【正文】 管理信息系統(tǒng)之中國(guó)建設(shè)銀行 胡信斌 創(chuàng)業(yè)管理 0811020416 戴麗華 工商管理 0811020386 1 胡信斌 08 創(chuàng)業(yè)管理 0811020416 戴麗華 08 工商管理 0811020386 管理信息系統(tǒng)之中國(guó)建設(shè)銀行 胡信斌 創(chuàng)業(yè)管理 0811020416 戴麗華 工商管理 0811020386 2 目目 錄錄 一 ． 中國(guó)銀行業(yè)信息化歷程 （一）、行業(yè)信息化總體戰(zhàn)略 （二） 、 我國(guó)銀行信息化的主要發(fā)展階段 （ 三） 、 現(xiàn)代我國(guó)銀行信息化建設(shè)的現(xiàn)狀 （ 四） 、 現(xiàn)代我國(guó)銀行信息化建設(shè)所面臨的挑戰(zhàn) （ 五） 、 我國(guó)銀行信息化的未來(lái)發(fā)展 （六）中國(guó)銀行業(yè)信息化大事記 二．中國(guó)建設(shè)銀行信息化 （一）、建行信息化戰(zhàn)略： （二）、建行信息化調(diào)研分析 （三）．建行信息化部署： （四）．建行信息化管理： （五）．建行信息化展望： 三、系統(tǒng)簡(jiǎn)介 （一）中國(guó)建設(shè)銀行簡(jiǎn)介 （二）系統(tǒng)功能模塊結(jié)構(gòu)圖和組織結(jié)構(gòu)圖： （三）部門(mén)分工： 四、系統(tǒng)數(shù)據(jù)流程圖 （畫(huà)到第三層） 五、某子系統(tǒng)主要數(shù)據(jù)字典和算法描述 （一） .系統(tǒng)主要數(shù)據(jù)字典 (二 ). 客戶貸款審核處理的算法描述 六、系統(tǒng)客戶數(shù)據(jù)庫(kù)設(shè)計(jì)（ Access 表格） 七、系統(tǒng)主要編碼方案 ： 2．身份證號(hào)碼 八．主要參考資料 管理信息系統(tǒng)之中國(guó)建設(shè)銀行 胡信斌 創(chuàng)業(yè)管理 0811020416 戴麗華 工商管理 0811020386 3 一 ． 中國(guó)銀行業(yè)信息化歷程 （一）、行業(yè)信息化總體戰(zhàn)略 銀行業(yè)是個(gè)發(fā)展十分迅速的行業(yè) ,在信息技術(shù)飛速發(fā)展普及今天 ， 銀行業(yè)的信息化已經(jīng)取得了可觀的成效 ， 如今幾乎所以銀行業(yè)務(wù)完全通過(guò)計(jì)算機(jī)和網(wǎng)絡(luò)實(shí)現(xiàn) ， 一年 365 天 ， 銀行業(yè)的數(shù)據(jù)中心 如同人體心臟一樣的運(yùn)行 ， 穩(wěn)定著整個(gè)行業(yè)和社會(huì)金融的命脈 。 特別在銀聯(lián)成立后 ， 銀行業(yè)的信息化更加成熟穩(wěn)定 ， 為整個(gè)行業(yè)的可持續(xù)穩(wěn)定健康發(fā)展提供了保障 ， 同時(shí)也有利于穩(wěn)定金融市場(chǎng) ， 維護(hù)社會(huì)安定 。 在當(dāng)今的銀行業(yè) ， 客戶可以方便地存取款 、 買(mǎi)基金 、 買(mǎi)保險(xiǎn)等甚至還可以足不出戶 ， 在網(wǎng)上銀行辦理查詢 、 轉(zhuǎn)賬 、 繳納水電煤氣費(fèi) ， 購(gòu)物 等多種業(yè)務(wù) 。 這些都得益于銀行業(yè)信息化歷程 。 如今我國(guó)銀行信息化正處于銀行自動(dòng)化 、 銀行網(wǎng)絡(luò)化建設(shè)階段 。 我國(guó)銀行信息化建設(shè)到達(dá)了一定的規(guī)模 ： 以現(xiàn)代化支付系統(tǒng)為核心 ， 基本形成了現(xiàn)代化支付清算體系同時(shí)金融創(chuàng)新產(chǎn)品不斷推出 。管理信息系統(tǒng)和辦公自動(dòng)化系統(tǒng)發(fā)展迅速 。 同時(shí)我國(guó)銀行信息化建設(shè)面臨著挑戰(zhàn) ： 我國(guó)銀行信息化建設(shè)標(biāo)準(zhǔn)無(wú)法統(tǒng)一 。服務(wù)產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)和管理信息應(yīng)用的滯后等 。 