【正文】 浙江工業(yè)大學成教學院 畢 業(yè) 論 文 題 目： 我國中小企業(yè)融資難的原因及對策的探討 作 者： 學 號： 學院 (系 )： 專 業(yè)： 指導者： (姓 名 ) (專業(yè)技術(shù)職務(wù) ) 評閱者： (姓 名 ) (專業(yè)技術(shù)職務(wù) ) 2021 年 4月 6 日 1 我國中小企業(yè)融資難的原因及對策的探討 姓 名： 班 級： 指導教師： 【摘要】 長期以來 ,中小企業(yè)的發(fā)展在我國國民經(jīng)濟建設(shè)中發(fā)揮了重要的作用 ,但是它的發(fā)展卻受著資金的制約，解決中小企業(yè)融資難的問題已經(jīng)迫在眉睫。因此要對我國中小企業(yè)融資中存在的問題及其成因進行剖析并制定出相應的措施。本文對中小企業(yè)融資現(xiàn)狀和融資困難的原因，分別從國家 宏觀政策、金融體系、企業(yè)自身素質(zhì)三個方面進行分析 ,得出我國中小企業(yè)的社會金融體系不夠完善、信用擔保不成熟、中小企業(yè)信息不對稱、自身體制不健全、信用度低等都是造成中小企業(yè)融資困難的主要因素。并在借鑒國外經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，結(jié)合我國國情，提出要從中小企業(yè)自身抓起，切實提高企業(yè)總體素質(zhì)，同時加速建立多層次、全方位、完善的中小企業(yè)融資支持體系和健全的經(jīng)營機制，改善中小企業(yè)融資的宏觀政策環(huán)境，才能保障中小企業(yè)健康快速的發(fā)展，促進我國國民經(jīng)濟的發(fā)展。 【 關(guān)鍵詞 】 :中小企業(yè)； 融資 ；存在問題；對策 【 Abstract】 :For a long time, smallmedium sized enterprises have played important roles in development of national economy construction. However, there are many factors restraining development of smallmedium sized enterprises in China, specially financing bottleneck. It is necessary to settle 2 to solve the financing problem. First, we should analyze the financing problems of smallmedium sized enterprises and make corresponding steps. This paper mainly analyze the presenting conditions and the causes of financing plight from the following three aspects: National macropolicy、 Financial system、 quality of the enterprises itself, then we e to the conclusion. They are the principal factors which make the smallmedium sized enterprises hard to finance, such as the imperfection social financing system、 immaturity of credit warranty、 asymmetric information of the enterprises、 unsound system of enterprises themselves、 the low credits and so on. On the bases of benefiting from foreign experiences and fundamental realities of our country, we will get down to improve the quality of their own. At the same time, we also accelerate to build multilevels, all dimensional, perfect supportive financing system and improve the macropolicy environment. In this case, we can ensure the quick and healthy development of smallmedium sized enterprises and even our whole national economy. 【 Key Words】 :SMEs(Small and Mediumsized Enterprises)。Financing。 Existing problems。 Suggestion. 3 目 錄 0 摘 要 ....................................................... 2 1 緒 論 ....................................................... 4 論文選題背景和意義 .................................... 4 中小企業(yè)的概念和界定標準 .............................. 4 論文研究的目的 ........................................ 6 2 國內(nèi)外研究概況 .............................................. 7 國外 中小企業(yè)融資的理論 研究 ............................ 7 國內(nèi) 中小企業(yè)融資的理論 研究 ............................. 7 3 我國 中小企業(yè) 融資 的現(xiàn)狀 及 原因分析 ............................ 9 我國 中小企業(yè)融資結(jié)構(gòu)現(xiàn)狀分析 .......................... 9 我國中小企業(yè)融資難的原因 ............................. 10 4 國 內(nèi) 外中小企業(yè)融資 支持的若干經(jīng)驗 ........................... 11 國外中小企業(yè)融資 支持的若干經(jīng)驗 ....................... 11 國 內(nèi) 中小企業(yè)融資 支持的若干經(jīng)驗 ....................... 12 國內(nèi)外經(jīng)驗的啟示 ..................................... 