【正文】 金融保險實(shí)務(wù)問答題作者：日期：金融保險實(shí)務(wù) 怎樣理解貨幣定義？答：錢是貨幣的俗稱，大多數(shù)人言及貨幣時，指的是通貨，即紙幣和硬幣。但是，從經(jīng)濟(jì)學(xué)的角度來說，貨幣不僅僅是錢、是通貨，貨幣幣通貨更廣泛。無產(chǎn)階級的經(jīng)典作家馬克思認(rèn)為：貨幣是充當(dāng)一般等價物的特殊商品。西方學(xué)者對貨幣的定義是：貨幣是一種由于具有普遍可接受性而作為購買手段，并能清償債務(wù)的支付工具（任何東西）。越來越多的經(jīng)濟(jì)學(xué)家認(rèn)為，貨幣是分層次的，即有狹義和廣義貨幣之分。狹義貨幣是指現(xiàn)金和活期存款，而廣義貨幣包括現(xiàn)金和活期存款之外的一切金融資產(chǎn)。 貨幣在商品經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中發(fā)揮著那些職能？答：無論任何形態(tài)的貨幣都具有以下雞樅職能：1）價值尺度：價值尺度又叫價值標(biāo)準(zhǔn)，是貨幣作為社會勞動的直接體現(xiàn)者，以自己作為尺度去表現(xiàn)和衡量其他一切商品社會勞動耗費(fèi)的大小和多少，是貨幣的基本職能之一；2）流通手段：流通手段是指貨幣在商品流通中充當(dāng)交易的媒介，是貨幣的基本職能之一；3）貯藏手段：貯藏手段是指貨幣退出流通領(lǐng)域，被人們當(dāng)作獨(dú)立的價值形態(tài)和社會財富的一般代表保存起來的職能。4）支付手段：當(dāng)貨幣用來清償債務(wù)、交納賦稅、支付租金和工資等，即其價值作單方面轉(zhuǎn)移時，貨幣就執(zhí)行著支付手段的職能。 貨幣是怎樣從商品貨幣演變成為信用貨幣的？答：從貨幣產(chǎn)生的過程中已知，貨幣是商品經(jīng)濟(jì)的產(chǎn)物，那么貨幣必然隨著商品經(jīng)濟(jì)的發(fā)展而進(jìn)化。考察貨幣的發(fā)展，從形態(tài)上它經(jīng)歷的商品貨幣、代用貨幣、信用貨幣，目前正走向電子貨幣形態(tài)。 簡述我國人民幣制度的基本內(nèi)容。答：我國人民幣制度的基本內(nèi)容：1）人民幣是我國的法定貨幣，人民幣的單位為“元”輔幣的名稱為“角”“分”，人民幣以“￥”為符號；2）人民幣采取不兌換銀行券的形式，人民幣沒有含金量的規(guī)定，也不與任何外幣確定正式聯(lián)系，是一種信用貨幣；3）人民幣是我國唯一的合法通貨，嚴(yán)格禁止外幣在中國境內(nèi)計價流通，嚴(yán)禁金銀流通，嚴(yán)格禁止妨害人民幣及其信譽(yù)；4）國家指定中國人民銀行為惟一的火并發(fā)行機(jī)關(guān)，并對人民幣流通進(jìn)行管理；5）人民幣不允許自由出入國境。攜帶人民幣出入境有數(shù)額的限制。 信用的基本特點(diǎn)是什么？答：1）信用是以還本付息為基本特征的債權(quán)債務(wù)關(guān)系，其實(shí)質(zhì)就是用契約關(guān)系保障本金回流和增值的價值運(yùn)動。2）信用并不是從來就有的，它是商品貨幣關(guān)系發(fā)展到一定階段的產(chǎn)物。 簡述信用是如何產(chǎn)生和發(fā)展的。答：信用是與商品貨幣經(jīng)濟(jì)相聯(lián)系的一個范疇，商品交換和私有制的出現(xiàn)，是信用產(chǎn)生的基礎(chǔ)。商品貨幣關(guān)系的發(fā)展，特別是貨幣支付手段職能的發(fā)展是信用賴以存在和發(fā)展的前提。信用關(guān)系產(chǎn)生后，它隨著商品經(jīng)濟(jì)的發(fā)展而發(fā)展，隨著社會生產(chǎn)方式（或生產(chǎn)經(jīng)營方式）的改變而改變，從最初的高利貸信用，經(jīng)借貸資本信用到現(xiàn)代信用，無論內(nèi)容還是形式都有很大的變化。 