【正文】 中國(guó)銀監(jiān)會(huì)令2014年第4號(hào)《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》已由中國(guó)銀監(jiān)會(huì)主席會(huì)議通過(guò)?，F(xiàn)予公布，自公布之日起施行。 　　　　主席 尚福林2014年3月13日中國(guó)銀監(jiān)會(huì)農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu) 行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法 第一章 總 則第一條 為規(guī)范銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)實(shí)施農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)行政許可行為，明確行政許可事項(xiàng)、條件、程序和期限，保護(hù)申請(qǐng)人合法權(quán)益，根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》和《中華人民共和國(guó)行政許可法》等法律、行政法規(guī)及國(guó)務(wù)院有關(guān)決定，制定本辦法。第二條 本辦法所稱農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)包括：農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社、村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農(nóng)村資金互助社等。第三條 銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)依照《中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)行政許可實(shí)施程序規(guī)定》和本辦法，對(duì)農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)實(shí)施行政許可。第四條 農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)以下事項(xiàng)須經(jīng)銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)行政許可：機(jī)構(gòu)設(shè)立，機(jī)構(gòu)變更，機(jī)構(gòu)終止，調(diào)整業(yè)務(wù)范圍和增加業(yè)務(wù)品種，董事（理事）和高級(jí)管理人員任職資格，以及法律、行政法規(guī)規(guī)定和國(guó)務(wù)院決定的其他行政許可事項(xiàng)。第五條 申請(qǐng)人應(yīng)按照《中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)行政許可事項(xiàng)申請(qǐng)材料目錄及格式要求》提交申請(qǐng)材料。第二章 法人機(jī)構(gòu)設(shè)立第一節(jié) 農(nóng)村商業(yè)銀行設(shè)立第六條 設(shè)立農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)符合以下條件：（一）有符合《中華人民共和國(guó)公司法》、《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》和銀監(jiān)會(huì)有關(guān)規(guī)定的章程；（二）在單家農(nóng)村合作銀行或農(nóng)村信用社基礎(chǔ)上變更組織形式設(shè)立，在兩家及兩家以上農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行或農(nóng)村信用社基礎(chǔ)上以新設(shè)合并方式設(shè)立；（三）注冊(cè)資本為實(shí)繳資本，最低限額為5000萬(wàn)元人民幣；（四）有符合任職資格條件的董事、高級(jí)管理人員和熟悉銀行業(yè)務(wù)的合格從業(yè)人員；（五）有健全的組織機(jī)構(gòu)和管理制度；（六）有與業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)相適應(yīng)的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范措施和其他設(shè)施。第七條 設(shè)立農(nóng)村商業(yè)銀行，還應(yīng)符合其他審慎性條件，至少包括：（一）具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)；（二）具有清晰的農(nóng)村金融發(fā)展戰(zhàn)略和成熟的農(nóng)村金融商業(yè)模式； （三）具有健全的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，能有效控制各類風(fēng)險(xiǎn)；（四）具備有效的資本約束與資本補(bǔ)充機(jī)制；（五）具有科學(xué)有效的人力資源管理制度，擁有高素質(zhì)的專業(yè)人才；（六）建立與業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)相適應(yīng)的信息科技架構(gòu)，具有支撐業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的必要、安全且合規(guī)的信息科技系統(tǒng)，具備保障信息科技系統(tǒng)有效安全運(yùn)行的技術(shù)與措施；（七）最近1年無(wú)嚴(yán)重違法違規(guī)行為和因內(nèi)部管理問(wèn)題導(dǎo)致的重大案件；（八）主要監(jiān)管指標(biāo)符合審慎監(jiān)管要求；（九）所有者權(quán)益大于等于股本（即經(jīng)過(guò)清產(chǎn)核資與整體資產(chǎn)評(píng)估，且考慮發(fā)起人出資置換不良資產(chǎn)及歷年虧損掛賬等因素，擬改制機(jī)構(gòu)合并計(jì)算所有者權(quán)益剔除股本后大于或等于零）；（十）銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他審慎性條件。