[理財規(guī)劃]綜合理財規(guī)劃(已修改)
2024-10-31 01:12 本頁面
【正文】 [理財規(guī)劃 ]綜合理財規(guī)劃 劉 娟 理財規(guī)劃的流程 建立客戶關系 收集客戶信息 分析客戶財務狀況 制訂理財方案 執(zhí)行理財方案 提供持續(xù)理財服務 達不到目標時怎么辦 ? 多存錢 設法開源節(jié)流 延后目標達成年限 晚點退休 購 房 購車 降低屆時目標水準 調(diào)低退休 /購 房 /購車目標 提高投資報酬率 原來設定過低時 提高家庭儲蓄的可能方式 增加工作 收入 晉升 跳槽 兼職 創(chuàng)業(yè) 雙薪 家庭 增加理財 收入 利率 提高 股市 上升 房租 上揚 財務 杠桿 降低生活 支出 投資 節(jié)稅 省吃 減用 善用 折扣 以租 代購 支出 預算 公共 財 政 降低 理財支出 利率 降低 善用 基金 運用 關系 貸款 節(jié)稅 政策 優(yōu)惠 目前狀況 年金終值 投資報酬率 所需時間 年金現(xiàn)值 目前 凈值 每月儲蓄 屆時支出 屆時凈值 理財目標 復利 終值 理財規(guī)劃基本原理 基 準 點 復利終值 擬留 遺產(chǎn) 年 金 終 值 生息 資產(chǎn) 年儲蓄 年支出 年 金 現(xiàn) 值 復利 現(xiàn)值 幾年后開始 持續(xù)年數(shù) 找出每個目標 的 基準點 ? 購車 購車當年 ? 購 房 交 房 當年 ? 退休 打算退休當年 ? 子女教育 子女滿 18歲要上大學之年 基準點 基準點的選取 案例一 ? 請為金小姐設計一個購房方案 (可適當調(diào)整其消費方式 )。 金小姐今年 23歲，與父母同住，日常開支均無需負擔， 目前，她在一家公司擔任行政秘書，稅后月平均收入 3000元 （預計每年增長 10%），花銷基本用在吃飯、 娛樂活動上，大約占月收入的 80%。她計劃 30歲時獨 立購買一個小戶型居室（預計價格 30萬 ）。 理財分析 ? 生活支出相對較高 ? 理財目標是： 30歲獨立購買一個小戶型居室， 預計 30萬左右 生活費用,2400, 80%月節(jié)余,600, 20%月節(jié)余生活費用理財建議 97， 000 80， 000 17， 000 首付款 裝修等費用 理財建議 ? 每月節(jié)省開支，結(jié)余 1000元 一年結(jié)余 12021元 30歲時，將擁有 97000元 假設投資回報率為 5% 理財建議 ? 中期債券基金,500, 50%平衡型基金, 500,50%中期債券基金平衡型基金理財建議 假設收入每年增長 10% 假設到時住房貸款利息 6% 30歲時，月收入為 5， 800 30歲時， 20年期貸款 220， 000， 等額本息每月還 1， 577 1577/5800=27% 房屋月供額占稅前收入一般應在 25%30%之間較合理，該客戶此比率為 27%左右 ,比較合理 案例一參考答案 ? 1．理財分析 ? 金小姐稅后月收入 3000元，月節(jié)余 600元，占收入的 20％，每月 2400元的生活費用占收入的 80％。從以上數(shù)據(jù)來看，金小姐的生活支出相對較高。 ? 金小姐的預期理財目標是： 30歲時獨立購買一個小戶型居室，預計價格為 30萬。 ? 2．理財建議 ? （ 1）金小姐可以將家庭每月各項支出列出一個詳細清單，逐項仔細分析。在不影響生活的前提下減少浪費，盡量壓縮購物消費、娛樂消費等項目的支出，保證每月節(jié)余 1， 00
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