【正文】 XX人壽保險(xiǎn)股份有限公司團(tuán)隊(duì)業(yè)務(wù)管理暫行規(guī)定目 錄第一部分 概 述 2第一章 總 則 2第二章 業(yè)務(wù)管理體系 2第三章 承 保 2第四章 核 保 3第五章 理 賠 4第六章 客戶(hù)服務(wù) 4第七章 單證及業(yè)務(wù)檔案管理 4第八章 附 則 5第二部分 團(tuán)體業(yè)務(wù)核保管理暫行規(guī)定 6第一章 總 則 6第二章 核保規(guī)則 6第三章 大團(tuán)體承保規(guī)則 10第四章 在用條款各險(xiǎn)種承保規(guī)則 11第五章 附 則 12附件一：團(tuán)體人身保險(xiǎn)告知書(shū) 13附件二：團(tuán)體人身保險(xiǎn) — 被保險(xiǎn)人個(gè)人事項(xiàng)告知書(shū) 16附件三：團(tuán)體人身保險(xiǎn) — 生存調(diào)查報(bào)告書(shū) 18附件四：客戶(hù)健康體檢表 19附件五: 團(tuán)體保險(xiǎn)職業(yè)分類(lèi)表 20第三部分 團(tuán)體業(yè)務(wù)理賠管理暫行規(guī)定 21第一章 總 則 21第二章 理賠管理 21第三章 理賠權(quán)限 21第四章 大團(tuán)體理賠規(guī)則 22第五章 理賠處理程序 22第六章 附 則 25附：團(tuán)體保險(xiǎn)承保相關(guān)單證 26第一部分 概 述第一章 總 則 第一條 為規(guī)范我司團(tuán)體業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)管理，確保業(yè)務(wù)質(zhì)量和業(yè)務(wù)管理水平，促進(jìn)團(tuán)體業(yè)務(wù)快速、穩(wěn)定、健康地發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》、中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)的有關(guān)規(guī)章制度及公司的有關(guān)規(guī)定，特制定《嘉禾人壽保險(xiǎn)股份有限公司團(tuán)體業(yè)務(wù)管理暫行規(guī)定》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《規(guī)定》）。 第二條 目前公司的團(tuán)體業(yè)務(wù)包括團(tuán)體年金（分紅型）、團(tuán)體一年定期壽險(xiǎn)、團(tuán)體人身意外傷害險(xiǎn)以及附加團(tuán)體重大疾病保險(xiǎn)等險(xiǎn)種。在目前我司尚未建立代理渠道的狀況下，擬采取以業(yè)務(wù)員的直銷(xiāo)為主的銷(xiāo)售方式。團(tuán)體保險(xiǎn)具有市場(chǎng)需求大、責(zé)任期限長(zhǎng)、業(yè)務(wù)規(guī)模大、同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)激烈、內(nèi)部管理要求高等特點(diǎn)。因此，各分支機(jī)構(gòu)必須認(rèn)真負(fù)責(zé)地抓好業(yè)務(wù)管理，嚴(yán)格按照本《規(guī)定》和總公司有關(guān)團(tuán)險(xiǎn)實(shí)務(wù)操作的要求開(kāi)辦業(yè)務(wù)。 第三條 本《規(guī)定》適用于嘉禾人壽保險(xiǎn)股份有限公司所屬各分支機(jī)構(gòu)開(kāi)辦的團(tuán)體業(yè)務(wù)，各分支機(jī)構(gòu)可根據(jù)本《規(guī)定》的要求，結(jié)合當(dāng)?shù)貥I(yè)務(wù)發(fā)展的實(shí)際情況，制訂相應(yīng)的“實(shí)施細(xì)則”，但不得違反本《規(guī)定》確定的各項(xiàng)原則。第二章 業(yè)務(wù)管理體系 第四條 團(tuán)體業(yè)務(wù)應(yīng)遵循“總公司和分公司分級(jí)管理”的原則。總公司負(fù)責(zé)對(duì)分公司的團(tuán)體業(yè)務(wù)進(jìn)行管理，分公司除負(fù)責(zé)本公司團(tuán)體業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)及管理外，還要按照總公司的有關(guān)規(guī)定，履行對(duì)轄內(nèi)分支機(jī)構(gòu)團(tuán)體業(yè)務(wù)的管理、指導(dǎo)職能。 