人身保險(xiǎn)分類ppt課件(已修改)
2025-05-17 22:39 本頁面
【正文】 人身保險(xiǎn)的分類 1 人身保險(xiǎn) 人壽保險(xiǎn) 健康保險(xiǎn) 意外傷害保險(xiǎn) 普通型壽險(xiǎn) 新型壽險(xiǎn) 醫(yī)療保險(xiǎn)：門診、住院、手術(shù) 疾病保險(xiǎn)：重大、特種 失能收入保險(xiǎn) 長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)：護(hù)理院、社區(qū) 定期壽險(xiǎn) 終身壽險(xiǎn) 兩全保險(xiǎn) 年金保險(xiǎn) 分紅保險(xiǎn) 投資連結(jié)保險(xiǎn) 萬能保險(xiǎn) 2 人壽保險(xiǎn)的總體特點(diǎn) ?保障是壽險(xiǎn)服務(wù)的出發(fā)點(diǎn) —— 死亡和生存 ?投資是壽險(xiǎn)產(chǎn)品的內(nèi)在要求 ?均衡保費(fèi)使其經(jīng)營(yíng)更加復(fù)雜 ?普通型壽險(xiǎn)：固定保額、固定利率、固定繳費(fèi) ?新型壽險(xiǎn)：保額、保費(fèi)、利率、現(xiàn)金價(jià)值等相對(duì)可變 3 普通型壽險(xiǎn) 保障內(nèi)容 ?定期壽險(xiǎn)：純保障類產(chǎn)品 ?保險(xiǎn)成本較低、不具備儲(chǔ)蓄性、沒有現(xiàn)金價(jià)值 (退保金 )、對(duì)死亡率比較敏感（核保）、適合家庭中的主要經(jīng)濟(jì)來源者。 ?終身壽險(xiǎn)：永久性保障 +儲(chǔ)蓄 ?具有現(xiàn)金價(jià)值、有貸款選擇權(quán)、保險(xiǎn)成本較定期壽險(xiǎn)高 ?兩全保險(xiǎn)：既保期內(nèi)死亡又保期滿生存 +儲(chǔ)蓄 ?具有現(xiàn)金價(jià)值、有貸款選擇權(quán)、兩全保險(xiǎn)的成本較高 ?年金保險(xiǎn)：以生存為保障條件 ?主要用于養(yǎng)老、也可以用于兒童教育金等 ?保險(xiǎn)成本主要依賴于年齡和預(yù)定利率的假設(shè) ?人的預(yù)期壽命對(duì)年金影響較大 保額躉繳保費(fèi)， 10 年繳清， 20 年繳清普通壽險(xiǎn)20 年繳清10 年繳清躉繳保費(fèi)$0$200$400$600$800$1,00040 50 60 70 80 90 100年齡解約現(xiàn)金價(jià)值4 新型壽險(xiǎn) —— 運(yùn)營(yíng)方式 ?分紅保險(xiǎn) ?傳統(tǒng)壽險(xiǎn)與新型壽險(xiǎn)的屬性 ?投資連結(jié)保險(xiǎn) ?風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)方式的改變 ?萬能保險(xiǎn) ?服務(wù)理念的改變 ?問題 1：公司的產(chǎn)品策略：為什么以分紅為主？ ?問題 2：新型產(chǎn)品的目的？ 5 產(chǎn)生的原因與背景 (1) ?國(guó)際 – 投連 – 萬能 于 1979年在美國(guó)市場(chǎng)出現(xiàn) – 分紅保險(xiǎn)于 1776年在英國(guó)出現(xiàn) 英國(guó) 1957 基金連結(jié)保險(xiǎn) 加拿大 1961 股票連結(jié)保險(xiǎn) 德、法、意 1970 基金連結(jié)保險(xiǎn) 美國(guó) 1976 變額壽險(xiǎn)、變額萬能壽險(xiǎn) 日本 1986 變額保險(xiǎn) 新加坡 1990 投資連結(jié)保險(xiǎn) 6 產(chǎn)生的原因與背景 (2) ?中國(guó) –投資連結(jié)保險(xiǎn)： 1999年 10月 — 平安 –萬能保險(xiǎn)： 2022年 — 太平洋 –分紅保險(xiǎn)： 2022年 — 中國(guó)人壽、友邦 7 產(chǎn)生的原因與背景 (3) ?以美國(guó)為例的背景分析 – 美國(guó) “ 二戰(zhàn) ” 后到 70年代中期以前 ? 壽險(xiǎn)市場(chǎng)穩(wěn)定，美國(guó)政府長(zhǎng)期債券的利率停留在 2%到 %之間； ? 非官方的 “ 3— 6— 3原則 ” ； ? 作為主力商品的傳統(tǒng)終身壽險(xiǎn)在溫和的通貨膨脹率和利率持續(xù)上升的過程中，隨著死亡率的改善，不但彌補(bǔ)了通貨膨脹造成的成本增加，而且?guī)砹讼喈?dāng)?shù)谋ｋU(xiǎn)收益和投資收益，因此這期間不存在真正意義上的價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)。 8 產(chǎn)生的原因與背景 (4) ?七十年代中期 – 人口老齡化的加劇 – 通貨膨脹和利率因素的聯(lián)動(dòng)波動(dòng) – 消費(fèi)者愿望：尋找能夠使他們趕上通貨膨脹速度的投資 ? 保單貸款： 19651974年， %上升 % – 嵌入選擇權(quán)的使用：波動(dòng) ? 保險(xiǎn)金給付選擇權(quán) ? 保單貸款選擇權(quán) ? 超額儲(chǔ)蓄選擇權(quán) ? 退?；蛘呃m(xù)保的選擇權(quán) 9 產(chǎn)生的原因與背景 (5) ?新的策略構(gòu)架 –壽險(xiǎn)產(chǎn)品的革新：即利率敏感型壽險(xiǎn)和現(xiàn)代壽險(xiǎn)的種類 –策略性行銷的展開 –資產(chǎn)負(fù)債管理策略的發(fā)展 10 產(chǎn)生的原因與背景 (6) ?中國(guó)的背景分析 – 通貨膨脹和利率波動(dòng) ? 1996年以后的七次降息 ? 嚴(yán)重的利差損 – 中國(guó)人口老齡化問題日趨嚴(yán)重 ? 老齡化初期（ 2022年以前） ? 老齡化迅速發(fā)展時(shí)期（ 2022年 — 2035年） ? 老齡化高峰期（ 2035年 — 2060年） ? 老齡化后期（ 2060年以后） – 信息技術(shù)的發(fā)展 – 消費(fèi)者消費(fèi)態(tài)度發(fā)生轉(zhuǎn)變 11 產(chǎn)生的原因與背景 (7) ?壽險(xiǎn)公司的行為 –壽險(xiǎn)產(chǎn)品的變革 –壽險(xiǎn)公司尋求更高的投資渠道并要求更寬松的投資環(huán)境和投資政策 –降低公司成本，獲得利潤(rùn)和資本的新來源 –尋求新的業(yè)務(wù)類型
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