【正文】 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會令（第3號）　　《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會農(nóng)村中小金融機構行政許可事項實施辦法》已經(jīng)2008年3月4日中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會第67次主席會議通過。現(xiàn)予公布，自公布之日起施行?！　—ザ稹鸢四炅露呷罩袊y行業(yè)監(jiān)督管理委員會農(nóng)村中小金融機構行政許可事項實施辦法第一章　總則　　第一條　為規(guī)范中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會（以下簡稱銀監(jiān)會）及其派出機構實施農(nóng)村中小金融機構行政許可行為，明確行政許可事項、條件、適用操作流程和期限，維護申請人合法權益，根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國行政許可法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》等法律、行政法規(guī)及國務院有關決定，制定本辦法。　　第二條　本辦法所稱農(nóng)村中小金融機構包括：農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農(nóng)村信用合作社、農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、農(nóng)村信用合作聯(lián)社、?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市）農(nóng)村信用社聯(lián)合社（以下簡稱省（區(qū)、市）農(nóng)村信用社聯(lián)合社）、農(nóng)村資金互助社等。 　　第三條　銀監(jiān)會及其派出機構依照本辦法和《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會行政許可實施程序規(guī)定》，對農(nóng)村中小金融機構實施行政許可?！　〉谒臈l　農(nóng)村中小金融機構以下事項須經(jīng)銀監(jiān)會及其派出機構行政許可：機構設立，機構變更，機構終止，調(diào)整業(yè)務范圍和增加業(yè)務品種，董事（理事）和高級管理人員任職資格等。第五條　申請人應按照《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會農(nóng)村中小金融機構行政許可事項申請材料目錄和格式要求》提交申請材料。第二章　法人機構設立第一節(jié)　農(nóng)村商業(yè)銀行設立　　第六條　設立縣（市、區(qū)）農(nóng)村商業(yè)銀行應當符合以下條件：　　（一）有符合《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》和銀監(jiān)會規(guī)定的章程；　?。ǘ┰谵r(nóng)村信用合作社及其聯(lián)合社基礎上以新設合并方式發(fā)起設立；　?。ㄈ┳再Y本為實繳資本，最低限額為5000萬元人民幣；　?。ㄋ模┯蟹先温氋Y格條件的董事、高級管理人員和熟悉銀行業(yè)務的合格從業(yè)人員；　?。ㄎ澹┯薪∪慕M織機構和管理制度；　?。┯蟹弦蟮臓I業(yè)場所、安全防范措施和與業(yè)務有關的其他設施?！　〉谄邨l　設立縣（市、區(qū)）農(nóng)村商業(yè)銀行，還應當符合其他審慎性條件，至少包括：　?。ㄒ唬┯辛己玫墓局卫斫Y構；　?。ǘ┯薪∪娘L險管理體系，能有效控制關聯(lián)交易風險，最近1年未發(fā)生重大違法違規(guī)行為；　?。ㄈ┯锌茖W有效的人力資源管理制度，有較高素質(zhì)的專業(yè)人才；　?。ㄋ模┚邆溆行У馁Y本約束與資本補充機制；　?。ㄎ澹]有地方人民政府財政資金入股；　?。┎涣假J款比例低于8％；　?。ㄆ撸┵Y本充足率不低于8％，核心資本充足率不低于4％（考慮發(fā)起人擬繳納的股本、中央銀行票據(jù)置換因素后）；　?。ò耍┧姓邫嘁娲笥诘扔诠杀?，即經(jīng)過清產(chǎn)核資與整體資產(chǎn)評估后（可考慮用中央銀行票據(jù)置換不良資產(chǎn)及歷年虧損掛賬等因素），申請人轄內(nèi)農(nóng)村信用社合并計算所有者權益剔除股本后大于或等于零；　　（九）按規(guī)定提足貸款損失準備；　?。ㄊ┿y監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件。