試比較商業(yè)信用與銀行信用答：商業(yè)信用是企業(yè)之間，由于商品交易而延期付款或預(yù)收貨款所發(fā)生的借貸活動，它是以商品形態(tài)提供的信用。商業(yè)信用是一種古老、最原始的信用形式，是整個信用制度的基礎(chǔ)。銀行信用是銀行及其他各種金融機(jī)構(gòu)以貨幣形式通過存款、貸款、貼現(xiàn)、發(fā)行債券等業(yè)務(wù)活動提供的信用。銀行信用是在企業(yè)信用基礎(chǔ)上發(fā)展起來的一種更高層次的信用形式，它和企業(yè)信用一起成為一個經(jīng)濟(jì)社會信用體系的基本成分，而且是經(jīng)濟(jì)社會擴(kuò)大再生產(chǎn)的必要前提條件，是一切經(jīng)濟(jì)社會信用體系的主導(dǎo)和核心。 國家信用的特點(diǎn)及其作用是怎樣的？答：1）在國家信用關(guān)系中，債務(wù)人是國家，債權(quán)人多為銀行和其他金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)和居民個人。2）國家信用是動員國民收入彌補(bǔ)財政赤字的重要工具3）國家信用是籌措資金用于特定支出的重要手段。4）國家信用是調(diào)節(jié)貨幣流通、穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要杠桿。 銀行存款利率下調(diào)，會對證券市場發(fā)生什么影響？為什么？答： 假定你剛剛中了100萬元的彩票，彩票出售公司沒有立即支付現(xiàn)金，而是在以后10年里每年想你支付10萬元（免稅），你認(rèn)為哪一種支付方式對你更有益？答：1 假定你購買了某種債券，年復(fù)利10%，3年后你得到本利和1331元。試問該債券的現(xiàn)值是多少？答：1 簡述利率對儲蓄。消費(fèi)、投資產(chǎn)生什么影響？答：1）利率對儲蓄的影響：利率對儲蓄的影響區(qū)分廣義的儲蓄和狹義的儲蓄，利率對廣義儲蓄的作用就不是影響其儲蓄的總量，而是影響儲蓄的構(gòu)成，即影響儲蓄者是選擇金融資產(chǎn)儲蓄還是選擇實(shí)物資產(chǎn)儲蓄；是選擇貨幣儲蓄，還是選擇股票、債券儲蓄。狹義儲蓄在數(shù)量上主要受利率和其他金融資產(chǎn)的影響。在其他條件不變的情況下，利率越高，狹義的儲蓄量越多；反之則越少。2）利率對消費(fèi)的影響：利率對消費(fèi)的影響不是直接的，而是通過對儲蓄的影響傳導(dǎo)出來的。在一般情況下，儲蓄和消費(fèi)都是收入的增函數(shù)。在收入一定的條件下，儲蓄與消費(fèi)存在互為消長的關(guān)系，而利率與狹義儲蓄間存在著正向變化關(guān)系?？偟膩碚f，利率的變動不僅能調(diào)節(jié)消費(fèi)與儲蓄的結(jié)構(gòu)，而且能調(diào)節(jié)消費(fèi)的總量。3）利率對投資的影響：利率對投資的影響區(qū)分實(shí)質(zhì)性投資和證券投資。一般來說，低利率對實(shí)質(zhì)性投資有刺激作用，高利率則不利于投資規(guī)模的擴(kuò)大。當(dāng)然低利率對投資的影響不能一概而論，除了考慮利率是否受管制外，還要看一個國家的資金供求狀況。而證券投資不同于實(shí)質(zhì)性投資，它是指人們對金融證券或金融商品的選擇與持有，在這方面，利率對金融資產(chǎn)有較強(qiáng)的影響作用，利率與其它金融資產(chǎn)價格反向相關(guān)。1 商業(yè)銀行的資產(chǎn)是怎樣構(gòu)成的？