【正文】 話繳納保險(xiǎn)費(fèi)、訂立保險(xiǎn)合同的法律問(wèn)題背景情況某保險(xiǎn)公司計(jì)劃推出一項(xiàng)與銀行合作的新業(yè)務(wù)，即銀行卡持有人作為投保人，通過(guò)電話繳納保險(xiǎn)費(fèi)、訂立保險(xiǎn)合同。該保險(xiǎn)公司法律部門(mén)就該項(xiàng)目中可能涉及的一些法律問(wèn)題提出了如下意見(jiàn)。法律意見(jiàn)一、銀行卡持有人通過(guò)銀行客服電話自助繳納保險(xiǎn)費(fèi)的方式訂立保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)合同成立的問(wèn)題。按照《保險(xiǎn)法》第十三條的規(guī)定，“投保人提出保險(xiǎn)要求，經(jīng)保險(xiǎn)人同意承保，并就合同的條款達(dá)成協(xié)議，保險(xiǎn)合同成立”。因此，在上述業(yè)務(wù)流程中，保險(xiǎn)公司和銀行方面如果能有證據(jù)證明客戶(hù)明確地作出了投保的意思表示（如客戶(hù)明確了解投保內(nèi)容，并作出繳納保險(xiǎn)費(fèi)的行為），可以視為有效的投保申請(qǐng)。二、按照《保險(xiǎn)法》第十七條第一款和第十八條的規(guī)定，在投保過(guò)程中，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)履行對(duì)條款和免責(zé)事項(xiàng)的說(shuō)明義務(wù)。通過(guò)電話繳費(fèi)的方式投保時(shí)，該項(xiàng)法定義務(wù)的履行如何體現(xiàn)，應(yīng)引起保險(xiǎn)公司的注意。三、在客戶(hù)（投保人）為他人（自己的家人）購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)，如何確認(rèn)客戶(hù)投保時(shí)經(jīng)過(guò)了被保險(xiǎn)人同意的問(wèn)題，通過(guò)客戶(hù)郵寄經(jīng)客戶(hù)和被保險(xiǎn)人簽字的投保單的方式，是不能夠解決的。按照《保險(xiǎn)法》第五十六條和第六十一條的規(guī)定，以死亡為給付保險(xiǎn)金條件的保險(xiǎn)合同必須經(jīng)過(guò)被保險(xiǎn)人的同意；投保人指定受益人時(shí)必須經(jīng)過(guò)被保險(xiǎn)人同意。因此按照上述規(guī)定，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)取得被保險(xiǎn)人的真實(shí)的簽字，保險(xiǎn)公司在此過(guò)程中負(fù)有審查的義務(wù)。通過(guò)客戶(hù)郵寄的方式，公司無(wú)法核對(duì)投保單上的被保險(xiǎn)人簽字是否是真實(shí)的，因此，可能會(huì)引發(fā)道德風(fēng)險(xiǎn)，也存在著公司承擔(dān)法律責(zé)任的可能。法規(guī)參考《保險(xiǎn)法》第十三條投保人提出保險(xiǎn)要求，經(jīng)保險(xiǎn)人同意承保，并就合同的條款達(dá)成協(xié)議，保險(xiǎn)合同成立。保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)及時(shí)向投保人簽發(fā)保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證，并在保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證中載明當(dāng)事人雙方約定的合同內(nèi)容。經(jīng)投保人和保險(xiǎn)人協(xié)商同意，也可以采取前款規(guī)定以外的其他書(shū)面協(xié)議形式訂立保險(xiǎn)合同。第十七條第一款訂立保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)向投保人說(shuō)明保險(xiǎn)合同的條款內(nèi)容，并可以就保險(xiǎn)標(biāo)的或者被保險(xiǎn)人的有關(guān)情況提出詢(xún)問(wèn)，投保人應(yīng)當(dāng)如實(shí)告知。第十八條保險(xiǎn)合同中規(guī)定有關(guān)于保險(xiǎn)人責(zé)任免除條款的，保險(xiǎn)人在訂立保險(xiǎn)合同時(shí)應(yīng)當(dāng)向投保人明確說(shuō)明，未明確說(shuō)明的，該條款不產(chǎn)生效力。第五十六條以死亡為給付保險(xiǎn)金條件的合同，未經(jīng)被保險(xiǎn)人書(shū)面同意并認(rèn)可保險(xiǎn)金額的，合同無(wú)效。