【正文】 第一章 貨幣、銀行與金融市場：概述 ? 第一節(jié) 為什么要研究貨幣 ? 貨幣或貨幣供應可以定義為任何在商品或勞務的支出中或在償還債務時被普遍接收的東西。貨幣與經濟指標的變化相聯(lián)系。 一、 貨幣與商業(yè)周期 數(shù)據表明，貨幣在造成商業(yè)周期亦即經濟社會的總產出(商品和勞務的總產出 )波動方面起著重要作用。而商業(yè)周期通過各種途徑影響每個人。 就業(yè)、收入等。一般來說，貨幣供應增加 =》 產出大；可以說，貨幣的變化可能是商業(yè)周期波動的一個原動力。當然不是全部。 二、貨幣供給 ? 中央銀行是主體 貨幣供給的方式 通過運用政策工具來調節(jié)流通中的貨幣量 二、 貨幣和通貨膨脹 ? 物價水平和貨幣供應的走勢基本一致 ，貨幣供應的持續(xù)增加可能是造成通貨膨脹亦即物價水平持續(xù)升高的一個重要因素 。 ? 諾貝爾經濟學獎得主米爾頓 。 弗里德曼著名論斷： “ 通貨膨脹無論何時何地都是一個貨幣現(xiàn)象 ” 。 ? 經濟生活中的金融化現(xiàn)象 ? 通貨膨脹、通貨緊縮與貨幣發(fā)行 ? 虛擬經濟與實體經濟 三、 貨幣和利率 利率影響消費者支出或儲蓄的意愿，而且影響企業(yè)的投資決策。貨幣在利率波動中起重要作用。 四、 貨幣政策的實施 中央銀行作為主體，四個目標 *1999年 1月 1日，歐洲貨幣同盟中的 11個國家將開始使用歐盟單一貨幣 “歐元 EURO”； 2022年初，歐元紙幣和硬幣進入流通，半年后成員國的流通的各自通貨逐步回收。過去的貨幣制度都與主權結合在一起。但歐元是超越歐洲各國傳統(tǒng)邊界的貨幣；歐洲貨幣當局是超越各國貨幣主權的統(tǒng)一的中央銀行。對于傳統(tǒng)的貨幣制度觀念，這是挑戰(zhàn)。 第二節(jié) 為什么要研究銀行業(yè) ? 一 、 金融中介 存貸款的中介 。 研究銀行如何管理自己的資產和負債去贏利 二 、 銀行和貨幣供應 銀行在決定貨幣供應和傳導貨幣政策效力方面發(fā)揮重要作用 。 貨幣供應是如何決定的 。 第三節(jié) 為什么要研究金融市場 ? 金融市場是資金由多余者向短缺者轉移的市場 。 一 、 債券市場 二 、 股票市場 股票價格的升降 、 貨幣政策與金融市場等；影響財富的分配和企業(yè)投資決策 。 三 、 外匯市場 匯價的波動對于公眾和企業(yè)的影響 ?進出口成本 ， 匯價任何影響貨幣供給 ， 而貨幣供給又任何影響匯價 ? ? 三 、 金融創(chuàng)新 金融創(chuàng)新創(chuàng)造性思維給普通人和企業(yè) 、銀行帶來更多的利潤：理解銀行業(yè)未來的發(fā)展 。 政府的管理的變化 。 問題 1：財政部發(fā)行的 6000億特別國債為什么要借道農業(yè)銀行 ？ 第二章 貨幣與貨幣制度 ? 第一節(jié) 貨幣的演變 在幾千年的歲月中，貨幣的形態(tài)經歷了由低級向高級不斷演進的過程。價值形式的發(fā)展經歷了簡單價值形式、擴大價值形式、一般價值形式和貨幣價值形式四個階段。 一、幣材 ： 早期的幣材由自然物和商品充當，例貝殼、布等。后來金屬成為幣材；由銅到銀、金，貴金屬包含的價值量大，只有當生產力發(fā)達時，商品流通擴大時才會成為幣材。