銀監(jiān)發(fā)〔20xx〕3號中國銀監(jiān)會關(guān)于整治銀行業(yè)金融機構(gòu)不規(guī)范經(jīng)營的通知（五篇模版）-文庫吧
2024-11-16 00:59 本頁面
【正文】 善，為國民經(jīng)濟(jì)持續(xù)健康發(fā)展提供了有力的金融支持，受到社會各界和國際同行的好評。但一段時間以來，部分銀行業(yè)金融機構(gòu)出現(xiàn)了貸款附加不合理條件、收費管理不夠規(guī)范等現(xiàn)象，嚴(yán)重?fù)p害了銀行聲譽，削弱了銀行可持續(xù)發(fā)展的基礎(chǔ)，降低了銀行服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的效率，擾亂了金融市場秩序。為糾正部分銀行業(yè)金融機構(gòu)不規(guī)范經(jīng)營問題，中國銀監(jiān)會下發(fā)了《通知》并在全系統(tǒng)召開整治不規(guī)范經(jīng)營問題電視電話會議，要求銀行業(yè)金融機構(gòu)和各級監(jiān)管機構(gòu)深刻認(rèn)識問題的嚴(yán)重性和危害性，扎實推進(jìn)專項治理工作，從而促進(jìn)銀行業(yè)科學(xué)健康發(fā)展，有效服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)?！安灰?guī)范經(jīng)營”專項治理工作的整治重點包括哪些？答：此次專項治理工作緊扣金融消費者意見大、社會反應(yīng)強烈、危害銀行業(yè)聲譽嚴(yán)重的問題，逐項排查，深入推進(jìn)。重點是整治“附加不合理貸款條件和不合理收費”行為，主要包括八個方面：（1）以貸轉(zhuǎn)存、存貸掛鉤。（2）亂浮利率、一浮到頂。（3）以貸收費、浮利分費。（4）轉(zhuǎn)嫁成本、增加負(fù)擔(dān)。（5）違規(guī)收費、擅自提價。（6）強制捆綁、不當(dāng)搭售。（7）高息攬存、借道收息。（8）套餐服務(wù)、蒙騙客戶。答：根據(jù)這次專項治理的整治重點，各銀行業(yè)金融機構(gòu)和監(jiān)管部門要從四個方面認(rèn)真做好整治工作。（一）全面開展自查自糾。各銀行業(yè)金融機構(gòu)要在全系統(tǒng)范圍內(nèi)組織全層級、全流程、全品種的地毯式、無死角的自查清理，將自查工作落實到每個營業(yè)網(wǎng)點、每個從業(yè)人員，確保自查工作的全覆蓋，務(wù)必取得實效。（二）嚴(yán)格落實禁止性規(guī)定。各銀行業(yè)金融機構(gòu)要按照此次專項治理工作總的精神和要求，一是結(jié)合本行管理和經(jīng)營特點，修訂和完善業(yè)務(wù)規(guī)定，將不準(zhǔn)以貸轉(zhuǎn)存、不準(zhǔn)存貸掛鉤、不準(zhǔn)以貸收費、不準(zhǔn)浮利分費、不準(zhǔn)借貸搭售、不準(zhǔn)一浮到頂、不準(zhǔn)轉(zhuǎn)嫁成本等“七不準(zhǔn)”禁止性規(guī)定予以細(xì)化分解，具體落實到各項規(guī)章制度中，落實到業(yè)務(wù)管理的各個步驟中，落實到業(yè)務(wù)操作的各個環(huán)節(jié)中。二是要注重IT系統(tǒng)的改造和升級，以機控和技控強化“七不準(zhǔn)”禁止性規(guī)定的嚴(yán)格落實。三是要將“七不準(zhǔn)”禁止性規(guī)定立即傳達(dá)到各級營業(yè)機構(gòu)，張貼公示，告知客戶。（三）統(tǒng)一規(guī)范服務(wù)收費價目。各銀行業(yè)金融機構(gòu)對各類服務(wù)收費要按照名錄管理、統(tǒng)一定價、公開透明的原則，在全面自查清理的基礎(chǔ)上，由總行總部統(tǒng)一制定收費價目名錄。（四）建立健全舉報和投訴機制。各銀行業(yè)金融機構(gòu)要確定專門部門和人員負(fù)責(zé)服務(wù)收費管理和投訴處置，要按照問題到我為止的原則，及時處置，做到件件有回音，事事有答復(fù)。？答：具體而言，銀行業(yè)金融機構(gòu)的自查自糾要突出三個重點：一是查源頭。銀行出現(xiàn)各種不規(guī)范經(jīng)營問題，究其根源還是過高的經(jīng)營指標(biāo)、不當(dāng)?shù)目冃Э己撕痛址诺陌l(fā)展方式。首先要從法人總部開始。各金融機構(gòu)要從總行總部層面進(jìn)行自查整改，消除高指標(biāo)的壓力，調(diào)整重獎勵的考核，校準(zhǔn)不合理的經(jīng)營導(dǎo)向，從源頭上杜絕各類不規(guī)范經(jīng)營的主觀沖動。