【正文】 淺析保險中介市場的發(fā)展 狀況 及 其 監(jiān)管 摘 要 ： 保險中介決定保險業(yè)的發(fā)展與繁榮，保險中介市場是保險產(chǎn)業(yè)鏈條中的重要平臺。我國保險中介市場作為保險業(yè)發(fā)展的關(guān)鍵，尚未市場化的保險中介的市場機(jī)遇和挑戰(zhàn)并存，目前保險代理中介管理不完善、保險中介高素質(zhì)人才匱乏、社會的認(rèn)可程度低、專業(yè)保險中介機(jī)構(gòu)經(jīng)營空間狹 小等諸多因素限制了保險中介市場的發(fā)展，有必要加強(qiáng) 對 保險中介 監(jiān)管， 本文首先 通過 我國目前保險中介 市場的各項數(shù)據(jù)指標(biāo)來分析我國保險中介市場 的發(fā)展現(xiàn)狀， 然后提出保險中介市場在發(fā)展中 存在的問題 、 原因， 以及保險中介市場目前面臨的挑 戰(zhàn)，得出要加強(qiáng)監(jiān)管的觀點，最后提出自己的一些建議 。 關(guān)鍵詞： 保險中介市場；保險中介；保險監(jiān)管 On the development of the insurance intermediary market and regulatory Abstract The insurance intermediary determines the development and prosperity of the insurance industry, meanwhile, the insurance intermediary markets as platform play an important role in the insurance industry chain. The insurance intermediary market as the key to the development of the insurance industry has not been marketing, in which opportunities and challenges exist. At present there are a varity of elements, such as the inplete management, the lack of high quality talents, the lower social approval, the narrow business space etc. in insurance intermediary services, limiting the development of the insurance intermediary market. So it is essential to strengthen supervision of insurance intermediary services, and promote the insurance regulatory classification of professional intermediaries. In the paper, first of all, according to related the data we will analyze current insurance intermediary market, and then find out the problems existed in market and challenge it face. Finally, it will conclude that we should strengthen supervision, even e up with some own effective suggestions. Key words:The insurance intermediary market ； insurance intermediation； insurance supervision 1 引言 現(xiàn)代市場經(jīng)濟(jì)是以金融為核心運行和發(fā)展的，而在現(xiàn)代金融體系中，保險業(yè)占有舉足輕重的地位。在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)條件下，發(fā)展與代價，風(fēng)險與保險是相伴發(fā)生的。要降低發(fā)展的代價和風(fēng)險，就必須要健全保險機(jī)制，以此來分解風(fēng)險，降低各經(jīng)濟(jì)主體的風(fēng)險壓力，增加發(fā)展的穩(wěn)定性。隨著我國經(jīng)濟(jì)體制改革的不斷深入和我國進(jìn)一步擴(kuò)大對外開放，我國的經(jīng)濟(jì)將融入全球經(jīng)濟(jì)一體 化之中，中國保險市場必將成為世界保險市場的重要組成部分。而發(fā)展我國保險中介產(chǎn)業(yè)，是建立一個真正符合市場經(jīng)濟(jì)要求的、與國際慣例接軌的、完善成熟的中國保險市場的一項重要任務(wù)。 保險中介是保險市場不可或缺的重要組成部分，是保險市場社會化分工的必然結(jié)果。保險中介的參與大大提高了保險市場的運行效率，促進(jìn)了保險市場的和諧高效運行。在市場化程度較高的發(fā)達(dá)國家的保險市場上，保險公司主要從事產(chǎn)品開發(fā)、核保核賠等核心業(yè)務(wù)的經(jīng)營，而將產(chǎn)品的銷售、承保、售后服務(wù)交由保險經(jīng)紀(jì)公司或保險代理公司辦理，將理賠案件中的估損及理算外包給保險 公估人辦理。保險中介 機(jī)構(gòu)起到了 橋梁作用， 它 促進(jìn) 了 保險公司和客戶關(guān)系和諧穩(wěn)定；發(fā)揮 了 專業(yè)化分工優(yōu)勢，提高 了 保險公司效率；推進(jìn) 了 保險市場加速市場化進(jìn)程。 國外對保險中介市場的研究較早，這是由于其保險業(yè)發(fā)展較早，保險市場和監(jiān)管體系比較完善，形成了成熟的研究體系，不斷推陳出新，特別是歐美發(fā)達(dá)國家。 他們的研究成果引導(dǎo)著指導(dǎo)著世界保險中介的研究。 美國專家 StevenJRoot（ 2021）要加強(qiáng)對中介公司的內(nèi)部管理和控制 而我國的保險中介研究起步較晚，但是發(fā)展迅速，取得了很多成果，對實踐起了很大的指導(dǎo)作用。國內(nèi)主要有 這些專家學(xué)者對這方面有很深入獨到的研究。 魏華林 （ 2021）認(rèn)為保險中介市場在加入 WTO 逐步開放后更需要加強(qiáng)對其監(jiān)管使之適應(yīng)國際競爭， 陳文輝（ 2021）在 保險 業(yè) 發(fā)展報告 中闡述了保險中介市場的地位和發(fā)展方向，給保險中介一個官方的定義，豐慧琴（ 2021）探討了保險中介的監(jiān)管模式，提出要加強(qiáng)監(jiān)管模式的改革， 林江 （ 2021） 論中國保險公司的規(guī)模經(jīng)濟(jì) 研究了要做大做強(qiáng)保險中介的問題等。