第五條 各分公司應(yīng)根據(jù)本《規(guī)定》的要求在團(tuán)體業(yè)務(wù)部設(shè)立團(tuán)體業(yè)務(wù)管理崗位，并在業(yè)務(wù)管理框架內(nèi)設(shè)立相應(yīng)的核保、理賠、客戶(hù)服務(wù)等崗位，配備專(zhuān)業(yè)人員，建立健全相關(guān)制度。分公司可視轄內(nèi)各分支機(jī)構(gòu)情況決定是否在團(tuán)體業(yè)務(wù)部設(shè)立相應(yīng)的管理崗位。第三章 承 保 第六條 各分支機(jī)構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格按照總公司統(tǒng)一制定，并經(jīng)中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)核準(zhǔn)的團(tuán)體業(yè)務(wù)保險(xiǎn)條款開(kāi)展業(yè)務(wù)。對(duì)于客戶(hù)提出的特殊承保條件，如確需做出適當(dāng)變更和調(diào)整的，應(yīng)向總公司報(bào)批。 第七條 各分支機(jī)構(gòu)嚴(yán)禁使用個(gè)人險(xiǎn)條款承保團(tuán)體業(yè)務(wù)；在承保團(tuán)體業(yè)務(wù)時(shí)不得向被保險(xiǎn)人出具個(gè)人保單，只能出具保險(xiǎn)憑證。 第八條 各分支機(jī)構(gòu)在辦理團(tuán)體業(yè)務(wù)時(shí)，投保團(tuán)體的成員人數(shù)等于或少于8人的，所有成員必須全部投保；投保團(tuán)體的成員人數(shù)多于8人的，投保成員必須占團(tuán)體成員總數(shù)的75％以上（含75％）。 單位中某一特殊人群投保的（如某一工種人員、某一職級(jí)人員等等）也可視為一投保團(tuán)體。 第九條 各分支機(jī)構(gòu)承保的團(tuán)體業(yè)務(wù)含死亡責(zé)任時(shí)，必須經(jīng)被保險(xiǎn)人同意。被保險(xiǎn)人同意包括被保險(xiǎn)人書(shū)面同意或經(jīng)職代會(huì)、工會(huì)及員工代表大會(huì)審議通過(guò)等方式。 第十條 團(tuán)體保險(xiǎn)的受益人可由投保人或被保險(xiǎn)人指定或變更，由投保人指定或變更受益人時(shí)，必須經(jīng)被保險(xiǎn)人同意。 第十一條 各分支機(jī)構(gòu)在承保團(tuán)體業(yè)務(wù)時(shí)，不得使用手工出單的形式，如確需手工出單的，必須向總公司報(bào)批。第四章 核 保 第十二條 團(tuán)體業(yè)務(wù)核保工作實(shí)行“集中管理，分級(jí)授權(quán)”制度。各分支機(jī)構(gòu)應(yīng)在總公司規(guī)定的承保權(quán)限內(nèi)，按照《嘉禾人壽保險(xiǎn)股份有限公司團(tuán)體業(yè)務(wù)核保管理暫行規(guī)定》的要求，負(fù)責(zé)對(duì)每一投保件進(jìn)行審批處理。對(duì)于超權(quán)限的團(tuán)體業(yè)務(wù)投保件必須按照規(guī)定程序逐級(jí)上報(bào)上級(jí)公司辦理報(bào)批。未經(jīng)上級(jí)公司審核批準(zhǔn)，不得擅自做出承保決定。 第十三條 總公司根據(jù)分公司團(tuán)體業(yè)務(wù)的實(shí)際經(jīng)營(yíng)情況授予相應(yīng)的承保權(quán)限。各分公司在總公司授予的承保權(quán)限內(nèi)根據(jù)轄內(nèi)分支機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況授予相應(yīng)的團(tuán)體業(yè)務(wù)承保權(quán)限。 第十四條 總公司將采取定期或不定期的方式對(duì)各分支機(jī)構(gòu)團(tuán)體業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)情況進(jìn)行檢查或考核，凡承保質(zhì)量或核保能力達(dá)不到規(guī)定要求者，將降低團(tuán)體業(yè)務(wù)承保權(quán)限或暫停承保質(zhì)量問(wèn)題嚴(yán)重的險(xiǎn)種。第五章 理 賠 第十五條 團(tuán)體業(yè)務(wù)理賠工作實(shí)行“集中管理，分級(jí)授權(quán)”制度。