小額貸款公司公司基本制度(已修改)
2025-05-10 14:36 本頁面
【正文】 小額貸款公司公司基本制度 （一）總經(jīng)理崗位職責 1. 主持公司的日常行政和管理工作，組織實施董事會決議。 2. 組織實施公司的年度經(jīng)營計劃和投資方案。 3. 擬訂公司的基本管理制度，董事會批準后組織實施。 4. 擬訂公司內(nèi)部機構(gòu)設置方案，董事會批準后組織實施。 5. 制定公司的具體規(guī)章。 6. 聘任和解聘除應由董事會聘任和解聘以外的管理人員。 7. 按照國家法律法規(guī)和公司的管理制度，組織對員工的考核評議，并決定薪酬獎懲、升降級。 8. 管理、防范、消除經(jīng)營風險和其他相關(guān)風險，保證業(yè)務高質(zhì) 量。 9. 聘請律師、注冊會計師和資產(chǎn)評估師擔任公司的法律和財務顧問。 10. 定期向董事會報告貸款業(yè)務運行情況和財務收支狀況。 11. 著力打造高素質(zhì)、守法紀、重道德的經(jīng)營管理班子和業(yè)務團隊。 12. 公司章程規(guī)定和董事會授予的其他職權(quán)。 （二） 副總經(jīng)理崗位職責 1. 協(xié)助總經(jīng)理管理公司相關(guān)日常事務。 2. 分管貸款業(yè)務部和風險管理部工作。負責貸款業(yè)務管理制度和工作流程的制訂和完善。 3. 協(xié)助總經(jīng)理制訂和完善貸款審批制度，對參與審批的貸款業(yè)務負責。 4. 負責貸款業(yè)務的營銷管理和 收貸收息管理工作。 5. 負責上級交代的其他工作。 （三）業(yè)務管理基本制度 第一章 總則 第一條 為加強貸款業(yè)務管理，規(guī)范經(jīng)營行為，防范資金風險，優(yōu)化客戶結(jié)構(gòu)，提高公司資產(chǎn)質(zhì)量，根據(jù)國家有關(guān)法律依據(jù)，結(jié)合公司實際，制定本制度。 第二條 本制度是公司經(jīng)營和管理必須遵循的基本準則，是制定各類管理制度辦法的基本依據(jù)。 第三條 公司經(jīng)營和管理必須堅持合法性，安全性，效益性和流動性相統(tǒng)一的原則。 第四條 本制度所指業(yè)務是公司對客戶提供的小額貸款發(fā)放和財務咨詢服務。 第二章 貸款管理業(yè)務組織體系 第五條 實行審貸崗位分離的 原則。在辦理貸款過程中，將調(diào)查、審查、審批、經(jīng)營管理等環(huán)節(jié)的工作職責分解，由不同經(jīng)營層次和不同部門部門承擔，實現(xiàn)其相互制約和相互支持。 第六條 按照“橫向平行制約”原則，設立業(yè)務營銷部門和風險管理部門，成立貸款審批（亦稱評審）委員會。 業(yè)務營銷部門承擔貸款業(yè)務的開發(fā)、貸款產(chǎn)品的設計、業(yè)務的受理、調(diào)查、評估和審批后貸款業(yè)務的經(jīng)營管理；風險管理部門承擔貸款業(yè)務的合法、合規(guī)性審查和整體風險的識別、控制，貸款發(fā)放前的資料復核，參與不良貸款的追回和處置；稽核財務部門負責對發(fā)放資料稽核后放款；貸款審批委員會承擔貸款業(yè)務的審議，并承擔相應的審批責任。 第七條 實行貸款審批委員會制度。 公司成立貸款審批委員會，（簡稱貸審會）貸審會是公司貸款業(yè)務決策的權(quán)利機構(gòu)，審議貸款業(yè)務事項，對有權(quán)審批人進行制約及支持。 貸審會由董事會成員（獨立董事長除外）總經(jīng)理、主管業(yè)務的副總經(jīng)理、財務總監(jiān)等人組成。董事長為貸審會主任委員。業(yè)務部經(jīng)理可列席會議匯報相關(guān)情況，但無表決權(quán)。 貸審會下設辦公室，辦公室負責人由風險管理部負責人兼任。貸審會辦公室負責對所有貸款資料進行合法合規(guī)性初審，并負責整理成匯報資料貸審會審批。 貸審會實行以一人一票制表決，原則 上有六位審批人參與即可召集開會，同意票數(shù)達到實到人數(shù)五分之四以上（含五分之四）通過。 信用貸款全部通過貸審會審批；有足值抵押物、質(zhì)押物的在 250 萬授信內(nèi)的貸款，以及保證、聯(lián)保貸款在 50 萬以內(nèi)（含 50 萬元），由總經(jīng)理召集副總經(jīng)理財務總監(jiān)審批；保證、聯(lián)保貸款在 50 萬以上上報貸審會審批。 第八條 實行經(jīng)辦責任人、風險主責任人、審批責任人三項終身責任制。在貸款業(yè)務辦理過程中，調(diào)查、審查、審批、經(jīng)營管理業(yè)務環(huán)節(jié)的有關(guān)人員為主責任人，具體承辦人為經(jīng)辦責任人，相應承擔各自責任。每筆貸款審批決定中應明確該項業(yè)務的主責任人、 風控主責任人、審批主責任人。（具體審批辦法參照公司審批制度） 第三章
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