依照以死亡為給付保險(xiǎn)金條件的合同所簽發(fā)的保險(xiǎn)單，未經(jīng)被保險(xiǎn)人書(shū)面同意，不得轉(zhuǎn)讓或者質(zhì)押。父母為其未成年子女投保的人身保險(xiǎn)，不受第一款規(guī)定限制。第六十一條人身保險(xiǎn)的受益人由被保險(xiǎn)人或者投保人指定。投保人指定受益人時(shí)須經(jīng)被保險(xiǎn)人同意。被保險(xiǎn)人為無(wú)民事行為能力人或者限制民事行為能力人的，可以由其監(jiān)護(hù)人指定受益人。4關(guān)于銀行信用卡合作項(xiàng)目中指定受益人問(wèn)題的法律意見(jiàn)要旨銀保合作中關(guān)于指定受益人的法律問(wèn)題背景情況某保險(xiǎn)公司計(jì)劃與某銀行合作開(kāi)展信用卡合作保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，雙方就此擬定了合作協(xié)議書(shū)。為了便于操作，銀行提出，最好在客戶(hù)服務(wù)手冊(cè)上統(tǒng)一意外身故保險(xiǎn)金的受益人為被保險(xiǎn)人的法定繼承人，保險(xiǎn)公司不受理其他指定或者變更；意外殘疾保險(xiǎn)金的受益人為被保險(xiǎn)人本人，保險(xiǎn)公司不受理其他指定或者變更。對(duì)此，該保險(xiǎn)公司的法律部門(mén)出具了以下法律意見(jiàn)。法律意見(jiàn)某銀行所提出事項(xiàng)，在操作時(shí)必須保證在流程上能夠?qū)崿F(xiàn)持卡人書(shū)面同意上述約定，具體內(nèi)容如下：一、按照《保險(xiǎn)法》第61條規(guī)定，“受益人由被保險(xiǎn)人或者投保人指定”。如果被保險(xiǎn)人或投保人（經(jīng)被保險(xiǎn)人同意）（以下簡(jiǎn)稱(chēng)客戶(hù)）書(shū)面同意將法定繼承人或本人作為受益人，可以認(rèn)為按照上述規(guī)定指定受益人（最好能夠列明法定繼承人的姓名）是合法的。二、根據(jù)《保險(xiǎn)法》第63條“被保險(xiǎn)人或者投保人可以變更受益人并書(shū)面通知保險(xiǎn)人”的規(guī)定來(lái)看，變更受益人是客戶(hù)的一項(xiàng)權(quán)利。如果客戶(hù)書(shū)面表示放棄此項(xiàng)權(quán)利，則該約定能夠?qū)ζ洚a(chǎn)生效力，但硬性規(guī)定保險(xiǎn)公司不受理客戶(hù)指定或變更受益人則可能被認(rèn)為侵犯客戶(hù)的權(quán)利。三、在操作時(shí)必須保證客戶(hù)知悉該項(xiàng)規(guī)定，并且書(shū)面簽字認(rèn)可該項(xiàng)約定，否則，沒(méi)有客戶(hù)的書(shū)面認(rèn)可和簽字將可能因無(wú)法證明而導(dǎo)致違反保險(xiǎn)法的規(guī)定，造成保險(xiǎn)合同無(wú)效并使保險(xiǎn)公司承擔(dān)責(zé)任或陷入糾紛。因此，該項(xiàng)規(guī)定不能僅通過(guò)客戶(hù)服務(wù)手冊(cè)的方式告知客戶(hù)，必須在銀行的單證（如申請(qǐng)單等）中體現(xiàn)出客戶(hù)已經(jīng)了解并同意該項(xiàng)約定的內(nèi)容。法規(guī)參考《保險(xiǎn)法》第六十一條人身保險(xiǎn)的受益人由被保險(xiǎn)人或者投保人指定。投保人指定受益人時(shí)須經(jīng)被保險(xiǎn)人同意。被保險(xiǎn)人為無(wú)民事行為能力人或者限制民事行為能力人的，可以由其監(jiān)護(hù)人指定受益人。第六十三條被保險(xiǎn)人或者投保人可以變更受益人并書(shū)面通知保險(xiǎn)人。保險(xiǎn)人收到變更受益人的書(shū)面通知后，應(yīng)當(dāng)在保險(xiǎn)單上批注。投保人變更受益人時(shí)須經(jīng)被保險(xiǎn)人同意。5關(guān)于某分公司兼業(yè)代理合同的法律意見(jiàn) 要旨關(guān)于兼業(yè)代理的合同審查背景情況某人壽保險(xiǎn)公司的分公司計(jì)劃與當(dāng)?shù)匾患邑?cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司開(kāi)展相互間的業(yè)務(wù)代理，并草擬了雙方合作的框架協(xié)議。該保險(xiǎn)公司的法律部門(mén)對(duì)此協(xié)議出具了以下法律意見(jiàn)。