二是查程序。全面、逐一清理各類業(yè)務(wù)流程和內(nèi)部管理制度。對照有關(guān)監(jiān)管要求，查找和發(fā)現(xiàn)各項業(yè)務(wù)流程和規(guī)章制度中不合理、不科學(xué)之處，查漏補缺，從制度和政策層面不給不規(guī)范經(jīng)營留出可乘之機。三是查行為。對基層高管和一線員工進(jìn)行全面的行為排查。查看是否附加不合理貸款條件、是否變相抬高利率、是否擅自設(shè)關(guān)設(shè)卡、是否提高收費水平、是否欺瞞客戶。通過行為自查，切實加強商業(yè)道德和社會責(zé)任教育，切實做到不同業(yè)務(wù)柜面分離、標(biāo)識分離、崗位分離，端正經(jīng)營思想，規(guī)范經(jīng)營行為。5.《通知》提出了銀行業(yè)貸款業(yè)務(wù)的七項禁止性規(guī)定，其具體內(nèi)容是什么？答：銀行業(yè)金融機構(gòu)要認(rèn)真遵守信貸管理各項規(guī)定和業(yè)務(wù)流程，按照國家利率管理相關(guān)規(guī)定進(jìn)行貸款定價，并嚴(yán)格遵守下列規(guī)定，簡稱“七不準(zhǔn)”規(guī)定：（一）不準(zhǔn)以貸轉(zhuǎn)存。銀行信貸業(yè)務(wù)要堅持實貸實付和受托支付原則，將貸款資金足額直接支付給借款人的交易對手，不得強制設(shè)定條款或協(xié)商約定將部分貸款轉(zhuǎn)為存款。（二）不準(zhǔn)存貸掛鉤。銀行業(yè)金融機構(gòu)貸款業(yè)務(wù)和存款業(yè)務(wù)應(yīng)嚴(yán)格分離，不得以存款作為審批和發(fā)放貸款的前提條件。（三）不準(zhǔn)以貸收費。銀行業(yè)金融機構(gòu)不得借發(fā)放貸款或以其他方式提供融資之機，要求客戶接受不合理中間業(yè)務(wù)或其他金融服務(wù)而收取費用。（四）不準(zhǔn)浮利分費。銀行業(yè)金融機構(gòu)要遵循利費分離原則，嚴(yán)格區(qū)分收息和收費業(yè)務(wù)，不得將利息分解為費用收取，嚴(yán)禁變相提高利率。（五）不準(zhǔn)借貸搭售。銀行業(yè)金融機構(gòu)不得在發(fā)放貸款或以其他方式提供融資時強制捆綁、搭售理財、保險、基金等金融產(chǎn)品。（六）不準(zhǔn)一浮到頂。銀行業(yè)金融機構(gòu)的貸款定價應(yīng)充分反映資金成本、風(fēng)險成本和管理成本，不得籠統(tǒng)將貸款利率上浮至最高限額。（七）不準(zhǔn)轉(zhuǎn)嫁成本。銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)依法承擔(dān)貸款業(yè)務(wù)及其他服務(wù)中產(chǎn)生的盡職調(diào)查、押品評估等相關(guān)成本，不得將經(jīng)營成本以費用形式轉(zhuǎn)嫁給客戶。？答：各銀行業(yè)金融機構(gòu)要制定收費價目名錄，將現(xiàn)行合規(guī)的服務(wù)收費項目按政府指導(dǎo)價和市場調(diào)節(jié)價兩類分別梳理排序，逐項列示服務(wù)名稱、項目功能、適用客戶、收費依據(jù)和收費標(biāo)準(zhǔn)等內(nèi)容，并于3月底前在總部網(wǎng)站上統(tǒng)一公布或印制手冊發(fā)布。從4月1日起，一律按公布的價目執(zhí)行收費，任何分支機構(gòu)不得自行變更。今后，在公布的價目中，屬政府指導(dǎo)價序列的，若遇主管部門有新的規(guī)定，再由法人總部及時對照調(diào)整；屬市場調(diào)節(jié)價的，由各法人總部根據(jù)市場反應(yīng)自行調(diào)整。？答：此次專項治理活動要求各銀行業(yè)金融機構(gòu)確定專門部門和人員負(fù)責(zé)服務(wù)收費管理和投訴處置，一是通過設(shè)置專門的舉報、投訴電話和官方網(wǎng)站的專門窗口，給公眾創(chuàng)造一個通暢有效、界面友好的舉報和投訴渠道。二是通過專崗專人和快速應(yīng)對機制，對公眾所反映的問題及時有效地提供解決方案，或移送相關(guān)部門解決，從而建立起高效的應(yīng)對處理機制。？答：這次專項治理以銀行業(yè)金融機構(gòu)自查自糾、自我規(guī)范為主，監(jiān)管查處為輔。一是加強領(lǐng)導(dǎo)，明確責(zé)任。各銀行業(yè)金融機構(gòu)和監(jiān)管部門要高度重視，專班負(fù)
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