貸款業(yè)務(wù)操作流程圖(已修改)
2025-04-24 04:32 本頁面
【正文】 .. . . ..貸款業(yè)務(wù)操作流程程序基本流程主要事項(xiàng)和操作規(guī)定業(yè)務(wù)拓展業(yè)務(wù)拓展貸款業(yè)務(wù)部通過銀行、各行業(yè)協(xié)會(huì)、專業(yè)市場(chǎng)等多渠道營(yíng)銷，尋找有需求并符合我公司貸款條件的客戶群體，建立公司自己的客戶群體網(wǎng)絡(luò)。業(yè)務(wù)洽談客戶經(jīng)理與客戶初步洽談貸款費(fèi)率范圍、收費(fèi)方式及擔(dān)保措施等事宜。受理與調(diào)查立項(xiàng)初審客戶經(jīng)理初審客戶情況，把握放款審批的可能性，填寫書面的《業(yè)務(wù)受理報(bào)批表》，報(bào)部門經(jīng)理和風(fēng)控部經(jīng)理、風(fēng)控總監(jiān)審批。立項(xiàng)審批貸款業(yè)務(wù)部部門經(jīng)理收到《業(yè)務(wù)受理報(bào)批表》后，對(duì)符合貸款準(zhǔn)入條件且具有審批可能性的項(xiàng)目簽署受理意見，經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)控制部部門同意后,進(jìn)入“盡職調(diào)查”程序；審批人不同意的項(xiàng)目，則終止業(yè)務(wù)受理程序，項(xiàng)目結(jié)束?？蛻艚?jīng)理通知客戶，尋找其它融資途徑。盡職調(diào)查調(diào)查準(zhǔn)備?？蛻艚?jīng)理根據(jù)立項(xiàng)審批意見，準(zhǔn)備《貸款業(yè)務(wù)收集資料清單》、《企業(yè)和個(gè)人信用報(bào)告或查詢授權(quán)書》等相關(guān)資料，做好調(diào)查前的準(zhǔn)備工作；將《貸款業(yè)務(wù)收集資料清單》通過傳真、電子郵件等方式傳遞給客戶融資經(jīng)辦人，請(qǐng)客戶提前準(zhǔn)備應(yīng)提交的各項(xiàng)資料。調(diào)查方式。采取實(shí)地調(diào)查、資料核查、面談、外部調(diào)查等方式進(jìn)行貸前盡職調(diào)查。工作原則和工作效率：業(yè)務(wù)部與風(fēng)險(xiǎn)控制部共同開展調(diào)查（低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)除外），調(diào)查人必須遵循“客觀、全面、真實(shí)”的原則在2個(gè)工作日內(nèi)完成盡職調(diào)查調(diào)查初審?？蛻艚?jīng)理實(shí)地調(diào)查后，撰寫《客戶基本情況調(diào)查表》《項(xiàng)目盡職調(diào)查表》，報(bào)部門經(jīng)理初審，把握風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。調(diào)查結(jié)論。經(jīng)部門經(jīng)理同意的，客戶經(jīng)理將客戶資料和《項(xiàng)目盡職調(diào)查表》一并交風(fēng)險(xiǎn)控制部風(fēng)控專員審查。部門經(jīng)理不同意的項(xiàng)目，則終止該項(xiàng)目?？蛻艚?jīng)理通知客戶，尋找其它融資途徑?？蛻艚?jīng)理對(duì)調(diào)查的真實(shí)性和完整性負(fù)責(zé)。風(fēng)險(xiǎn)審查受理審查受理。風(fēng)控部安排一名風(fēng)控專員負(fù)責(zé)關(guān)注和評(píng)審該項(xiàng)目。對(duì)《項(xiàng)目盡職調(diào)查表》《客戶基本情況調(diào)查表》和客戶資料進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)審。初審。風(fēng)控專員在收到送審資料后，根據(jù)規(guī)定的審查內(nèi)容進(jìn)行審查，并制定風(fēng)險(xiǎn)控制方案，風(fēng)控部門在制定風(fēng)控方案時(shí)，與客戶經(jīng)理需進(jìn)行溝通，以使風(fēng)險(xiǎn)控制方案在風(fēng)審會(huì)前獲得客戶的確認(rèn)，并在《信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)盡職審查表》中對(duì)風(fēng)控方案進(jìn)行明確。風(fēng)控部在遇到多個(gè)項(xiàng)目同時(shí)上報(bào)的，按上報(bào)順序或業(yè)務(wù)的緊急程度進(jìn)行審查。如送審材料不符合要求，風(fēng)控專員應(yīng)及時(shí)通知貸款業(yè)務(wù)部客戶經(jīng)理補(bǔ)充調(diào)查或補(bǔ)充送審材料；對(duì)送審內(nèi)容、程序嚴(yán)重不規(guī)范、送審材料有重大缺陷的，可以予以退回。核實(shí)調(diào)查
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