各分支機(jī)構(gòu)應(yīng)在總公司規(guī)定的審批權(quán)限范圍內(nèi)，按照《嘉禾人壽保險(xiǎn)股份有限公司團(tuán)體壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)理賠管理暫行規(guī)定》的要求，負(fù)責(zé)對(duì)每一理賠案件進(jìn)行審批處理。對(duì)于超權(quán)限的團(tuán)體業(yè)務(wù)理賠案件必須按照規(guī)定程序逐級(jí)上報(bào)上級(jí)公司審批。未經(jīng)上級(jí)公司審核批準(zhǔn)，不得擅自做出理賠決定和進(jìn)行理賠給付。 第十六條 總公司根據(jù)各分公司團(tuán)體業(yè)務(wù)的實(shí)際經(jīng)營(yíng)情況授予相應(yīng)的理賠權(quán)限。各分公司在總公司授予的理賠權(quán)限內(nèi)根據(jù)轄內(nèi)分支機(jī)構(gòu)的理賠業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況授予相應(yīng)的團(tuán)體業(yè)務(wù)理賠權(quán)限。 第十七條 總公司將采取定期或不定期的方式對(duì)各分支機(jī)構(gòu)團(tuán)體業(yè)務(wù)理賠的工作情況進(jìn)行檢查或考核，凡理賠案件質(zhì)量或理賠能力達(dá)不到規(guī)定要求者，將降低團(tuán)體業(yè)務(wù)理賠權(quán)限。第六章 客戶(hù)服務(wù) 第十八條 各分公司的團(tuán)體客戶(hù)服務(wù)部門(mén)或崗位應(yīng)建立健全有關(guān)的團(tuán)體業(yè)務(wù)檔案資料管理制度，并負(fù)責(zé)保單的保全以及業(yè)務(wù)咨詢(xún)、客戶(hù)投訴、服務(wù)質(zhì)量調(diào)查等工作。 第十九條 各分公司應(yīng)按照承保條款的規(guī)定辦理退保業(yè)務(wù)。對(duì)于確需通融退保的業(yè)務(wù)，須經(jīng)分公司主管領(lǐng)導(dǎo)審核同意后向總公司報(bào)備。 第二十條 團(tuán)體業(yè)務(wù)的退保金須退還給投保人，不得以現(xiàn)金方式支付，但可以劃轉(zhuǎn)至投保人指定的帳戶(hù)。 第二十一條 各分公司應(yīng)嚴(yán)格按照我司團(tuán)體業(yè)務(wù)保險(xiǎn)條款的規(guī)定進(jìn)行保險(xiǎn)金給付。保險(xiǎn)金給付應(yīng)準(zhǔn)確，及時(shí)，不得無(wú)故拖延和損害投保人及被保險(xiǎn)人的利益。第七章 單證及業(yè)務(wù)檔案管理 第二十二條 各種團(tuán)體業(yè)務(wù)的重要單證、賬卡，各分公司必須按照總公司規(guī)定的格式統(tǒng)一印刷，流水號(hào)必須鉛印。 第二十三條 各分公司應(yīng)指定專(zhuān)門(mén)的部門(mén)和人員保管各種團(tuán)體業(yè)務(wù)的單證、賬卡，建立嚴(yán)格的登記保管、領(lǐng)用及銷(xiāo)號(hào)制度。 第二十四條 團(tuán)體業(yè)務(wù)檔案的保管，必須嚴(yán)格按照總公司業(yè)務(wù)檔案管理的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。第八章 附 則 第二十五條 本《規(guī)定》自下發(fā)之日起執(zhí)行。 第二十六條 本《規(guī)定》未盡事宜按有關(guān)法規(guī)和總公司的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。第二十七條 本《規(guī)定》由嘉禾人壽保險(xiǎn)股份有限公司團(tuán)險(xiǎn)部負(fù)責(zé)解釋。第二部分 團(tuán)體業(yè)務(wù)核保管理暫行規(guī)定第一章 總 則 第一條 為規(guī)范團(tuán)體業(yè)務(wù)的管理，有效控制經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)業(yè)務(wù)健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》、中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)監(jiān)管文件和總公司有關(guān)規(guī)定，特制定本規(guī)定。 