小額信貸交叉驗證ppt課件(已修改)
2025-05-24 07:47 本頁面
【正文】 交叉驗證方法信貸業(yè)務(wù)部1Name課程提綱?一、什么是交叉驗證?二、為何要進行交叉驗證?三、交叉驗證的基本方法?四、 關(guān)鍵財務(wù)信息交叉驗證的實用技巧 2Name一、什么是交叉驗證？?所謂交叉驗證，就是對于同一個關(guān)鍵信息，用兩種方法或渠道去評估，分析是否存在矛盾。?交叉驗證是拆穿謊言的利器；?可以用于貸款調(diào)查、業(yè)務(wù)檢查、生活處事等多個方面3Name?交叉驗證的理論基礎(chǔ)： 信息之間有邏輯關(guān)聯(lián)，我們可以用信息之間的邏輯關(guān)聯(lián)驗證客戶提供的信息是否準(zhǔn)確?！?客戶可能會說謊，但是他每說一個謊都需要 10個謊來圓謊。因此，從不同的角度來對同一個事物進行核實能夠幫助你了解真實或接近真實的情況?！?交叉驗證的應(yīng)用基礎(chǔ)： 信息收集的完整性。4Name二、為何要進行交叉驗證？由小額貸款目標(biāo)客戶群體的特點決定的：?一般無正規(guī)可信的財務(wù)報表；?夸大盈利能力；?騙貸客戶渾水摸魚；5Name三、交叉驗證的基本方法?不同渠道獲取信息的一致性 口頭與書面信息；不同的人；聽到的與看到的；?客戶提供的數(shù)據(jù)是否與市場基準(zhǔn)相一致 依賴于市場信息充分；?通過不同數(shù)據(jù)及信息之間的邏輯關(guān)系交叉判斷 數(shù)據(jù)與數(shù)據(jù)之間；數(shù)據(jù)與相關(guān)經(jīng)營信息之間的匹配性。6Name三、交叉驗證的基本方法?不同渠道獲取信息的一致性（ 1）客戶提供的口頭信息與書面信息（單據(jù)、憑證等）是否一致。? 客戶口頭提供的財務(wù)數(shù)據(jù)是否與原始單據(jù)、發(fā)票、經(jīng)營記錄、產(chǎn)權(quán)證明、實物狀況等相一致；? 客戶通過銀行轉(zhuǎn)賬方式支付進貨款，可以根據(jù)客戶打印的交易明細與客戶口頭提供的進貨金額和頻次核實；? 客戶將每天的營業(yè)款存入銀行，也可以通過銀行交易明細核實銷售收入等；7Name三、交叉驗證的基本方法? 不同渠道獲取信息的一致性（ 2）不同的人對同一問題的回答是否基本一致，如客戶、其家庭成員、客戶合伙人、雇員等提供的財務(wù)數(shù)據(jù)是否一致；8Name三、交叉驗證的基本方法?不同渠道獲取信息的一致性（ 3）客戶提供的信息與信貸員實際觀察到的情況是否一致。? 客戶提供的銷售情況 —— 調(diào)查期間觀察到的銷售情況；? 客戶口頭提供的雇員數(shù)量 —— 現(xiàn)場實際看到的雇員數(shù)量；? 客戶提供的生產(chǎn)情況 —— 實際看到的生產(chǎn)設(shè)備開工情況；? 客戶口頭提供的存貨、非流動資產(chǎn)、現(xiàn)金等與信貸員實際看到和盤點的是否一致、客戶的家庭生活狀況與客戶提供的年收入狀況是否匹配等。9Name?客戶提供的數(shù)據(jù)是否與市場基準(zhǔn)相一致?客戶提供的信息與當(dāng)?shù)卦撔袠I(yè)的平均水平比較，如營業(yè)收入、固定成本、利潤水平、淡旺季情況、應(yīng)收款和應(yīng)付款條件、平均庫存天數(shù) (庫存數(shù)量 /日銷售成本 )等；客戶提供的信息與當(dāng)?shù)仄骄奖容^，如：員工的工資水平、房租、其他家庭收入、家庭支出等，如果不一致，應(yīng)分析具體原因。10Name?通過不同數(shù)據(jù)及信息之間的邏輯關(guān)系交叉判斷?（ 1）客戶提供的不同時間段的數(shù)據(jù)是否相一致。? 如通過調(diào)查前幾天的營業(yè)收入估算的月收入是否與客戶提供的每月營業(yè)收入大體相同；? 每月的累計收入是否與每年的總收入大體相同；? 客戶最近一次進貨后，累計的銷售收入是否與客戶近期的現(xiàn)金和銀行存款數(shù)額增加額一致；? 根據(jù)調(diào)查時營業(yè)場所的現(xiàn)金推算的日銷售
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