【正文】 1 貨幣銀行學(xué) Money and Banking 授課教師：張淑娟 國(guó)際經(jīng)濟(jì)與貿(mào)易學(xué)院 Tel: 3306 4590 2 經(jīng)濟(jì)生活中處處有貨幣 3 貨幣流通 the circulation of money 個(gè)人 企業(yè) 政府 金融 機(jī)構(gòu) 4 利率、匯率 —— 廣泛受到關(guān)注 interest rate and exchange rate 租別人的窩孵蛋要給租金的。借錢(qián)也要給利息的。 什么？人民幣升值??！不如出國(guó)消費(fèi)。 5 我們有錢(qián)，我們?nèi)卞X(qián) —— 找金融市場(chǎng)去 有錢(qián)干什么呢？存銀行、買(mǎi)國(guó)庫(kù)券、買(mǎi)保險(xiǎn)、炒股票、炒外匯，要不買(mǎi)期貨，來(lái)個(gè)以小博大。 別擔(dān)心，中小企業(yè)板來(lái)嘍。 6 貨幣銀行學(xué)課程 3… ? 課程性質(zhì)（ what） ? 學(xué)習(xí)目的（ whys） ? 學(xué)習(xí)方法（ ways and means） ? 關(guān)于考核（ assess） ? 課程重點(diǎn)（ emphases） 7 ? 其研究范疇在經(jīng)濟(jì)生活中具有極端重要性。 ? 現(xiàn)實(shí)生活中的各種問(wèn)題需要通過(guò)學(xué)習(xí)《 貨幣銀行學(xué) 》 來(lái)取得科學(xué)的認(rèn)識(shí)。 ? 學(xué)習(xí) 《 貨幣銀行學(xué) 》 可以為深入學(xué)習(xí)經(jīng)濟(jì)類(lèi)各專業(yè)課程奠定理論基礎(chǔ)。 課程性質(zhì)： 8 ? 貨幣銀行學(xué)是經(jīng)濟(jì)學(xué)科核心課程，是了解金融的窗口。 ? 金融已成為整個(gè)經(jīng)濟(jì)學(xué)科中最令人關(guān)注的研究領(lǐng)域之一，而貨幣與銀行無(wú)論從歷史的發(fā)展上，還是從邏輯關(guān)系上，都是金融業(yè)的源頭與基礎(chǔ)。 ? 當(dāng)今發(fā)達(dá)的證券業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)、信托業(yè)等都是在銀行業(yè)的基礎(chǔ)上發(fā)展起來(lái)的。因此，學(xué)習(xí)貨幣銀行學(xué)是研究金融問(wèn)題的開(kāi)端和基礎(chǔ)。 ? 該課程從基礎(chǔ)概念出發(fā)，側(cè)重基本原理的闡述，強(qiáng)調(diào)理論聯(lián)系實(shí)際，是一門(mén)基礎(chǔ)性和理論性較強(qiáng)的學(xué)科。 9 國(guó)際金融學(xué) 金融市場(chǎng)學(xué) 中央銀行學(xué) 商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理學(xué) 保險(xiǎn)學(xué) 證券投資學(xué) 公司財(cái)務(wù)學(xué) 金融工程學(xué) 基礎(chǔ)理論 貨幣銀行學(xué) 10 ? 貨幣銀行學(xué)是基礎(chǔ)經(jīng)濟(jì)學(xué)和專業(yè)課的橋梁；是掌握剖析經(jīng)濟(jì)問(wèn)題的入門(mén)鑰匙 ? 經(jīng)濟(jì)與金融的關(guān)系： ?金融是經(jīng)濟(jì)發(fā)展的結(jié)果，金融能促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。 ?