【正文】 DOC 格式 論文 ，方便 您的 復制修改刪減 農戶、國家與中國農貸制度：一個長期視角 （ 作者 :___________單位 : ___________郵 碼 : ___________） 提要：中國農貸制度是一個迄今尚未破解的謎團，本文試圖在梳理既有相關文獻的基礎上，為破解這一謎團提供一個長期視角。與既有的大多數(shù)研究相比，本文的討論側重于農貸制度的需求層面。作為農貸制度的基本需求方，中國農戶的特質決定其信貸需求的特殊性，這些特殊性的部分表現(xiàn)已被經典理論所察覺，但仍有一些因素長期游離于人們的分析視野之外。本文的討論發(fā)現(xiàn)，中國農戶的大部分信貸需求是出于維持其基本生存需要的考慮，其融資次序也耐人尋味，主要表現(xiàn)為，在農業(yè)收入不足以抵補維生成本時，首先考慮增加非農收入，其次才尋求信貸支持。就信貸支持而言，先爭取國家農貸，再謀求民間熟人信貸，最后是高利信貸。本文的研究揭示出，在中國，長期以來，國家與農戶在分割有限農村剩余過程中存在一種脆弱的平衡，而國家農貸制度的基本功能則是維持這種平衡。由于這種平衡的維持具有節(jié)約國家管理與控制社會經濟活動的效用，因此單方面改變國家農貸制度功能（如商業(yè)化）的努力注定要無功而返。此外，中國目前以民間借貸為主的農貸 格局具有很強的內生性、路徑依DOC 格式 論文 ，方便 您的 復制修改刪減 賴性和合理性，在政策上切忌采用自上而下的方式對其進行改造。從長遠看，決定中國農貸制度改革與發(fā)展績效的根本因素是農戶收入的增加與農業(yè)經濟的進步，而不是決策層改造現(xiàn)存農貸制度的決心與努力。 關鍵詞：農戶的信貸需求；國家；農村社會與小農家庭；農貸制度 一、中國農貸制度：一個未被破解的謎團 中國農村問題是一個亙古關注的話題，這對于一個經歷數(shù)千年演進過程的農業(yè)文明國度而言，似乎是天經地義的事情。如今，雖然僅從經濟 意義上（比如產值）講，中國農村問題的重要性可能在緩慢下降，但在中國整體經濟邁向市場化的過程中，農村問題卻并沒有原來想象的那樣逐漸淡出。恰恰相反，隨著經濟改革與發(fā)展進程的推進，農村問題愈加凸顯出其特殊的重要性。 中國的農村問題因依托數(shù)千年農業(yè)文明的連續(xù)不間斷的演進而具有深邃的歷史感，同時也因其牽涉范圍廣袤和延綿時間久遠，要把握其精要、窺探其奧秘，就需要從眾多的視角去搜尋和探索。凡是涉及中國農村的問題大都是“百科全書式”的，千頭萬緒，林林總總。每一個哪怕是十分細小和“微觀”的枝節(jié)小題都 極有可能牽引DOC 格式 論文 ，方便 您的 復制修改刪減 出碩大而“宏觀”的問題來；或者，哪怕是一個非常短期的問題，要把它搞清楚，也得去追溯其長期的根源。正因如此，在分析中國的農村問題時，選擇和把握恰當?shù)囊暯蔷惋@得十分重要。一個好的分析視角會使我們從農村問題的紛雜頭緒中迅速地理出線索，從而節(jié)約我們的研究成本。 從總體上看，研究中國農村問題的文獻，不論國內國外，都十分豐富。僅就筆者所涉學術專著，舉其要者，如美國杜贊奇（ Prasenjit Duara ）的《文化、權力與國家――― 1900－ 1942 年的華北農村》（ 1988）、馬若孟 （ Romon ）的《中國農民經濟》（ 1970）、趙岡的《農業(yè)經濟史論集―――產權、人口與農業(yè)生產》（ 2021）、施堅雅（ Skinner）的《中國農村的市場和社會結構》（ 19641965）、費孝通的《江村經濟―――中國農民的生活》（ 1939）和《鄉(xiāng)土中國》（ 1947）以及黃宗智的《華北的小農經濟與社會變遷》（ 1985）和《長江三角洲小農經濟與鄉(xiāng)村發(fā)展》（ 1990）等等。但相比之下，在 20世紀 90 年代以前，專門研究中國農貸問題的成果則并不多見。在包括上述所列著作的大多數(shù)研究中 國農村問題的文獻中，雖對農村借貸問題都有所涉及，但因不屬核心內容，記述十分簡略，難談深入剖析。 最近 10 多年來，在國內，專門研究中國農貸問題的文獻多了起來。但從總體上講，立足長期歷史演進視角者寡，而關注短期DOC 格式 論文 ，方便 您的 復制修改刪減 跡象與政策者眾。