信用擔(dān)保監(jiān)管體系的制度性缺失的一些思考(已修改)
2025-04-29 07:10 本頁(yè)面
【正文】 信用擔(dān)保監(jiān)管體系的制度性缺失的一些思考內(nèi)容摘要中小企業(yè)是發(fā)展國(guó)民經(jīng)濟(jì)的一只重要生力軍融資的問(wèn)題卻成了中小企業(yè)揮之不去的心頭之痛通過(guò)信用擔(dān)保為中小企業(yè)融資提供了一種新的思路然而在中小企業(yè)、信用擔(dān)保公司和銀行之間設(shè)計(jì)一種成本低的有效監(jiān)管體系卻存在諸多制度性障礙制度設(shè)計(jì)者減少或避免監(jiān)管的制度性缺失應(yīng)成為監(jiān)管工作的重中之重關(guān)鍵詞中小企業(yè)銀行信用擔(dān)保監(jiān)管體系制度性缺失一、導(dǎo)言中小企業(yè)在國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的過(guò)程中發(fā)揮越來(lái)越重要的作用然而卻面臨著巨大的融資壓力一方面是中小企業(yè)自身的條件限制了發(fā)展的空間另一方面是中小企業(yè)的信用體系還不夠完善針對(duì)中小企業(yè)融資環(huán)境差、融資難問(wèn)題有人提出組建民營(yíng)銀行即增量改革專門(mén)為中小企業(yè)服務(wù)（林毅夫2000；江其務(wù)2001）；有人提議國(guó)有銀行民營(yíng)化即存量改革建立中小企業(yè)服務(wù)體系加大對(duì)中小企業(yè)的金融支持（劉佩2000）；也有人主張通過(guò)企業(yè)債券市場(chǎng)（邱華炳2000）、股票市場(chǎng)尤其是二板市場(chǎng)(王國(guó)剛2001；陳曉紅2001)為中小企業(yè)籌集資金（經(jīng)濟(jì)學(xué)家網(wǎng)站黃飛鳴《基于信用缺失對(duì)中小企業(yè)融資難問(wèn)題的分析》）為了解決中小企業(yè)融資難問(wèn)題按照國(guó)際通行的做法是大力發(fā)展信用擔(dān)保公司通過(guò)信用擔(dān)保公司的中介功能連接與融合中小企業(yè)與銀行之間的融資關(guān)系增強(qiáng)中小企業(yè)的資金供應(yīng)鏈促進(jìn)中小企業(yè)的發(fā)展與此同時(shí)信用擔(dān)保公司在這樣的歷史背景下如火如荼地發(fā)展壯大著不過(guò)我們也要看到信用擔(dān)保公司出現(xiàn)的一系列問(wèn)題（吳敬璉2004）如信用不足、管理混亂、監(jiān)管缺失等等有媒體稱信用擔(dān)保行業(yè)是“又一個(gè)來(lái)不及繁榮就陷入危機(jī)的行業(yè)”使人們對(duì)擔(dān)保業(yè)的未來(lái)表示擔(dān)憂由于金融行業(yè)是一個(gè)市場(chǎng)高度不完全、信息高度不對(duì)稱的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)正因?yàn)榫哂羞@樣的特性之所以機(jī)會(huì)主義就非常泛濫那么防止機(jī)會(huì)主義保護(hù)當(dāng)事人的正當(dāng)合法權(quán)益是監(jiān)管體系的應(yīng)有之義如果當(dāng)事人的正當(dāng)合法權(quán)益得不到必要的保護(hù)任由機(jī)會(huì)主義橫行那么秩序失范是在預(yù)料之中的事了政策制定者需要從重塑金融行業(yè)的信用制度體系和重新彌補(bǔ)監(jiān)管體系的制度性缺失的兩個(gè)方面著手以期建立一個(gè)開(kāi)放、競(jìng)爭(zhēng)、有序、和諧、機(jī)會(huì)均等的金融市場(chǎng)格局從現(xiàn)有的信用擔(dān)保體系的發(fā)展格局來(lái)看政府對(duì)政策性擔(dān)保和商業(yè)性擔(dān)保的性質(zhì)沒(méi)有很好地區(qū)分開(kāi)來(lái)在制定政策和監(jiān)督措施以及在立法時(shí)模糊了政策性擔(dān)保和商業(yè)性擔(dān)保之間的界線導(dǎo)致某些政策和法律真空引發(fā)混亂和投機(jī)的空間增大可以這么說(shuō)中國(guó)擔(dān)保業(yè)生存危機(jī)的核心問(wèn)題就是基本沒(méi)有搞清楚政府推動(dòng)的政策性擔(dān)保和市場(chǎng)客觀需求的商業(yè)性擔(dān)保的區(qū)別（《數(shù)字財(cái)富》雜志2004年第9期報(bào)道中誠(chéng)信公司陳洪雋所言）在這樣的模糊法則下商業(yè)性信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)進(jìn)行規(guī)范的法律基本上不存
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