金融已成為現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心： ? 經(jīng)濟(jì)貨幣化程度加深；多元的金融體系形成；金融創(chuàng)新不斷發(fā)展；貨幣需求動(dòng)機(jī)發(fā)生變化；金融調(diào)控日益重要；金融深化成為典型特征。 ?鄧小平指出： “ 金融很重要，是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，金融搞好了，一著棋活，全盤(pán)皆活。 ” 11 ? 通過(guò)學(xué)習(xí)，提高對(duì)金融事物的觀察、認(rèn)識(shí)和分析能力，并能在一定程度上解決問(wèn)題。同時(shí)，也為今后進(jìn)一步學(xué)習(xí)和研究財(cái)經(jīng)類(lèi)課程打下扎實(shí)的基礎(chǔ)。 學(xué)習(xí)目的 ： 12 學(xué)習(xí)方法 ? 實(shí)證分析法和規(guī)范分析法相結(jié)合（注意教材中實(shí)證分析方法的特色） ? 參考書(shū)及資料 ? 《 貨幣金融學(xué) 》 ，米什金（ Frederic S. Mishkin）（人大版） ? 《 貨幣銀行學(xué) 》 ，黃達(dá)（人大版） ? 《 貨幣銀行學(xué) 》 ，戴國(guó)強(qiáng)主編，上海財(cái)經(jīng)大學(xué)出版社出版。 ? 《 金融時(shí)報(bào) 》 ? 《 金融研究 》 13 ? 出席（ 10%） ? 課堂討論與見(jiàn)解（ 20%） ? 期末考試（ 70%） 考核方法 14 課程重點(diǎn) ? 一個(gè)中心：利率 （ Interest rate） ? 兩個(gè)基本點(diǎn)：貨幣供給（ the demand of money） 、貨幣需求（ the supply of money） ? 通貨膨脹（ Inflation） ——貨幣理論與實(shí)際經(jīng)濟(jì)聯(lián)系最密切的問(wèn)題之一。 15 16 第一章 貨幣供給 ? 內(nèi)容提要： ?貨幣、貨幣制度與貨幣職能 ?商業(yè)銀行體系與貨幣供給 ?中央銀行與貨幣政策 17 第一部分 貨幣與貨幣制度 ?貨幣的起源 ?貨幣形態(tài)的多樣化和發(fā)展 ?貨幣制度 ?貨幣的定義 ?貨幣的職能 18 第一節(jié)：貨幣的起源 一、對(duì)貨幣起源的各種學(xué)說(shuō) ? （一）中國(guó)古代：先王制幣說(shuō) ? 司馬遷的貨幣起源說(shuō) ? （二）西方： 創(chuàng)造發(fā)明說(shuō) ? 便于交換說(shuō) ? 保存財(cái)富說(shuō) 二、馬克思對(duì)貨幣起源的論證： 貨幣是交換發(fā)展和與之伴隨的價(jià)值形態(tài)發(fā)展的必然產(chǎn)物。從歷史角度看，交換發(fā)展的過(guò)程可以濃縮為價(jià)值形態(tài)的演化過(guò)程。 價(jià)值形式經(jīng)歷了從 “ 簡(jiǎn)單的價(jià)值形式 ——擴(kuò)大的價(jià)值形式 ——一般價(jià)值形式 ——貨幣形式 ” 這么一個(gè)歷史沿革。 19 三、價(jià)值形式的發(fā)展與貨幣的產(chǎn)生 ? 簡(jiǎn)單的或偶然的價(jià)值形式。 ? 馬克思經(jīng)典公式： 1只綿羊 =2把斧頭 ? 擴(kuò)大的價(jià)值形式： ? 3， 一般價(jià)值形式 （ 實(shí)物貨幣 ） ， 一種商品分離 出 來(lái) 起 著 一 般 等 價(jià) 物 (universal equivalent)的作用 。 ? 貨幣形式 1個(gè)只綿羊 = = 1只綿羊 2把斧頭 半頭牛 50斤大米 20 首先 ， 貨幣是一個(gè)歷史的經(jīng)濟(jì)范疇 。 