堅守風(fēng)險管理底線-文庫吧
2025-11-01 13:03 本頁面
【正文】 款比重，確保走款比例90%以上。要擴(kuò)大貸款資金用途跟蹤監(jiān)測范圍，防范借款人挪用貸款資金，嚴(yán)防貸款資金流入股市、期市、小額貸款公司和擔(dān)保公司。對于貸款資金用途違規(guī)問題，要及時督促借款人進(jìn)行整改，必要時要根據(jù)合同約定停止貸款發(fā)放或提前收回貸款。要針對授信審批集中后作業(yè)監(jiān)督工作部分職能的調(diào)整，探索適應(yīng)審批集中模式下的作業(yè)監(jiān)督工作方式。做好信貸檢查工作。要制定年度信貸檢查工作計劃，明確檢查項目、檢查內(nèi)容、時間安排、檢查項目責(zé)任人，并按計劃要求精心組織和實(shí)施各項信貸檢查項目，改進(jìn)檢查方法，加大實(shí)地檢查和調(diào)查頻率，對檢查發(fā)現(xiàn)的問題及時督促整改問題，對管理薄弱、問題多發(fā)、問題頻發(fā)的重點(diǎn)支行，要通過加大系統(tǒng)控制和責(zé)任追究力度，狠抓問題整改，嚴(yán)防屢查屢犯。各支行要結(jié)合各自實(shí)際情況，重點(diǎn)加強(qiáng)對政府融資平臺貸款、房地產(chǎn)開發(fā)貸款、貿(mào)易融資、個人住房和汽車按揭貸款、個人經(jīng)營貸款、個人消費(fèi)貸款等的自查，前瞻性地發(fā)現(xiàn)、上報和管控信貸風(fēng)險。今后，信貸人員前往客戶現(xiàn)場檢查，必須進(jìn)行視頻拍攝并將視頻資料載入貸后管理系統(tǒng)。做好信貸監(jiān)測分析工作。要通過設(shè)定客戶風(fēng)險、債項風(fēng)險、擔(dān)保風(fēng)險、財務(wù)風(fēng)險等多維度指標(biāo)和系統(tǒng)查詢、統(tǒng)計分析、專題調(diào)查等方法，重點(diǎn)加強(qiáng)對房地產(chǎn)、政府融資平臺、億元大戶、潛在風(fēng)險貸款、個人經(jīng)營和個人消費(fèi)貸款等的監(jiān)測分析，及時形成各自的監(jiān)測分析報告、調(diào)查報告和通報等。各支行要按月開展信貸風(fēng)險排查，加強(qiáng)突發(fā)性信貸風(fēng)險預(yù)防和處置工作，發(fā)現(xiàn)重大異常風(fēng)險，及時按照突發(fā)性信貸風(fēng)險處置規(guī)定應(yīng)急處置；要通過系統(tǒng)查詢、上門核查等方法，加強(qiáng)對各類貸款的風(fēng)險監(jiān)測分析和全面信貸風(fēng)險監(jiān)測。做好潛在風(fēng)險貸款壓降和擔(dān)保貸款轉(zhuǎn)化工作。要將潛在風(fēng)險貸款壓降和擔(dān)保圈貸款轉(zhuǎn)化計劃細(xì)分到每家支行并將其納入支行行長績效考核計劃，確保壓降和轉(zhuǎn)化計劃落到實(shí)處。要根據(jù)總行《法人客戶潛在風(fēng)險貸款管理辦法》，篩選、識別、確定潛在風(fēng)險貸款，強(qiáng)化潛在風(fēng)險貸款名單制管理和監(jiān)測、考核、系統(tǒng)控制工作，積極、主動地清收和處置潛在風(fēng)險貸款，確保完成全年潛在風(fēng)險貸款壓降計劃。要完善擔(dān)保圈風(fēng)險化解管理工作機(jī)制，加強(qiáng)保證人準(zhǔn)入管理，防止擔(dān)保圈風(fēng)險“前清后溢”，積極采取壓降退出、改善擔(dān)保、產(chǎn)品置換、簡化分解等措施化解風(fēng)險。做好信貸業(yè)務(wù)“實(shí)管”工作。要建立和落實(shí)信貸業(yè)務(wù)“實(shí)管”工作責(zé)任制，明確各支行行長和分管行長對信貸業(yè)務(wù)“實(shí)管”工作所應(yīng)承擔(dān)的管理責(zé)任，具體落實(shí)信貸業(yè)務(wù)前中后臺相關(guān)人員“實(shí)管”工作的職責(zé)分工。要建立信貸業(yè)務(wù)人員履職情況檔案，將行內(nèi)外審計檢查、信貸監(jiān)督執(zhí)行、非現(xiàn)場監(jiān)督監(jiān)測發(fā)現(xiàn)的問題情況作為評價履職情況的重要依據(jù)，定期對信貸業(yè)務(wù)人員履職情況進(jìn)行回顧和評價，并將結(jié)果納入信貸業(yè)務(wù)人員的績效考核。對已完成核準(zhǔn)和監(jiān)督的信貸業(yè)務(wù)，經(jīng)內(nèi)外部審計檢查仍發(fā)現(xiàn)合規(guī)性問題的，要嚴(yán)肅追究信貸監(jiān)督執(zhí)行人員責(zé)任。要嚴(yán)格落實(shí)不良貸款責(zé)任評議、不良貸款損失責(zé)任認(rèn)定及不良貸款管理責(zé)任認(rèn)定工作，根據(jù)違規(guī)行為性質(zhì)按照總行相關(guān)規(guī)定對責(zé)任人進(jìn)行處罰，以警示和教育各級信貸業(yè)務(wù)人員，牢固樹立依法合規(guī)經(jīng)營意識，避免同類問題屢查屢犯。做好信貸隊伍建設(shè)工作。要正確處理業(yè)務(wù)拓展與合規(guī)經(jīng)營的關(guān)系，堅持“合規(guī)經(jīng)營、穩(wěn)健經(jīng)營”原則，不斷提高信貸從業(yè)人員政策制度的執(zhí)行力。要圍繞信貸業(yè)務(wù)崗位任職要求，分層分類開展信貸業(yè)務(wù)人員業(yè)務(wù)培訓(xùn)，全面提升信貸隊伍的業(yè)務(wù)素質(zhì)，提高信貸隊伍的履職能力。要改進(jìn)信貸人員業(yè)績考核體系，努力通過信貸考核導(dǎo)向?qū)⑿刨J人員的時間和精力逐步吸引和集中到信貸業(yè)務(wù)投放和貸后管理的信貸主營業(yè)務(wù)中去。要嚴(yán)格實(shí)行信貸人員上崗資格管理制度，嚴(yán)禁未取得總省行上崗資格的人員直接經(jīng)辦信貸業(yè)務(wù)。要將
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