第八條　在城鄉(xiāng)一體化程度較高、農(nóng)業(yè)產(chǎn)值占比較小的地市、地市市轄區(qū)、直轄市組建農(nóng)村商業(yè)銀行除應符合第六條（一）、（二）、（四）、（五）、（六）及第七條（一）、（二）、（三）、（四）、（五）、（七）、（八）、（九）外，還應符合以下條件：　?。ㄒ唬┳再Y本為實繳資本，地市農(nóng)村商業(yè)銀行最低限額為1億元人民幣，直轄市農(nóng)村商業(yè)銀行最低限額為10億元人民幣；　?。ǘ┎涣假J款比例低于5％；　?。ㄈ┰O立直轄市農(nóng)村商業(yè)銀行的，發(fā)起人中應有至少一名合格的戰(zhàn)略投資者。第九條　設立農(nóng)村商業(yè)銀行應當有符合條件的發(fā)起人，發(fā)起人包括：自然人、境內(nèi)非金融機構、境內(nèi)金融機構、境外金融機構和銀監(jiān)會認可的其他發(fā)起人?！　∈。▍^(qū)、市）農(nóng)村信用社聯(lián)合社、農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社不得向農(nóng)村商業(yè)銀行入股。第十條　自然人作為發(fā)起人，應當符合以下條件：　?。ㄒ唬┚哂型耆袷滦袨槟芰Φ闹袊瘢弧　。ǘ┯辛己玫纳鐣曌u和誠信記錄；　?。ㄈ┤牍少Y金來源真實合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股；　?。ㄋ模┿y監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件。第十一條　單個自然人投資入股比例不得超過農(nóng)村商業(yè)銀行股本總額的2％，職工自然人合計投資入股比例不得超過農(nóng)村商業(yè)銀行股本總額的20％。第十二條　境內(nèi)非金融機構作為發(fā)起人，應當符合以下條件：　?。ㄒ唬┰诠ど绦姓芾聿块T登記注冊，具有法人資格；　?。ǘ┯辛己蒙鐣曌u、誠信記錄和納稅記錄；　?。ㄈ┳罱?年內(nèi)無重大違法違規(guī)行為；　?。ㄋ模┴攧諣顩r良好，最近2個會計年度連續(xù)盈利。境內(nèi)非金融機構屬重組改制的，重組改制后，該企業(yè)主營業(yè)務、主要控制人等未發(fā)生重大變化的，其重組改制前的經(jīng)營年限及業(yè)績可連續(xù)計算；　?。ㄎ澹┯休^強的經(jīng)營管理能力和資金實力；　?。┠杲K分配后，凈資產(chǎn)達到全部資產(chǎn)的30％以上（合并會計報表口徑）；　?。ㄆ撸┚邆溲a充農(nóng)村商業(yè)銀行資本的能力，除國務院規(guī)定的投資公司和持股公司外，權益性投資余額原則上不得超過本企業(yè)凈資產(chǎn)的50％（含本次投資金額，合并會計報表口徑）；　　（八）入股資金來源真實合法，不得以借貸資金入股，且不得以他人委托資金入股；　?。ň牛┿y監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件。第十三條　單個境內(nèi)非金融機構及其關聯(lián)方合計投資入股比例不得超過農(nóng)村商業(yè)銀行股本總額的10％。第十四條　境內(nèi)金融機構作為發(fā)起人，應當符合以下條件：　?。ㄒ唬┿y行業(yè)金融機構資本充足率不低于8％，非銀行金融機構資本總額不低于加權風險資產(chǎn)總額的10％；　?。ǘ┴攧辗€(wěn)健，資信良好，最近2個會計年度連續(xù)盈利；　?。ㄈ┕局卫砹己茫瑑?nèi)部控制健全有效；　　（四）主要審慎監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求；　　（五）入股資金來源真實合法，不得以借貸資金入股，且不得以他人委托資金入股；　?。┿y監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件?！　【硟?nèi)金融機構出資設立或入股須事先報經(jīng)其權力機構及監(jiān)督管理部門批準。第十五條　境外金融機構作為發(fā)起人，應當符合以下條件：　　（一）最近1年年末總資產(chǎn)不得低于《境外金融機構投資入股中資金融機構管理辦法》第七條中投資入股農(nóng)村信用社的有關要求；　　（二）銀監(jiān)會認可的國際評級機構最近2年對其給出的長期信用評級為良好以上；　?。ㄈ┿y行資本充足率應達到其注冊地銀行業(yè)資本充足率平均水平且不低于8％，非銀行金融機構資本總額不低于加權風險資產(chǎn)總額的10％；　?。ㄋ模┴攧辗€(wěn)健，資信良好，最近2個會計年度連續(xù)盈利；　?。ㄎ澹┕局卫砹己?，內(nèi)部控制健全有效；　?。┤牍少Y金來源真實合法，不得以借貸資金入股，且不得以他人委托資金入股；　?。ㄆ撸┳缘貒遥ǖ貐^(qū)）金融機構監(jiān)督管理制度完善；　　（八）注冊地國家（地區(qū)）經(jīng)濟狀況良好；　?。