【正文】 1 電大《保險(xiǎn)學(xué)概論》期末復(fù)習(xí)案例分析題及答案資料小抄 某外貿(mào)公司以承兌交單 90天（ D/A90天）條件出口一批貨物，發(fā)票總額 100萬美元，保險(xiǎn)費(fèi)率為 %。那么，該公司應(yīng)交納的保險(xiǎn)費(fèi)為多少萬美元？ 保險(xiǎn)費(fèi) =100*90/360*%= 田某為其妻子錢某投保了一份人壽保險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額為 10 萬元，田某為受益人。半年后田某與妻子離婚，離婚次日錢某意外死亡，死亡前未變更受益人。對(duì)保險(xiǎn)公司給付的 10 萬元保險(xiǎn)金，錢某的父母提出，田某已與錢某離婚而不再具有保險(xiǎn)利益，因此保險(xiǎn)金應(yīng)該由他們以繼承人 的身份作為遺產(chǎn)領(lǐng)取。您認(rèn)為這種說法正確嗎？為什么？ ①人身保險(xiǎn)合同訂立時(shí)要求投保人必須具有投保利益，而發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，或發(fā)生保險(xiǎn)事故給付時(shí)，則不追究具有保險(xiǎn)利益。原因在于人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的是人的生命和身體，同時(shí)人壽保險(xiǎn)具有儲(chǔ)蓄性。②保險(xiǎn)金應(yīng)為受益人田某。 王某因父母病故，妻子與其相處不和，帶著兒子另住別處。后王某投保了意外傷害保險(xiǎn)，并指定其妹妹為受益人。不久王某不幸煤氣中毒死亡，王妹也在其中毒死亡前半月病故?，F(xiàn)王某的妻子與王妹的兒子都向保險(xiǎn)公司請(qǐng)求給付保險(xiǎn)金。問保險(xiǎn)公司應(yīng)如何處理？ 根據(jù)受益權(quán)的特 點(diǎn)，如果受益人先于被保險(xiǎn)人死亡時(shí)，由被保險(xiǎn)人的法定繼承人領(lǐng)取保險(xiǎn)金，并作為遺產(chǎn)處理。在本案例中，受益人王妹在被保險(xiǎn)人王某中毒死亡前半月已經(jīng)病故。因此，保險(xiǎn)金只能由王某的法定繼承人即其妻兒作為遺產(chǎn)領(lǐng)取。 某車主投保機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)，保額為 40萬元。在保險(xiǎn)期內(nèi)先后發(fā)生數(shù)次保險(xiǎn)事故，第一次車輛受損 15萬元，第二次受損 20萬元，第三次受損 8萬元，第四次受損 45萬元，第五次受損 6萬元。在前三次保險(xiǎn)事故發(fā)生并獲得賠償后，投保人補(bǔ)充到了 40萬元的保額。問保險(xiǎn)人應(yīng)如何賠償？ 因?yàn)闄C(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)的歷次賠償 209。 額不累加，只有當(dāng)某一 次保險(xiǎn)事故的賠償金額達(dá)到保險(xiǎn)金額時(shí)保險(xiǎn)合同才終止。在本案中，保險(xiǎn)人在第一次事故后賠償 15 萬元，在第二次事故后賠償 20 萬元。這兩次的賠償金額均未達(dá)到保險(xiǎn)金額不進(jìn)行累加，所以在第三次事故后賠償 8萬元。但第四次保險(xiǎn)事故損失 45 萬元，超出了保險(xiǎn)金額，保險(xiǎn)人賠償 40萬元后保險(xiǎn)合同終止。保險(xiǎn)人對(duì)第五次事故損失不再承擔(dān)賠償責(zé)任。 某建筑公司以進(jìn)口奔馳轎車向某保險(xiǎn)代辦處投保機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)。承保時(shí)，保險(xiǎn)代理人誤將該車以國產(chǎn)車計(jì)收保費(fèi)，少收保費(fèi) 482元。合同生效后，保險(xiǎn)公司發(fā)現(xiàn)這一情況，立即通知投保人補(bǔ)繳保費(fèi)，但被拒絕。