法律意見(jiàn)一、按照保監(jiān)會(huì)《保險(xiǎn)兼業(yè)代理管理暫行辦法》的規(guī)定，“保險(xiǎn)公司只能與已取得《保險(xiǎn)兼業(yè)代理許可證》的單位建立保險(xiǎn)兼業(yè)代理關(guān)系，委托其開(kāi)展保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)”。因此，某人壽保險(xiǎn)公司和某財(cái)險(xiǎn)公司在開(kāi)展代理對(duì)方的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)前，均應(yīng)取得《保險(xiǎn)兼業(yè)代理許可證》，并按照《保險(xiǎn)兼業(yè)代理管理暫行辦法》的規(guī)定辦理相關(guān)手續(xù)，如備案雙方的兼業(yè)代理合同等。上述內(nèi)容涉及問(wèn)題較多，該人壽保險(xiǎn)公司法律部門(mén)提醒經(jīng)辦部門(mén)務(wù)必加以注意。如太平洋產(chǎn)險(xiǎn)和太平洋壽險(xiǎn)相互代理對(duì)方保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，就是通過(guò)向中國(guó)保監(jiān)會(huì)個(gè)案申請(qǐng)的方式并得到批復(fù)后進(jìn)行的。二、如果雙方訂立本協(xié)議旨在開(kāi)展保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)，則應(yīng)按照保監(jiān)會(huì)的規(guī)定，規(guī)范地確定協(xié)議名稱(chēng)并起草協(xié)議內(nèi)容。三、按照簽訂合同的通常慣例，本協(xié)議中也應(yīng)當(dāng)約定違約責(zé)任條款，具體內(nèi)容建議與對(duì)方協(xié)商確定。四、本協(xié)議意在訂立雙方開(kāi)展長(zhǎng)期合作的框架性協(xié)議文件。此類(lèi)協(xié)議通常內(nèi)容規(guī)定較為寬松，并約定具體操作將另行簽訂合同。但本協(xié)議中同時(shí)存在許多內(nèi)容較為具體的條款，對(duì)雙方均形成了嚴(yán)格的約束力，請(qǐng)經(jīng)辦部門(mén)務(wù)必注意這一點(diǎn)。法規(guī)參考保險(xiǎn)兼業(yè)代理管理暫行辦法（保監(jiān)發(fā) ［2000］144號(hào)2000年8月4日）第十三條保險(xiǎn)公司只能與已取得《保險(xiǎn)兼業(yè)代理許可證》的單位建立保險(xiǎn)兼業(yè)代理關(guān)系，委托其開(kāi)展保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)。第十四條保險(xiǎn)公司與保險(xiǎn)兼業(yè)代理人建立保險(xiǎn)代理關(guān)系，應(yīng)報(bào)中國(guó)保監(jiān)會(huì)備案，并提交下列材料：（一）保險(xiǎn)兼業(yè)代理關(guān)系登記表（一式三份）；（二）《保險(xiǎn)兼業(yè)代理許可證》復(fù)印件；（三）保險(xiǎn)代理關(guān)系申報(bào)電腦數(shù)據(jù)盤(pán)。中國(guó)保監(jiān)會(huì)在收到備案材料十個(gè)工作日內(nèi)未提出異議的，保險(xiǎn)代理合同生效，保險(xiǎn)代理關(guān)系即告成立。《中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于太平洋財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司和太平洋人壽保險(xiǎn)股份有限公司相互代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的批復(fù)》（保監(jiān)復(fù)［2001］412號(hào)2001年11月13日）中國(guó)太平洋保險(xiǎn)（集團(tuán)）股份有限公司：你公司《關(guān)于太保集團(tuán)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司和人壽保險(xiǎn)公司在經(jīng)營(yíng)范圍中增加兼業(yè)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)項(xiàng)目的請(qǐng)示》（太保［2001］138號(hào)文）收悉。經(jīng)研究，批復(fù)如下：一、原則同意中國(guó)太平洋財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司和中國(guó)太平洋人壽保險(xiǎn)股份有限公司相互代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。