【正文】 浙江工業(yè)大學(xué)成教學(xué)院 畢 業(yè) 論 文 題 目： 我國(guó)中小企業(yè)融資難的原因及對(duì)策的探討 作 者： 學(xué) 號(hào)： 學(xué)院 (系 )： 專 業(yè)： 指導(dǎo)者： (姓 名 ) (專業(yè)技術(shù)職務(wù) ) 評(píng)閱者： (姓 名 ) (專業(yè)技術(shù)職務(wù) ) 2021 年 4月 6 日 1 我國(guó)中小企業(yè)融資難的原因及對(duì)策的探討 姓 名： 班 級(jí)： 指導(dǎo)教師： 【摘要】 長(zhǎng)期以來 ,中小企業(yè)的發(fā)展在我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)建設(shè)中發(fā)揮了重要的作用 ,但是它的發(fā)展卻受著資金的制約，解決中小企業(yè)融資難的問題已經(jīng)迫在眉睫。因此要對(duì)我國(guó)中小企業(yè)融資中存在的問題及其成因進(jìn)行剖析并制定出相應(yīng)的措施。本文對(duì)中小企業(yè)融資現(xiàn)狀和融資困難的原因，分別從國(guó)家 宏觀政策、金融體系、企業(yè)自身素質(zhì)三個(gè)方面進(jìn)行分析 ,得出我國(guó)中小企業(yè)的社會(huì)金融體系不夠完善、信用擔(dān)保不成熟、中小企業(yè)信息不對(duì)稱、自身體制不健全、信用度低等都是造成中小企業(yè)融資困難的主要因素。并在借鑒國(guó)外經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，結(jié)合我國(guó)國(guó)情，提出要從中小企業(yè)自身抓起，切實(shí)提高企業(yè)總體素質(zhì)，同時(shí)加速建立多層次、全方位、完善的中小企業(yè)融資支持體系和健全的經(jīng)營(yíng)機(jī)制，改善中小企業(yè)融資的宏觀政策環(huán)境，才能保障中小企業(yè)健康快速的發(fā)展，促進(jìn)我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。 【 關(guān)鍵詞 】 :中小企業(yè)； 融資 ；存在問題；對(duì)策 【 Abstract】 :For a long time, smallmedium sized enterprises have played important roles in development of national economy construction. However, there are many factors restraining development of smallmedium sized enterprises in China, specially financing bottleneck. It is necessary to settle 2 to solve the financing problem. First, we should analyze the financing problems of smallmedium sized enterprises and make corresponding steps. This paper mainly analyze the presenting conditions and the causes of financing plight from the following three aspects: National macropolicy、 Financial system、 quality of the enterprises itself, then we e to the conclusion. They are the principal factors which make the smallmedium sized enterprises hard to finance, such as the imperfection social financing system、 immaturity of credit warranty、 asymmetric information of the enterprises、 unsound system of enterprises themselves、 the low credits and so on. On the bases of benefiting from foreign experiences and fundamental realities of our country, we will get down to improve the quality of their own. At the same time, we also accelerate to build multilevels, all dimensional, perfect supportive financing system and improve the macropolicy environment. In this case, we can ensure the quick and healthy development of smallmedium sized enterprises and even our whole national economy. 【 Key Words】 :SMEs(Small and Mediumsized Enterprises)。Financing。 Existing problems。 Suggestion. 