【正文】 浙江工業(yè)職業(yè)技術(shù)學(xué)院 畢業(yè)論文 2022 屆 探討我國汽車保險理賠服務(wù)模式 學(xué)生姓名 學(xué) 號 分 院 汽車分院 專 業(yè) 汽車檢測與維修技術(shù) 班 級 11 汽車檢測與維修技術(shù) 指導(dǎo)教師 完成日期 2022 年 5 月 5 日 浙江工業(yè)職業(yè)技術(shù)學(xué)院汽車分院畢業(yè)設(shè)計 探討我國汽車保險理賠服務(wù)模式 摘 要 汽車保險產(chǎn)生的前提是 自然災(zāi)害和意外事故。自然災(zāi)害和意外事故的客觀存在 ,使人們尋找設(shè)法對付各種自然災(zāi)害和意外事故的措施 ,但是 ,對于預(yù)防和控制顯然是有限的 ,于是人們想到了經(jīng)濟補償 ,而保險業(yè)就作為一種有效的經(jīng)濟補償措施走進了人們的生活。可以說 ,沒有自然災(zāi)害和意外事故就不會產(chǎn)生保險 ,并且人類社會越發(fā)展 ,創(chuàng)造的財富越集中 ,遇到自然災(zāi)害和意外事故所造成的損失程度也就越大 ,就越需要通過保險的方式提供經(jīng)濟補償。本論文主要對現(xiàn)代汽車保險的理賠流程 ,理賠模式進行了探討，提出來些許我國現(xiàn)代汽車保險理賠存在的問題，對我國汽車保險服務(wù)的發(fā)展趨勢級變革進 行了淺薄的探討。 關(guān)鍵詞 汽車保險 理賠流程 理賠模式 浙江工業(yè)職業(yè)技術(shù)學(xué)院汽車分院畢業(yè)設(shè)計 目 錄 第一章 汽車保險的理賠服務(wù) ........................................ 1 ...................................................................................................... 1 ...................................................................................................... 2 .............................................................................................. 4 .............................................................................................. 5 立為保戶服務(wù)的指導(dǎo)思想 ,堅持實事求是原則 ............................................. 5 、守信用 ,依法辦事原則 ........................................................................ 6 、迅速、準(zhǔn)確、合理“八字理賠”原則 ........................................... 6 第二章 汽車保險理賠服務(wù)模式現(xiàn)狀分析 .............................. 8 .................................................................................. 8 .............................................................................. 9 .................................................................. 9 ............................................ 11 .................................................................... 13 第三章 我國保險理賠存在的問題及分析 ............................. 16 ........................................................................................ 16 ................................................................................................ 17 ，提高保險理賠效率 ................................................................ 20 第四章 我國汽車保險服務(wù)的發(fā)展趨勢及變革探討 ..................... 24 ............................. 24 .................................................................................... 24 ................................................................................................ 25 ........................................................................................ 26 ........................................................................................ 26 ，滿足市場需要 ........................................................................ 27 ，拓寬服務(wù)領(lǐng)域 ........................................................................ 27 ，注重職業(yè)道德 ........................................................................ 28 ，打造專業(yè)品牌 ........................................................................ 28 ，使效率效益并重 .................................................................... 29 結(jié) 論 ............................................................ 