【正文】 銀行項目實施方案 銀行項目實施方案 內(nèi)容 提要 ： 一、 銀行 項目 創(chuàng)意 及項目 構(gòu)想 概述 二、 銀行 項目 軟件開發(fā) 及 組織 實施方案 （一） 銀行 項目 可行性研究 （二） 銀行項目立項及評審 （三） 銀行項目需求分析 （四） 銀行 項目 軟件 設(shè)計 （ 五 ） 銀行項目軟件編碼 （六） 銀行項目軟件測試 （七） 銀行 項目 軟件維護(hù) （八） 銀行項目風(fēng)險控制機(jī)制 三、 銀行 項目 切換上線 組織 實施 方案 （一） 銀行 項目 切換上線 總體原則 （二） 銀行 項目 切換上線 組織架 構(gòu) （三） 銀行 項目 切換上線 管理規(guī) 程 （四） 銀行 項目 切換上線 應(yīng)急方案 （五） 銀行 項目 切換上線 實施 計劃 四、 銀行 推廣 、培訓(xùn)及 營銷 方案 （一 ）制定 銀行 發(fā)展 計劃 （二）制定 銀行 營銷宣傳 活動 計劃 （三）培育客戶風(fēng)險防范意識，增強(qiáng)客戶對 銀行的信心 （四）培養(yǎng)客戶良好交易習(xí)慣，不斷豐富 客戶投資理財?shù)闹R ，使 銀行 效益最大化 五、特別鳴謝 六： 附件： 《建一個 銀行如何》 貴州大學(xué)科技學(xué)院 李汀 2020 年 3 月 ●貴陽 1 一、 銀行項目構(gòu)想及項目概述 引言 我是貴州大學(xué)大三的學(xué)生，也是建行 電子銀行 客戶，我叫李 汀。春節(jié)期間，我在“ E 路通杯大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)大賽”論壇上拋出一個構(gòu)想：為 客戶打造一個 銀行。一段時間以來，有來自全國各地的很多同學(xué)發(fā)出與我合作的信號，這使我意識到“打造一個 銀行”也許是一個不錯的構(gòu)想。因此，我在這里詳細(xì)介紹一下我的“ 銀行”，以我的《建一個 銀行如何》這一構(gòu)想，以及 本方案 ——《 銀行項目實施方案》 參加“ E 路通杯全國大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)大賽”。 （一） 銀行 創(chuàng)意 的產(chǎn)生 我曾經(jīng)在一個時尚雜志上看到這樣一個調(diào)查結(jié)果： 80 后的 22 個基本特征。其中一個基本特征就是幾乎所有的 80 后都擁有一個 號。的 確，在校園內(nèi)外， 的應(yīng)用非常廣泛。比如在我的學(xué)習(xí)生活中，就連每個學(xué)期的考試成績，除了在網(wǎng)上查詢之外，我的老師們總是在第一時間通過 群發(fā)給每個同學(xué)。針對 80 后的這一基本特征，我萌發(fā)了一個構(gòu)想： 哪里有華人，哪里就有 ， 客戶在 上， 建設(shè)銀行何不在 上為 客戶打造 一個 銀行，為電子銀行家族增加一個新成員。 （二） 銀行 項目概述 銀行服務(wù)是指銀行將 查詢、繳費(fèi)，匯款，轉(zhuǎn)帳，信用卡還款，小額支付， 投資理財、 賬戶管理、信息服務(wù)、等 建行的 銀行交易功能 和 進(jìn)行有機(jī)組合， 幫助客戶通過 管理自己在銀行開立的 賬戶， 為客戶提供全面的資金 管理，協(xié)助客戶提高資金使用效率、降低交易成本、增加交易 收益。在觀念上不能 簡單的 將 銀行理解為交易 服務(wù) ， 銀行 是建設(shè)銀行幫助客戶對資金 進(jìn)行統(tǒng)籌規(guī)劃，在保證流動性的基礎(chǔ)上追求風(fēng)險與成本最小化、效益最大化的金融服務(wù)。在 建設(shè)銀行提供的金融 服務(wù)中，電子銀行服務(wù)是最能體現(xiàn)銀行綜合競爭力和特色的服務(wù)種類 之一。在目前的法規(guī)政策環(huán)境條件下，銀行管理服務(wù)中又以電子銀行服務(wù)較 為流行和有效。 銀行是建設(shè)銀行與騰訊 合作的結(jié)晶。 如果 銀行成為 建設(shè)銀行 電子銀行 產(chǎn)品 的新成員，建設(shè)銀行可以利用銀行遍布 全國、甚至全球的電子銀行網(wǎng)絡(luò)和同樣也是遍布全球的 軟件， 利用 的優(yōu)勢，通過建立合理的資金 交易 模式和體系，充分利用大型綜合性銀行提供的資金 交易 服務(wù)，實施對 客戶手中 資金實時交易，實現(xiàn)客戶 的資金 統(tǒng)一管理和調(diào)度 。 