當然，就后者而言，并不是沒有可圈可點的成果，如林毅夫、 、劉遵義和羅小朋的合作論文《中國的農業(yè)信貸和農場績效》（ 1989）、謝平的《中國農村信用合作社體制改革的爭論》（ 2021）以及張軍的《改革后中國農村的非正規(guī)金融部門：溫州案例》（ 1999）等都堪 稱凸顯功力之作。不過，它們在國內有關農村金融問題討論的市場中并不占據(jù)“主流”位置，而且其研究本身也屬偶一為之，缺乏前后承接和更多的后續(xù)擴展性研究，因此其影響相當有限就是意料中事。如此看來，學術界給我們研究中國農貸問題留出了相當大的空間，這同時意味著，中國農貸制度演進與結構的謎底遠未被人們所認識。 正是基于以上考慮，選擇適當?shù)姆治鲆暯堑闹匾跃屯癸@出來了。很顯然，我們之所以要選擇長期視角，是因為中國的經濟歷史演進過程幾千年連續(xù)不斷。即便是最近幾十年的農貸制度變遷，也只有將其置于幾千年 的長期演進過程進行考察，才能窺其真面目。否則，不論我們的理論模型多么精制，論證過程如何嚴密，經驗證據(jù)何其確鑿，都極有可能忽略掉許多至為關鍵的東西，從而影響我們對于中國農村金融制度未來改革取向以及相關政策的判斷。 在確立了長期視角之后，緊接的問題就是，貫穿于幾千年且延續(xù)至今的農村金融制度的基本框架到底是什么？為什么早在西周確立的國家農貸制度會一直延續(xù)至今？鄉(xiāng)村友情借貸綿延千年的DOC 格式 論文 ，方便 您的 復制修改刪減 經濟社會基礎究竟是什么？農村高息借貸在其中扮演著何種角色？等等。對于上述問題，我們需要選擇或者建立什么樣的理 論框架才能很好地進行把握呢？ 無論如何，考察中國農貸制度的結構與變遷，絕非做幾個案例，搞幾次調研，或者尋找一些數(shù)據(jù)驗證（或證偽）幾個結論（當然案例研究、調研和驗證結論都相當重要）就能夠了事的?，F(xiàn)在最為緊迫和關鍵的是，需要確認研究中國農貸制度的基本單位或者分析細胞。如果這一過程能夠順利推進，那么，中國農貸制度問題的討論就有了一個起碼的邏輯支點（或根系）；我們的分析命題和相關結論會順理成章地由此“生長”出來，從而達到理論邏輯與歷史邏輯的一致。 二、詮釋農戶：經 典理論 大凡提起農村問題，不論是大到制度結構、社會變遷以及收入增長，還是小到一樁鄉(xiāng)里糾紛和一筆熟人借貸，都離不開一個基本單位，那就是農戶。很自然，了解和詮釋中國農戶的性質、行為及其制度環(huán)境就成為我們討論農貸制度問題的邏輯起點。只有透徹地解讀了農戶，我們才有可能進一步分析由農戶組合而成的農村社會與農村經濟，當然也包括農村借貸。 實際上，在確認了農戶這個基本分析單位之后，真正的討DOC 格式 論文 ，方便 您的 復制修改刪減 論才剛剛開始。我們首先碰到的問題是，如何看待農戶？從理論史的角度考察，一些經典作家 對農戶或農民進行了深入細致的觀察，留下了許多珍貴文獻；這些文獻無疑為我們進一步刻畫中國農戶及其行為提供了必要的“階梯”。顯然，我們需要首先窺探這些經典文獻中的農戶及其行為。 從總體上講，研究農戶行為的經典文獻可以劃分為兩類，一類強調小農的理性動機，另一類則堅守小農的生存邏輯。就前者而言，美國經濟學家、 1979 年諾貝爾經濟學獎得主 （ Schultz ）曾經十分自信地確認，農戶相當于資本主義市場經濟中的企業(yè)單位，農民比起任何資本主義企業(yè)家來毫不遜色，基于此，改造傳統(tǒng)農業(yè)的出 路在于激勵農民為追求利潤而創(chuàng)新的行為（ 1964）。（ Popkin）更是直言，小農的農場完全可以用資本主義的公司來刻畫，也就是說，小農無論是在市場領域還是政治社會活動中，都更傾向于按理性的投資者的原則行事（ 1979）。由于以上兩者的觀點十分接近，因此，人們將其概括為“舒爾茨－波普金命題”。這一命題實際上強調了，對于農戶或者小農，重要的是為其提供所謂的“現(xiàn)代市場要素”和創(chuàng)造外部市場條件，至于小農如何行事，那是他們自己的事情。而按照這一命題，可以想象到的是，只要外部條件具備了，農戶就會自覺出現(xiàn)“進取精神 ”，并合理使用和有效配置他們掌握的資源（包括信貸資源）。 DOC 格式 論文 ，方便 您的 復制修改刪減 若基于以上“理性小農”命題，我們可以做出一個初步地推斷，中國的農戶如能被確認為富于理性的小農，那么，就沒有必要單獨為其設計一套農貸制度安排，而只需將現(xiàn)在已經存在并很好地服務于現(xiàn)代經濟的金融體系直接延伸到農村經濟，為農戶提供金融服務即可。