【正文】 施。對于退出平臺(tái)公司的貸款不放松風(fēng)險(xiǎn)管控標(biāo)準(zhǔn)，不得向退出類平臺(tái)公司發(fā)放由政府變相提供擔(dān)保、承諾的貸款。對于已存在持續(xù)虧損、償債困難等問題的平臺(tái)主體，加強(qiáng)資產(chǎn)的處置和轉(zhuǎn)讓，落實(shí)擔(dān)保和債務(wù)主體責(zé)任，杜絕逃廢懸空債務(wù)行為。（二）嚴(yán)密盯防貸款風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)一步加強(qiáng)對土地、房產(chǎn)等押品的管理。要結(jié)合市場波動(dòng)情況，及時(shí)對押品進(jìn)行價(jià)值重估，對于難以覆蓋貸款風(fēng)險(xiǎn)的，應(yīng)要求借款人盡快增加足值抵質(zhì)押物。對于在前期自查中發(fā)現(xiàn)的存在土地違規(guī)抵押或抵押存在瑕疵的貸款，要抓緊補(bǔ)正完善相關(guān)手續(xù)。（三）持續(xù)深入落實(shí)“三個(gè)辦法一個(gè)指引”等貸款新規(guī)。第一，科學(xué)確定授信額度。加強(qiáng)對客戶實(shí)際運(yùn)營情況的了解，不僅要全面掌握企業(yè)真實(shí)的負(fù)債、擔(dān)保等情況，還要重點(diǎn)了解企業(yè)法定代表人或?qū)嶋H控制人以及關(guān)聯(lián)企業(yè)的對外投融資情況，在此基礎(chǔ)上，科學(xué)確定授信額度，避免過度授信。第二、強(qiáng)化貸款資金流向的跟蹤檢查和風(fēng)險(xiǎn)排查，要密切關(guān)注授信客戶資金游離主業(yè)，或利用下屬關(guān)聯(lián)公司高息放貸、違規(guī)發(fā)放委托的現(xiàn)象。對于貸款被挪用于民間借貸或借款人參與違法金融活動(dòng)的，要及時(shí)采取收回貸款等風(fēng)險(xiǎn)防范措施，并對相關(guān)責(zé)任人員嚴(yán)肅問責(zé)。6加強(qiáng)個(gè)人經(jīng)營貸款管理。要嚴(yán)把個(gè)人經(jīng)營貸款的客戶準(zhǔn)入關(guān)、貸款用途關(guān)、抵押擔(dān)保關(guān)、審查核準(zhǔn)關(guān)，個(gè)人經(jīng)營貸款應(yīng)主要投向第三產(chǎn)業(yè)的流通服務(wù)行業(yè)，不得與小企業(yè)貸款交叉發(fā)放，不得向同一經(jīng)營實(shí)體同時(shí)發(fā)放個(gè)人經(jīng)營貸款和小企業(yè)貸款，嚴(yán)禁法人客戶（含小企業(yè)）以個(gè)人名義批量套取個(gè)人經(jīng)營貸款，個(gè)人經(jīng)營貸款應(yīng)比照小企業(yè)進(jìn)行貸后管理。要堅(jiān)持“以抵押為主、擔(dān)保為輔”原則，抵押房產(chǎn)必須符合總行相關(guān)規(guī)定；自然人、專業(yè)擔(dān)保公司擔(dān)保的個(gè)人經(jīng)營貸款，擔(dān)保人必須具有擔(dān)保資格和能力；自然人擔(dān)保貸款不得互?；蛐纬伞皳?dān)保圈”。要重點(diǎn)落實(shí)個(gè)人經(jīng)營貸款中商品交易市場項(xiàng)目貸款、商用車貸款、網(wǎng)吧貸款、船舶貸款等業(yè)務(wù)品種的風(fēng)險(xiǎn)防控措施，嚴(yán)防虛假貸款和資金挪用現(xiàn)象。專業(yè)市場內(nèi)個(gè)人經(jīng)營貸款應(yīng)以市場為單位，控制融資總量和同業(yè)占比。加強(qiáng)中介合作機(jī)構(gòu)管理。