鑒于國內(nèi)外研究的成果及其不足，本文選擇此題作為研究，以豐富這方面的研究內(nèi)容。 2 我國保險中介市場發(fā)展的現(xiàn)狀 自 2021年實行市場化審批以 來，我國保險中介機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入一度出現(xiàn)“ 井噴 ” 現(xiàn)象，并持續(xù)保持快速增長的勢頭。 2021年至 2021年，每年市場準(zhǔn)入都超過 500家。 根據(jù)保險行業(yè)協(xié)會網(wǎng)站統(tǒng)計， 截至 2021年 3月 31日，全國共有保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu) 2547家 （具體情況見表一） ，保險兼業(yè)代理機(jī)構(gòu) 19萬余家，保險營銷員 333萬余人。全國保險公司通過保險中介渠道實現(xiàn)保費收入 ，同比增長 %，占同期全國總保費收入的%。全國中介共實現(xiàn)業(yè)務(wù)收入 ，同比增長 %。 表 1 2021年 底 全國保險專業(yè)中 介機(jī)構(gòu)情況表 保險中介機(jī)構(gòu)名稱 保險代理機(jī)構(gòu) 保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu) 保險公估機(jī)構(gòu) 合計 數(shù)量 1822家 350家 273家 2445 所占比例 % % % 100% 注：表來源于中國經(jīng)濟(jì)網(wǎng) 上表說明在專業(yè)保險中介機(jī)構(gòu)中保險代理機(jī)構(gòu)占絕大部分比重 ，成為專業(yè)中介機(jī)構(gòu)的主體。 以下通過對保險中介市場的各項數(shù)據(jù)來分析我國保險中介市場的現(xiàn)狀。 保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu) 基本情況 根據(jù)保監(jiān)會網(wǎng)站統(tǒng)計， 截至 2021 年 3 月 31 日，全國共有保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu) 2547 家，比去年年底減少 3 家。其中，保險代理公司 1846家（ 1 季度設(shè)立 29 家，退出 16 家），保險經(jīng)紀(jì)公司 396 家（ 1 季度設(shè)立 7 家，退出 4 家），保險公估公司 305 家（ 1 季度設(shè)立 2 家，退出 1 家），分別占 %、 %和 %。全國保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)注冊資本達(dá)到 億元 ,同比增長 %；總資產(chǎn)達(dá)到 億元，同比增長 %。 業(yè)務(wù)情況 根據(jù) 2021 年 保險年鑒 資料顯示 ， 截至 2021 初 ，全國保險代理公司和保險經(jīng)紀(jì)公司實現(xiàn)保費收入 億元，同比增長 %；占同期全國總保費收 入的 %，同比上升 個百分點。 保險代理公司實現(xiàn)代理保費收入 ，同比增長 %；占同期全國總保費收入的 %，同比上升 個百分點。其中，實現(xiàn)財產(chǎn)險保費收入 億元，占全部代理保費收入的 %，占同期全國財產(chǎn)險保費收入的 %；實現(xiàn)人身險保費收入 億元，占全部代理保費收入的 %，占同期全國人身險保費收入的%。 保險經(jīng)紀(jì)公司實現(xiàn)保費收入 億元，同比增長 %，占同期全國總保費收入的 %，同比上升 個 百分點。其中，實現(xiàn)財產(chǎn)險保費收入 億元，占全部經(jīng)紀(jì)保費收入的 %，占同期全國財產(chǎn)險保費收入的 %；實現(xiàn)人身險保費收入 億元，占全部經(jīng)紀(jì)保費收入的 %，占同期全國人身險保費收入的%。同時，實現(xiàn)再保險業(yè)務(wù)類經(jīng)紀(jì)保費收入 億元。 保險公估公司實現(xiàn)評估估損金額 億元，同比減少 %。 經(jīng)營情況 據(jù)保監(jiān)會網(wǎng)站統(tǒng)計， 截至 2021 年 3 月 31 日，保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)實現(xiàn)業(yè)務(wù)收入 億元，同比增長 %；實現(xiàn)凈利潤 億元，同比 減少 %。 保險代理公司實現(xiàn)傭金收入 億元，同比增長 %。其中，實現(xiàn)財產(chǎn)險傭金收入 億元，同比增長 ％，占全部代理傭金收入的 %；實現(xiàn)人身險傭金收入 億元，同比增長%，占全部代理傭金收入的 %。保險代理公司實現(xiàn)凈利潤 億元，同比減少 %。 保險經(jīng)紀(jì)公司實現(xiàn)業(yè)務(wù)收入 億元，同比增長 %。其中，實現(xiàn)財產(chǎn)險傭金收入 億元，同比增長 %,占全部經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)收入的 %。實現(xiàn)人身險傭金收入 億元，同比增長%，占全部經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)收入的 %；實現(xiàn)再保險傭金收入 億元、咨詢費收入 億元，兩者合計同比增長 %，占全部經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)收入的 %。保險經(jīng)紀(jì)公司實現(xiàn)凈利潤 億元，同比減少 %。 保險公估公司實現(xiàn)業(yè)務(wù)收入 億元，同比增長 %。實現(xiàn)財產(chǎn)險公估 服務(wù)費收入 億元，其中，機(jī)動車輛險 億元，占財產(chǎn)險公估服務(wù)費的 %。企業(yè)財產(chǎn)險 億元，占財產(chǎn)險公估服務(wù)費的 %；貨運、船舶險 億元，占財產(chǎn)險公估服務(wù)費的%；其他險種占財產(chǎn)險公估服務(wù)費的 %。實現(xiàn)人身險公估服務(wù)費收入約 萬元。實現(xiàn)其他收入 萬元。保險公估公司虧損 億元，與去年同期持平。 保險兼業(yè)代理機(jī)構(gòu) 基本情況 據(jù)保監(jiān)會 網(wǎng)站 統(tǒng)計， 截至 2021 年 3 月 31 日，全國共有保險兼業(yè)代理機(jī)構(gòu) 198505 家，比去年年底增加 8628 家。 航空, 1 96