可以說，在“舒爾茨－波普金”傳統(tǒng)中，似乎不存在單獨討論農貸制度的必要。無疑地，刻畫和定義農戶，乍看起來，似乎與我們所要討論的農村金融主題“相去甚遠”，而實際上，它卻關乎問題的要害。 這里需要強調的是，是否具有理性恐怕不是判斷和刻畫農戶性質的惟一重要尺度。“理性”的普適標準下面往往掩藏著許多特殊的結構與行為方式，因為農戶和農民并不是孤立存在著的。特別是，基于不同的制度環(huán)境，從一個視角看過去，追求利潤最大化是理性的行為；而從另一視角看來，則追求生存或許是更富于理性的。一個農戶之所以不選擇去投資與賺取利潤而非要想方設法養(yǎng)家糊口，這恐怕不是能用一個是否具有理性的標準可以輕易回答得了的問題。 與“舒爾茨－波普金”命題的樂觀傾向相比，小農經濟的“道義命題” 則顯得有些悲觀。在 （ Chayanov）對這一命題的最初表達中，小農的行為就已明顯偏離經濟計算的路徑。他認為，小農的行為不同于資產擁有者，因為他不雇傭勞動（筆者注：從理論上講，只有資本才可以雇傭勞動，對于無資本積累的小農而言，DOC 格式 論文 ，方便 您的 復制修改刪減 他哪有能力去雇傭勞動？或者說，雇傭勞動還不如自己親自動手來得劃算），難以計算成本收益；其產品也主要是為了滿足自身消費而不是追求利潤。在這種情況下，小農的最優(yōu)化選擇就取決于自身的消費滿足與勞動辛苦程度之間的均衡，而不是成本收益間的比較（ 1925）。相比之下，一個資本主義農場 在邊際收益低于市場工資時，就會停止勞動力的投入；而對于小農農場來說，只要家庭消費（或生存）需要沒有得到滿足，就依然會接著投入勞動力，不論此時的邊際收益是否已經低于市場工資。蔡氏的分析結論十分有趣，他認為，小農經濟的發(fā)展方式具有特殊性，它既非集體化，也非市場化，而是小型合作化。實際上，這一結論在一般經濟層面已經得到很好的經驗檢驗，同時，它對我們有關農貸制度問題的討論也具相當?shù)膯⑹疽饬x。 在蔡氏得出上述分析結論 30 年后，經濟人類學家 尼等（ Polanyi ）從另一視角做出了回應。 波蘭尼的觀點雖直接稟承蔡亞諾夫，但比蔡氏要來得尖銳和深刻，因為他的分析直擊小農問題的哲學層面和制度維度。在波蘭尼看來，研究小農農場的經濟學范式應當是“內生性”的，而不是先驗式的。最要緊的是，我們不能動輒拿起資本主義經濟學的“精致工具”來丈量和刻畫另一種類別的經濟。因為，顯而易見的是，資本主義經濟學的概念和分析方法，都是以一個依據(jù)供求規(guī)模而決定價格的市場的存在作為前提的；若將這種經濟學應用到尚無此類市場的經濟中，則等于把“功利的理性主義”世界化和普遍化（ 1957）。重要的是，在資本主義市場出現(xiàn)之前的社會中，DOC 格式 論文 ，方便 您的 復制修改刪減 經 濟行為植根于當時特定的社會關系之中。因而研究這種經濟就需要能把經濟過程作為社會的“制度過程”來看待的特殊方法和框架。 又過了 20年，美國經濟學家 （ Scott ）通過細致的案例考察進一步闡發(fā)和擴展了上述邏輯，并明確提出著名的“道義經濟”命題。在斯科特看來，小農經濟堅守的是“安全第一”的原則，具有強烈生存取向的農民寧可選擇避免經濟災難，而不會冒險追求平均收益的最大化?；蛘哒f，他們寧愿選擇回報較低但較為穩(wěn)妥的策略，而不選擇為較高回報去冒風險（ 1976）。實際上，斯科特所揭示的這 一“生存?zhèn)惱怼睒嫵汕百Y本主義農業(yè)秩序中諸多技術、社會和道德安排的基礎，農村信貸安排自然也不例外。至此，一個烙著明顯傳承印記且具有邏輯一致性和完整性的“道義小農”命題便告形成。和“理性小農”命題一樣，這一命題為我們研究農村經濟和農貸制度問題提供了另一重要支點與視角。 三、黃宗智的小農命題與中國農戶的特殊性 可以說，無論是從“理性小農”視角，還是從“道義小農”視角，來考察中國農村經濟中的農戶，得出的結論都難免簡單化。很顯然，中國的絕大多數(shù)農戶 并不能夠簡單地依據(jù)他們是否會追求利潤還是謀求生存來劃分。中國農戶具有更為豐富的內涵（比如對“光宗DOC 格式 論文 ，方便 您的 復制修改刪減 耀祖”理想以及家族面子的追求等） [1]，深刻了解這種內涵對于我們隨后評判和解析農戶的金融行為以及相應的金