人身保險分類ppt課件(已修改)
2025-05-17 22:39 本頁面
【正文】 人身保險的分類 1 人身保險 人壽保險 健康保險 意外傷害保險 普通型壽險 新型壽險 醫(yī)療保險：門診、住院、手術(shù) 疾病保險：重大、特種 失能收入保險 長期護理保險：護理院、社區(qū) 定期壽險 終身壽險 兩全保險 年金保險 分紅保險 投資連結(jié)保險 萬能保險 2 人壽保險的總體特點 ?保障是壽險服務(wù)的出發(fā)點 —— 死亡和生存 ?投資是壽險產(chǎn)品的內(nèi)在要求 ?均衡保費使其經(jīng)營更加復(fù)雜 ?普通型壽險：固定保額、固定利率、固定繳費 ?新型壽險：保額、保費、利率、現(xiàn)金價值等相對可變 3 普通型壽險 保障內(nèi)容 ?定期壽險：純保障類產(chǎn)品 ?保險成本較低、不具備儲蓄性、沒有現(xiàn)金價值 (退保金 )、對死亡率比較敏感（核保）、適合家庭中的主要經(jīng)濟來源者。 ?終身壽險：永久性保障 +儲蓄 ?具有現(xiàn)金價值、有貸款選擇權(quán)、保險成本較定期壽險高 ?兩全保險：既保期內(nèi)死亡又保期滿生存 +儲蓄 ?具有現(xiàn)金價值、有貸款選擇權(quán)、兩全保險的成本較高 ?年金保險：以生存為保障條件 ?主要用于養(yǎng)老、也可以用于兒童教育金等 ?保險成本主要依賴于年齡和預(yù)定利率的假設(shè) ?人的預(yù)期壽命對年金影響較大 保額躉繳保費， 10 年繳清， 20 年繳清普通壽險20 年繳清10 年繳清躉繳保費$0$200$400$600$800$1,00040 50 60 70 80 90 100年齡解約現(xiàn)金價值4 新型壽險 —— 運營方式 ?分紅保險 ?傳統(tǒng)壽險與新型壽險的屬性 ?投資連結(jié)保險 ?風(fēng)險分擔(dān)方式的改變 ?萬能保險 ?服務(wù)理念的改變 ?問題 1：公司的產(chǎn)品策略：為什么以分紅為主？ ?問題 2：新型產(chǎn)品的目的？ 5 產(chǎn)生的原因與背景 (1) ?國際 – 投連 – 萬能 于 1979年在美國市場出現(xiàn) – 分紅保險于 1776年在英國出現(xiàn) 英國 1957 基金連結(jié)保險 加拿大 1961 股票連結(jié)保險 德、法、意 1970 基金連結(jié)保險 美國 1976 變額壽險、變額萬能壽險 日本 1986 變額保險 新加坡 1990 投資連結(jié)保險 6 產(chǎn)生的原因與背景 (2) ?中國 –投資連結(jié)保險： 1999年 10月 — 平安 –萬能保險： 2022年 — 太平洋 –分紅保險： 2022年 — 中國人壽、友邦 7 產(chǎn)生的原因與背景 (3) ?以美國為例的背景分析 – 美國 “ 二戰(zhàn) ” 后到 70年代中期以前 ? 壽險市場穩(wěn)定，美國政府長期債券的利率停留在 2%到 %之間； ? 非官方的 “ 3— 6— 3原則 ” ； ? 作為主力商品的傳統(tǒng)終身壽險在溫和的通貨膨脹率和利率持續(xù)上升的過程中，隨著死亡率的改善，不但彌補了通貨膨脹造成的成本增加，而且?guī)砹讼喈?dāng)?shù)谋ｋU收益和投資收益，因此這期間不存在真正意義上的價格競爭。 8 產(chǎn)生的原因與背景 (4) ?七十年代中期 – 人口老齡化的加劇 – 通貨膨脹和利率因素的聯(lián)動波動 – 消費者愿望：尋找能夠使他們趕上通貨膨脹速度的投資 ? 保單貸款： 19651974年， %上升 % – 嵌入選擇權(quán)的使用：波動 ? 保險金給付選擇權(quán) ? 保單貸款選擇權(quán) ? 超額儲蓄選擇權(quán) ? 退?；蛘呃m(xù)保的選擇權(quán) 9 產(chǎn)生的原因與背景 (5) ?新的策略構(gòu)架 –壽險產(chǎn)品的革新：即利率敏感型壽險和現(xiàn)代壽險的種類 –策略性行銷的展開 –資產(chǎn)負債管理策略的發(fā)展 10 產(chǎn)生的原因與背景 (6) ?中國的背景分析 – 通貨膨脹和利率波動 ? 1996年以后的七次降息 ? 嚴重的利差損 – 中國人口老齡化問題日趨嚴重 ? 老齡化初期（ 2022年以前） ? 老齡化迅速發(fā)展時期（ 2022年 — 2035年） ? 老齡化高峰期（ 2035年 — 2060年） ? 老齡化后期（ 2060年以后） – 信息技術(shù)的發(fā)展 – 消費者消費態(tài)度發(fā)生轉(zhuǎn)變 11 產(chǎn)生的原因與背景 (7) ?壽險公司的行為 –壽險產(chǎn)品的變革 –壽險公司尋求更高的投資渠道并要求更寬松的投資環(huán)境和投資政策 –降低公司成本，獲得利潤和資本的新來源 –尋求新的業(yè)務(wù)類型
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