二、你公司應(yīng)加強(qiáng)對(duì)集團(tuán)內(nèi)部保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和保險(xiǎn)兼業(yè)代理業(yè)務(wù)的管理，嚴(yán)格執(zhí)行分業(yè)經(jīng)營(yíng)的政策，并依據(jù)《保險(xiǎn)法》和《保險(xiǎn)兼業(yè)代理管理暫行辦法》，制定詳細(xì)的產(chǎn)、壽險(xiǎn)公司相互代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)內(nèi)部管理辦法，報(bào)中國(guó)保監(jiān)會(huì)備案。三、中國(guó)太平洋財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司和中國(guó)太平洋人壽保險(xiǎn)股份有限公司應(yīng)以分公司為單位，到當(dāng)?shù)乇１O(jiān)辦申辦《保險(xiǎn)兼業(yè)代理許可證》。6關(guān)于某支付卡銷(xiāo)售管理有關(guān)問(wèn)題的法律意見(jiàn)要旨售卡是否屬于保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)范圍背景情況某人壽保險(xiǎn)公司擬推出一種具有支付功能的預(yù)付卡，該卡發(fā)行時(shí)帶有面值，代理人可用卡購(gòu)買(mǎi)該保險(xiǎn)公司的某種保險(xiǎn)計(jì)劃和支付MSS短信費(fèi)用，同時(shí)還可以將卡銷(xiāo)售給客戶(hù)，以便客戶(hù)在網(wǎng)上購(gòu)買(mǎi)該種保險(xiǎn)計(jì)劃。保險(xiǎn)公司的法律部門(mén)就其中的有關(guān)問(wèn)題提出如下法律意見(jiàn)。法律意見(jiàn)該卡作為“一種具有支付功能的預(yù)付卡”，其作用不僅僅在于支付購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的保費(fèi)，還能起到支付短信費(fèi)用或其他網(wǎng)絡(luò)增值服務(wù)費(fèi)用的作用。因此，該卡的功能并不局限于保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)，還將可能涉及電信網(wǎng)絡(luò)的支付等其他業(yè)務(wù)。按照2002年《保險(xiǎn)法》修訂時(shí)新增加的內(nèi)容規(guī)定，“保險(xiǎn)公司不得兼營(yíng)本法及其他法律、行政法規(guī)規(guī)定以外的業(yè)務(wù)”（第九十二條第四款）。目前某人壽保險(xiǎn)公司的營(yíng)業(yè)范圍也僅限于人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)等方面。同時(shí)也應(yīng)注意到，對(duì)于包括預(yù)付卡在內(nèi)的新型業(yè)務(wù)，在開(kāi)展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的同時(shí)也涉及其他方面的新型業(yè)務(wù)，是否可以劃入保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)范圍，目前法律和監(jiān)管機(jī)關(guān)還沒(méi)有明確性的規(guī)定。綜上所述，建議就此問(wèn)題與保監(jiān)會(huì)等監(jiān)管機(jī)關(guān)進(jìn)行請(qǐng)示，爭(zhēng)取其支持。法規(guī)參考《保險(xiǎn)法》第九十二條保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)范圍：（一）財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，包括財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、信用保險(xiǎn)等保險(xiǎn)業(yè)務(wù)；（二）人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，包括人壽保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)等保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。