30 致 謝 ............................................................ 31 參 考 文 獻 ....................................................... 32 浙江工業(yè)職業(yè)技術(shù)學(xué)院汽車分院畢業(yè)設(shè)計 引 言 汽車消費的增長為我國汽車保險業(yè)提供了廣闊的發(fā)展空間 ,中國是世界上最大最有潛力的汽車保險市場。在未來的國際 汽車保險市場競爭中 ,中國汽車保險行業(yè)無疑具有近水樓臺先得月的優(yōu)勢 ,但與發(fā)達國家相比 ,中國汽車保險業(yè)實力相對薄弱 ,能否抓住機遇揚長避短 ,充分發(fā)揮我國保險業(yè)的地域優(yōu)勢占領(lǐng)更多的市場 ,我國保險業(yè)面臨著嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)。面對挑戰(zhàn) ,我國保險公司應(yīng)當(dāng)充分認(rèn)識我國汽車保險業(yè)存在的問題和與發(fā)達國家的差距 ,充分利用加入 WTO 后僅有的幾年緩沖期 ,積極開發(fā)汽車保險品種 ,提高服務(wù)質(zhì)量 ,以應(yīng)對未來的競爭。隨著改革開放形式的發(fā)展，社會經(jīng)濟和人民生活發(fā)生了巨大變化，機動車輛迅速普及和發(fā)展，機動車輛保險業(yè)務(wù)也隨之得到迅速 發(fā)展。浙江工業(yè)職業(yè)技術(shù)學(xué)院汽車分院畢業(yè)設(shè)計 1 第一章 汽車保險的理賠服務(wù) 汽車保險的理賠定義 理賠是指被保險人發(fā)生保險合同中約定的保險事故 ,在向保險公司提出賠償要求時 ,保險人履行賠償保險金的義務(wù)和責(zé)任 ,這種義務(wù)和責(zé)任的履行過程 ,通常稱之為保險理賠處理 ,簡稱為理賠。為了更好地掌握理賠 ,必須了解索賠和拒賠。 在商業(yè)交易過程中 ,買賣雙方往往會由于彼此間的權(quán)利義務(wù)問題而引起爭議。爭議發(fā)生后 ,因一方違反合同規(guī)定 ,直接或間接給另一方造成損失 ,受損方向違約方在合同規(guī)定的 期限內(nèi)提出賠償要求 ,以彌補其所受損失 ,就是索賠。 違約的一方 ,如果受理遭受損害方所提出的賠償要求 ,賠付金額或?qū)嵨?,以及承擔(dān)有關(guān)修理、加工整理等費用 ,或同意換貨等就是理賠。如有足夠的理由解釋清楚 ,不接受賠償要求的就是拒賠。商業(yè)交易中的爭議和索賠情況是經(jīng)常發(fā)生的 ,直接關(guān)系到商業(yè)交易有關(guān)各方的經(jīng)濟權(quán)益 ,所以各方都十分重視索賠和理賠 ,在合同中訂明有關(guān)的條款 ,以維護自己的利益。從法律觀點來說 ,違約的一方應(yīng)該承擔(dān)賠償?shù)呢?zé)任 ,對方有權(quán)提出賠償?shù)囊笾钡浇獬贤Ｖ挥挟?dāng)履約中發(fā)生不可抗力的事故 ,致使一方不能履約或如期履約時 ,才可根據(jù)合浙江工 業(yè)職業(yè)技術(shù)學(xué)院汽車分院畢業(yè)設(shè)計 2 同規(guī)定或法律規(guī)定免除責(zé)任。 理賠是保險公司履行合同義務(wù)的行為 ,它的依據(jù)是保險合同及保險相關(guān)法律同行業(yè)規(guī)定和國際慣例 ,其他任何理由或解釋均不能作為保險理賠的依據(jù)。 汽車保險的理賠流程 理賠流程，一般保險公司要求在 48 小時內(nèi)報案，報案后保險公司會派查勘員到現(xiàn)場判定你的痕跡是否相符，如果相符，一般都是認(rèn)可的。你將車駛離事發(fā)地點不遠處，仍然是可以根據(jù)現(xiàn)場高度、痕跡這些測量的，不會有什么影響。但要在保險公司規(guī)定的報案時間內(nèi)報案，如果報案遲了，就有可能會加扣部分免賠。 理賠流程：出險 報案 查勘 定損 核價 核損 核賠 支付。 出險：發(fā)生事故。 報案：一般保險公司要求在事發(fā) 48 小時內(nèi)報案。 查勘：報案后，保險公司派查勘員到現(xiàn)場初步查勘，判定是否屬于保險責(zé)任，痕跡是否相符，是否是真實。 定損：根據(jù)損失部位痕跡及程度，查勘會初步現(xiàn)場定損或直接到修理廠、 4S 店、定損中心去定損。 核價：有些保險公司會在后期核定損失，看實際修理或更換配件的價格是否合理。 浙江工 業(yè)職業(yè)技術(shù)學(xué)院汽車分院畢業(yè)設(shè)計 3 核損：根據(jù)查勘、核價給出損失綜合定論。 核賠：通過以上環(huán)節(jié)后，提供相關(guān)單證（行駛證、駕駛證、索賠申請書、交警證明等）拿到保險公司柜面。核賠再會對整個案件進行審核，如果證件有效，事故真實，屬于保險責(zé)任的話，到核賠環(huán)節(jié)就可以結(jié)案了。 支付：結(jié)案后，就可以到保險公司領(lǐng)取賠款了。 理賠分類： 現(xiàn)在投保車險，最大眾的選擇就是四個基本險。交強，車損，三者，不計再加外車船稅。 如果你的車有被劃傷過的經(jīng)歷，那么只要不超過三年的車都可以加劃痕險。 如果你的車經(jīng)常會飛速行駛在高架上，那建議你可以投保玻璃險，這樣如果被見起的小石頭砸壞玻璃也不用擔(dān)心了！ 如果你的車經(jīng)常開去外 地，或公司，住宅外無固定的停車位或停車廠，那你可以有投保盜搶險。如果我的車，年限超過八年，那你可以投保自燃險。如果你對自己的行駛能力不是很有把握，那就為司機和乘客投保一個五萬乘以五座的座位險吧！ 總之來說，希望車主能根據(jù)自已的實際情況來選擇需要投保的險種。 要注意的是，如果 A 車主與運營車輛 B 發(fā)生碰撞，并且 A 車主為全責(zé)，那么在維修期間的 B 運營車車主的經(jīng)濟損失有可能由Ａ車浙江工 業(yè)職業(yè)技術(shù)學(xué)院汽車分院畢業(yè)設(shè)計 4 主獨立承擔(dān)。比如你撞到了出租車，你負(fù)全責(zé)，而他的車維修期需要 2 天，那么保險公司不會承擔(dān)出租車司機的兩天損失，你就必須要和出租車 司機協(xié)商處理他兩天內(nèi)的經(jīng)濟損失。 汽車保險的理賠工作特點 1．被保險人的公眾性。我國的汽車保險的被保險人曾經(jīng)是以單位、企業(yè)為主 ,但是 ,隨著個人擁有車輛數(shù)量的增加 ,被保險人中單一車主的比例將逐漸增加。這些被保險人的特點是他們購買保險具有較大的被動色彩 ,加上文化、知識和修養(yǎng)的局限 ,他們對保險 ,交通事故處理 ,車輛維修等知之甚少。另一方面 ,由于利益的驅(qū)動 ,檢驗和理算人員在理賠過程中與其在交流過程中存在較大的障礙。 。汽車保險的另一個特征是保險事故 雖然損失金額一般不大 ,但是 ,事故發(fā)生的頻率高。保險公司在經(jīng)營過程中需要投入的精力和費用較大 ,有的事故金額不大 ,但是 ,仍然涉及對被保險人的服務(wù)質(zhì)量問題 ,保險公司同樣應(yīng)予足夠的重視。另一方面 ,從個案的角度看賠償?shù)慕痤~不大 ,但是 ,積少成多