ň牛┠竾O(jiān)管當局作出的該項投資符合注冊地國家（地區(qū)）法律、法規(guī)的規(guī)定及該金融機構符合注冊地國家（地區(qū)）審慎監(jiān)管要求的相關聲明；　?。ㄊ┿y監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件?！　【惩饨鹑跈C構作為發(fā)起人、財務投資者或戰(zhàn)略投資者入股農(nóng)村商業(yè)銀行應事先報銀監(jiān)會審批，作為戰(zhàn)略投資者還應遵循長期持股、優(yōu)化治理、業(yè)務合作、競爭回避的原則?！　°y監(jiān)會根據(jù)金融業(yè)風險狀況和監(jiān)管要求，可以調(diào)整前款境外金融機構作為發(fā)起人的條件。第十六條　境外金融機構對農(nóng)村商業(yè)銀行投資入股比例執(zhí)行《境外金融機構投資入股中資金融機構管理辦法》的相關規(guī)定。第十七條　任何發(fā)起人擬持有農(nóng)村商業(yè)銀行股份總額5％以上需事前報銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準。第十八條　農(nóng)村商業(yè)銀行設立須經(jīng)籌建和開業(yè)兩個階段?！　≡O立農(nóng)村商業(yè)銀行應當成立籌建工作小組，農(nóng)村商業(yè)銀行發(fā)起人應當委托籌建工作小組作為申請人。第十九條　農(nóng)村商業(yè)銀行的籌建申請，由銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會審查并決定。銀監(jiān)會自收到完整申請材料之日起4個月內(nèi)作出批準或者不批準的書面決定。第二十條　農(nóng)村商業(yè)銀行的籌建期為自批準決定之日起6個月。未能按期完成籌建工作的，申請人應當在籌建期限屆滿前1個月向銀監(jiān)會提交籌建延期申請。銀監(jiān)會在收到書面申請之日起20日內(nèi)作出是否批準延期的決定?；I建延期的最長期限為3個月?！　∩暾埲藨谇翱钜?guī)定的期限屆滿前提交開業(yè)申請，逾期未提交的，籌建批準文件失效，由決定機關辦理籌建許可注銷手續(xù)。第二十一條　縣（市、區(qū)）農(nóng)村商業(yè)銀行的開業(yè)申請，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。銀監(jiān)局自收到完整申請材料或受理之日起2個月內(nèi)作出核準或不予核準的書面決定。　　地市、直轄市農(nóng)村商業(yè)銀行的開業(yè)申請由銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會審查并決定。銀監(jiān)會自收到完整申請材料之日起2個月內(nèi)作出核準或者不予核準的書面決定。第二十二條　農(nóng)村商業(yè)銀行應在收到開業(yè)核準文件并領取金融許可證后，到工商行政管理部門辦理登記，領取營業(yè)執(zhí)照?！　∞r(nóng)村商業(yè)銀行自領取營業(yè)執(zhí)照之日起6個月內(nèi)應當開業(yè)。未能按期開業(yè)的，申請人應當在開業(yè)期限屆滿前1個月向決定機關提交開業(yè)延期申請。決定機關在收到書面申請之日起20日內(nèi)作出是否批準延期的決定。開業(yè)延期的最長期限為3個月?！　∞r(nóng)村商業(yè)銀行未在前款規(guī)定時限內(nèi)開業(yè)的，原開業(yè)核準文件失效，由決定機關辦理開業(yè)許可注銷手續(xù)，收回其金融許可證，并予以公告。第二節(jié)　農(nóng)村合作銀行設立第二十三條　設立縣（市、區(qū)）農(nóng)村合作銀行應當符合以下條件：　?。ㄒ唬┯蟹香y監(jiān)會規(guī)定的章程；　?。ǘ┰谵r(nóng)村信用合作社及其聯(lián)合社基礎上以新設合并方式發(fā)起設立；　?。ㄈ┳再Y本為實繳資本，最低限額為2000萬元人民幣；　?。ㄋ模┯蟹先温氋Y格條件的董事、高級管理人員和熟悉銀行業(yè)務的合格從業(yè)人員；　?。ㄎ澹┯薪∪慕M織機構和管理制度；　?。┯蟹弦蟮臓I業(yè)場所、安全防范措施和與業(yè)務有關的其他設施。第二十四條　設立縣（市、區(qū)）農(nóng)村合作銀行，還應當符合其他審慎性條件，至少包括：　?。ㄒ唬┯辛己玫墓局卫斫Y構；　?。ǘ┯薪∪娘L險管理體系，能有效控制關聯(lián)交易風險，最近1年未發(fā)生重大違法違規(guī)行為；　?。ㄈ┯锌茖W有效的人力資源管理制度，有較高素質(zhì)的專業(yè)人才；　　（四）具備有效的資本約束與資本補充機制；　?。ㄎ澹]有地方人民政府財政資金入股；　?。┎涣假J款比例低于8％；　　（七）資本充足率不低于8％，核心資本充足率不低于4％（考慮發(fā)起人擬繳納的股本、中央銀行票據(jù)置換因素后）；　?。