【正文】 雙向虛增。這種現(xiàn)象必然助長流動(dòng)性過分寬松，誘使資金進(jìn)入其他投資渠道，最終推動(dòng)資產(chǎn)價(jià)格上行。二是個(gè)貸業(yè)務(wù)管理不嚴(yán)。上半年信貸投放中，除政府投資項(xiàng)目和票據(jù)融資外，各金融機(jī)構(gòu)在個(gè)貸業(yè)務(wù)上競爭較為激烈。部分銀行在個(gè)人信貸業(yè)務(wù)競爭中放松管理，降低條件爭業(yè)務(wù)，對(duì)同一客戶發(fā)放多套住房貸款，放大虛假需求，助長了房地產(chǎn)市場炒作，對(duì)銀行自身資產(chǎn)安全也形成隱患。部分銀行信用卡部與其他部門缺乏有效聯(lián)系，存在不顧客戶實(shí)際消費(fèi)水平和還款能力，片面追求發(fā)卡量的現(xiàn)象。三、對(duì)策建議當(dāng)前的經(jīng)濟(jì)金融環(huán)境為我省銀行業(yè)的快速發(fā)展提供了一個(gè)難得的機(jī)遇，但各銀行部門在擴(kuò)大信貸規(guī)模的同時(shí)，也要把“保增長”與“防風(fēng)險(xiǎn)”緊密結(jié)合起來，優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，在高增長時(shí)把控風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量的信貸增長。同時(shí)，地方各級(jí)政府也應(yīng)高度重視銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)，采取有效措施保護(hù)銀行債權(quán)，防止新一輪逃廢銀行債務(wù)現(xiàn)象的出現(xiàn)。（一）構(gòu)建社會(huì)誠信體系，營造良好金融環(huán)境。政府有關(guān)部門應(yīng)加強(qiáng)宣傳力度，進(jìn)一步營造重信用、講信用的社會(huì)風(fēng)氣。加強(qiáng)法制建設(shè)，夯實(shí)金融生態(tài)環(huán)境的制度基礎(chǔ)。司法部門要加強(qiáng)對(duì)金融債權(quán)維護(hù)的制度保障，加大金融債權(quán)執(zhí)法力度，加大對(duì)惡意騙貸、逃廢金融債務(wù)行為的打擊力度。各級(jí)地方政府應(yīng)當(dāng)積極轉(zhuǎn)變觀念，完成從經(jīng)濟(jì)行為的參與者到經(jīng)濟(jì)秩序的管理者和監(jiān)督人的角色轉(zhuǎn)換，理順與金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)的相互關(guān)系，嚴(yán)格依法行政，為銀行業(yè)的可持續(xù)發(fā)展創(chuàng)造寬松的信用環(huán)境。（二）采取切實(shí)有效措施，解決銀行與政府信息不對(duì)稱難題。由于政府特殊的地位，以及溝通渠道不暢通，易形成金融機(jī)構(gòu)與地方政府之間的信息不對(duì)等。以政府投融資平臺(tái)為例，因?yàn)橛姓庞弥?，再加上資金借貸主體與使用主體不一致，政府借錢，企業(yè)用錢，銀行缺乏對(duì)融資平臺(tái)企業(yè)的有效約束，造成對(duì)信貸風(fēng)險(xiǎn)控制能力的下降。建議政府建立固定渠道，會(huì)同當(dāng)?shù)厝诵?、銀監(jiān)局嚴(yán)格控制融資平臺(tái)的放貸能力和融資流向，對(duì)平臺(tái)上的企業(yè)加強(qiáng)跟蹤管理和監(jiān)督，促使其合理調(diào)配資金，提高資金使用效率，節(jié)約財(cái)務(wù)費(fèi)用，切實(shí)降低銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)。（三）要加強(qiáng)信貸結(jié)構(gòu)的調(diào)整力度，克服信貸過分集中的傾向。可結(jié)合政府部門出臺(tái)的政策措施，改善民營企業(yè)、中小企業(yè)融資狀況，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展。為有效分散貸款風(fēng)險(xiǎn)，一方面，可利用票據(jù)貼現(xiàn)收緊的時(shí)機(jī)，加大流動(dòng)資金項(xiàng)目貸款的營銷，提升流動(dòng)資金貸款的占比；另一方面，在項(xiàng)目貸款上，重點(diǎn)發(fā)展銀團(tuán)貸款，利用其信息共享、風(fēng)險(xiǎn)分散、合作共贏的優(yōu)勢，進(jìn)一步提高信貸質(zhì)量。（四）要強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理，克服盲目競爭沖動(dòng)。應(yīng)嚴(yán)守政策界限，做好貸前審查和貸后管理，確保授信、擔(dān)保的合法合規(guī)和還貸來源的可靠性，積極開展風(fēng)險(xiǎn)排查、業(yè)務(wù)專項(xiàng)檢查及審計(jì)后續(xù)跟蹤等工作，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)。