貴金屬 價值高、 質地均勻、便于分割、便于攜帶、不易損壞、體小價高。 充當貨幣的金屬主要是金、銀和銅。 二、鑄幣： 由國家的印記證明其重量和成色的金屬塊。 三、銀行券 代用足值貨幣： 首先在歐洲出現(xiàn)。最初一般銀行均可發(fā)行銀行券，隨時可按面值兌換成金或銀幣。 四、紙幣 不兌現(xiàn)貨幣： 與銀行券同時流通。兩者的區(qū)別在面額上，銀行券多為大面額鈔票，而國庫發(fā)行的鈔票均為小面額的。 銀行券和存款通貨，以及商業(yè)票據，統(tǒng)稱為 信用貨幣。 五、可簽發(fā)支票的存款： 用于轉帳的存款，與銀行券發(fā)揮著同樣的貨幣作用，稱為 存款貨幣 。 在易貨交易，支付媒介有 3次主要的改革：足值貨幣（包括金屬貨幣）；不兌現(xiàn)貨幣和代幣；支票帳戶 六、電子貨幣 第四次變革。 電子資金轉帳系統(tǒng)（ Electronic Funds Transfer System， EFTS).有可能減少甚至取消貨幣、硬幣、支票和信用卡。 個人使用電子密碼卡去購物，零售商店安裝上能讀卡的網聯(lián)計算機終端。 “ 電子錢包 ” 第二節(jié) 貨幣的職能 一、 價值尺度： 價值的決定 社會必要勞動時間；供求關系。商品價格總的變動狀況由物價指數(shù)來表示。 貨幣購買力 ： 價格的倒數(shù)是貨幣的購買力價格高，貨幣的購買力低；反之則高。 *是所有商品價格的倒數(shù)； *貨幣購買力變動趨勢和幅度是物價指數(shù)變動的倒數(shù)。 例如：物價指數(shù)上漲 20%，則貨幣購買力就下降20%。 問題 1：構成中國的消費物價指數(shù)有哪些商品？ 二、流通手段： 交換的媒介 商品退出交易過程被消費或被經營；貨幣則不斷處于這一過程中 — 商品流通。 三、貯藏手段： 信用貨幣階段，貨幣符號，功能消退； 潛在的貨幣。 四、支付手段： 價值的單方面轉移。 五、世界貨幣 ： 金屬貨幣流通規(guī)律 :足值 ， 自發(fā)調節(jié) 紙幣流通規(guī)律 ：貨幣符號 、 通貨膨脹 第三節(jié) 貨幣制度 一個國家的 貨幣制度 是指該國由法律所確定的貨幣流通的組織形式 ， 它使貨幣流通的各個要素結合成為一個有機的整體 。 包括：規(guī)定貨幣金屬與貨幣單位；規(guī)定本位幣與輔幣的鑄造與償還能力；規(guī)定銀行券和紙幣的發(fā)行與流通程序；金準備制度 。 一、幣材和貨幣單位： 本位制：哪種或哪幾種商品被確定為幣材。 貨幣單位的確定最重要的是確定幣值。 確定貨幣金屬就是規(guī)定用何種金屬充當本位幣幣材 。 貨幣單位規(guī)定貨幣單位名稱與貨幣單位所含的貨幣金屬量 。 英國“ 鎊 ” ， 按 1870年的鑄幣條例 ， 其重量規(guī)定為 123． 27447格令 (合 7． 97克 )。 二 、 規(guī)定本位幣與輔幣的鑄造與償還能力 ：本位幣是按照國家規(guī)定的貨幣單位所鑄成的鑄幣 。(1)足值； (2)自由鑄造 、 自由熔化： (3)無限法償一具有無限支付能力 。 輔幣是本位幣以下的小額通貨 ， 日常交易與找零 ， 用賤金屬制造 。(1)不足值 ， 實際價值小于名義價值；