【正文】 中文 4530 字 畢業(yè)設(shè)計 （ 論文 ） 譯文 題目名稱： 花旗銀行 — 在亞太地區(qū)開辦信用卡業(yè)務(wù) 院系名稱 ： 經(jīng)濟管理學(xué)院 班 級： 金融 071 學(xué) 號： 學(xué)生姓名： 指導(dǎo)教師 ： 2021 年 3 月 畢業(yè)設(shè)計（ 論文 ） 外文譯文 1 花旗銀行 — 在亞太地區(qū)開辦信用卡業(yè) 務(wù) Brewster, C. Tyson, S 1999 年，一個雨天的下午，花旗銀行的亞太消費者銀行總裁想到消費者銀行在亞洲設(shè)立其消費者業(yè)務(wù)己經(jīng) 11 年了。在遍布亞太地區(qū)和中東地區(qū) 15 國經(jīng)營的分支銀行業(yè)務(wù)已使花旗銀行成為一家很 有聲望、面向消費者的國際銀行，并成為大多數(shù)市場上無可爭議的領(lǐng)導(dǎo)者。在 1998 年盈余 6 970 萬美元以及 2021 年盈余 1 億美元的目標(biāo)下， 總裁 考慮通過開發(fā)新產(chǎn)品（信用卡）來增加公司的未來收益。信用卡可能是克服在亞太地區(qū)的外國銀行分銷渠道限制的極好方式。首先通過吸收信用卡成員，在分行業(yè)務(wù)外尋找目標(biāo)客戶，然后積極地向這些客戶交叉銷售花旗銀行的其他產(chǎn)品和服務(wù) 在過去，信用卡的想法已經(jīng)受到了質(zhì)疑從花旗銀行在紐約的總部以及該國的經(jīng)理 的 質(zhì)疑。在紐約的許多人認(rèn)為它 是 有風(fēng)險的投資。高級信貸經(jīng)理質(zhì)疑 在 年人均收入 350美元 ，并 且 信 貸的經(jīng)驗很少，幾乎 沒有 基礎(chǔ)設(shè)施市場的 信用卡 市場 廣泛的 發(fā) 行信用卡 ?；ㄆ煦y行的管理層認(rèn)識到，大多數(shù)亞太國家的經(jīng)濟 與 美國 ，歐洲 相比相對欠發(fā)達(dá)，消費者的態(tài)度和信用卡的使用模式 都有國家的差別 。在這方面，一些國家管理人員不能確定 美國 花旗銀行的信用卡業(yè)務(wù)的成功 是否 可能 成為到亞太地區(qū)的預(yù)測，此外，他們想知道花旗銀行 能否 可以采用大眾市場定位，以得到足夠的 客戶 或仍 維持其與高級客戶相適應(yīng)高 市場定位。 有人認(rèn)為： 一個高價卡產(chǎn)品將不會 成為 市場中的 主流 。此外，在最初幾年，國家管理人員 對 無擔(dān)保信貸產(chǎn)品 都過于敏感 ，如信用卡，并沒有想 到其會帶 來 巨額虧損，他們的預(yù)測似乎說明 了這一點 。當(dāng)?shù)鼗A(chǔ)設(shè)施薄弱，有限的分銷能力，以及 該國的巨額 虧損 的 信用卡業(yè)務(wù) 的經(jīng)驗 ， 都 有助于 推翻一國想要發(fā)展 信用卡 業(yè)務(wù)的想法 。 Pei Chia,，曾在 1997年年底任命為花旗銀行的國際消費業(yè)務(wù) 的總管 ， 擁有 管理花旗銀行 在 美國龐大的信用卡業(yè)務(wù)，并積極向國際擴張 的經(jīng)驗 。 Talwar思考著一個信用卡產(chǎn)品的優(yōu)點和缺點，以及如果 能夠提出 一個可行的 議案，他將得到總裁的充分信任以及支出 。 