是隨著商品和商品交換的產(chǎn)生與發(fā)展而產(chǎn)生的 。 其次 ， 貨幣是商品經(jīng)濟(jì)自發(fā)發(fā)展的產(chǎn)物 ，而不是發(fā)明 、 人們協(xié)商或法律規(guī)定的結(jié)果 。 再次 ， 貨幣是交換發(fā)展的產(chǎn)物 ， 是社會(huì)勞動(dòng)和私人勞動(dòng)矛盾發(fā)展的結(jié)果 。 從這一發(fā)展過(guò)程可以看出： 21 第二節(jié)：貨幣形態(tài)的多樣化及發(fā)展 貝 實(shí)物貨幣 鑄幣 稱量貨幣 金屬貨幣 紙幣 電子貨幣 信用貨幣 四川交子 布幣 刀幣 銅貝 金郢愛(ài) 貨幣形式的演變及其發(fā)展趨勢(shì) 貨幣自身的發(fā)展主要有兩條源流：一條是貨幣形式的演變；一條是貨幣職能的發(fā)展。 從貨幣的形式上看，迄今為止，大致經(jīng)歷了 “ 實(shí)物貨幣 ——金屬貨幣 ——信用貨幣 ” 幾個(gè)階段。 金屬貨幣從形態(tài)上有一個(gè)從稱量貨幣到鑄幣的過(guò)程； 從質(zhì)地上有一個(gè)從賤金屬到貴金屬的過(guò)程。 22 ?（三）信用貨幣（ Credit Money） ?信用貨幣：是以信用作為保證、通過(guò)一定信用程序發(fā)行、充當(dāng)流通手段和支付手段的貨幣形態(tài)。 23 ? 貨幣的現(xiàn)在與未來(lái) ——電子貨幣。 ?電子貨幣作為現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)高度發(fā)展和金融業(yè)技術(shù)創(chuàng)新的結(jié)果，是以電子和通訊技術(shù)飛速發(fā)展為基礎(chǔ)的，也是貨幣支付手段職能不斷演化的表現(xiàn)，從而在某種意義上代表了貨幣發(fā)展的未來(lái)。 24 ? 電子貨幣是是指在零售付機(jī)制中，通過(guò)銷(xiāo)售終端、不同的電子設(shè)備以及在開(kāi)網(wǎng)絡(luò)上執(zhí)行支付的 “ 儲(chǔ)值 ” 產(chǎn)品和預(yù)付支付機(jī)制。 ? 所謂 “ 儲(chǔ)值 ” 產(chǎn)品，指保存在物理介質(zhì)（硬件或卡介質(zhì)）中可以用來(lái)支付的價(jià)值，如智能卡、多功能信用卡、電子錢(qián)包等。 25 第三節(jié)：貨幣制度 一、貨幣制度的含義及相關(guān)規(guī)定 ? 貨幣制度，簡(jiǎn)稱 “ 幣制 ” ，是指國(guó)家以法律形式規(guī)定的本國(guó)貨幣的流通結(jié)構(gòu)和組織形式。 ?其基本構(gòu)成要素包括： ?規(guī)定貨幣材料與貨幣單位： ?貨幣材料是規(guī)定用何種材料制成貨幣，它是整個(gè)貨幣制度的基礎(chǔ)，也是一種貨幣制度區(qū)別于另一種貨幣制度的依據(jù)。 ?貨幣單位是指規(guī)定貨幣的名稱及所含貨幣金屬重量，也稱為價(jià)格標(biāo)準(zhǔn)。在紙幣本位制度下，貨幣不再規(guī)定含金量。 26 幣材的歷史及其分析 ? 歷史上的幣材：貝、龜（甲骨，西周）、鉛（五代、楚）珠玉、金（商、西漢）、白金（銀錫合金，西漢）、白鹿皮（西漢）、銀（明清）、銅（西周后）、鐵（南唐、宋）、谷帛（曹魏）、鹽（唐四川）、絲麻（唐關(guān)中）、綾羅絹（唐） ? 幣材的選擇條件：價(jià)值高、易分割、易保存、易攜帶。受限于技術(shù)條件、資源條件、交易規(guī)模、外來(lái)影響 . 27 ? 有些英文單詞可以看出貨幣的最初幣材，譬如： ?“ fee”(費(fèi) ) ← 高地古德語(yǔ)中的“ faihu”(牛 )； ?“ pecuniary”(金錢(qián)的 ) ← 拉丁文中的“ pecu”(一個(gè)人的牛群