第二條 本規(guī)定適用于嘉禾人壽保險(xiǎn)股份有限公司所屬各分支機(jī)構(gòu)開(kāi)辦的團(tuán)體業(yè)務(wù)，各分公司應(yīng)根據(jù)本規(guī)定的要求，結(jié)合所轄機(jī)構(gòu)當(dāng)?shù)貥I(yè)務(wù)發(fā)展的實(shí)際情況，制定團(tuán)體業(yè)務(wù)核保管理實(shí)施細(xì)則，明確相應(yīng)的核保職責(zé)，確保本規(guī)定的有效實(shí)施。 第三條 團(tuán)體業(yè)務(wù)核保必須由專(zhuān)職人員負(fù)責(zé)，各分公司要設(shè)立相應(yīng)的團(tuán)體業(yè)務(wù)核保崗位，配備合格的核保人員。核保人員應(yīng)具有必要的團(tuán)險(xiǎn)業(yè)務(wù)知識(shí)、醫(yī)學(xué)知識(shí)和核保業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)，經(jīng)公司培訓(xùn)并取得核保資格，并保持相對(duì)的穩(wěn)定性。核保人員進(jìn)行投保審核時(shí)應(yīng)遵守本規(guī)定。 第四條 凡超過(guò)本規(guī)定承保限額及標(biāo)準(zhǔn)的投保件均應(yīng)由各分支機(jī)構(gòu)提出處理意見(jiàn)后以書(shū)面形式逐級(jí)報(bào)批。第二章 核保規(guī)則 第五條 核保文件 一、團(tuán)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的核保文件是指投保單及被保險(xiǎn)人清單，對(duì)投保含有長(zhǎng)期（一年期以上）死亡責(zé)任險(xiǎn)種的投保人，若人均保額超過(guò)3萬(wàn)元（不含3萬(wàn)元）須填寫(xiě)團(tuán)體人身保險(xiǎn)告知書(shū)及附頁(yè)（附件一）。 二、對(duì)根據(jù)本規(guī)定要求作特殊告知或體檢的被保險(xiǎn)人應(yīng)提供被保險(xiǎn)人個(gè)人事項(xiàng)告知書(shū)（附件二）、客戶(hù)體檢表（附件四）及體檢報(bào)告。 三、特殊情況下，由核保人員要求投保單位提供的財(cái)務(wù)報(bào)表及其他文件或由公司對(duì)投保單位進(jìn)行調(diào)查并提交的調(diào)查報(bào)告也作為核保文件的組成部分。 第六條 承保對(duì)象 一、投保單位：團(tuán)體業(yè)務(wù)所稱(chēng)的團(tuán)體系指依法成立的企事業(yè)單位、機(jī)關(guān)、社會(huì)團(tuán)體及其它組織，或是以參加大型社會(huì)活動(dòng)或文體活動(dòng)等而組建的團(tuán)體，而不是以購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)為目的而臨時(shí)組建的團(tuán)體。 二、參保比例：法人投保的團(tuán)體業(yè)務(wù)，投保團(tuán)體成員人數(shù)等于或少于8人的，該團(tuán)體符合投保條件的所有成員必須全部投保。投保團(tuán)體的成員人數(shù)多于8人的，投保成員人數(shù)應(yīng)不低于該團(tuán)體全部人數(shù)的75％（含75％），投保單位須在投保單上注明參保比例。如果投保人為單位中一部分特殊人員投保（視為一投保團(tuán)體），也可以接受其申請(qǐng)，但不接受單位內(nèi)某一風(fēng)險(xiǎn)較高作業(yè)人群的單獨(dú)投保。 三、參保成員：團(tuán)體保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人應(yīng)為身體健康、能正常勞動(dòng)或工作的單位成員。投保有死亡保障性質(zhì)的險(xiǎn)種應(yīng)取得被保險(xiǎn)人同意（書(shū)面、員工大會(huì)、職代會(huì)等形式），除“書(shū)面”形式外，以其它形式取得被保險(xiǎn)人同意的應(yīng)提供投保人聲明并加蓋公章。 第七條 承保限額 一、除團(tuán)體年金類(lèi)險(xiǎn)種外，一般情況下，團(tuán)體中每一被保險(xiǎn)人的保額、繳費(fèi)方式和保險(xiǎn)期限應(yīng)一致。根據(jù)客戶(hù)