招商銀行案例分析報(bào)告(已修改)
2025-05-10 12:33 本頁(yè)面
【正文】 招商銀行案例分析報(bào)告BY財(cái)務(wù)1102招商銀行內(nèi)外部環(huán)境分析一、總體環(huán)境分析——PESTEL模型（一）政治環(huán)境分析1．平臺(tái)融資渠道再度收緊,規(guī)范理財(cái)業(yè)務(wù)投資運(yùn)作2013年3月27日，銀監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)投資運(yùn)作有關(guān)問(wèn)題的通知》，規(guī)范理財(cái)業(yè)務(wù)投資運(yùn)作，防范化解商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。受上述政策影響，預(yù)計(jì)高速增長(zhǎng)的銀行理財(cái)市場(chǎng)增速將有所回落，依托債權(quán)類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品的表外融資將受到重創(chuàng)，對(duì)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的理財(cái)和債券投資業(yè)務(wù)都會(huì)有不小影響。宏觀經(jīng)濟(jì)超預(yù)期放緩，監(jiān)管政策或存款利率市場(chǎng)化超預(yù)期。2．更新銀行業(yè)監(jiān)管政策，加強(qiáng)業(yè)務(wù)監(jiān)管力度實(shí)施新巴塞爾協(xié)議：十二五規(guī)劃要求：按照國(guó)家“十二五期間”銀行業(yè)的規(guī)劃，我國(guó)將逐步推進(jìn)新巴塞爾協(xié)議，新資本協(xié)議不在區(qū)分巴塞爾協(xié)議第二版還是第三版，而是同步推出同步實(shí)施，新巴塞爾協(xié)議對(duì)資本監(jiān)管的要求更嚴(yán)。根據(jù)2011年5月31日我國(guó)銀監(jiān)會(huì)發(fā)布的第44號(hào)文的要求，新資本監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)從2012年1月1日開(kāi)始執(zhí)行，系統(tǒng)重要性銀行和非系統(tǒng)重要性銀行應(yīng)分別于2013年底和2016年底前達(dá)到新的資本監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。過(guò)渡期結(jié)束后，各類(lèi)銀行應(yīng)按照新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)披露資本充足率和杠桿率。3．政府政策推動(dòng)內(nèi)需增長(zhǎng)，逐漸轉(zhuǎn)由市場(chǎng)驅(qū)動(dòng)由于全球金融危機(jī)和國(guó)內(nèi)實(shí)施房地產(chǎn)調(diào)控政策的影響，2008年底我國(guó)實(shí)際固定資產(chǎn)投資同比增長(zhǎng)率跌至67％。2009年，隨著大規(guī)模經(jīng)濟(jì)刺激政策和信貸擴(kuò)張的實(shí)施，投資增速大幅反彈，最高接近29％。其中，政府主導(dǎo)的投資快速擴(kuò)張發(fā)揮了關(guān)鍵作用。2009年四季度以來(lái)，政府主導(dǎo)的投資增長(zhǎng)逐步下降，市場(chǎng)驅(qū)動(dòng)的投資成為增長(zhǎng)的主要?jiǎng)恿?。（二）?jīng)濟(jì)環(huán)境分析1．經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型，催生新動(dòng)力當(dāng)前國(guó)內(nèi)的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)將改造過(guò)去單純的靠廉價(jià)勞動(dòng)攫取利潤(rùn)的低端制造業(yè)，在產(chǎn)業(yè)升級(jí)和戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)的政策的指引下，高端制造業(yè)將有所發(fā)展。隨著長(zhǎng)三角、珠三角一帶的勞動(dòng)力成本的不斷增加，產(chǎn)業(yè)將出現(xiàn)升級(jí)和區(qū)域轉(zhuǎn)移。2．國(guó)家管制放寬，利率市場(chǎng)化我國(guó)利率和匯率市場(chǎng)化改革步伐不斷加快，在2012年中央行放寬了存貸款利率波動(dòng)幅度，我國(guó)利率市場(chǎng)化改革取得突破性進(jìn)展。根據(jù)十二五規(guī)劃要求，將有規(guī)劃、有步驟、堅(jiān)定不移地推動(dòng)中國(guó)金融業(yè)的利率市場(chǎng)化。