[理財(cái)規(guī)劃]綜合理財(cái)規(guī)劃(已修改)
2025-10-26 01:12 本頁(yè)面
【正文】 [理財(cái)規(guī)劃 ]綜合理財(cái)規(guī)劃 劉 娟 理財(cái)規(guī)劃的流程 建立客戶(hù)關(guān)系 收集客戶(hù)信息 分析客戶(hù)財(cái)務(wù)狀況 制訂理財(cái)方案 執(zhí)行理財(cái)方案 提供持續(xù)理財(cái)服務(wù) 達(dá)不到目標(biāo)時(shí)怎么辦 ? 多存錢(qián) 設(shè)法開(kāi)源節(jié)流 延后目標(biāo)達(dá)成年限 晚點(diǎn)退休 購(gòu) 房 購(gòu)車(chē) 降低屆時(shí)目標(biāo)水準(zhǔn) 調(diào)低退休 /購(gòu) 房 /購(gòu)車(chē)目標(biāo) 提高投資報(bào)酬率 原來(lái)設(shè)定過(guò)低時(shí) 提高家庭儲(chǔ)蓄的可能方式 增加工作 收入 晉升 跳槽 兼職 創(chuàng)業(yè) 雙薪 家庭 增加理財(cái) 收入 利率 提高 股市 上升 房租 上揚(yáng) 財(cái)務(wù) 杠桿 降低生活 支出 投資 節(jié)稅 省吃 減用 善用 折扣 以租 代購(gòu) 支出 預(yù)算 公共 財(cái) 政 降低 理財(cái)支出 利率 降低 善用 基金 運(yùn)用 關(guān)系 貸款 節(jié)稅 政策 優(yōu)惠 目前狀況 年金終值 投資報(bào)酬率 所需時(shí)間 年金現(xiàn)值 目前 凈值 每月儲(chǔ)蓄 屆時(shí)支出 屆時(shí)凈值 理財(cái)目標(biāo) 復(fù)利 終值 理財(cái)規(guī)劃基本原理 基 準(zhǔn) 點(diǎn) 復(fù)利終值 擬留 遺產(chǎn) 年 金 終 值 生息 資產(chǎn) 年儲(chǔ)蓄 年支出 年 金 現(xiàn) 值 復(fù)利 現(xiàn)值 幾年后開(kāi)始 持續(xù)年數(shù) 找出每個(gè)目標(biāo) 的 基準(zhǔn)點(diǎn) ? 購(gòu)車(chē) 購(gòu)車(chē)當(dāng)年 ? 購(gòu) 房 交 房 當(dāng)年 ? 退休 打算退休當(dāng)年 ? 子女教育 子女滿 18歲要上大學(xué)之年 基準(zhǔn)點(diǎn) 基準(zhǔn)點(diǎn)的選取 案例一 ? 請(qǐng)為金小姐設(shè)計(jì)一個(gè)購(gòu)房方案 (可適當(dāng)調(diào)整其消費(fèi)方式 )。 金小姐今年 23歲，與父母同住，日常開(kāi)支均無(wú)需負(fù)擔(dān)， 目前，她在一家公司擔(dān)任行政秘書(shū)，稅后月平均收入 3000元 （預(yù)計(jì)每年增長(zhǎng) 10%），花銷(xiāo)基本用在吃飯、 娛樂(lè)活動(dòng)上，大約占月收入的 80%。她計(jì)劃 30歲時(shí)獨(dú) 立購(gòu)買(mǎi)一個(gè)小戶(hù)型居室（預(yù)計(jì)價(jià)格 30萬(wàn) ）。 理財(cái)分析 ? 生活支出相對(duì)較高 ? 理財(cái)目標(biāo)是： 30歲獨(dú)立購(gòu)買(mǎi)一個(gè)小戶(hù)型居室， 預(yù)計(jì) 30萬(wàn)左右 生活費(fèi)用,2400, 80%月節(jié)余,600, 20%月節(jié)余生活費(fèi)用理財(cái)建議 97， 000 80， 000 17， 000 首付款 裝修等費(fèi)用 理財(cái)建議 ? 每月節(jié)省開(kāi)支，結(jié)余 1000元 一年結(jié)余 12021元 30歲時(shí)，將擁有 97000元 假設(shè)投資回報(bào)率為 5% 理財(cái)建議 ? 中期債券基金,500, 50%平衡型基金, 500,50%中期債券基金平衡型基金理財(cái)建議 假設(shè)收入每年增長(zhǎng) 10% 假設(shè)到時(shí)住房貸款利息 6% 30歲時(shí)，月收入為 5， 800 30歲時(shí)， 20年期貸款 220， 000， 等額本息每月還 1， 577 1577/5800=27% 房屋月供額占稅前收入一般應(yīng)在 25%30%之間較合理，該客戶(hù)此比率為 27%左右 ,比較合理 案例一參考答案 ? 1．理財(cái)分析 ? 金小姐稅后月收入 3000元，月節(jié)余 600元，占收入的 20％，每月 2400元的生活費(fèi)用占收入的 80％。從以上數(shù)據(jù)來(lái)看，金小姐的生活支出相對(duì)較高。 ? 金小姐的預(yù)期理財(cái)目標(biāo)是： 30歲時(shí)獨(dú)立購(gòu)買(mǎi)一個(gè)小戶(hù)型居室，預(yù)計(jì)價(jià)格為 30萬(wàn)。 ? 2．理財(cái)建議 ? （ 1）金小姐可以將家庭每月各項(xiàng)支出列出一個(gè)詳細(xì)清單，逐項(xiàng)仔細(xì)分析。在不影響生活的前提下減少浪費(fèi)，盡量壓縮購(gòu)物消費(fèi)、娛樂(lè)消費(fèi)等項(xiàng)目的支出，保證每月節(jié)余 1， 00
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