信貸業(yè)務(wù)分級(jí)授權(quán)管理操作流程圖(已修改)
2025-04-24 05:38 本頁面
【正文】 .. .. .. ..信貸業(yè)務(wù)分級(jí)授權(quán)管理操作流程為進(jìn)一步明確信貸業(yè)務(wù)分級(jí)授權(quán)管理操作流程，規(guī)范分級(jí)授權(quán)管理下的信貸行為，根據(jù)********的規(guī)定，特對(duì)有關(guān)信貸業(yè)務(wù)操作流程進(jìn)行明確規(guī)范。本操作流程是因聯(lián)社信貸業(yè)務(wù)實(shí)行分級(jí)授權(quán)管理而制定。一、分級(jí)授權(quán)管理下營業(yè)部、分社的信貸業(yè)務(wù)操作流程（一）權(quán)限范圍內(nèi)信貸業(yè)務(wù)辦理流程組織結(jié)構(gòu)及人員安排。根據(jù)信用社現(xiàn)行信貸管理的有關(guān)規(guī)定，成立相應(yīng)的審貸小組（三人以上奇數(shù)），分社（含營業(yè)部，下同）主任任小組組長，組長享有一票否決權(quán)，但不享有一票同意權(quán)，在貸款調(diào)查金額范圍內(nèi)可以減少額度，但不能增加額度。在堅(jiān)持崗位分離的情況下，明確具備一定專業(yè)業(yè)務(wù)素質(zhì)的員工作為信貸業(yè)務(wù)的調(diào)查人（兩人或兩人以上）、審查人（兩人或兩人以上）。各營業(yè)機(jī)構(gòu)按照上述要求安排好相關(guān)人員，成立審貸小組報(bào)聯(lián)社同意后實(shí)施。信貸業(yè)務(wù)辦理流程（見附表一）為提高工作質(zhì)量和效率，充分展示我社信貸業(yè)務(wù)快速、方便的特點(diǎn)，貸款的各環(huán)節(jié)必須嚴(yán)格執(zhí)行信用社的信貸管理有關(guān)規(guī)定，對(duì)不符合條件的貸款要及時(shí)通知客戶，對(duì)符合我社貸款條件的貸款申請(qǐng)要及時(shí)進(jìn)入貸款操作流程。操作各環(huán)節(jié)時(shí)間限制：個(gè)人客戶信貸業(yè)務(wù)調(diào)查時(shí)間為*個(gè)工作日內(nèi)，審查時(shí)間為*個(gè)工作日，審批時(shí)間為*個(gè)工作日；法人客戶信貸業(yè)務(wù)調(diào)查時(shí)間為*個(gè)工作日，審查時(shí)間為*個(gè)工作日，審批時(shí)間為1個(gè)工作日。審貸小組工作職責(zé)。審貸小組成立后，應(yīng)制定相應(yīng)的工作紀(jì)律，建立定期信貸例會(huì)制度（學(xué)習(xí)信貸制度、分析本社信貸資產(chǎn)質(zhì)量，安排信貸工作等）、定期審貸制度，在此基礎(chǔ)上形成信貸例會(huì)會(huì)議記錄和審貸會(huì)議記錄作為信貸工作與信貸決策的依據(jù)。（二）超權(quán)限信貸業(yè)務(wù)辦理流程超權(quán)限信貸業(yè)務(wù)辦理流程（業(yè)務(wù)發(fā)展部權(quán)限內(nèi)）（見附表二）超權(quán)限信貸業(yè)務(wù)辦理流程（聯(lián)社權(quán)限內(nèi)）（見附表三）檔案管理：營業(yè)部、分社權(quán)限范圍內(nèi)審批的貸款由本部或本社按照信貸檔案管理的有關(guān)規(guī)定自行裝訂檔案，管理檔案。超權(quán)限的信貸業(yè)務(wù)資料一式兩份，貸款管理責(zé)任人負(fù)責(zé)按照信貸檔案管理的要求，將信貸檔案裝訂成冊，在貸款發(fā)放后*個(gè)工作日內(nèi)移交一份給業(yè)務(wù)發(fā)展部管理，業(yè)務(wù)發(fā)展部建立信貸檔案交接管理臺(tái)帳，信貸檔案移交時(shí)，交接責(zé)任人雙方在管理臺(tái)帳上簽字移交，一份信貸資料由分社自行留檔保管。二、分級(jí)授權(quán)管理下業(yè)務(wù)發(fā)展部信貸業(yè)務(wù)操作流程（一）組織結(jié)構(gòu)及人員安排：業(yè)務(wù)發(fā)展部在聯(lián)社授權(quán)的范圍內(nèi)成立相應(yīng)的審貸小組，同時(shí)設(shè)立貸款審查崗（兩人或兩人以上）負(fù)責(zé)權(quán)限范圍內(nèi)的貸款審查，審貸小組負(fù)責(zé)貸款的審議、審批。（二）業(yè)務(wù)發(fā)展部權(quán)限內(nèi)貸款辦理流程（見附表四）（三）超業(yè)務(wù)發(fā)展部權(quán)限貸款辦理流程（見附表五）（四）貸款操作流程中業(yè)務(wù)發(fā)展部工作職責(zé)工作時(shí)間限制：個(gè)人貸款審查時(shí)間為*個(gè)工作日內(nèi)，法人客戶貸款審查時(shí)間為*個(gè)工作日內(nèi)，權(quán)限范圍內(nèi)貸款每
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