貸款業(yè)務操作流程圖(已修改)
2025-04-24 04:32 本頁面
【正文】 .. . . ..貸款業(yè)務操作流程程序基本流程主要事項和操作規(guī)定業(yè)務拓展業(yè)務拓展貸款業(yè)務部通過銀行、各行業(yè)協會、專業(yè)市場等多渠道營銷，尋找有需求并符合我公司貸款條件的客戶群體，建立公司自己的客戶群體網絡。業(yè)務洽談客戶經理與客戶初步洽談貸款費率范圍、收費方式及擔保措施等事宜。受理與調查立項初審客戶經理初審客戶情況，把握放款審批的可能性，填寫書面的《業(yè)務受理報批表》，報部門經理和風控部經理、風控總監(jiān)審批。立項審批貸款業(yè)務部部門經理收到《業(yè)務受理報批表》后，對符合貸款準入條件且具有審批可能性的項目簽署受理意見，經風險控制部部門同意后,進入“盡職調查”程序；審批人不同意的項目，則終止業(yè)務受理程序，項目結束?？蛻艚浝硗ㄖ蛻簦瑢ふ移渌谫Y途徑。盡職調查調查準備?？蛻艚浝砀鶕㈨棇徟庖?，準備《貸款業(yè)務收集資料清單》、《企業(yè)和個人信用報告或查詢授權書》等相關資料，做好調查前的準備工作；將《貸款業(yè)務收集資料清單》通過傳真、電子郵件等方式傳遞給客戶融資經辦人，請客戶提前準備應提交的各項資料。調查方式。采取實地調查、資料核查、面談、外部調查等方式進行貸前盡職調查。工作原則和工作效率：業(yè)務部與風險控制部共同開展調查（低風險業(yè)務除外），調查人必須遵循“客觀、全面、真實”的原則在2個工作日內完成盡職調查調查初審?？蛻艚浝韺嵉卣{查后，撰寫《客戶基本情況調查表》《項目盡職調查表》，報部門經理初審，把握風險點。調查結論。經部門經理同意的，客戶經理將客戶資料和《項目盡職調查表》一并交風險控制部風控專員審查。部門經理不同意的項目，則終止該項目。客戶經理通知客戶，尋找其它融資途徑?？蛻艚浝韺φ{查的真實性和完整性負責。風險審查受理審查受理。風控部安排一名風控專員負責關注和評審該項目。對《項目盡職調查表》《客戶基本情況調查表》和客戶資料進行風險評審。初審。風控專員在收到送審資料后，根據規(guī)定的審查內容進行審查，并制定風險控制方案，風控部門在制定風控方案時，與客戶經理需進行溝通，以使風險控制方案在風審會前獲得客戶的確認，并在《信貸業(yè)務風險盡職審查表》中對風控方案進行明確。風控部在遇到多個項目同時上報的，按上報順序或業(yè)務的緊急程度進行審查。如送審材料不符合要求，風控專員應及時通知貸款業(yè)務部客戶經理補充調查或補充送審材料；對送審內容、程序嚴重不規(guī)范、送審材料有重大缺陷的，可以予以退回。核實調查
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