12 5 中小企業(yè)融資難的解決對策 .................................. 14 中小企業(yè)應加大內(nèi)部改革力度，優(yōu)化融資的內(nèi)部環(huán)境 ........ 14 銀行要重視中小企業(yè)業(yè)務(wù)，用創(chuàng)新的思維推動業(yè)務(wù)發(fā)展 ...... 14 政府要努力打造有利于中小企業(yè)融資的環(huán)境 ................ 14 6 結(jié)論 ....................................................... 18 4 1 前言 研究的目的及意義 中小企業(yè)的融資困境 ,是在世界范圍內(nèi)普遍存在的。在西方經(jīng)濟 發(fā)達國家 ,由于完善的金融支持體系、活躍而發(fā)達的金融市場、健全的法律法規(guī) ,使這一問題得到了較有效的緩解。 根據(jù) 2021 年數(shù)據(jù) 顯示，中國 以個人獨資企業(yè)等形式的企業(yè)大概有 1100萬家，另外以個體戶登記的企業(yè)有 3600 萬家，合在一起有將近 5000 萬家 。 占全國企業(yè)總數(shù) 98％的中小企業(yè)，提供了全國 85％的城鎮(zhèn)就業(yè)崗位，上繳的稅收約為國家稅收總額的 50％。創(chuàng)造的最終產(chǎn)品和服務(wù)價值相當于國內(nèi)生產(chǎn)總值的 60％左右，在繁榮經(jīng)濟、推動創(chuàng)新、擴大出口、增加就業(yè)等方面發(fā)揮了重要作用。 中國 65％的發(fā)明專利、 75％以上的企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新 、 80％以上的新產(chǎn)品開發(fā)，都是由中小企業(yè)完成的，以中小企業(yè)為代表的非公有制經(jīng)濟在中國經(jīng)濟社會發(fā)展中的地位和作用不斷增強。 而在我國當前特殊的經(jīng)濟體制發(fā)展階段 ,由于國家金融支持體系尚不健全、相關(guān)的法律法規(guī)不完善、金融市場運作不規(guī)范、企業(yè)自身發(fā)展不足等原因 ,融資難的問題顯得格外突出 ,并且已成為遏制我國中小企業(yè)發(fā)展的“瓶頸”。 70%的銀行資產(chǎn)在商業(yè)銀行中，商業(yè)銀行很少有信貸投放給中小企業(yè)，很少給中小企業(yè)放貸。據(jù)統(tǒng)計，以中小企業(yè)為主的鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)每年獲得的貸款量僅占銀行系統(tǒng)貸款總量的 10%。 目前的全球經(jīng)濟危機特 別是 近 兩年來的歐洲債務(wù)危機對我國中小企業(yè)的生存和發(fā)展產(chǎn)生了很大的影響，我國的中小企業(yè)多分布在沿海一帶，大多數(shù)企業(yè)主要以外貿(mào)出口為核心業(yè)務(wù)。全球經(jīng)濟危機喝歐洲債務(wù)危機嚴重影響了沿海中小企業(yè)的生存與發(fā)展，今年以來江浙沿海一帶更是有不少中小企業(yè)因債臺高筑，高利貸逼溫州民企集體外逃，中小企業(yè)倒閉呈現(xiàn)多米諾效應。不少中小企業(yè)因為缺乏資金，面臨著即將倒閉的困境，而且從更長遠的角度來看，融資難問題已經(jīng)成為阻礙中小企業(yè)發(fā)展的主要原因。 而對全部中小企業(yè)的貸款僅占銀行貸款總額的 7%— 8%。可見，研究如何使中小企業(yè)擺脫融資困境， 走上持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展的道路已成為我國社會主義市場經(jīng)濟發(fā)展中亟待解決的一大難題。 [1] 5 表 1： 2021 年中小企業(yè)情況統(tǒng)計單位：萬 In 2021 mid and smallscale enterprise situations statistics Unit： ten thousand 資料來源：根據(jù)相關(guān)數(shù)據(jù)整理 中小企業(yè)的概念和界定標準 近年來，中小企業(yè)在世界各國迅猛地發(fā)展起來，越來越表現(xiàn)出驚人的活力和強大的生命力，在世界各國的經(jīng)濟發(fā)展中發(fā)揮著重要的作用，小企業(yè)得到各國政府的廣泛關(guān)注，已成為一個世界性的課題。那么，什么是真正意義上的小企業(yè)呢？理論上講，小型企業(yè)是指勞動力、勞動手段或勞動對象在企業(yè)中的集中程度較低，或者生產(chǎn)和交易數(shù)量規(guī)模較小的企業(yè)。無論是發(fā)達國家還是發(fā)展中國家，都存在大、中、小三種企業(yè)類型的劃分，但在確定大中小的標準上，應當使用一個相對性原則，即企業(yè)所處的地域、行業(yè)和時間的不同，劃分的標準就不同。美國和英國在定義小 企業(yè)時，既有定性標準又有定量標準；有些國家則直接采用定量標準來定義小企業(yè)，如日本、德國、意大利等；我國在 2021 年 6 月 29 日召開的第九屆全國人民代表大會常務(wù)委員會第二十八次會議上通過的《中華人民共和國中小企業(yè)促進法》中對中小企業(yè)概念重新作了界定，即：在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的有利于滿足社會需要，增加就業(yè)，符合國家產(chǎn)業(yè)政策，生產(chǎn)經(jīng)營規(guī)模屬于中小型的各種所有制和各種形式的企業(yè)。同時該法還規(guī)定，我國中小企業(yè)根據(jù)企業(yè)職工人數(shù)、銷售額、資產(chǎn)總額等指標并結(jié)合行業(yè)特點來劃分。 由國家經(jīng)貿(mào)委、國家計委、國家財 政部、國家統(tǒng)計局共同研究制定新的大中小型企業(yè)劃分標準正式出臺。針對標準的出臺，《中華人民共和國中小企業(yè)促進法》及新的《中小企業(yè)劃分標準》，不但包括了工業(yè)，而且進一步包括了第三產(chǎn)業(yè) (建筑業(yè)、交通運輸和郵政業(yè)、批發(fā)和零售業(yè)、住宿和餐飲業(yè) )，因此從法律角度上的確進一步明確了我國中小企業(yè)的法律地位，更加準確的界定了我國中小企業(yè)的范圍。 農(nóng)、林、牧、漁業(yè)。營業(yè)收入 20210 萬元以下的為中小微型企業(yè)。其中，營業(yè)收入 500 萬元及以上的為中型企業(yè)，營業(yè)收入 50 萬元及以上的為小型企業(yè)，營業(yè)收入 50 萬元以下的為微型企業(yè) 。 戶數(shù) 企業(yè)總數(shù)占比 產(chǎn)品和服務(wù)價值占 GDP 上繳利稅占比 發(fā)明專利占比 新產(chǎn)品占比 技術(shù)創(chuàng)新占比 5000 98% 60% 50% 65% 80% 75% 6 工業(yè)。從業(yè)人員 1000 人以下或營業(yè)收入 400