促使我國(guó)銀行信息化的發(fā)展 ， 以及使未來(lái)的發(fā)展方向更加明朗化 ： 積極推進(jìn)數(shù)據(jù)集中和應(yīng)用的整合 。建立客戶服務(wù)中心 ， 建立數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù) 。加強(qiáng)對(duì)管理體系的改革 。加強(qiáng)對(duì)信息安全防 范 。 銀行業(yè)未來(lái)的發(fā)展趨勢(shì)是銀行業(yè)和信息技術(shù)的密切結(jié)合 ， 只有擁有信息技術(shù)優(yōu)勢(shì) ， 銀行才在業(yè)務(wù)上擁有優(yōu)勢(shì) 。 信息整合是伴隨著信息技術(shù)在銀行中應(yīng)用而產(chǎn)生的新思維 ， 是銀行提高效率 、 降低成本 、 增強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)能力的有效手段 。 銀行對(duì)信息技術(shù)的把握和應(yīng)用逐步深入 ， 新技術(shù)革命使銀行突破了以往的潛規(guī)則 ， 改變了傳統(tǒng)的經(jīng)營(yíng)方式 、 服務(wù)手段和競(jìng)爭(zhēng)模式 。 從信息技術(shù) 、 銀行信息化探索銀行的改革 ， 推動(dòng)銀行業(yè)信息技術(shù)創(chuàng)新的開(kāi)展并預(yù)見(jiàn)其演進(jìn)趨向具有一定的現(xiàn)實(shí)性和可行性 。 （二） 、 我國(guó)銀行信息化的主要發(fā)展階段 這一階段主要是銀 行的對(duì)外業(yè)務(wù)以電腦的處理代替?zhèn)鹘y(tǒng)的手工操作 。 我國(guó)銀行業(yè)電子化建設(shè)起步時(shí)由于受到思想觀念和信息技術(shù)條件的限制 ， 使得我國(guó)銀行無(wú)法直接建立集中的大型計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng) ， 所以我國(guó)銀行在那時(shí)主要是利用電腦操作代替手工操作 ， 以實(shí)現(xiàn)銀行業(yè)務(wù)的辦公自動(dòng)化為主 ， 銀行的信息化應(yīng)用還處在分散的 、 局部的 、 較低層次的應(yīng)用階段 。 這一階段主要是實(shí)現(xiàn)全國(guó)范圍的銀行實(shí)行電腦聯(lián)網(wǎng) ， 支付清算和業(yè)務(wù)管理 、辦公逐步實(shí)現(xiàn)電腦處理等 。 其主要標(biāo)志就是中國(guó)銀行業(yè)逐步進(jìn)行的數(shù)據(jù)集中 ， 由城市網(wǎng)絡(luò)建設(shè)到省域網(wǎng)絡(luò)建設(shè) ， 再到全國(guó)性網(wǎng)絡(luò)建設(shè) ， 并將業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)逐步集中到全國(guó)性的數(shù)據(jù)中心 ， 在此基礎(chǔ)上 ， 依靠技術(shù)創(chuàng)新和渠道拓展 ， 以市場(chǎng)為導(dǎo)向 ， 不斷進(jìn)行金融服務(wù)和產(chǎn)品創(chuàng)新 。 這一階段的開(kāi)發(fā)和建設(shè)正式代表我國(guó)銀行的信息化管理信息系統(tǒng)之中國(guó)建設(shè)銀行 胡信斌 創(chuàng)業(yè)管理 0811020416 戴麗華 工商管理 0811020386 4 建設(shè)正式的進(jìn)入一個(gè)新的紀(jì)元 ， 使我國(guó)的銀行信息化發(fā)展和應(yīng)用處于一個(gè)新的高度 。 （ 三） 、 現(xiàn)代我國(guó)銀行信息化建設(shè)的現(xiàn)狀 經(jīng)歷了兩個(gè)階段的發(fā)展我國(guó)銀行信息化建設(shè)發(fā)生了質(zhì)的變化 ， 取得了很多的成果和創(chuàng)新 。 主要有 ： ， 我國(guó)銀行基本形成了現(xiàn)代化支付清算體系 現(xiàn)代化支付系統(tǒng)首先在北京 、 武漢開(kāi)通運(yùn)行大額支付系統(tǒng) ， 后來(lái)推廣到了上海 、 天津 、 重慶 、 廣州 、 深圳等大型城市 。 