假如 他決定把該產(chǎn)品 推向市場 ，他必須 提出 一個可行的商業(yè)策略。 1999年，約 228億元資 產(chǎn)， 讓 花旗 成為美國規(guī)模最龐大的銀行類 公司 并且 世界排名第十一。它的 多元 業(yè)務(wù) 涵蓋了 整個銀行產(chǎn)業(yè)，個人，機構(gòu)和商業(yè)客戶等。 全球金融 花旗集團的商業(yè)銀行運作可以滿足全世界商業(yè)團體的需求。作為處于外匯市場領(lǐng)導(dǎo)地位的銀行，其服務(wù)范圍非常廣泛，其中包括商業(yè)信貸、房地產(chǎn)，以及對保險公司、證券公司、投資機構(gòu)和其他銀行等金融組織的服務(wù)。 畢業(yè)設(shè)計（ 論文 ） 外文譯文 2 全球消費 者 全球消費業(yè)務(wù)的目的是 最大可能范圍內(nèi)滿足個人客戶 最充分的資金需求。 其 160美元資產(chǎn)構(gòu)成銀行的資產(chǎn)基礎(chǔ) 50％ ?；ㄆ煦y行大 部分的 消費者 都 在美國，其中六分之一的美國家庭中有一個與銀行的 關(guān)系。但是，它的國際業(yè)務(wù)一直高速增長 。當(dāng) 其他大銀行 都 已經(jīng)縮減 了其 海外的 業(yè)務(wù)同時 ，花旗銀行 已經(jīng)將其業(yè)務(wù) 擴大到 美國以外 15個 的國家的 900萬家庭中 。 到 1999年，花旗銀行已經(jīng) 開始 作為一個商業(yè)銀行，為消費者 盡可能多的 提供產(chǎn)品，尤其是在美國。僅在美國，花旗銀行已經(jīng) 將其信用卡會員 從 1990年僅有的6百萬發(fā)展到 1997年的 2700萬。 花旗銀行在亞太地區(qū)的使命是成為一個 高利潤并且卓越的，為日益壯大的市場提供廣泛金融服務(wù)的供應(yīng)商。花期 銀行在 包括 香港，臺灣，澳大利亞，菲律賓，關(guān)島，新加坡，印度，海灣國家，馬來西 亞，印尼，泰國，巴基斯坦和韓國 在內(nèi)的 15個亞太地區(qū)和中東地區(qū) 的國家開展業(yè)務(wù) 。 國家經(jīng)濟的快速發(fā)展已使這些國家 對 許多國際銀行 更有 有 商業(yè) 吸引力。然而，大多數(shù)亞洲國家的政府有一個旨在保護(hù)當(dāng)?shù)劂y行和限制 外國銀行的擴張法規(guī)。例如， 在印尼可經(jīng)營的 外資銀行只有兩 家 ，在馬來西亞和新加坡，他們被限制為三個，泰國，各外資銀行 只 被允許 設(shè)立 一個分支 機構(gòu) 。 花旗銀行的高級管理人員知道，他們不能只依賴于 從 監(jiān)管環(huán)境中獲得更多 的在當(dāng)?shù)厥袌龅耐黄频臋C會。因此，提供 更 具創(chuàng)新性和高品質(zhì)的產(chǎn)品，服務(wù)和技術(shù)是 成為 獲得和留住客 戶 關(guān)鍵 。例如，花旗銀行率先在亞洲大部分地區(qū)的 開展 電話銀行業(yè)務(wù)。它開發(fā) 其他的分銷渠道 ，如汽車貸款 ， 與經(jīng)銷商作為銀行的代理人，客戶 以前沒有接觸過的分支。 