無奈 下，保險(xiǎn)公司單方面向投保人出具了保險(xiǎn)批單，批注： “ 如果出險(xiǎn)，我司按比例賠償。 ” 合同有效期內(nèi)，該車出險(xiǎn)，投保人向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)全額賠償。此案該如何賠償呢 ? 保險(xiǎn)代理人誤以國產(chǎn)車收取保費(fèi)的責(zé)任不在投保人，代理人的行為在法律上應(yīng)推定為放棄以進(jìn)口車為標(biāo)準(zhǔn)收費(fèi)的權(quán)利。保險(xiǎn)人單方出具批單的反悔行為是違反禁止反言的，違背了最大誠信原則，不具法律效力。保險(xiǎn)人單方出具批單變更合同，是一種將自己意志強(qiáng)加于投保人的行為。批單不是協(xié)商一致的結(jié)果，不可能成為合同有效組成部分，不影響合同的履行。而且保險(xiǎn)公司不得因代理人承保錯(cuò)誤推御全額賠 付責(zé)任?！侗ｋU(xiǎn)法》規(guī)定：“保險(xiǎn)代理人根據(jù)保險(xiǎn)人的授權(quán)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的行為，由保險(xiǎn)人承擔(dān)責(zé)任?！睋?jù)此，本案應(yīng)全額賠償。 趙某投保了一份終身壽險(xiǎn)險(xiǎn)合同， 2021年 1月 5日趙某應(yīng)繳費(fèi)而為繳費(fèi)，問：趙某的合同在 2021年 1月還有效嗎？ 2 如果已無效，還能恢復(fù)合同嗎？ 已無效，因?yàn)橐呀?jīng)過了寬限期。還能恢復(fù)，須填寫復(fù)效申請(qǐng)書，提供可保證明書，付清欠繳保費(fèi)及利息，付清保單貸款本金及利息。 李某投保了一份普通終身壽險(xiǎn)，受益人指定為他的兒子。采取的是分期繳費(fèi)的形式， 2021年 6月 13 日，李某應(yīng)繳費(fèi)而未繳費(fèi)， 7月 5日，李 某遇車禍不幸身亡，請(qǐng)問李某的兒子還能得到保險(xiǎn)公司的賠償金嗎？理由是什么？ 能。根據(jù)寬限期條款和保費(fèi)自動(dòng)墊繳條款，保險(xiǎn)合同仍然有效，因?yàn)閷捪奁跒?60天。 某汽車投保了第三者責(zé)任保險(xiǎn)，保險(xiǎn)期間為一年，責(zé)任限額為 15 萬元，在保險(xiǎn)期間先后發(fā)生兩次保險(xiǎn)事故，被保險(xiǎn)人應(yīng)承擔(dān)的賠償責(zé)任分別為 9萬元、 23萬元。保險(xiǎn)人按保單約定第一次賠償 9萬元后，應(yīng)對(duì)第二次責(zé)任事故賠償多少，此險(xiǎn)種是否還有效？ 15萬元后，在保險(xiǎn)期間第三者責(zé)任保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任仍然有效。 某個(gè)體戶經(jīng)批準(zhǔn)合資經(jīng)營了一個(gè)小煤礦，該礦與工人簽定了雇傭合同，其中 規(guī)定，如果工人在采礦中發(fā)生意外事故致死時(shí)，由礦方給付喪葬費(fèi)、撫恤金 1萬元?？紤]到工人意外傷害風(fēng)險(xiǎn)的客觀存在，礦方與保險(xiǎn)公司簽訂了保險(xiǎn)合同，以工人在受雇期間的意外傷害賠償為保險(xiǎn)責(zé)任，每人保險(xiǎn)限額為 1萬元，投保人與被保險(xiǎn)人均為礦方。在保險(xiǎn)有效期內(nèi)，因發(fā)生瓦斯爆炸而致 5名工人窒息死亡，其家屬紛紛向礦方和保險(xiǎn)公司提出索賠。根據(jù)案情，回答下列問題： （ 1）本案的險(xiǎn)種屬于什么險(xiǎn)種？ （ 2）保險(xiǎn)合同關(guān)系存在于哪兩個(gè)當(dāng)事人之間？ （ 3）受害人家屬對(duì)被保險(xiǎn)人的索賠是否有效？ （ 4）受害人家屬是否能向向保險(xiǎn)人索賠 ？ （ 5）各受害人家屬最終可以獲得的保險(xiǎn)賠償額為多少？ （ 1）雇主責(zé)任保險(xiǎn)（ 2）雇主與保險(xiǎn)人之間（ 3）完全有效 （ 4）完全不可以（ 5）因?yàn)榈V方與保險(xiǎn)公司簽訂了保險(xiǎn)合同，以工人在受雇期間的意外傷害賠償為保險(xiǎn)責(zé)任，每人保險(xiǎn)限額為 1萬元，所以各受害人家屬最終可以獲得的保險(xiǎn)賠償額為 1萬元。 一企業(yè)為職工投保團(tuán)體人身保險(xiǎn)，保險(xiǎn)費(fèi)由企業(yè)支付。職工老張指定妻子為受益人，半年后老張與妻子離婚，誰知離婚次日老張意外死亡。對(duì)保險(xiǎn)公司給付的 2 萬元保險(xiǎn)金，企業(yè)以老張生前欠單位借款為由留下一半，另一半則以張妻已與老張離 婚為由交給老張父母。問企業(yè)如此處理是否正確？ 根據(jù)受益權(quán)的特點(diǎn)，受益權(quán)只能由受益人獨(dú)享，具有排他性，其他人都無權(quán)剝奪或分享受益人的受益權(quán)。同時(shí)，受益人領(lǐng)取的保險(xiǎn)金不是遺產(chǎn)，不用抵償被保險(xiǎn)人生前債務(wù)。在本案中，張妻是受益人，應(yīng)該領(lǐng)取全額保險(xiǎn)金，即不用償還老張生前欠企業(yè)的借款，也不和老張父母分享保險(xiǎn)金。所以企業(yè)的處理方式是錯(cuò)誤的，應(yīng)予以糾正，將扣留的 1萬元退還給張妻。 1 用戶張某在 2021年 8月購買了一臺(tái) N公司價(jià)值 2 500元的電熱水器。該用戶按照說明書的要求使用不到兩個(gè)月，一次因熱水器漏電造成戴某在洗澡中 意外身亡，熱水器損失 2021 元，事后修理熱水器花去 500元。 N公司曾向 H保險(xiǎn)公司投保了產(chǎn)品質(zhì)量保證保險(xiǎn)，保險(xiǎn)期限自 2021年 1月 1日至 2021 年 12月 31日止。此外，張某所在單位曾集體向 Z人壽保險(xiǎn)公司投保了意外傷害保險(xiǎn)，保險(xiǎn)期限自 2021年 6月 1日至 2021年 5月 31日止，每人保險(xiǎn)金 3 額為 100 000元。分析此案例，并回答下列問題： （ 1）張某的損失屬于上述哪個(gè)保險(xiǎn)險(xiǎn)種的保險(xiǎn)責(zé)任？（ 2）對(duì)于修理熱水器的損失，張某的家人可以索賠的對(duì)象有哪些？ （ 3） H保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)張某的損失賠償，保險(xiǎn)人應(yīng)賠償多少？ 4）承保意外 傷害保險(xiǎn)的保險(xiǎn)公司應(yīng)承擔(dān)的賠償責(zé)任是多少？ （ 5）如該熱水器廠家，在向 H保險(xiǎn)公司投保產(chǎn)品質(zhì)量保險(xiǎn)的同時(shí)又投保了產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)，經(jīng)裁定，人身死亡給付150 000元，則保險(xiǎn)人 H應(yīng)承擔(dān)的賠償責(zé)任是多少？ （ 6）張某的受益人總共可向 H和 Z保險(xiǎn)公司索賠多少元？ （ 1）意外傷害保險(xiǎn)的責(zé)任范圍 （ 2） H 保險(xiǎn)公司 Z 人壽保險(xiǎn)公司 生產(chǎn)熱水器的廠家。 （ 3）因?yàn)殡姛崴鲀r(jià)值 2 500元，所以應(yīng)賠償 2 500 元。（ 4）張某所在單位曾集體向 Z 人壽保險(xiǎn)公司投保了意外傷害保險(xiǎn)， 保險(xiǎn)期限自 2021年 6月 1日至 2021年 5月 31日止，每人保險(xiǎn)金額為 100 000元。所以應(yīng)賠償 100 000元 。（ 5）因?yàn)槭潞笮蘩頍崴骰ㄈ?500元，所以共賠付 150 500元。 （ 6）由（ 4）（ 5）小題可得： 100000+15500=250 500元。 