3 目 錄 0 摘 要 ....................................................... 2 1 緒 論 ....................................................... 4 論文選題背景和意義 .................................... 4 中小企業(yè)的概念和界定標(biāo)準(zhǔn) .............................. 4 論文研究的目的 ........................................ 6 2 國(guó)內(nèi)外研究概況 .............................................. 7 國(guó)外 中小企業(yè)融資的理論 研究 ............................ 7 國(guó)內(nèi) 中小企業(yè)融資的理論 研究 ............................. 7 3 我國(guó) 中小企業(yè) 融資 的現(xiàn)狀 及 原因分析 ............................ 9 我國(guó) 中小企業(yè)融資結(jié)構(gòu)現(xiàn)狀分析 .......................... 9 我國(guó)中小企業(yè)融資難的原因 ............................. 10 4 國(guó) 內(nèi) 外中小企業(yè)融資 支持的若干經(jīng)驗(yàn) ........................... 11 國(guó)外中小企業(yè)融資 支持的若干經(jīng)驗(yàn) ....................... 11 國(guó) 內(nèi) 中小企業(yè)融資 支持的若干經(jīng)驗(yàn) ....................... 12 國(guó)內(nèi)外經(jīng)驗(yàn)的啟示 ..................................... 12 5 中小企業(yè)融資難的解決對(duì)策 .................................. 14 中小企業(yè)應(yīng)加大內(nèi)部改革力度，優(yōu)化融資的內(nèi)部環(huán)境 ........ 14 銀行要重視中小企業(yè)業(yè)務(wù)，用創(chuàng)新的思維推動(dòng)業(yè)務(wù)發(fā)展 ...... 14 政府要努力打造有利于中小企業(yè)融資的環(huán)境 ................ 14 6 結(jié)論 ....................................................... 18 4 1 前言 研究的目的及意義 中小企業(yè)的融資困境 ,是在世界范圍內(nèi)普遍存在的。在西方經(jīng)濟(jì) 發(fā)達(dá)國(guó)家 ,由于完善的金融支持體系、活躍而發(fā)達(dá)的金融市場(chǎng)、健全的法律法規(guī) ,使這一問題得到了較有效的緩解。 根據(jù) 2021 年數(shù)據(jù) 顯示，中國(guó) 以個(gè)人獨(dú)資企業(yè)等形式的企業(yè)大概有 1100萬(wàn)家，另外以個(gè)體戶登記的企業(yè)有 3600 萬(wàn)家，合在一起有將近 5000 萬(wàn)家 。 占全國(guó)企業(yè)總數(shù) 98％的中小企業(yè)，提供了全國(guó) 85％的城鎮(zhèn)就業(yè)崗位，上繳的稅收約為國(guó)家稅收總額的 50％。創(chuàng)造的最終產(chǎn)品和服務(wù)價(jià)值相當(dāng)于國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值的 60％左右，在繁榮經(jīng)濟(jì)、推動(dòng)創(chuàng)新、擴(kuò)大出口、增加就業(yè)等方面發(fā)揮了重要作用。 中國(guó) 65％的發(fā)明專利、 75％以上的企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新 、 80％以上的新產(chǎn)品開發(fā)，都是由中小企業(yè)完成的，以中小企業(yè)為代表的非公有制經(jīng)濟(jì)在中國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展中的地位和作用不斷增強(qiáng)。 而在我國(guó)當(dāng)前特殊的經(jīng)濟(jì)體制發(fā)展階段 ,由于國(guó)家金融支持體系尚不健全、相關(guān)的法律法規(guī)不完善、金融市場(chǎng)運(yùn)作不規(guī)范、企業(yè)自身發(fā)展不足等原因 ,融資難的問題顯得格外突出 ,并且已成為遏制我國(guó)中小企業(yè)發(fā)展的“瓶頸”。 70%的銀行資產(chǎn)在商業(yè)銀行中，商業(yè)銀行很少有信貸投放給中小企業(yè)，很少給中小企業(yè)放貸。據(jù)統(tǒng)計(jì)，以中小企業(yè)為主的鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)每年獲得的貸款量?jī)H占銀行系統(tǒng)貸款總量的 10%。 目前的全球經(jīng)濟(jì)危機(jī)特 別是 近 兩年來的歐洲債務(wù)危機(jī)對(duì)我國(guó)中小企業(yè)的生存和發(fā)展產(chǎn)生了很大的影響，我國(guó)的中小企業(yè)多分布在沿海一帶，大多數(shù)企業(yè)主要以外貿(mào)出口為核心業(yè)務(wù)。