金融監(jiān)理與政策ppt課件(已修改)
2025-10-23 19:05 本頁面
【正文】 金融監(jiān)理與政策 內容簡介 一 、 引言 二 、 有效監(jiān)理的先決條件 三 、 該不該實施監(jiān)理一元化 四 、 監(jiān)理一元化的替代方案 五 、 監(jiān)理一元化的範圍與功能 六 、 結論 一 、 引言 ? 金融監(jiān)理一元化 ── 即將銀行、保險和證券監(jiān)理機構合併為單一機構，目前在全世界仍相當少見。 ? 主要的著眼點：一元化金融監(jiān)理架構型態(tài)是否能適用於特定國家之獨特環(huán)境。 ? 監(jiān)理架構必頇能反映受監(jiān)理市場的架構，監(jiān)理才會有效。 抽樣調查國家的監(jiān)理架構 參考來源： How Countries Supervise their Securities Markets, Banks and Insurers (London: Central Banking Publications, 1999)。 各主要產業(yè)擁有各自的監(jiān)理機構 35 合併證券和保險監(jiān)理機關 3 合併銀行和證券監(jiān)理機關 9 合併銀行和保險監(jiān)理機關 13 監(jiān)理一元化（由中央銀行負責） 3 監(jiān)理一元化（非由中央銀行負責） 10 監(jiān)理架構的組織型態(tài)形形色色，正反映金融體系多樣化。 ? 監(jiān)理一元化的模式並不如監(jiān)理一元化的論點常見。 ? 十個實行監(jiān)理一元化形式的國家為澳大利亞、加拿大、丹麥、冰島、日本、挪威、南韓、新加坡、瑞典和英國。 ? 澳洲和加拿大 非百分之百採用一元化的監(jiān)理架構；證券業(yè)者的監(jiān)理機構與銀行和保險的監(jiān)理機構並不相同。 ? 新加坡 所有監(jiān)理作業(yè)皆由中央銀行統(tǒng)一負責。 ? 僅七個國家是完全採用非由中央銀行負責的監(jiān)理機構一元化制度 ， 其中逾半是北歐國家。 二 、 有效監(jiān)理的先決條件 A. 明確的目標 B. 獨立性和責任歸屬 C. 足夠的資源 D. 有效的強制力 E. 監(jiān)理的周嚴性 F. 成本效益監(jiān)理 G. 有效性之標準與產業(yè)結構 ? 協(xié)助監(jiān)理機構的高階管理人員有效配置資源，並因應問題做出適當的決策。 ? 防止過度監(jiān)理，以不造成受監(jiān)理機構非必要負擔為原則。 ? 提供監(jiān)理機構為其決策和政策擔負責任的機制。 ? 獨立性 預算 ：監(jiān)理機構的經費來源最好來自於向受監(jiān)理機構徵收的費用 ， 而非仰賴政府總預算的配置；如此才能在專長範疇內進行決策 ， 而不受任何不當外力干涉 。 ：保護高階管理人員不被任意置換 。 ? 責任歸屬 ，並防止超額的監(jiān)理成本。 。 ? 招募、培訓員工和維護資深專業(yè)員工所組成的核心組織。 ? 支配足夠的資源使資料的收集和處理更為及時、更有效率。 ? 從受監(jiān)理公司取得資訊。 ? 評估機構高階主管與所有人的能力和誠信度 ? 針對違規(guī)行為之遞增式懲戒措施 得干涉組織機關的終極強制力；監(jiān)理單位最好能具備撤銷經營金融服務業(yè)務執(zhí)照的能力。 ? 針對負責監(jiān)理的機關，執(zhí)行有效慎密的監(jiān)理作業(yè)。 ? 防止受監(jiān)理活動或機構規(guī)避有效監(jiān)理。 ? 隨時因應市場的創(chuàng)新變遷，藉以確保監(jiān)理架構仍能符合現時需求。 ? 直接成本 維持監(jiān)理機構運作的支出：包含員工薪資、管理開支及資訊技術預算。 ? 間接成本 受監(jiān)理產業(yè)因必頇符合監(jiān)理條件所產生的支出。 ? 成本較低的監(jiān)理系統(tǒng) 〈 包括直接和間接成本 〉是較佳的選擇。 ? 關鍵因素為監(jiān)理的組織架構必頇能反映其負責監(jiān)理之產業(yè)結構，避免「一體適用」的解決方案。 ? 金融集團為金融體系重要組成份子的國家，一元化的監(jiān)理機構較能提昇監(jiān)理系統(tǒng)的周嚴性。 ? 透過規(guī)模經濟的達成能同時降低監(jiān)理的成本，並將資源做更有效的利用。 三 、 該不該實施監(jiān)理一元化 ? 效率。 ? 規(guī)模經濟。 ? 金融集團的興貣，需要修改監(jiān)理範圍。 ? 在界線模糊之各個金融機構類別間保持中立。 金融集團的監(jiān)理 ? 具備一個具效率與效力的系統(tǒng)，使各監(jiān)理機構能快速分享每個受監(jiān)理機構
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