1 2021年 3月，劉某向一家財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司投保了家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額為 3 萬元，保險(xiǎn)期間為五年。同年 7 月，因連降暴雨，劉某住房進(jìn)水約 1米深，財(cái)產(chǎn)損失 1 萬元，保險(xiǎn)公司勘查定損后，根據(jù)合同約定賠償了劉某 1萬元的保險(xiǎn)金。 2021年 3月，劉某又續(xù)保了家庭財(cái) 產(chǎn)保險(xiǎn)，后來，保險(xiǎn)公司在例行的夏季防洪檢查中發(fā)現(xiàn)，劉某住房進(jìn)水的直接原因是其住房地勢太低，于是及時(shí)向劉某發(fā)出了在住房周圍構(gòu)筑防洪墻的通知，但劉某對(duì)此并沒有理會(huì)。 2021年夏天，在連降了幾天暴雨后，劉某的住房又進(jìn)水 1米多深，財(cái)產(chǎn)損失達(dá) 1． 2萬元。劉某又象上次一樣，向保險(xiǎn)公司報(bào)了案，保險(xiǎn)公司的理賠人員勘查現(xiàn)場后，作出了拒賠的決定。請(qǐng)根據(jù)案情，回答如下問題： （ 1）保險(xiǎn)公司拒賠的理由是什么？ （ 2）保險(xiǎn)公司拒賠的法律依據(jù)是什么？ （ 1）劉某沒有履行防災(zāi)防損義務(wù)。（ 2）《保險(xiǎn)法》。 1 小學(xué)生張某，男， 11歲。 2021年初參加了學(xué)生團(tuán)體平安保險(xiǎn)，保險(xiǎn)期限為當(dāng)年 3月 1日至次年 2月 28日。當(dāng)年10月 5日張某在家附近的一幢住宅樓施工工地玩耍，被突然從樓上掉下的一塊木板砸在頭上，當(dāng)即氣絕身亡。有人認(rèn)為保險(xiǎn)公司先給付張某的死亡保險(xiǎn)金，然后向造成這起事故的施工單位索要與此等額的賠償金。這種說法對(duì)嗎？為什么？本案該如何處理？ 錯(cuò)誤。人身保險(xiǎn)合同不適用代位求償原則。在本案中，張某的繼承人可向保險(xiǎn)公司索賠，同時(shí)還可向施工責(zé)任方索賠。 1 某車主投保機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)，保額為 40 萬元。在保險(xiǎn)期內(nèi)先后發(fā)生數(shù)次保險(xiǎn)事故，第一次車 輛受損 15 萬元，第二次受損 20萬元，第三次受損 8萬元，第四次受損 45萬元，第五次受損 6萬元。在前三次保險(xiǎn)事故發(fā)生并獲得賠償后，投保人補(bǔ)充到了 40萬元的保額。問保險(xiǎn)人應(yīng)如何賠償？ 因?yàn)闄C(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)的歷次賠償金額不累加，只有當(dāng)某一次保險(xiǎn)事故的賠償金額達(dá)到保險(xiǎn)金額時(shí)保險(xiǎn)合同才終止。在本案中，保險(xiǎn)人在第一次事故后賠償 15萬元，在第二次事故后賠償 20萬元。這兩次的賠償金額均未達(dá)到保險(xiǎn) 4 金額不進(jìn)行累加，所以在第三次事故后賠償 8萬元。但第四次保險(xiǎn)事故損失 45萬元，超出了保險(xiǎn)金額，保險(xiǎn)人賠償 40萬元后保險(xiǎn)合同終止。 保險(xiǎn)人對(duì)第五次事故損失不再承擔(dān)賠償責(zé)任。 1 某企業(yè)于 2021年 9月 28日為全體職工投保了團(tuán)體人身意外傷害險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司當(dāng)即簽發(fā)了保險(xiǎn)單并收取了保險(xiǎn)費(fèi)，但在保險(xiǎn)單上列明，保險(xiǎn)期限自同年 10月 1日起到第二年 9月 31日止。投保后兩天即 9月 30日，該企業(yè)一職工工余時(shí)間去海上釣魚，不慎墜崖身亡。保險(xiǎn)公司負(fù)不負(fù)保險(xiǎn)責(zé)任？為什么？ 不負(fù)賠付保險(xiǎn)金