金融市場學(xué)論文_對我國互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管分析(已修改)
2025-06-23 10:59 本頁面
【正文】 1 對我國互聯(lián)網(wǎng)金融 的監(jiān)管分析 1301010130 羅玲玲 13 金融 1 班 摘要 ： 從 20 世紀(jì) 90 年代中期起，隨著網(wǎng)上證券、網(wǎng)上保險、網(wǎng)上銀行的浮現(xiàn)，我國網(wǎng)絡(luò)金融經(jīng)歷了第一輪快速發(fā)展的浪潮。在這樣的背景下，互聯(lián)網(wǎng)金融模式具有多樣化且具有虛擬性，法律法規(guī)的不完善、我國金融技術(shù)水平的落后等一系列問題迎來了重大挑戰(zhàn)。 本論文先闡述互聯(lián)網(wǎng)金融的基本情況，分析互聯(lián)網(wǎng)金融存在的風(fēng)險，根據(jù)我國互聯(lián)網(wǎng)金融所正面臨的挑戰(zhàn)，從而提出對我國互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管體系的對策建議。 基于我國互 聯(lián)網(wǎng)金融存在的風(fēng)險和挑戰(zhàn) ， 筆者通過大量閱讀文獻(xiàn)資料 ， 最后提出幾點健全互聯(lián)網(wǎng)監(jiān)管體系的建議 ：（ 1） 完善法律法規(guī)； （ 2） 規(guī)范信息披露要求； （ 3） 加強金融監(jiān)管力度； （ 4）建立統(tǒng)一的金融認(rèn)證中心；（ 5）加快社會信用體系建設(shè)。 關(guān)鍵詞： 互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管，風(fēng)險，挑戰(zhàn)，建議 2 1 互聯(lián)網(wǎng)金融的現(xiàn)狀及風(fēng)險 分析 互聯(lián)網(wǎng)金融（ ITFIN）是 互聯(lián)網(wǎng)和金融相結(jié)合的產(chǎn)物， 以依托于支付、 云計算 、社交網(wǎng)絡(luò)以及 搜索引擎 、 app 等互聯(lián)網(wǎng)工具，實現(xiàn)資金融通、支付和信息中介等業(yè)務(wù)的一種新興金融?；ヂ?lián)網(wǎng)金融不是互聯(lián)網(wǎng)和金融業(yè)的簡單結(jié)合，而是在實現(xiàn)安全、移動等網(wǎng)絡(luò)技術(shù)水平上，被用戶熟悉接受后（尤其是對 電子商務(wù)的接受），自然而然為適應(yīng)新的需求而產(chǎn)生的新模式及新業(yè)務(wù) ， 是傳統(tǒng)金融行業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)精神相結(jié)合的新興領(lǐng)域 。 互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展 自 20 世紀(jì) 90 年代中期以 來，伴隨著網(wǎng)上保險、網(wǎng)上銀行、網(wǎng)上證券的出現(xiàn)，我國經(jīng)歷了第一輪網(wǎng)絡(luò)金融快速發(fā)展的浪潮 。 在這段時期，互聯(lián)網(wǎng)金融是傳統(tǒng)金融服務(wù)在網(wǎng)絡(luò)上延伸出來的產(chǎn)物，以網(wǎng)絡(luò)平臺為宣傳營銷渠道， 有助于傳統(tǒng)金融服務(wù)的延伸。21 世紀(jì) 10 年代以來，互聯(lián)網(wǎng)現(xiàn)代科技的代表：云計算、移動支付、搜索引擎、社交網(wǎng)絡(luò)等飛速發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融正在我國掀起第二輪浪潮。網(wǎng)絡(luò)金融目前的特點是：一是倡導(dǎo)平臺的開放性；二是注重于客戶的體驗；三是強調(diào)交互式營銷的模式，并加強注重金融重點業(yè)務(wù)和網(wǎng)絡(luò)技術(shù)在運作模式上的整合，從而使得外界對互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的關(guān)注 上升到史無 前例的高度，它也被成為 2021 年“網(wǎng)絡(luò)銀行元年”。 面對近期收益寶 、 易付寶 、 活期寶 、 余額寶 ?? 各種互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品層出不窮 ，一方面為人類帶來新穎的投資理財方式 ， 另一方面對傳統(tǒng)金融行業(yè)產(chǎn)生威脅 ， 現(xiàn)時互聯(lián)網(wǎng)金融存在與傳統(tǒng)金融有不同的風(fēng)險與挑戰(zhàn) 。 我國互聯(lián)網(wǎng)金融的七大模式 縱觀 網(wǎng)絡(luò)金融 模式 的發(fā)展，我們大概可以了解到互聯(lián)網(wǎng)金融的七大模式。 眾籌模式 眾籌 ,為大眾籌資或 群眾籌資， 是 指 用團(tuán)購 +預(yù)購的形式，向網(wǎng)友募集項目資金的模式。眾籌 的 本 來 意是利用互聯(lián)網(wǎng)和 SNS 傳播的特性，讓創(chuàng)業(yè) 的 企業(yè)、藝術(shù)家或個人 3 對公眾 展示他們的創(chuàng)意及項目，爭取大家的關(guān)注和支持，進(jìn)而獲得所需要的資金援助。眾籌平臺的運作模式大同小異 —— 需要 資金的個人或團(tuán)隊將項目策劃交 眾籌 這個 平臺，經(jīng)過相關(guān)審核后，便可以在平臺的網(wǎng)站上建立屬于自己的頁面，用來向公眾介紹項目情況 。 P2P 網(wǎng)絡(luò)貸款模式 P2P ，即點對點信貸。 P2P 網(wǎng)絡(luò)借 貸是指通過第三方互聯(lián)網(wǎng)平臺進(jìn)行資金借、貸雙方的匹配，需要借貸的人群可以通過網(wǎng)站平臺尋找到有出借能力并且愿意基于一定條件出借的人群，幫助貸款人通過和其他貸款人一起分擔(dān)一筆借款額度 從而 來分散風(fēng)險，也幫助借款人在充分比較的 信息中選擇有吸引力的利率條件，比如貸貸巴等。 兩種運營模式，第一是單純的 線上模式，其特點是資金借貸活動都通過線上進(jìn)行，不結(jié)合線下的審核。通常這些企業(yè)采取的審核借款人資質(zhì)的措施有通過視頻認(rèn)證、查看銀行流水賬單、身份認(rèn)證等。第二種是線上線下結(jié)合的模式，借款人在線上提交借款申請后，平臺通過所在城市的代理商采取入戶調(diào)查的方式審核借款人的資信、還款能力等情況。 第三方支付 模式 第三方支付 ， 狹義上是指具備一定實力和信譽保障的非銀行機構(gòu)，借助通信、計算機和信息安全技術(shù)，采用與各大銀行簽約的方式，在用戶與銀行支付結(jié)算系統(tǒng)間建立連接的電子支付模式。 從廣義上講第三方支付是指非金融機構(gòu)作為收、付款人的支付中介所提供的網(wǎng)絡(luò)支付、預(yù)付卡、銀行卡收單以及中國人民銀行確定的其他支付服務(wù)。第三方支付已不僅僅局限于最初的互聯(lián)網(wǎng)支付，而是成為線上線下全面覆蓋，應(yīng)用場景更為豐富的綜合支付工具。 數(shù)字貨幣 模式 除了 蓬勃發(fā)展的 第三方支付 、 P2P 貸款模式
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