銀行 通過客戶終端方式為客戶提供交易服務(wù)?？蛻艚K端方式是由客戶端為自身提供客戶終端，客戶通過客戶端發(fā)起指令，進(jìn)行資金交易。 有些類似于手機(jī)銀行 。 （三） 市場評估 市場究竟有多大， 究竟擁有多少客戶我不知道。但是 號由 9 位數(shù)字構(gòu)成，這就 意味著 從 000000000 至 999999999， 理論上， 客戶可以達(dá)到十億。這是一個多么誘人的市場啊。 （四） 關(guān)于 銀行功能的設(shè)想 銀行在開發(fā)時，要同時考慮 這一客戶群的行為特征：一是應(yīng)該要能夠體現(xiàn) 的時尚特點(diǎn)；二是由于 客戶已經(jīng)接受了 的風(fēng)格，因此， 銀行界面風(fēng)格應(yīng)該要與 統(tǒng)一；三是部分 客戶在 上有一些隨意行為，因此， 銀行應(yīng)該要注意規(guī)避 的風(fēng)險。下面具體說一下在校園內(nèi)學(xué)生的應(yīng)用。（校園外大人們的應(yīng)用我不清楚，所以無法做出客觀分析） 銀行的功能不能復(fù)雜，針對 80 后的交易特點(diǎn)，具備幾個諸如 查詢、 繳費(fèi)，匯款，轉(zhuǎn)帳， 信用卡 還 款，小額支付，交納學(xué)費(fèi)等基本特征即可。具體來說就是： 查詢，短信通知，銀行帳戶追加，方便學(xué)生更好的管理好自己的銀行帳戶。 繳費(fèi)：校園里學(xué)生常用的資金交易主要就是繳話費(fèi)和寬帶費(fèi)，可以說所有學(xué)生都有這個需求。繳費(fèi)范圍應(yīng)該包括：移動，聯(lián)通，電信，鐵通等等，在個別學(xué)校，偶爾也會發(fā)生水電費(fèi)自理的情況，所以最好也把 水電費(fèi) 包括進(jìn)去。 轉(zhuǎn)帳，匯款：本地異地同學(xué)之間經(jīng)常會發(fā)生一些借錢換錢之類的交易。這種情況多發(fā)生在中學(xué)階段的要好同學(xué)，考上了不同的學(xué)校，身處 全國各地 不同的地方，幾乎每天都會在 上交流一二，借錢還錢 的事情一般也是在 談成。我自己通常的做法是：啟動手機(jī)銀行轉(zhuǎn)帳給同學(xué)（偶爾會上不 2 去）。感覺比較麻煩，如果能在 上直接實現(xiàn)轉(zhuǎn)帳匯款該有多好， 不會有無法登陸的情況 （至少我很少碰著上不去的情況 ） ， 互聯(lián)網(wǎng)寬帶 的網(wǎng)絡(luò)環(huán)境 、上網(wǎng)速度 ，移動，聯(lián)通都不能比。 信用卡還款：校園里比較流行同學(xué) 之 間的相互請客，凡有同學(xué)生日，幾個要好的同學(xué)會相約小搓一頓， 銀行應(yīng)該能支持信用卡還 款。 小額支付：校園里，網(wǎng)上 小額支付的情況會比較多，比如在網(wǎng)上購買一些小商品，報名參加考試等等。 交納學(xué)費(fèi)：每年９月，也就是每個學(xué)年報 道注冊時，每個同學(xué)都要交納新學(xué)期的學(xué)費(fèi)，住宿費(fèi)等等。對于大多數(shù)同學(xué)來說，這是每個學(xué)年最大的一筆資金交易，所以大家都不愿意在這上面出現(xiàn)差池，但由于長途跋涉等實際情況，攜帶大量現(xiàn)金 或是在校園附近排隊取款 都不 是 好的方案 ，偶爾 還會有遺失的情況，如果能通過 銀行 交納學(xué)費(fèi) 該有多好。 成人功能： 除了 80 后的學(xué)生族， 銀行同樣可以應(yīng)用于校園外大人們， 在成人世界 應(yīng)該可以滿足 諸如理財管理方面的需求。 因此， 銀行針對 成人 客戶群體，應(yīng)該是在校園內(nèi)的基本功能之外，增加一些投資理財?shù)墓δ?，財?jīng)信息查詢功能等等。 二、 銀行項目 軟件開發(fā) 及組織 實施方案 銀行項目主體：建設(shè)銀行、滕訊 、建行客戶及 用戶 三方 。 銀行項目組組織架構(gòu)：三方必須聯(lián)合成立 銀行項目推廣領(lǐng)導(dǎo)小組、領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室、項目業(yè)務(wù)組、項目技術(shù)組。 以下文檔中簡稱項目組。 銀行項目開發(fā)商：建設(shè)銀行開發(fā)中心、滕訊 開發(fā)中心、合作方 IT 公司 銀行項目 軟件開發(fā)實施必須經(jīng)過幾個方面的論證、 經(jīng)過幾個階段的有序組織，才能得以實現(xiàn)。