同一保險(xiǎn)人不得同時(shí)兼營(yíng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)；但是，經(jīng)營(yíng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司經(jīng)保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)核定，可以經(jīng)營(yíng)短期健康保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和意外傷害保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)范圍由保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法核定。保險(xiǎn)公司只能在被核定的業(yè)務(wù)范圍內(nèi)從事保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。保險(xiǎn)公司不得兼營(yíng)本法及其他法律、行政法規(guī)規(guī)定以外的業(yè)務(wù)。二、營(yíng)銷(xiāo)員管理的合規(guī)法律問(wèn)題7關(guān)于完善業(yè)務(wù)員管理、防范風(fēng)險(xiǎn)的法律意見(jiàn)要旨對(duì)保險(xiǎn)公司營(yíng)銷(xiāo)員冒充他人名義投保進(jìn)行詐騙、盜竊犯罪行為的法律分析背景情況2001年，某保險(xiǎn)公司一營(yíng)銷(xiāo)員在儲(chǔ)蓄所窺探到他人的姓名、身份證號(hào)碼、存折號(hào)碼等資料，并假冒該人名義進(jìn)行投保，保額40，000余元。后受害人發(fā)現(xiàn)，以精神損害、誤工損失等為由向保險(xiǎn)公司主張權(quán)利，并提起訴訟，要求公司承擔(dān)4萬(wàn)余元的賠償責(zé)任，經(jīng)過(guò)二審，法院判決不支持受害人的大部分訴訟請(qǐng)求。后該業(yè)務(wù)員也被判處盜竊罪。該保險(xiǎn)公司法律部根據(jù)此案，就公司業(yè)務(wù)流程涉及的法律問(wèn)題提出了如下建議。法律意見(jiàn)營(yíng)銷(xiāo)員利用保險(xiǎn)公司審核環(huán)節(jié)中的漏洞，假冒客戶(hù)名義投保，而后提取傭金或再次冒名退保，盜取保費(fèi)的犯罪事實(shí)不但給保險(xiǎn)公司造成較大經(jīng)濟(jì)損失，而且使其卷入民事糾紛中，加上媒體的不斷報(bào)道，給保險(xiǎn)公司的商譽(yù)和公眾形象造成極大的負(fù)面影響。該案提示保險(xiǎn)公司相關(guān)管理部門(mén)應(yīng)當(dāng)在以下環(huán)節(jié)上完善制度，加強(qiáng)管理：一、在核保環(huán)節(jié)上，加強(qiáng)對(duì)投保人身份和賬戶(hù)的核查力度。公司營(yíng)銷(xiāo)、業(yè)務(wù)管理部門(mén)應(yīng)審查投保人身份證和存折原件，并務(wù)必留存身份證復(fù)印件和存折復(fù)印件。如果該審查權(quán)限保留在公司內(nèi)勤人員手中，將有利于控制風(fēng)險(xiǎn)。此外，保險(xiǎn)公司應(yīng)加強(qiáng)與銀行間的協(xié)調(diào)，要求銀行承擔(dān)一定的審查責(zé)任，特別是投保人姓名、身份證號(hào)與賬號(hào)的核對(duì)方面。二、投保時(shí)由客戶(hù)提供賬戶(hù)改為由保險(xiǎn)公司提供交納保費(fèi)專(zhuān)用賬戶(hù)或由銀行代收保費(fèi)。近來(lái)發(fā)生的幾起案件反映出，客戶(hù)提供的劃賬賬戶(hù)經(jīng)常用于其他款項(xiàng)（如工資）的存取，一旦發(fā)生問(wèn)題，很可能導(dǎo)致客戶(hù)賬戶(hù)內(nèi)較大數(shù)額的其他款項(xiàng)被錯(cuò)劃，使客戶(hù)要求保險(xiǎn)公司承擔(dān)責(zé)任，同時(shí)也增加了調(diào)查難度。而采用保險(xiǎn)公司為客戶(hù)開(kāi)立保費(fèi)專(zhuān)用賬戶(hù)的方式，由客戶(hù)向公司提供的賬戶(hù)中存款，沒(méi)有在該公司投保的公民就不會(huì)在賬戶(hù)中存款，這樣，不法分子鉆的空子就可能被堵上；同時(shí)，保險(xiǎn)公司可以要求賬戶(hù)內(nèi)資金專(zhuān)用，使客戶(hù)在該賬戶(hù)內(nèi)的存款不致過(guò)多，發(fā)生問(wèn)題便于控制。