未來(lái)貨幣政策的傳導(dǎo)機(jī)制將得以進(jìn)一步發(fā)展。作為我國(guó)金融機(jī)構(gòu)主體，銀行業(yè)是利率市場(chǎng)化改革的前鋒。利差是我國(guó)銀行目前主要的利潤(rùn)來(lái)源，利率市場(chǎng)化必然給銀行帶來(lái)負(fù)面的影響即利差將會(huì)縮小，從而影響以貸款為主要?jiǎng)?chuàng)收手段的盈利模式。但正面影響是更主要的，由于放開(kāi)了利差，定價(jià)能力的強(qiáng)弱將能影響銀行的業(yè)務(wù)能力，有利于促進(jìn)銀行培養(yǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。3．匯率改革，向市場(chǎng)化邁進(jìn)2013年3月27日國(guó)務(wù)院總理李克強(qiáng)主持召開(kāi)國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議，研究確定今年政府重點(diǎn)工作的部門(mén)分工國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議提出，要積極推進(jìn)重要領(lǐng)域改革，力爭(zhēng)有實(shí)質(zhì)性進(jìn)展。此次會(huì)議明確提出要推動(dòng)利率和匯率市場(chǎng)化改革。現(xiàn)在我國(guó)的人民幣與美元的兌換匯率已經(jīng)出現(xiàn)破七，匯率的變動(dòng)增加了銀行風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)管理的難度，對(duì)銀行的外匯資金業(yè)務(wù)、國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)以及信貸業(yè)務(wù)將出現(xiàn)不同程度的影響。匯率變動(dòng)導(dǎo)致銀行資產(chǎn)負(fù)債總額和結(jié)構(gòu)發(fā)生變化，增加了其業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的不確定性，進(jìn)一步提高了商業(yè)銀行的匯率風(fēng)險(xiǎn)，因此增加了其風(fēng)險(xiǎn)管理壓力，尤其是對(duì)匯率風(fēng)險(xiǎn)的規(guī)避和管理能力。4．經(jīng)營(yíng)環(huán)境不確定性上升，通脹壓力逐步顯現(xiàn)中銀國(guó)際發(fā)布的《中國(guó)銀行業(yè)挑戰(zhàn)》報(bào)告稱(chēng)，隨著經(jīng)營(yíng)環(huán)境不確定性上升，中國(guó)銀行業(yè)2013年－2014年利潤(rùn)增速恢復(fù)的可能性不大，預(yù)計(jì)2013年凈利潤(rùn)增速為%，2014年將進(jìn)一步下降到%。當(dāng)前中國(guó)經(jīng)濟(jì)恢復(fù)和增長(zhǎng)仍然是由寬松貨幣政策下投資驅(qū)動(dòng)的弱復(fù)蘇，特別是房地產(chǎn)和基礎(chǔ)設(shè)施投資。在這種情況下，一旦通脹上升，經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)減速將引起企業(yè)盈利能力下降，從而引發(fā)投資者對(duì)銀行資產(chǎn)質(zhì)量的憂(yōu)慮。（三）技術(shù)發(fā)展分析1．電子銀行迅猛發(fā)展，成銀行業(yè)務(wù)發(fā)展主渠道。電子銀行的服務(wù)包含電話(huà)銀行、網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行等，如果以通信方式來(lái)看，則可簡(jiǎn)單明了地分為“熱線(xiàn)、在線(xiàn)、無(wú)線(xiàn)”服務(wù)三大板塊。銀行業(yè)務(wù)移動(dòng)化是不可逆轉(zhuǎn)的趨勢(shì)。據(jù)預(yù)測(cè)2014年全國(guó)移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)用戶(hù)將超過(guò)桌面移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)用戶(hù)，移動(dòng)金融服務(wù)被視為未來(lái)的戰(zhàn)略高地，移動(dòng)金融不僅包含了移動(dòng)支付、手機(jī)銀行等電子轉(zhuǎn)賬支付領(lǐng)域，還包括移動(dòng)商務(wù)、手機(jī)保險(xiǎn)等各個(gè)增值業(yè)務(wù)領(lǐng)域
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