試談綜合業(yè)務流程化(已修改)
2025-05-01 00:28 本頁面
【正文】 n更多企業(yè)學院： 《中小企業(yè)管理全能版》183套講座+89700份資料《總經(jīng)理、高層管理》49套講座+16388份資料《中層管理學院》46套講座+6020份資料《國學智慧、易經(jīng)》46套講座《人力資源學院》56套講座+27123份資料《各階段員工培訓學院》77套講座+ 324份資料《員工管理企業(yè)學院》67套講座+ 8720份資料《工廠生產(chǎn)管理學院》52套講座+ 13920份資料《財務管理學院》53套講座+ 17945份資料《銷售經(jīng)理學院》56套講座+ 14350份資料《銷售人員培訓學院》72套講座+ 4879份資料綜合業(yè)務流程化一、柜面業(yè)務操作流程控制措施(一)現(xiàn)金收付l、在有效監(jiān)控和客戶視線內(nèi)認真清點。反假幣人員應具備相關資質(zhì)和能力，假幣收繳時雙人操作。假幣不能確認時，應委托人民銀行或其指定的機構進行確認，并開具收據(jù)。收到殘幣按人民銀行管理規(guī)定處理。發(fā)現(xiàn)假幣數(shù)額較大應及時報公安機關。(二)支票貸記鑒別支票防偽特征，確保支票的真實性。確認支票有效。審核印鑒、有效期、支付密碼。審核資金用途、背書。對提交用于轉(zhuǎn)賬的支票，審核進賬單記載信息與支票信息一致。提取現(xiàn)金的，審核經(jīng)辦人的身份信息，根據(jù)規(guī)定進行聯(lián)網(wǎng)核查或經(jīng)二代身份證閱讀器檢查。按權限實行資金(大額)逐級審批，同時進行反洗錢規(guī)定的對照。(三)支票借記鑒別支票防偽特征，確保支票的真實性。確認支票有效。審核印鑒、有效期、支付密碼。審核資金用途、背書。對提交用于轉(zhuǎn)賬的支票，審核進賬單記載信息與支票信息一致。(四)轉(zhuǎn)賬銀行匯票簽發(fā) l、查驗客戶身份證件，確認客戶身份。嚴格審核印鑒真?zhèn)?。壓?shù)、蓋章。加強監(jiān)督檢查，嚴格執(zhí)行分管分用制度。網(wǎng)點主管對票據(jù)進行審核，確保簽發(fā)內(nèi)容與委托書一致。(五)銀行匯票解付審查匯票規(guī)格和提示付款期限，審查出票金額、實際結(jié)算金額、出票日期、收款人名稱是否更改，其他記載事項更改是否由原記載人簽章證明。審查匯票專用章是否清晰，并與印模一致。審查實際結(jié)算金額的大小寫、金額和多余款計算是否正確。審查轉(zhuǎn)賬匯票的背書是否連續(xù)，粘單縫是否由背書人簽章，現(xiàn)金匯票上記載的代理付款人是否為本行。審查進賬單記載事項是否與匯票信息一致。發(fā)現(xiàn)假票要扣留，并及時向行領導匯報，等待后續(xù)處理。審核法院等部門的合法證明。審核收款人與進賬單記載一致。(六)銀行匯票結(jié)清l、加強對匯票的防偽標志(熒光、滲透號碼、大寫金額處熒光水線等)的甄別，確保票據(jù)的真實性。加強付款手續(xù)審核，核驗持票人身份證件，對已背書轉(zhuǎn)讓的匯票，申請人要求未用退回需在出具的證明中說明。業(yè)務主管監(jiān)督操作員日常審核流程。法院等部門合法證明。(七)銀行承兌匯票承兌l、審查承兌協(xié)議記載事項，審查雙方印章是否齊全，是否經(jīng)有權人審批，是否由客戶經(jīng)理、行長的簽名。如果是抵押方式，審查抵押物封包是否合乎規(guī)定，是否由客戶經(jīng)理簽名并記載有關事項。審查電子準簽證是否正確。匯票專用章嚴格執(zhí)行專人保管，專人使用。結(jié)算收費按規(guī)定收費并在損益列賬。(八)銀行承兌匯票付款抽出匯票底卡，仔細核對委托收款記載的信息是否正確，核對匯票信息是否與底卡一致，檢查匯票專用章是否我行印章，從清晰度、完整性、準確性、合法性檢查。查詢承兌匯票登記薄，檢查匯票是否已經(jīng)掛失。對提供的法院支付證明，檢查所列匯票是否在我行掛失，是否在法院公告期滿一個月內(nèi)，如果沒有則拒絕付款。核驗持票人的身份證明。檢查是否在背書欄注明委托收款，加蓋結(jié)算專用章及有權人私章。檢查最后一手被背書人是否是我行全稱。發(fā)現(xiàn)偽造、變造匯票應扣留，并及時向行領導和上級管理部門報告，待進一步處理。發(fā)現(xiàn)匯票已經(jīng)掛失，如果是付款行郵寄的，則及時向?qū)Ψ铰?lián)系，如果是持票人直接向我行提示付款的，則先扣留，并及時向行領導和上級管理部門報告，待進一步處理。(九)銀行承兌匯票未用退回抽出匯票底卡，仔細核對委托收款信息是否正確，匯票信息是否與底卡一致，檢查匯票專用章是否真實，是否清晰、完整、準確、合法。查詢承兌匯票登記薄，檢查匯票是否已經(jīng)掛失。對提供的法院支付證明，檢查所列匯票是否在我行掛失，是否在法院公告期滿一個月內(nèi)，否則拒絕付款。核驗持票人身份證明。檢查是否在背書欄注明委托收款、加
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