同時(shí)密切關(guān)注宏觀經(jīng)濟(jì)形勢和區(qū)域經(jīng)濟(jì)環(huán)境的變化，提高管理能力，把握發(fā)展方向，維護(hù)資產(chǎn)安全，保持健康和可持續(xù)的發(fā)展勢頭。（五）要把控信貸投放節(jié)奏，克服貸款投放過快的傾向。要在繼續(xù)貫徹適度寬松的貨幣政策的同時(shí)，及時(shí)做好靈活調(diào)節(jié)，增強(qiáng)對(duì)信貸投放節(jié)奏的掌控能力，使之進(jìn)一步與經(jīng)濟(jì)發(fā)展實(shí)際相適應(yīng)。加強(qiáng)對(duì)信貸資金流向監(jiān)測，確保銀行信貸資源流入實(shí)體經(jīng)濟(jì)，提高貨幣政策的有效性第三篇：信貸資產(chǎn)質(zhì)量風(fēng)險(xiǎn)分析報(bào)告信貸資產(chǎn)質(zhì)量風(fēng)險(xiǎn)分析報(bào)告一、基本情況XXX農(nóng)村信用聯(lián)社所轄00個(gè)信用社0個(gè)營業(yè)部，截止0月末，各項(xiàng)存款余額00000萬元，按五級(jí)分類正常 ，占貸款余額的00%，占貸款余額的00%；，占貸款余額的00%，占貸款余額的0%，占貸款余額的00%，扣失000萬元，占貸款余額的0%。五級(jí)分類后，正常貸款比四級(jí)分類減少0000 萬元，不良貸款比四級(jí)分類增加0000萬元。二、分類結(jié)果分布情況（一）按貸款對(duì)象劃分截止0月末，企事業(yè)單位貸款00戶，其中：正常0戶000萬元，關(guān)注0戶0000萬元，不良中可疑 ，；，其中：正常00戶000萬元，關(guān)注0戶00萬元，不良00戶 ，可疑00戶000萬元；，其中：正常0000戶 ，，可疑00000戶 。（二）按貸款行業(yè)劃分截止0月末，農(nóng)業(yè)貸款00000戶，其中：，不良00000 ，，；林業(yè)貸款00戶，余額 ，其中：，關(guān)注0戶0萬元，不良中次級(jí)0戶0萬元，；畜牧業(yè)貸款000戶，其中：，關(guān)注0戶00萬元，不良中次級(jí)0戶 ，；農(nóng)、林、牧、漁服務(wù)業(yè)貸款00戶，其中：不良00戶 ，；城鄉(xiāng)居民消費(fèi)貸款0戶，余額0萬元，其中：不良0戶0萬元，不良中可疑0戶 ，；其它礦采選業(yè)0戶，其中：，；木材及竹木采選業(yè)貸款0戶，余額0萬元，其中：正常0戶0萬元；農(nóng)副食品加工業(yè)貸款0戶，余額00萬元，其中：不良0戶00萬元，不良中可疑0戶00萬元；食品制造業(yè)貸款0戶，其中：，不良0戶0萬元，不良中損失0戶0萬元；飲料制造業(yè)貸款0戶，余額00萬元，其中：不良 0戶00萬元，不良中可疑0戶00萬元；紡織服裝、鞋、帽制造貸款0戶，其中：，；家具制造業(yè)貸款0戶，余額000萬元，其中：不良0戶000萬元，不良中可疑0戶000萬元；化學(xué)原料及化學(xué)制品制造業(yè)貸款0戶，余額0萬元，其中：不良0 戶0萬元，不良中損失0戶0萬元；橡膠制品業(yè)貸款0戶，余額00萬元，其中：不良0戶00萬元，不良中次級(jí)0戶0萬元，可疑0戶0萬元；金屬制品業(yè)0戶，其中：，不良中可疑0戶00萬元，；通用設(shè)備制造業(yè)0戶，其中：不良 ，；交通運(yùn)輸設(shè)備制造業(yè)0戶，其中：正常0戶00萬元，；通用設(shè)備]計(jì)算機(jī)及其他0戶，余額0萬元，其中：不良0戶0萬元，不良中損失0戶0萬元；工藝口及其他制造業(yè)0戶，余額00萬元，其中：不良0戶00萬元，不良中次級(jí)0戶00萬元；廢棄資源和廢舊材料回收0戶，其中：，；房屋和土木工程建筑業(yè)0戶，其中：正常0戶00萬元，不良中可疑0戶0萬元，；建筑安裝業(yè) 0戶，其中：正常0戶0萬元，；建筑裝飾業(yè)0戶，余額00萬元，其中：正常0戶00 萬元，不良0戶00萬元，不良中次級(jí)0戶00萬元，可疑0戶0萬元；其他建筑業(yè)0戶，其中：，不良中次級(jí)0戶 00萬元，可疑0戶00萬元，；道路運(yùn)輸業(yè)00戶，其中：正常0戶000萬元，關(guān)注0戶0000萬元，不良 ，；郵政業(yè)0戶，余額00萬元，其中：不良0戶00萬元，不良中次級(jí)0戶00萬元，可疑0戶0萬元；電腦和其他信息傳輸服務(wù)0戶，余額0萬元，其中：不良0戶0萬元，不良中可疑0戶0萬元；批發(fā)業(yè)0戶，余額00萬元，其中：正常0戶00萬元，不良0戶00萬元，不良中次級(jí)0戶00萬元，損失0戶0萬元；零售業(yè)00戶，其中：正常0戶00萬元， 萬元，不良中次級(jí)0戶0萬元，；餐飲業(yè)0戶，余額0萬元，其中：正常0戶0萬元；房地產(chǎn)業(yè)0戶，余額 00萬元，其中：不良0戶00萬元，不良中可疑0戶00萬元；商業(yè)服務(wù)業(yè)00戶，其中：，不良中可疑 ，損失0戶0萬元；水利管理業(yè)0戶，其中：，；其他服務(wù)業(yè)0 戶，其中：，；社會(huì)保障業(yè)0戶，其中：，；廣播電視電影和音像業(yè)0戶，其中：，；娛樂業(yè)0戶，余額0萬元，其中不良0戶0萬元，不良中可疑0戶0萬元；其他行業(yè)000戶，其中：，關(guān)注0戶