【能力素質(zhì)】理財(cái)規(guī)劃師課件——保險(xiǎn)規(guī)劃之制定方案(已修改)
2025-10-26 07:36 本頁(yè)面
【正文】 保險(xiǎn)規(guī)劃 之 制定方案 ： ；:； ： 學(xué)習(xí)目標(biāo) 根據(jù)客戶各方面的保險(xiǎn)需求， 結(jié)合其他相關(guān)條件， 為客戶制定 綜合保險(xiǎn)方案。 一、制定壽險(xiǎn)規(guī)劃方案 分析定期壽險(xiǎn)保單 （ 1）定期壽險(xiǎn)的性質(zhì) 定期壽險(xiǎn)是指在保單規(guī)定的期間內(nèi)提供死亡保障，期滿時(shí)無(wú)生存給付的人壽保險(xiǎn)。 定期壽險(xiǎn)的三大特點(diǎn)： ★可續(xù)保性：滿期可續(xù)保，但有年齡限制； ★可轉(zhuǎn)換性：可轉(zhuǎn)換權(quán)是一種或有利益。 ★重新加入性：符合續(xù)保條件的被保險(xiǎn)人享受較低的費(fèi)率。 制定方案 一、制定壽險(xiǎn)規(guī)劃方案 分析定期壽險(xiǎn)保單 （ 2）定期壽險(xiǎn)的類型 ★水平保額保單：水平保費(fèi)保單、保費(fèi)遞增型保單、平均余命定期壽險(xiǎn)、 65（或 70）到期壽險(xiǎn)。 ★非水平保額保單：保額遞減型保單、保額遞增型保單（可通過(guò)分紅來(lái)實(shí)現(xiàn)）。 制定方案 一、制定壽險(xiǎn)規(guī)劃方案 分析定期壽險(xiǎn)保單 （ 3）定期壽險(xiǎn)的運(yùn)用和局限 如果目前家庭收入有限，沒有能力購(gòu)買保費(fèi)較高的終身壽險(xiǎn)或者其他現(xiàn)金價(jià)值型保險(xiǎn)，消費(fèi)者可以選擇定期壽險(xiǎn)，以保證在遭遇損失時(shí)有足夠的財(cái)務(wù)保障。 定期壽險(xiǎn)可以滿足各種暫時(shí)性收入保障的要求。 從 “ 購(gòu)買定期壽險(xiǎn)，將余錢進(jìn)行投資 ”理念來(lái)說(shuō)，定期壽險(xiǎn)可以成為終身壽險(xiǎn)的基礎(chǔ)。 制定方案 一、制定壽險(xiǎn)規(guī)劃方案 分析定期壽險(xiǎn)保單 （ 4）生死兩全保險(xiǎn) ★生死兩全保險(xiǎn)的性質(zhì)： 數(shù)理角度：水平保額的定期壽險(xiǎn)和純生存保險(xiǎn)的組合。 經(jīng)濟(jì)角度：遞減的定期壽險(xiǎn)和遞增的保單儲(chǔ)蓄的結(jié)合。 ★生死兩全保險(xiǎn)的運(yùn)用和限制 生死兩全保險(xiǎn)被視為一種有效的儲(chǔ)蓄工具。 制定方案 一、制定壽險(xiǎn)規(guī)劃方案 分析終身壽險(xiǎn)保單 （ 1）終身壽險(xiǎn)的性質(zhì) 終身壽險(xiǎn)的本質(zhì)特征是無(wú)論被保險(xiǎn)人何時(shí)死亡，保險(xiǎn)公司都將支付死亡保險(xiǎn)金。 ①生死兩全保險(xiǎn)或定期壽險(xiǎn)的終身壽險(xiǎn)：可以看作是 100歲到期的生死兩全保險(xiǎn)。 ②終身壽險(xiǎn)的現(xiàn)金價(jià)值：所有終身壽險(xiǎn)必須擁有現(xiàn)金價(jià)值，而且所累計(jì)的現(xiàn)金價(jià)值最終等于保額。 ③分紅終身壽險(xiǎn)和非分紅終身壽險(xiǎn)：大多數(shù)終身壽險(xiǎn)屬于分紅保單。 制定方案 一、制定壽險(xiǎn)規(guī)劃方案 分析終身壽險(xiǎn)保單 （ 2）終身壽險(xiǎn)的種類 ①普通壽險(xiǎn)：是需要終身繳納保費(fèi)的終身壽險(xiǎn)。 ②限期繳費(fèi)的終身壽險(xiǎn)：在一定期限內(nèi)繳清保費(fèi)，保單終身全額有效。一個(gè)極端形式是躉繳保費(fèi)。 ③當(dāng)期假定終身壽險(xiǎn)：是一種非傳統(tǒng)的、透明化的、保費(fèi)支付不確定的非分紅終身壽險(xiǎn)?？梢苑譃榈捅ＹM(fèi)型和高保費(fèi)型兩種。 制定方案 一、制定壽險(xiǎn)規(guī)劃方案 分析終身壽險(xiǎn)保單 （ 2）終身壽險(xiǎn)的種類 ④變額壽險(xiǎn)：又稱投資連結(jié)保險(xiǎn)，屬于終身壽險(xiǎn)的一種，其保單價(jià)值隨著一組投資組合的投資績(jī)效而變化。有分紅型和不分紅型兩種。死亡給付和現(xiàn)金價(jià)值處于變化之中，多少取決于分離賬戶的投資業(yè)績(jī)。 ⑤多生命壽險(xiǎn)：有多個(gè)被保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)。 ★第二人死亡保險(xiǎn) （生存者保險(xiǎn)） ★第一人死亡保險(xiǎn)（聯(lián)合壽險(xiǎn)） 制定方案 一、制定壽險(xiǎn)規(guī)劃方案 分析萬(wàn)能壽險(xiǎn)保單 （ 1）萬(wàn)能壽險(xiǎn)的特點(diǎn) ①保費(fèi)可浮動(dòng)；②保額可調(diào)整；③各項(xiàng)費(fèi)用透明。④使用當(dāng)期利率；⑤保障和儲(chǔ)蓄功能相分離；⑥價(jià)格適宜。 在支付了初期最低保費(fèi)后，保單所有人可以按其需要在任意時(shí)候支付任意數(shù)量的保費(fèi)，甚至可以暫停保費(fèi)支付，只要保單的現(xiàn)金價(jià)值足夠支付保單費(fèi)用。此外，保單所有人可以較自由地提高（在提供可保證明之后）或降低
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