第八條 設(shè)立農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)有符合條件的發(fā)起人，發(fā)起人包括：自然人、境內(nèi)非金融機(jī)構(gòu)、境內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、境內(nèi)非銀行金融機(jī)構(gòu)、境外銀行和銀監(jiān)會(huì)認(rèn)可的其他發(fā)起人。本辦法所稱境內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)指在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用社、農(nóng)村信用社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)以及政策性銀行。第九條 自然人作為發(fā)起人，應(yīng)符合以下條件：（一）具有完全民事行為能力的中國(guó)公民；（二）有良好的社會(huì)聲譽(yù)和誠(chéng)信記錄，無(wú)犯罪記錄；（三）入股資金為自有資金，不得以委托資金、債務(wù)資金等非自有資金入股；（四）銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他審慎性條件。第十條 單個(gè)自然人及其近親屬合計(jì)投資入股比例不得超過(guò)農(nóng)村商業(yè)銀行股本總額的2%。職工自然人合計(jì)投資入股比例不得超過(guò)農(nóng)村商業(yè)銀行股本總額的20%。第十一條 境內(nèi)非金融機(jī)構(gòu)作為發(fā)起人，應(yīng)符合以下條件：（一）在工商行政管理部門(mén)登記注冊(cè)，具有法人資格；（二）具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)或有效的組織管理方式；（三）具有良好的社會(huì)聲譽(yù)、誠(chéng)信記錄和納稅記錄，能按期足額償還金融機(jī)構(gòu)的貸款本金和利息；（四）具有較長(zhǎng)的發(fā)展期和穩(wěn)定的經(jīng)營(yíng)狀況；（五）具有較強(qiáng)的經(jīng)營(yíng)管理能力和資金實(shí)力；（六）最近2年內(nèi)無(wú)重大違法違規(guī)行為；（七）財(cái)務(wù)狀況良好，最近2個(gè)會(huì)計(jì)年度連續(xù)盈利；（八）年終分配后，凈資產(chǎn)不低于全部資產(chǎn)的30%（合并會(huì)計(jì)報(bào)表口徑）；（九）權(quán)益性投資余額不得超過(guò)本企業(yè)凈資產(chǎn)的50%（含本次投資金額，合并會(huì)計(jì)報(bào)表口徑），國(guó)務(wù)院規(guī)定的投資公司和持股公司除外；（十）入股資金為自有資金，不得以委托資金、債務(wù)資金等非自有資金入股；（十一）銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他審慎性條件。第十二條 單個(gè)境內(nèi)非金融機(jī)構(gòu)及其關(guān)聯(lián)方合計(jì)投資入股比例不得超過(guò)農(nóng)村商業(yè)銀行股本總額的10%。并購(gòu)重組高風(fēng)險(xiǎn)農(nóng)村信用社組建農(nóng)村商業(yè)銀行的，單個(gè)境內(nèi)非金融機(jī)構(gòu)及其關(guān)聯(lián)方合計(jì)投資入股比例一般不超過(guò)農(nóng)村商業(yè)銀行股本總額的20%，因特殊原因持股比例超過(guò)20%的，待并購(gòu)后農(nóng)村商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理進(jìn)入良性狀態(tài)后，其持股比例應(yīng)有計(jì)劃逐步減持至20%。第十三條 境內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和境內(nèi)非銀行金融機(jī)構(gòu)作為發(fā)起人，應(yīng)符合以下條件：（一）主要審慎監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求；（二）公司治理良好，內(nèi)部控制健全有效；（三）最近2個(gè)會(huì)計(jì)年度連續(xù)盈利；（四）社會(huì)聲譽(yù)良好，最近2年無(wú)嚴(yán)重違法違規(guī)行為和因內(nèi)部管理問(wèn)題導(dǎo)致的重大案件；（五）入股資金為自有資金，不得以委托資金、債務(wù)資金等非自有資金入股；（六）銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他審慎性條件。第十四條 單個(gè)境內(nèi)非銀行金融機(jī)構(gòu)及其關(guān)聯(lián)方合計(jì)投資入股比例不得超過(guò)農(nóng)村商業(yè)銀行股本總額的10%。第十五條 境外銀行作為發(fā)起人或戰(zhàn)略投資者，應(yīng)符合以下條件：（一）最近1年年末總資產(chǎn)不得低于《境外金融機(jī)構(gòu)投資入股中資金融機(jī)構(gòu)管理辦法》有關(guān)要求；（二）銀監(jiān)會(huì)認(rèn)可的國(guó)際評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)最近2年對(duì)其長(zhǎng)期信用評(píng)級(jí)為良好；（三）最近2個(gè)會(huì)計(jì)年度連續(xù)盈利；（四）%；（五）內(nèi)部控制健全有效；（六）具有有效的反洗錢(qián)制度；（七）入股資金為自有資金，不得以委托資金、債務(wù)資金等非自有資金入股；（八）所在國(guó)家（地區(qū)）經(jīng)濟(jì)狀況良好；（九）注冊(cè)地金融機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理制度完善；（十）銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他審慎性條件。