銀行系統(tǒng)論文：銀行內(nèi)控管理長效機(jī)制的幾點(diǎn)思考(已修改)
2025-05-23 21:42 本頁面
【正文】 銀行系統(tǒng)論文： ＃＃ 銀行內(nèi)控管理長效機(jī)制的幾點(diǎn)思考 隨著金融改革的不斷深入和科技進(jìn)步，銀行業(yè)務(wù)日趨現(xiàn)代化、多樣化、復(fù)雜化，對銀行內(nèi)部控制不斷提出挑戰(zhàn)。國有商業(yè)銀行上市后面臨著觀念的更新和體制的創(chuàng)新，經(jīng)營管理壓力空前加大，如何在進(jìn)一步提升核心競爭力、創(chuàng)造價(jià)值增加值實(shí)現(xiàn)股東財(cái)富最大化的同時(shí)，構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)管理長效機(jī)制、有效防范操作風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)濟(jì)案件、實(shí)現(xiàn)經(jīng)營效益的穩(wěn)健、持續(xù)、快速增長，是擺在基層行經(jīng)營管理人員面前的一個(gè)重要課題。 一、當(dāng)前操作風(fēng)險(xiǎn)控制中存在的突出問題 （一）管理力量和精力投入不足。國有商業(yè)銀行股改上 市以后，圍繞市場拓展、實(shí)現(xiàn)經(jīng)營效益的穩(wěn)健、持續(xù)增長逐漸成為全行日常工作的重心，資產(chǎn)、負(fù)債、收入等指標(biāo)經(jīng)營的壓力越來越大。作為基層行的經(jīng)營管理人員在承擔(dān)著市場營銷和經(jīng)營指標(biāo)的雙重壓力之下，對管理投入的力量和精力往往顯得不足，兩手抓，沒有達(dá)到兩手硬，支行領(lǐng)導(dǎo)班子成員中沒有專職分管內(nèi)控管理的，分管行長既管經(jīng)營、又管內(nèi)控，有些分管領(lǐng)導(dǎo)面對經(jīng)營壓力投入精力較多，相對管理投入精力較少，不同程度上表現(xiàn)有 “四多四少 ”現(xiàn)象：定期分析市場多，分析內(nèi)控管理中問題狀況少；日常關(guān)心經(jīng)營指標(biāo)多，關(guān)心檢查問題是否一一落實(shí)整改少；組織推動(dòng) 營銷活動(dòng)多，推出針對性強(qiáng)化內(nèi)控管理舉措少；經(jīng)營上投入績效費(fèi)用多，內(nèi)控管理上投入的獎(jiǎng)勵(lì)費(fèi)用少。 （二）制度 ＃＃ 存在 “滯后 ”。有的新業(yè)務(wù)推出沒體現(xiàn) “內(nèi)控優(yōu)先 ”原則。在改革發(fā)展中，為業(yè)務(wù)競爭需要，一些經(jīng)營產(chǎn)品推出較快，而 一些配套管理辦法和操作規(guī)程相對 “滯后 ”，導(dǎo)致管理出現(xiàn)一些斷層甚至空白點(diǎn)。如某支行代發(fā)工資業(yè)務(wù)開辦多年，一直沒有完整的管理辦法、規(guī)范的操作流程和協(xié)議格式要求，直至 2021 年省、市行才下發(fā)業(yè)務(wù)管理辦法和操作規(guī)程。又如，近年來代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展較快，保險(xiǎn)公司多、保險(xiǎn)產(chǎn)品多，但在風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、評估、控制上跟 不上，缺乏系統(tǒng)的流程和風(fēng)險(xiǎn)檢查、控制辦法和措施，在業(yè)務(wù)內(nèi)控管理上甚至出現(xiàn)了一些邊緣化的傾向。 （三）制度執(zhí)行力衰減。一是信息傳導(dǎo)不暢通。上級行下發(fā)的一些制度、辦法，員工不清楚。如某行一次以問卷調(diào)查、談話、翻閱學(xué)習(xí)記錄等方式抽查網(wǎng)點(diǎn)或柜員對半年所下發(fā)的各項(xiàng)管理規(guī)定、辦法等貫徹落實(shí)情況，發(fā)現(xiàn)不少柜員一知半解或根本不知道。二是二次培訓(xùn)不到位。新業(yè)務(wù)投產(chǎn)后，上級行組織業(yè)務(wù)培訓(xùn)，往往因場地、時(shí)間等問題，培訓(xùn)對象主要是網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人、營業(yè)經(jīng)理或業(yè)務(wù)骨干，但培訓(xùn)的效果都不太理想，主要表現(xiàn)為參訓(xùn)人員溜課、不聽不認(rèn)真領(lǐng)會(huì)，不 能認(rèn)真進(jìn)行記錄，回去對員工二次培訓(xùn)很多做不到，造成員工在日常操作中出現(xiàn)失誤多，甚至出現(xiàn)差錯(cuò)。三是對上級行要求和制度規(guī)定執(zhí)行不力。如 06 年某行組織人民銀行賬戶系統(tǒng)錄入核準(zhǔn)、案件專項(xiàng)治理整改、電腦驗(yàn)印系統(tǒng)應(yīng)用、會(huì)計(jì)檔案銷毀等工作，不少不能按期完成，違反制度規(guī)定的做法仍在發(fā)生。四是員工學(xué)習(xí)培訓(xùn)不正常。網(wǎng)點(diǎn)沒有建立正常組織員工學(xué)習(xí)制度，傳達(dá)學(xué)習(xí)上級文件規(guī)定、制度辦法等，員工白天沒時(shí)間問，
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