如有可能與銀行、客戶(hù)達(dá)成協(xié)議，使該專(zhuān)用賬戶(hù)在保險(xiǎn)期間內(nèi)不得隨意撤銷(xiāo)、更改，以防范不法分子利用變更賬戶(hù)并退保的方式竊取客戶(hù)資金，造成保險(xiǎn)公司的責(zé)任。實(shí)踐表明，這是一種安全、便捷的途徑，保險(xiǎn)公司可以借鑒。另一方面，保險(xiǎn)公司也可借鑒銀行代收水電煤氣費(fèi)的方式，由銀行代收保費(fèi)，客戶(hù)自行到銀行繳費(fèi)，減小目前在轉(zhuǎn)賬、退費(fèi)環(huán)節(jié)中產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)。具體的操作還有待保險(xiǎn)公司相關(guān)部門(mén)細(xì)化運(yùn)作方式。法規(guī)參考《保險(xiǎn)法》第一百三十六條保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)代理人的培訓(xùn)和管理，提高保險(xiǎn)代理人的職業(yè)道德和業(yè)務(wù)素質(zhì)，不得唆使、誤導(dǎo)保險(xiǎn)代理人進(jìn)行違背誠(chéng)信義務(wù)的活動(dòng)?！缎谭ā返诙倭臈l盜竊公私財(cái)物，數(shù)額較大或者多次盜竊的，處三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并處或者單處罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處罰金；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無(wú)期徒刑，并處罰金或者沒(méi)收財(cái)產(chǎn)；有下列情形之一的，處無(wú)期徒刑或者死刑，并處沒(méi)收財(cái)產(chǎn)：（一）盜竊金融機(jī)構(gòu)，數(shù)額特別巨大的；（二）盜竊珍貴文物，情節(jié)嚴(yán)重的。《最高人民法院關(guān)于確定民事侵權(quán)精神損害賠償責(zé)任若干問(wèn)題的解釋》第一條自然人因下列人格權(quán)利遭受非法侵害，向人民法院起訴請(qǐng)求賠償精神損害的，人民法院應(yīng)當(dāng)依法予以受理：（一）生命權(quán)、健康權(quán)、身體權(quán)；（二）姓名權(quán)、肖像權(quán)、名譽(yù)權(quán)、榮譽(yù)權(quán)；（三）人格尊嚴(yán)權(quán)、人身自由權(quán)。違反社會(huì)公共利益、社會(huì)公德侵害他人隱私或者其他人格利益，受害人以侵權(quán)為由向人民法院起訴請(qǐng)求賠償精神損害的，人民法院應(yīng)當(dāng)依法予以受理。第八條因侵權(quán)致人精神損害，但未造成嚴(yán)重后果，受害人請(qǐng)求賠償精神損害的，一般不予支持，人民法院可以根據(jù)情形判令侵權(quán)人停止侵害、恢復(fù)名譽(yù)、消除影響、賠禮道歉。因侵權(quán)致人精神損害，造成嚴(yán)重后果的，人民法院除判令侵權(quán)人承擔(dān)停止侵害、恢復(fù)名譽(yù)、消除影響、賠禮道歉等民事責(zé)任外，可以根據(jù)受害人一方的請(qǐng)求判令其賠償相應(yīng)的精神損害撫慰金。8離職營(yíng)銷(xiāo)員詐騙保費(fèi)，法律責(zé)任為何由保險(xiǎn)公司承擔(dān)要旨對(duì)一起營(yíng)銷(xiāo)員挪用保費(fèi)案件的法律分析背景情況某保險(xiǎn)公司北京分公司中關(guān)村營(yíng)業(yè)部經(jīng)理劉某利用公司管理漏洞，先后在任職期間和離職后，5次詐騙客戶(hù)保險(xiǎn)費(fèi)共計(jì)1500余萬(wàn)元?？蛻?hù)隨后將某保險(xiǎn)公司北京分公司告上法庭，法院于2002年5月30日、12月19日分別判決某保險(xiǎn)公司北京分公司全額退還客戶(hù)被騙的保險(xiǎn)費(fèi)。雖然犯罪嫌疑人劉某已經(jīng)被緝拿歸案，但某保險(xiǎn)公司也不得不吞下管理不善釀成的后果。法律意見(jiàn)法律部對(duì)該案件進(jìn)行了分析，并提醒各分支機(jī)構(gòu)加強(qiáng)內(nèi)控制度的建設(shè)：法院這樣的判決結(jié)果會(huì)讓許多人感到不公平：明明是營(yíng)銷(xiāo)員被除名后詐騙錢(qián)財(cái)?shù)膫€(gè)人犯罪行為，為什么要讓保險(xiǎn)公司承擔(dān)責(zé)任呢？但是，從民事法律的原理和規(guī)定來(lái)看，上面的情