ò耍┩顿Y股占股本總額的比例不低于90％；　　（九）所有者權益大于等于股本，即經(jīng)過清產(chǎn)核資與整體資產(chǎn)評估后（可考慮用中央銀行票據(jù)置換不良資產(chǎn)及歷年虧損掛賬等因素），申請人轄內(nèi)農(nóng)村信用社合并計算所有者權益剔除股本后大于或等于零；　　（十）按規(guī)定提足貸款損失準備；　?。ㄊ唬┿y監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件。第二十五條　在城鄉(xiāng)一體化程度較高，農(nóng)業(yè)產(chǎn)值占比較小的地市、地市市轄區(qū)、直轄市組建農(nóng)村合作銀行除應符合第二十三條（一）、（二）、（四）、（五）、（六）及第二十四條（一）、（二）、（三）、（四）、（五）、（七）、（八）、（九）、（十）外，還應符合以下條件：　?。ㄒ唬┳再Y本為實繳資本，地市農(nóng)村合作銀行最低限額為1億元人民幣，直轄市農(nóng)村合作銀行最低限額為10億元人民幣；　?。ǘ┎涣假J款比例低于5％；　?。ㄈ┰O立直轄市農(nóng)村合作銀行的，發(fā)起人中應至少有一名合格的戰(zhàn)略投資者。第二十六條　設立農(nóng)村合作銀行應當有符合條件的發(fā)起人，發(fā)起人包括：自然人、境內(nèi)非金融機構、境內(nèi)金融機構、境外金融機構和銀監(jiān)會認可的其他發(fā)起人?！　∈。▍^(qū)、市）農(nóng)村信用社聯(lián)合社、農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社不得向農(nóng)村合作銀行入股。第二十七條　發(fā)起人須符合本辦法第十條、第十一條、第十二條、第十三條、第十四條、第十五條、第十六條和第十七條的規(guī)定。第二十八條　農(nóng)村合作銀行設立須經(jīng)籌建和開業(yè)兩個階段。　　設立農(nóng)村合作銀行應當成立籌建工作小組，農(nóng)村合作銀行發(fā)起人應當委托籌建工作小組作為申請人。第二十九條　農(nóng)村合作銀行的籌建申請，由銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會審查并決定。銀監(jiān)會自收到完整申請材料之日起4個月內(nèi)作出批準或者不批準的書面決定?！　〉谌畻l　農(nóng)村合作銀行的籌建期為自批準決定之日起6個月。未能按期完成籌建工作的，申請人應當在籌建期限屆滿前1個月向銀監(jiān)會提交籌建延期申請。銀監(jiān)會在收到書面申請之日起20日內(nèi)作出是否批準延期的決定?；I建延期的最長期限為3個月?！　∩暾埲藨谇翱钜?guī)定的期限屆滿前提交開業(yè)申請，逾期未提交的，籌建批準文件失效，由決定機關辦理籌建許可注銷手續(xù)。第三十一條　縣（市、區(qū)）農(nóng)村合作銀行的開業(yè)申請，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。銀監(jiān)局自收到完整申請材料或受理之日起2個月內(nèi)作出核準或不予核準的書面決定?！　〉厥?、直轄市農(nóng)村合作銀行的開業(yè)申請由銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會審查并決定。銀監(jiān)會自收到完整申請材料之日起2個月內(nèi)作出核準或者不予核準的書面決定。第三十二條　農(nóng)村合作銀行應在收到開業(yè)核準文件并領取金融許可證后，到工商行政管理部門辦理登記，領取營業(yè)執(zhí)照?！　∞r(nóng)村合作銀行自領取營業(yè)執(zhí)照之日起6個月內(nèi)應當開業(yè)。未能按期開業(yè)的，申請人應當在開業(yè)期限屆滿前1個月向決定機關提交開業(yè)延期申請。決定機關在收到書面申請之日起20日內(nèi)作出是否批準延期的決定。開業(yè)延期的最長期限為3個月?！　∞r(nóng)村合作銀行未在前款規(guī)定時限內(nèi)開業(yè)的，原開業(yè)核準文件失效，由決定機關辦理開業(yè)許可注銷手續(xù)，收回其金融許可證，并予以公告。第三節(jié)　村鎮(zhèn)銀行設立第三十三條　設立村鎮(zhèn)銀行應當符合以下條件：　?。ㄒ唬┯蟹稀吨腥A人民共和國公司法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》和銀監(jiān)會規(guī)定的章程；　　（二）發(fā)起人或出資人應符合規(guī)定的條件，且發(fā)起人或出資人中應至少有1家銀行業(yè)金融機構；　?。ㄈ┳再Y本為實繳資本，在縣（市）設立的，最低限額為300萬元人民幣；在鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）設立的，最低限額為100萬元人民幣；　?。ㄋ模┯蟹先温氋Y格條件的