境外銀行作為發(fā)起人或戰(zhàn)略投資者入股農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)遵循長(zhǎng)期持股、優(yōu)化治理、業(yè)務(wù)合作、競(jìng)爭(zhēng)回避的原則。銀監(jiān)會(huì)根據(jù)金融業(yè)風(fēng)險(xiǎn)狀況和監(jiān)管需要，可以調(diào)整境外銀行作為發(fā)起人的條件。第十六條 單個(gè)境外銀行及被其控制或共同控制的關(guān)聯(lián)方作為發(fā)起人或戰(zhàn)略投資者向單個(gè)農(nóng)村商業(yè)銀行投資入股比例不得超過(guò)20%，多個(gè)境外銀行及被其控制或共同控制的關(guān)聯(lián)方作為發(fā)起人或戰(zhàn)略投資者投資入股比例合計(jì)不得超過(guò)25%。本辦法所稱境外銀行投資入股比例是指境外銀行所持股份占農(nóng)村商業(yè)銀行股份總額的比例。境外銀行關(guān)聯(lián)方的持股比例應(yīng)與境外銀行合并計(jì)算。第十七條 農(nóng)村商業(yè)銀行設(shè)立須經(jīng)籌建和開(kāi)業(yè)兩個(gè)階段。設(shè)立農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)成立籌建工作小組，農(nóng)村商業(yè)銀行發(fā)起人應(yīng)委托籌建工作小組作為申請(qǐng)人。第十八條 農(nóng)村合作銀行改制組建農(nóng)村商業(yè)銀行的籌建申請(qǐng)，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。銀監(jiān)局自收到完整申請(qǐng)材料或受理之日起4個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書(shū)面決定。農(nóng)村信用社改制組建農(nóng)村商業(yè)銀行的籌建申請(qǐng)，由銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會(huì)審查并決定。銀監(jiān)會(huì)自收到完整申請(qǐng)材料之日起4個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書(shū)面決定。第十九條 農(nóng)村商業(yè)銀行的籌建期為自批準(zhǔn)決定之日起6個(gè)月。未能按期完成籌建工作的，申請(qǐng)人應(yīng)在籌建期限屆滿前1個(gè)月向決定機(jī)關(guān)提交籌建延期報(bào)告?；I建延期不得超過(guò)一次，籌建延期的最長(zhǎng)期限為3個(gè)月。申請(qǐng)人應(yīng)在前款規(guī)定的期限屆滿前提交開(kāi)業(yè)申請(qǐng)，逾期未提交的，籌建批準(zhǔn)文件失效，由決定機(jī)關(guān)辦理籌建許可注銷(xiāo)手續(xù)。第二十條 農(nóng)村商業(yè)銀行的開(kāi)業(yè)申請(qǐng)，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。銀監(jiān)局自收到完整申請(qǐng)材料或受理之日起2個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不予批準(zhǔn)的書(shū)面決定。第二十一條 農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)在收到開(kāi)業(yè)批準(zhǔn)文件并領(lǐng)取金融許可證后，到工商行政管理部門(mén)辦理登記，領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照。農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)自領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照之日起6個(gè)月內(nèi)開(kāi)業(yè)。未能按期開(kāi)業(yè)的，申請(qǐng)人應(yīng)在開(kāi)業(yè)期限屆滿前1個(gè)月向決定機(jī)關(guān)提交開(kāi)業(yè)延期報(bào)告。開(kāi)業(yè)延期不得超過(guò)一次，開(kāi)業(yè)延期的最長(zhǎng)期限為3個(gè)月。農(nóng)村商業(yè)銀行未在前款規(guī)定時(shí)限內(nèi)開(kāi)業(yè)的，開(kāi)業(yè)批準(zhǔn)文件失效，由決定機(jī)關(guān)辦理開(kāi)業(yè)許可注銷(xiāo)手續(xù)，收回其金融許可證，并予以公告。第二節(jié) 農(nóng)村信用合作聯(lián)社設(shè)立 第二十二條 設(shè)立農(nóng)村信用合作聯(lián)社應(yīng)符合以下條件：（一）有符合銀監(jiān)會(huì)有關(guān)規(guī)定的章程；（二）在農(nóng)村信用合作社及其聯(lián)合社基礎(chǔ)上以新設(shè)合并方式發(fā)起設(shè)立；（三）注冊(cè)資本為實(shí)繳資本，最低限額為300萬(wàn)元人民幣；（四）股權(quán)設(shè)置合理，符合法人治理要求；（五）有符合任職資格條件的理事、高級(jí)管理人員和熟悉銀行業(yè)務(wù)的合格從業(yè)人員；（六）有健全的組織機(jī)構(gòu)、管理制度和風(fēng)險(xiǎn)管理體系；（七）有與業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)相適應(yīng)的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范設(shè)施和其他設(shè)施；（八）建立與業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)相適應(yīng)的信息科技架構(gòu)，具有支撐業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的必要、安全且合規(guī)的信息科技系統(tǒng)，具備保障信息科技系統(tǒng)有效安全運(yùn)行的技術(shù)與措施；（九）銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他審慎性條件。