花旗銀行亞太區(qū)消費者銀行：核心產(chǎn)品和服務(wù) 核心產(chǎn)品 提供 一個 花旗帳戶，花旗銀行用 先進(jìn) 技術(shù)，為客戶提供的東西沒有一個競爭對手可以復(fù)制：綜合存款帳戶和投資與花旗銀行的客戶的所有賬戶的總和為基礎(chǔ)。 一旦擁有花旗賬戶，客戶就擁有以下好處 ： ?一個 匯總報表 顯示其所有花旗銀行帳戶的狀態(tài) 。 ?銀行的電話 。 ?自動檢查透支 。 ?有關(guān)的儲蓄和支票賬戶的 所有 資金 流動 的地方，從檢查到隔夜存款，以賺取利息， ?一個指定的客戶服務(wù)人員來管理他們的帳戶。 為了 向 分支銀行的客戶充分提供資源，花旗銀行 相對的加強了 檢查儲蓄通常 畢業(yè)設(shè)計（ 論文 ） 外文譯文 3 約 10 000美元 的客戶 存款要求。 在 以 住房貸款客戶 為 對象，允許那些房屋價值超過現(xiàn)有的抵押獲得的貸款的最高 貸款額度。 花旗銀行也是在亞洲的汽車貸款的最大供應(yīng)商之一。銀行 通過與汽車銷售商建立和維持獲得新客戶汽車貸款 的關(guān)系 ，然后通過汽車經(jīng)銷商 放出信貸 。 不像其他的信用額度帳戶， 花旗銀行的準(zhǔn)備信貸，循環(huán)信貸 系統(tǒng) ，像一個 活期 支票帳戶 一樣 工作正式啟用，客戶申請信用透支線 無需申請貸款 。該產(chǎn)品是針對中級專業(yè)人員， 為 他們 提供應(yīng)對 突發(fā)或緊急情況的資金準(zhǔn)備支出。它提供了許多好處，包括 小額 的貸款，沒有抵押或擔(dān)保要求，并 可以 通過自動取款機（自動柜員機）還款。 為了吸引高凈值的市場價值部分，花旗銀行獨家提供個性化的貴賓理財中心的服務(wù)，它的創(chuàng)造者 將 貴賓理財中心的概念 比作 在飛機的頭等艙旅行。貴賓理財中心服務(wù)，客戶 的 最低平均存款要求 可以 在獨特，裝飾豪華的服務(wù)領(lǐng)域 進(jìn)行操作 ，從而 不必等待在銀行 柜臺 。輕 柔的音樂，溫暖的燈光，優(yōu)雅的 欣賞工藝品 ，從有經(jīng)驗的 客戶 代表都有助于 客戶 獲得更先進(jìn)的產(chǎn)品，投資咨詢服務(wù)，免費訂閱雜志，和貨幣趨勢的最新類 服務(wù) ， 這些 都是貴賓理財中心的客戶所 可得到 額外的好處 。亞太部門 創(chuàng)新的貴賓理財中心的想法，和其在亞洲的客戶 很 大的比例 都 是貴賓理財中心的客戶。 花旗 銀行 客戶可 通過 自己家中或者辦公室的私人 電話 甚至手機 完成日常銀行交易，如資金轉(zhuǎn)賬和賬戶余額查詢。此外，隨著 電話 銀行 發(fā)展 ，客戶可以 隨時訪問他們的帳戶，每天 24小時， 7天是周末，一年 365天。 花旗銀行還通過在亞洲銀行業(yè)自 動取款機的革命。客戶可以使用 時尚的 提款卡來訪問 他們的資金 ，高度固定 化花旗銀行 在其選擇的語言，以及發(fā)生問題時所有自動取款機 會自動的讓每個 花旗銀行人員與客戶電話接通。隨著國際花旗銀行花旗卡，幾乎在世界任何地方 ， 客戶 都 可以在自己的賬戶進(jìn)行交易。 業(yè)務(wù)分部 除了 正規(guī)的 分行，花旗銀行 設(shè)立 辦事處，服務(wù)于某些單獨的戰(zhàn)略客戶群。其中的每個 分支機構(gòu)的設(shè)立都 旨在提供了滿足在這些細(xì)分市場客戶的獨特需求的產(chǎn)品組合。 