全球經(jīng)濟(jì)危機(jī)喝歐洲債務(wù)危機(jī)嚴(yán)重影響了沿海中小企業(yè)的生存與發(fā)展，今年以來江浙沿海一帶更是有不少中小企業(yè)因債臺(tái)高筑，高利貸逼溫州民企集體外逃，中小企業(yè)倒閉呈現(xiàn)多米諾效應(yīng)。不少中小企業(yè)因?yàn)槿狈Y金，面臨著即將倒閉的困境，而且從更長(zhǎng)遠(yuǎn)的角度來看，融資難問題已經(jīng)成為阻礙中小企業(yè)發(fā)展的主要原因。 而對(duì)全部中小企業(yè)的貸款僅占銀行貸款總額的 7%— 8%。可見，研究如何使中小企業(yè)擺脫融資困境， 走上持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展的道路已成為我國(guó)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中亟待解決的一大難題。 [1] 5 表 1： 2021 年中小企業(yè)情況統(tǒng)計(jì)單位：萬(wàn) In 2021 mid and smallscale enterprise situations statistics Unit： ten thousand 資料來源：根據(jù)相關(guān)數(shù)據(jù)整理 中小企業(yè)的概念和界定標(biāo)準(zhǔn) 近年來，中小企業(yè)在世界各國(guó)迅猛地發(fā)展起來，越來越表現(xiàn)出驚人的活力和強(qiáng)大的生命力，在世界各國(guó)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展中發(fā)揮著重要的作用，小企業(yè)得到各國(guó)政府的廣泛關(guān)注，已成為一個(gè)世界性的課題。那么，什么是真正意義上的小企業(yè)呢？理論上講，小型企業(yè)是指勞動(dòng)力、勞動(dòng)手段或勞動(dòng)對(duì)象在企業(yè)中的集中程度較低，或者生產(chǎn)和交易數(shù)量規(guī)模較小的企業(yè)。無(wú)論是發(fā)達(dá)國(guó)家還是發(fā)展中國(guó)家，都存在大、中、小三種企業(yè)類型的劃分，但在確定大中小的標(biāo)準(zhǔn)上，應(yīng)當(dāng)使用一個(gè)相對(duì)性原則，即企業(yè)所處的地域、行業(yè)和時(shí)間的不同，劃分的標(biāo)準(zhǔn)就不同。美國(guó)和英國(guó)在定義小 企業(yè)時(shí)，既有定性標(biāo)準(zhǔn)又有定量標(biāo)準(zhǔn)；有些國(guó)家則直接采用定量標(biāo)準(zhǔn)來定義小企業(yè)，如日本、德國(guó)、意大利等；我國(guó)在 2021 年 6 月 29 日召開的第九屆全國(guó)人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)第二十八次會(huì)議上通過的《中華人民共和國(guó)中小企業(yè)促進(jìn)法》中對(duì)中小企業(yè)概念重新作了界定，即：在中華人民共和國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立的有利于滿足社會(huì)需要，增加就業(yè)，符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策，生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)規(guī)模屬于中小型的各種所有制和各種形式的企業(yè)。同時(shí)該法還規(guī)定，我國(guó)中小企業(yè)根據(jù)企業(yè)職工人數(shù)、銷售額、資產(chǎn)總額等指標(biāo)并結(jié)合行業(yè)特點(diǎn)來劃分。 由國(guó)家經(jīng)貿(mào)委、國(guó)家計(jì)委、國(guó)家財(cái) 政部、國(guó)家統(tǒng)計(jì)局共同研究制定新的大中小型企業(yè)劃分標(biāo)準(zhǔn)正式出臺(tái)。針對(duì)標(biāo)準(zhǔn)的出臺(tái)，《中華人民共和國(guó)中小企業(yè)促進(jìn)法》及新的《中小企業(yè)劃分標(biāo)準(zhǔn)》，不但包括了工業(yè)，而且進(jìn)一步包括了第三產(chǎn)業(yè) (建筑業(yè)、交通運(yùn)輸和郵政業(yè)、批發(fā)和零售業(yè)、住宿和餐飲業(yè) )，因此從法律角度上的確進(jìn)一步明確了我國(guó)中小企業(yè)的法律地位，更加準(zhǔn)確的界定了我國(guó)中小企業(yè)的范圍。 農(nóng)、林、牧、漁業(yè)。營(yíng)業(yè)收入 20210 萬(wàn)元以下的為中小微型企業(yè)。其中，營(yíng)業(yè)收入 500 萬(wàn)元及以上的為中型企業(yè)，營(yíng)業(yè)收入 50 萬(wàn)元及以上的為小型企業(yè)，營(yíng)業(yè)收入 50 萬(wàn)元以下的為微型企業(yè) 。 戶數(shù) 企業(yè)總數(shù)占比 產(chǎn)品和服務(wù)價(jià)值占 GDP 上繳利稅占比 發(fā)明專利占比 新產(chǎn)品占比 技術(shù)創(chuàng)新占比 5000 98% 60% 50% 65% 80% 75% 6 工業(yè)。從業(yè)人員 1000 人以下或營(yíng)業(yè)收入 400