第二十三條 設(shè)立農(nóng)村信用合作聯(lián)社應(yīng)有符合條件的發(fā)起人，發(fā)起人包括：自然人、境內(nèi)非金融機(jī)構(gòu)、境內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、境內(nèi)非銀行金融機(jī)構(gòu)、境外銀行和銀監(jiān)會(huì)認(rèn)可的其他發(fā)起人。發(fā)起人應(yīng)分別符合本辦法第九條、第十條、第十一條、第十二條、第十三條、第十四條、第十五條和第十六條的規(guī)定。第二十四條 農(nóng)村信用合作聯(lián)社的籌建申請(qǐng)，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。銀監(jiān)局自收到完整申請(qǐng)材料或受理之日起4個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書(shū)面決定。農(nóng)村信用合作聯(lián)社的開(kāi)業(yè)申請(qǐng)，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定。銀監(jiān)分局或銀監(jiān)局自受理之日起2個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不予批準(zhǔn)的書(shū)面決定?；I建和開(kāi)業(yè)的申請(qǐng)人、期限適用于本辦法第十七條、第十九條和第二十一條的規(guī)定。第二十五條 農(nóng)村信用合作社及其聯(lián)合社、農(nóng)村信用合作聯(lián)社按照《公司法》發(fā)起設(shè)立農(nóng)村信用聯(lián)社，其行政許可條件、程序、事權(quán)劃分和時(shí)限按照農(nóng)村信用合作聯(lián)社設(shè)立的相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。第三節(jié) 村鎮(zhèn)銀行設(shè)立 第二十六條 設(shè)立村鎮(zhèn)銀行應(yīng)符合以下條件：（一）有符合《中華人民共和國(guó)公司法》、《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》和銀監(jiān)會(huì)有關(guān)規(guī)定的章程；（二）發(fā)起人應(yīng)符合規(guī)定的條件，且發(fā)起人中應(yīng)至少有1家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)；（三）注冊(cè)資本為實(shí)繳資本，在縣（區(qū)）域設(shè)立的，最低限額為300萬(wàn)元人民幣；在鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）設(shè)立的，最低限額為100萬(wàn)元人民幣；（四）具有符合任職資格條件的董事、高級(jí)管理人員和熟悉銀行業(yè)務(wù)的合格從業(yè)人員；（五）具有必需的組織機(jī)構(gòu)和管理制度；（六）具有清晰的支持“三農(nóng)”和小微企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略；（七）具有與業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)相適應(yīng)的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范措施和其他設(shè)施；（八）建立與業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)相適應(yīng)的信息科技架構(gòu)，具有支撐業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的必要、安全且合規(guī)的信息科技系統(tǒng)，具備保障信息科技系統(tǒng)有效安全運(yùn)行的技術(shù)與措施；（九）銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他審慎性條件。第二十七條 設(shè)立村鎮(zhèn)銀行應(yīng)有符合條件的發(fā)起人，發(fā)起人包括：自然人、境內(nèi)非金融機(jī)構(gòu)、境內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、境內(nèi)非銀行金融機(jī)構(gòu)、境外銀行和銀監(jiān)會(huì)認(rèn)可的其他發(fā)起人。發(fā)起人應(yīng)分別符合本辦法第九條、第十一條、第十二條、第十三條、第十四條和第十五條的規(guī)定。第二十八條 村鎮(zhèn)銀行主發(fā)起人還應(yīng)符合以下條件：（一）是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)；（二）上一年度監(jiān)管評(píng)級(jí)2級(jí)以上；（三）具有足夠的合格人才儲(chǔ)備；（四）具有充分的并表管理能力及信息科技建設(shè)和管理能力；（五）銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他審慎性條件。第二十九條 村鎮(zhèn)銀行主發(fā)起人持股比例不得低于村鎮(zhèn)銀行股本總額的15%，單個(gè)自然人、非金融機(jī)構(gòu)和非銀行金融機(jī)構(gòu)及其關(guān)聯(lián)方投資入股比例不得超過(guò)村鎮(zhèn)銀行股本總額的10%。職工自然人合計(jì)投資入股比例不得超過(guò)村鎮(zhèn)銀行股本總額的20%。境外銀行出資設(shè)立或入股村鎮(zhèn)銀行需事前報(bào)銀監(jiān)會(huì)批