以網(wǎng)絡(luò)傳輸為媒介的同城清算系統(tǒng)在全國(guó)部分城市推廣運(yùn)行 ， 國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)較發(fā)達(dá)的大中型城市基本上已經(jīng)建立了同城票據(jù)自動(dòng)清分系統(tǒng) ， 擴(kuò)大了票據(jù)處理范圍 ， 減少了資金在途的時(shí)間 ， 取得了顯著的經(jīng)濟(jì)效益 。 我國(guó)銀行充分利用電腦網(wǎng)絡(luò)等先進(jìn)的信息技術(shù) ， 先后完成了以客戶為核心的綜合柜員業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)及涵蓋對(duì)公 、 儲(chǔ)蓄 、 銀行卡等業(yè)務(wù)的新一代綜合業(yè)務(wù)處理系統(tǒng) ， 實(shí)現(xiàn)了本 、 外幣通存通兌和多種新型中間代理業(yè)務(wù)的自動(dòng)化處理 ，為客戶提供了更加方便 、 多樣的銀行服務(wù) 。 銀行開(kāi)通并運(yùn)行了資金清算系統(tǒng) ， 行內(nèi)匯劃資金可以及時(shí)到賬 ， 實(shí)現(xiàn)了實(shí)存資 金 、 即時(shí)劃撥 、 頭寸控制 、 集中監(jiān)督的功能 ， 提高了資金的使用效率 ， 增強(qiáng)了銀行防范和提高了化解風(fēng)險(xiǎn)的能力 。 為拓展海外業(yè)務(wù) ， 增強(qiáng)國(guó)際金融市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)能力 ， 各行國(guó)際業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)了集中處理 ， 部分商業(yè)銀行建立了海外數(shù)據(jù)處理中心 ， 進(jìn)一步提高了外匯資金的結(jié)算效率 。 我國(guó)銀行為了滿足業(yè)務(wù)發(fā)展和經(jīng)營(yíng)管理的需要 ， 加快了集中式數(shù)據(jù)中心的工程建設(shè) ， 逐步將全行主要業(yè)務(wù)集中到區(qū)域中心以至總中心進(jìn)行處理 ， 實(shí)現(xiàn)集約化規(guī)模效益 。 我國(guó)銀行采用了現(xiàn)代通信與電腦網(wǎng)絡(luò)應(yīng)用等技術(shù) ， 先后在市場(chǎng)上推出電話銀行 、 網(wǎng)上銀行 、 企業(yè)銀行 、 自助銀行 、 客戶服務(wù)中心等多種金融服務(wù)系統(tǒng) ， 同時(shí)推出了網(wǎng)上查詢 、 銀行轉(zhuǎn)賬 、 自助繳費(fèi)等個(gè)人理財(cái)服務(wù) ， 向每個(gè)用戶提供了多種新型 、 快捷的金融服務(wù) 。 我國(guó)銀行統(tǒng)一建設(shè)的金融安全認(rèn)證中心和支付網(wǎng)關(guān)的建成投產(chǎn) ， 為網(wǎng)上銀行和電子商務(wù)網(wǎng)上支付結(jié)算等網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)提供了安全保障 。 我國(guó)銀行在統(tǒng)一規(guī)劃 、 開(kāi)發(fā) 、 推廣應(yīng)用原則指導(dǎo)下 ， 先后開(kāi)發(fā)并推廣了金融監(jiān)管信息系統(tǒng) 、 銀行信貸登記咨詢系統(tǒng) ， 貨幣發(fā)行系統(tǒng) 、 國(guó)庫(kù)綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng) 、 會(huì)計(jì)核算系統(tǒng)等業(yè)務(wù)應(yīng)用系統(tǒng) ， 提高了國(guó)家銀行的金融監(jiān)管水平 ， 增強(qiáng)了防范和提高化解金融 風(fēng)險(xiǎn)的能力 。 我國(guó)銀行建立了查詢系統(tǒng) 、 人力資源管理系統(tǒng) 、 公文傳輸系統(tǒng) 、 統(tǒng)計(jì)分析系統(tǒng) 、 電子郵件系統(tǒng) 、 電視會(huì)議系統(tǒng)及辦公自動(dòng)化系統(tǒng) ， 提高了辦公效率和經(jīng)營(yíng)管理水平 。 （ 四） 、 現(xiàn)代我國(guó)銀行信息化建設(shè)所面臨的挑戰(zhàn) 雖然我國(guó)的信息化建設(shè)已有一定的完善 ， 但是我國(guó)同時(shí)仍也面臨許多問(wèn)題 ： 在我國(guó)銀行實(shí)施國(guó)家金融信息化標(biāo)準(zhǔn)之前 ， 很多銀行已經(jīng)初步建立了屬于自己的信息化體系 ， 由于各個(gè)銀行的硬件和數(shù)據(jù)的標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一 ， 使得各地的差距比較大 ， 使得系統(tǒng)的整合比較困難 ， 甚至銀行的分處也無(wú)法統(tǒng)一 。 管理信息系統(tǒng)之中國(guó)建設(shè)銀行 胡信斌 創(chuàng)業(yè)管理 0811020416 戴麗華 工商管理 0811020386 5 目前 ， 由于我國(guó)國(guó)內(nèi)的服務(wù)產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)和管理信息的應(yīng)用滯后于信息基礎(chǔ)設(shè)施的建設(shè)和業(yè)務(wù)的快速發(fā)展 ， 使得我國(guó)的銀行的電腦技術(shù)的應(yīng)用系統(tǒng)偏重于柜面的負(fù)債 、 核算業(yè)務(wù)的處理 ， 難以滿足個(gè)性化金融增值業(yè)務(wù)的需要 。 同時(shí)缺乏對(duì)大量管理信息 、 用戶信息 、 產(chǎn)業(yè)信息的收集 、 儲(chǔ)存 、 分析 、 和利用 ， 信息技術(shù)在銀行管理領(lǐng)域應(yīng)用層次較低 ， 許多業(yè)務(wù)領(lǐng)域和控制還出在半信息化的階段 。 數(shù)據(jù)的集中代表著統(tǒng)一管理 ， 減少重復(fù)建設(shè) ， 能夠有效的提高銀行的管理水平 ， 加強(qiáng)對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的 防范 ， 進(jìn)一步提高資金的流動(dòng)性 ， 有效的改善銀行的管理體制 。 數(shù)據(jù)的集中化是銀行信息化的一大趨勢(shì) ， 但集中從某種角度上說(shuō)也增加了系統(tǒng)的不安全性 ， 一旦有一個(gè)地方系統(tǒng)出現(xiàn)了問(wèn)題 ， 那所有的銀行的系統(tǒng)都將受到一定的影響 ， 后果將不可估計(jì) 。 在安全性管理中 ， 有一個(gè)非常重要的方面就是進(jìn)行人員管理 。 而對(duì)人員的管理又主要體現(xiàn)在業(yè)務(wù)流程管理中 。 也就是說(shuō) ， 在處理一項(xiàng)業(yè)務(wù)的過(guò)程中 ， 每一個(gè)步驟 、 每一次授權(quán)都要將責(zé)任具體到實(shí)施的個(gè)人身上 。 要完成一次業(yè)務(wù)操作 ， 一般來(lái)說(shuō)至少需要經(jīng)過(guò)經(jīng)辦 、 復(fù)核和授權(quán)三重控制體系 。 但是 在一個(gè)新的系統(tǒng)實(shí)施后 ， 由于管理上的步驟問(wèn)題使的原本節(jié)約的時(shí)間重新再以不同的形式出現(xiàn)反而減慢了速度 。 （ 五） 、 我國(guó)銀行信息化的未來(lái)發(fā)展 通過(guò)對(duì)國(guó)外銀行信息化發(fā)展的經(jīng)驗(yàn)同時(shí)結(jié)合了我國(guó)的實(shí)際情況 ， 我國(guó)銀行信息化的發(fā)展主要是 ： 為了適應(yīng)銀行業(yè)務(wù)和信息技術(shù)相融合的大趨勢(shì) ， 我國(guó)銀行未來(lái)幾年會(huì)將分散的 、 功能較弱的 、 以業(yè)務(wù)自動(dòng)化處理為主的單一計(jì)算機(jī)系統(tǒng)改造為功能強(qiáng)大的集中式計(jì)算機(jī)應(yīng)用系統(tǒng) 。 這種系統(tǒng)將成為銀行經(jīng)營(yíng)管理和業(yè)務(wù)運(yùn)作的核心基礎(chǔ)和最重要的競(jìng)爭(zhēng)武器 。 ， 提高 服務(wù)質(zhì)量 客戶服務(wù)質(zhì)量的提高對(duì)銀行有著重要的意義 。 國(guó)外的銀行業(yè)已經(jīng)將拓展服務(wù)渠道 、 提高服務(wù)質(zhì)量上升為戰(zhàn)略發(fā)展地位 。 客戶服務(wù)中心系統(tǒng)將成為銀行方便客戶 、 提高服務(wù)質(zhì)量 、 爭(zhēng)取新客戶的重要手段之一 。 客戶服務(wù)中心的開(kāi)通可以大大加強(qiáng)客戶和銀行溝通的渠道 ， 緩解柜臺(tái)的壓力 ， 使銀行減低運(yùn)營(yíng)的成本 ， 擴(kuò)大服務(wù)規(guī)模 。 這其中對(duì)客戶信息為中心的支持是關(guān)鍵 ， 它可以有效地支持銀行以客戶為中心的營(yíng)銷思想 ， 支持金融產(chǎn)品的創(chuàng)新 。 數(shù)據(jù)集中化的同時(shí)需要建立一個(gè)數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù) 。 它可以使得分散的數(shù)據(jù)變成集中管理信息系統(tǒng)之中國(guó)建設(shè)銀行 胡信斌 創(chuàng)業(yè)管理 0811020416 戴麗華 工商管理 0811020386 6 的信息 ， 使孤立的信息變成相互聯(lián) 系的信息 ， 使一些潛在的原始的信息變成現(xiàn)實(shí)的經(jīng)過(guò)加工的信息 ， 使無(wú)價(jià)值的信息變成有價(jià)值的信息 ， 從而實(shí)現(xiàn)銀行經(jīng)營(yíng)資源的優(yōu)化配置 。 更重要的是數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)可以為銀行經(jīng)營(yíng)決策提供強(qiáng)大的可信賴的支持 ， 減少?zèng)Q策的盲目性 。 銀行業(yè)信息化主要執(zhí)行人是銀行的職工和銀行的科技化人才 。 而同時(shí)要管理好人才則需要銀行擁有一個(gè)先進(jìn)的管理體系 。 所以銀行信息化建設(shè)關(guān)鍵除了要有一批能夠跟蹤國(guó)際先進(jìn)水平 ， 掌握信息系統(tǒng)應(yīng)用開(kāi)發(fā)技術(shù) ， 還需要精通信息系統(tǒng)運(yùn)行管理 ， 熟悉銀行專業(yè)知識(shí)的多層次 、 高素質(zhì)的銀行信息化建設(shè)人才 。 因此 加快對(duì)銀行科技管理體制改革 ， 盡快建立一個(gè)有利于科技創(chuàng)新 、 有利于吸引人才的銀行科技管理體制和人才激勵(lì)機(jī)制 ， 盡快建立一支懂技術(shù) 、 懂業(yè)務(wù) 、 善管理 、 講奉獻(xiàn) 、 能拚搏的銀行科技隊(duì)伍 ， 為加快推進(jìn)銀行信息化發(fā)展提供強(qiáng)有力的人才支撐 ， 這是我國(guó)銀行業(yè)信息化發(fā)展的動(dòng)力和能否成功的重要事項(xiàng) 。 雖然銀行的服務(wù)渠道在發(fā)生著根本的變化 。 傳統(tǒng)的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)式服務(wù)在逐漸被新的服務(wù)渠道模式所代替 。 電話銀行 ， 網(wǎng)絡(luò)銀行 ， 自助銀行設(shè)備等新一代的建設(shè) ，是目前銀行業(yè)發(fā)展建設(shè)重要方向 。 但任何事物都有兩方面 ： 一方面 ， 銀行更多的是從成 本的角度去考慮的 。 引入這些科技 ， 可以大大減少銀行的營(yíng)業(yè)成本和相關(guān)投入 。 同時(shí)另一方面 ， 信息安全問(wèn)題一直是銀行普遍頭疼的問(wèn)題之一 ， 也是目前網(wǎng)絡(luò)銀行等新的服務(wù)渠道拓展的最大阻礙 。 所以加強(qiáng)對(duì)計(jì)算機(jī)系統(tǒng) 、 網(wǎng)絡(luò)技術(shù)安全研究 ， 完善內(nèi)控管理機(jī)制 ， 確保業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)和客戶信息的安全 ， 全面提高計(jì)算機(jī)的安全防范水平是我國(guó)銀行今后幾年的問(wèn)題和發(fā)展的一個(gè)重要方向 。