首先要經(jīng)過對 銀行項目的可行性研究，分析 銀行項目的經(jīng)濟(jì)效益和社會效益，以確定該項目開發(fā)的必要性。其次，如果 銀行項目通 過立項， 建設(shè)銀行和合作方（即騰訊 ） 要 成立 銀行項目組，明確項目牽頭人、業(yè)務(wù)組、技術(shù)組，全程 組織一系列針對 銀行 項目 軟件 開發(fā)及項目上線。 銀行組織軟件開發(fā) 必須 經(jīng)過以下幾個階段并 具備以下幾個內(nèi)容。一是定義項目問題，在項目現(xiàn)有模式基礎(chǔ)上提出圍繞 銀行項目實現(xiàn)目標(biāo)提出解決方案。二是組織 銀行 業(yè)務(wù)人員 （包括技術(shù)人員） 、客戶及合作方三方充分 交流 溝通 ， 提出 銀行需求分析并確認(rèn)需求文檔，技術(shù)人員必須要熟悉 銀行需求的功能、要求、行為、性能和接口 。三是組織技術(shù)人員 對 銀行軟件實施技術(shù)分析及 設(shè)計產(chǎn)品 ，產(chǎn)品設(shè)計 應(yīng)該圍繞數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)、軟件體系結(jié)構(gòu)、接口表示及工程算法四個方面。在設(shè)計過程中，將需求轉(zhuǎn)化成軟件表示， 在編碼之前就可以同步進(jìn)行評估項目質(zhì)量。作為軟件配置的一部分， 銀行設(shè)計也要文檔化。 四是組織編碼，生成 銀行代碼。五是組織產(chǎn)品測試。 測試之前要編寫測試案例計劃。 測試過程集中于 銀行軟件 的內(nèi)部邏輯和外部功能上，并確保所有語句都能測試到。測試之后要形成集成 銀行軟件 測試報告、 銀行用戶手冊、 銀行軟件開發(fā)總結(jié)報告、 銀行業(yè)務(wù)管理辦法。六是上線試運(yùn)行，試運(yùn)行要解決遺留問題、糾正錯誤、完善應(yīng)用、配置管理、編寫故障報告及修改報告、修訂用戶手冊。 最后是組織 銀行正式上線 ， 對外開通。 以下文檔表述了 銀行項目實施 過程 中的可行性研究、 項目立項及評審、 項目需求分析、項目軟件設(shè)計、項目軟件編碼、項目軟件測試、項目軟件維護(hù)、項目風(fēng)險控制機(jī)制、項目開發(fā)組織方案、項目上線組織方案。 （一） 銀行項目可行性研究 銀行項目可行性研究 必須 要分析技術(shù)可行性、經(jīng)濟(jì)可行性、運(yùn)行可行性、法律可行性，同時還要分析市場 環(huán)境 、政策 因素 、競爭實力、時間和資源可行性、知識產(chǎn)權(quán) 等問題 。 最終形成 銀行項目可行性研究報告。 銀行項目可行性研究 報告 包括以下內(nèi)容 （限于篇幅， 本 可行性研究報告 為 簡寫 ，只列舉了提綱 ） ： 引言：說明編寫 銀行項目可行性研究報告 的目的，指出預(yù)期的讀者。明確以“ 銀行項 3 目”作為建議開發(fā)的軟件名稱。明確 銀行項目的任務(wù)提出者、開發(fā)者、用戶及實現(xiàn)該軟件的計算中心或計算機(jī)網(wǎng)絡(luò) 。明確 銀行項目于其他系統(tǒng)或其他機(jī)構(gòu)的相互往來關(guān)系。 可行性研究的前提 ：說明 銀行項目軟件的基本功能、性能、輸入、輸出、處理流程、數(shù)據(jù)流程、安全與保密要求、與 銀行相連接的其他系統(tǒng)。提出要求、明確目標(biāo)、 假定條件 、明確完成期限、限制等。 對 現(xiàn)有系統(tǒng)進(jìn)行分析評價，進(jìn)一步闡明 銀行開發(fā)的必要性。包括：處理流程和數(shù)據(jù)流程、工作負(fù)荷、開發(fā)費(fèi)用、開發(fā)人員、開發(fā)設(shè)備以及開發(fā)過程中的局限性。 概括的說明 銀行項目目標(biāo)和要求如何被滿足。包括處理流程和數(shù)據(jù)流程，改進(jìn)之處，預(yù)期對設(shè)備、軟件、用戶、系統(tǒng)運(yùn)行、開發(fā)、地點(diǎn)和設(shè)施、經(jīng)費(fèi)開支的影響， 銀行項目的局限性，在技術(shù)條件方面的可行性。 闡述可以選擇的其他系統(tǒng)方案 。扼要說明曾經(jīng)考慮過的每一種可選擇的系統(tǒng)方案，包括需開發(fā)的或可以外包或可以購買的方案， 列 出可供選擇的方案一、方案二