花旗銀行非印度居民業(yè)務(wù) 的 成立 涵蓋了 沒有居住在印度的 印度客戶 ?；ㄆ煦y行 在印度 提供的特殊 定期存款外幣和盧比儲蓄賬戶，使 NRI客戶 能夠依靠 盧比或外國貨幣的 投資他們的 海外收入帳戶。前者獲得了顯著 高額 利率。這有助于開發(fā)出幫助花旗銀行央行 與印度政府 購買外幣關(guān)系。 NRI已遍布全球各大金融中心的 畢業(yè)設(shè)計（ 論文 ） 外文譯文 4 分支機構(gòu)。 隨著 全世界 15個國家的 21家銀行中心 ，國際個人銀行業(yè)務(wù) 的宗旨在于服務(wù)于全球金融服務(wù)需求的日益富裕的亞洲海外客戶群。 IPB提供 像 國際大學(xué) 計劃 等創(chuàng)新產(chǎn)品，這將使客戶 建立 必要的 基金賬戶 送子女到美國，加拿大和歐洲 等的 著名大學(xué)，同時高校 投保了 對 學(xué)生 死亡或傷殘的 保險 。幫助 客戶們緩和 政治和經(jīng)濟不穩(wěn)定，為他們 提供咨詢服務(wù)和外幣進(jìn)入全球投資產(chǎn)品，同時提供獨特的地方稅收優(yōu)惠。 IPB專注于個性化的，保密性和可 得到的服務(wù) 取得超過 120萬個全球花旗銀行客戶的選擇。 另一方面，國家經(jīng)理力求突 顯 本地市場的 實際情況 。 Bob Thornton，印尼全國花旗銀行經(jīng)理說 到 ：。 “ 有一個貧窮的消費者在印度尼西亞分期支付債務(wù)的歷史， 作為 我們的按揭貸款組合中的欺詐和金融部門高層次的經(jīng)驗，我不知道信 用卡 客戶將執(zhí)行 是否有 任何不同。法律基礎(chǔ)設(shè)施不足，使我們無法收集合法的，必要的 信息 。此外，雖然對信用卡產(chǎn)品有一個小市場，我不 確定 我們 是否 可 以得到的工作人員和基礎(chǔ)設(shè)施的權(quán)利 來取得 運行業(yè)務(wù) 的 成功和獲利。然而，隨著一個 18億 人口 的印度 ，它是少數(shù)幾個在亞太地區(qū)潛在的巨大市場 “ 。 據(jù)新加坡國家經(jīng)理大衛(wèi)史密斯 的說法 ， “ 我們有一個小型的兩百萬人口已經(jīng)飽和 飽和的信用卡市場， 此外，美國 EXPRESS公司 已經(jīng)擁有了大部分的 市場 ，這么晚才進(jìn)入這個市場對我們將最有導(dǎo)致虧損 的可能 。 印度國家經(jīng)理， Jaitirth Rao曾在一兩年 內(nèi) ，在印度金融服務(wù) 中 使消費者銀行的產(chǎn)品創(chuàng)新和服務(wù)的 質(zhì)量得到了很大的提高 ， 用他的觀點看 ： “ 在像我們這樣小基礎(chǔ)設(shè)施有很大的 潛力成為的重大難題的大國發(fā) 行 信用卡。 相當(dāng)于有個累贅， 讓我們拖延。 卡業(yè)務(wù)基礎(chǔ)知識 銀行發(fā)行的 Visa或 MasterCard，兩者都是為國際 組織 特許經(jīng)營 的 。任何銀行或金融機構(gòu)可以通過履行一定 準(zhǔn)則從而取得 這些專營權(quán)。在成為會員 時 ，他們都必須遵循一套 固定 共同的做法。 以 黃金卡 為例 ，他們必須是 擁有 黃