答：1 商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)有哪些？答：負(fù)債業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行形成資金來源的業(yè)務(wù)，主要包括自有資本和吸收外來資金兩部分。自有資本是商業(yè)銀行經(jīng)營活動的本錢，它占銀行負(fù)債的很小部分。自有資本顯示了商業(yè)銀行的實(shí)力，是其吸收外來資金的基礎(chǔ)。1 簡述商業(yè)銀行體系創(chuàng)造派生貨幣的過程。答：1 中央銀行的職能有哪些？答：關(guān)于中央銀行的職能，可從不同角度進(jìn)行劃分和表述。傳統(tǒng)的劃分表述為：發(fā)行的銀行、銀行的銀行和政府的銀行；也有這樣劃分表述：政策功能、監(jiān)督功能、開發(fā)功能和研究功能；還有的劃分表述為控制貨幣供給、最后貸款人和日常職能。但現(xiàn)代中央銀行的職能包括：政策調(diào)控職能、金融服務(wù)職能、監(jiān)督管理職能和國際金融合作職能。1 為什么說中央銀行是銀行的銀行？答：中央銀行是一國金融體系的核心，它在金融體系中處于領(lǐng)導(dǎo)地位，發(fā)揮著金融調(diào)控的作用。概括地說中央銀行是制定和執(zhí)行金融方針、政策、法令、制度，代表國家管理金融的金融管理機(jī)關(guān)。首先，中央銀行只同金融機(jī)構(gòu)和政府發(fā)生業(yè)務(wù)往來；其次，中央銀行享有國家賦予的各種特權(quán)；再次，中央銀行代表國家制定和執(zhí)行貨幣政策，管理全國金融企業(yè)，調(diào)控信用和貨幣流通，確保信用規(guī)模和貨幣供應(yīng)量適應(yīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要；第四中央銀行不是企業(yè)，它的業(yè)務(wù)不以贏利為目的，是服務(wù)性質(zhì)的，能夠獨(dú)立地對宏觀金融領(lǐng)域?qū)嵤┕芾砗捅O(jiān)督。最后，中央銀行從事信用業(yè)務(wù)，是社會信用機(jī)構(gòu)的樞紐，其也無有較強(qiáng)的技術(shù)性和專業(yè)性，具有特殊的社會責(zé)任。所以，中央銀行是銀行的銀行。1 政策性銀行與商業(yè)銀行的主要區(qū)別是什么？答：1）政策性銀行是專門從事政策性金融活動，不以贏利為目的，配合宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控的金融機(jī)構(gòu)。根據(jù)國家的產(chǎn)業(yè)政策，支持農(nóng)業(yè)、能源。交通等基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，促進(jìn)國際貿(mào)易的發(fā)展。政策性銀行隸屬于政府的金融機(jī)構(gòu)，其經(jīng)營的目標(biāo)是為了實(shí)現(xiàn)政府的政策目標(biāo)。 2）商業(yè)銀行是以追求利潤為主要目標(biāo)，以吸收存款為主要資金來源，以經(jīng)營金融資產(chǎn)、負(fù)債和中間業(yè)務(wù)為主要內(nèi)容，以企業(yè)為主要放款對象，依法自主經(jīng)營、自負(fù)盈虧的綜合性、多功能的金融企業(yè)。1 分析中國加入WTO后商業(yè)銀行面臨的機(jī)遇和挑戰(zhàn)。答： 名詞解釋1） 同業(yè)拆借市場：指銀行之間為解決短期資金的余缺而相互調(diào)劑融通的市場。2） 票據(jù)貼現(xiàn)市場：指票據(jù)持有者將未到期的票據(jù)