要嚴(yán)格融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入管理，嚴(yán)格篩選融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)，審慎開展由融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供擔(dān)保的融資業(yè)務(wù)。要加強(qiáng)融資性擔(dān)保公司保證金來源及管理情況、對外投資、短期融資等情況的動(dòng)態(tài)監(jiān)測，對收取借款人資金作為保證金的，要停止合作新業(yè)務(wù)；對參與民間借貸的，要及時(shí)督促其采取相應(yīng)措施。要增加對質(zhì)押監(jiān)管機(jī)構(gòu)的貸后檢查頻率，嚴(yán)控監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)。三）做好信貸基礎(chǔ)管理工作，提升精細(xì)化管理水平做好信貸監(jiān)督執(zhí)行工作。要按照“全流程、全口徑、精細(xì)化和動(dòng)態(tài)管理”的基本原則，認(rèn)真履行放款核準(zhǔn)和作業(yè)監(jiān)督職責(zé)，嚴(yán)把貸款發(fā)放關(guān)，對于未落實(shí)擔(dān)保和前提條件、貸款資金支付方式違規(guī)、違反信貸政策制度、檔案資料存在問題的信貸業(yè)務(wù)一律不得核準(zhǔn)放款。要完善信貸業(yè)務(wù)非現(xiàn)場監(jiān)督監(jiān)測機(jī)制，加強(qiáng)對法人和個(gè)人信貸業(yè)務(wù)合規(guī)性的監(jiān)督監(jiān)測，加強(qiáng)對合規(guī)性問題突出、整改不力的支行重點(diǎn)督導(dǎo)，嚴(yán)肅追究相關(guān)人員責(zé)任，加大對重復(fù)發(fā)生問題責(zé)任人的處罰力度，必要時(shí)采取暫停辦理相關(guān)信貸業(yè)務(wù)、調(diào)離信貸崗位等措施。要嚴(yán)格執(zhí)行銀監(jiān)會(huì)“三法一指引”，切實(shí)加強(qiáng)貸款資金受托支付管理，進(jìn)一步提高按貸款新規(guī)走款比重，確保走款比例90%以上。要擴(kuò)大貸款資金用途跟蹤監(jiān)測范圍，防范借款人挪用貸款資金，嚴(yán)防貸款資金流入股市、期市、小額貸款公司和擔(dān)保公司。對于貸款資金用途違規(guī)問題，要及時(shí)督促借款人進(jìn)行整改，必要時(shí)要根據(jù)合同約定停止貸款發(fā)放或提前收回貸款。要針對授信審批集中后作業(yè)監(jiān)督工作部分職能的調(diào)整，探索適應(yīng)審批集中模式下的作業(yè)監(jiān)督工作方式。做好信貸檢查工作。要制定信貸檢查工作計(jì)劃，明確檢查項(xiàng)目、檢查內(nèi)容、時(shí)間安排、檢查項(xiàng)目責(zé)任人，并按計(jì)劃要求精心組織和實(shí)施各項(xiàng)信貸檢查項(xiàng)目，改進(jìn)檢查方法，加大實(shí)地檢查和調(diào)查頻率，對檢查發(fā)現(xiàn)的問題及時(shí)督促整改問題，對管理薄弱、問題多發(fā)、問題頻發(fā)的重點(diǎn)支行，要通過加大系統(tǒng)控制和責(zé)任追究力度，狠抓問題整改，嚴(yán)防屢查屢犯。各支行要結(jié)合各自實(shí)際情況，重點(diǎn)加強(qiáng)對政府融資平臺(tái)貸款、房地產(chǎn)開發(fā)貸款、貿(mào)易融資、個(gè)人住房和汽車按揭貸款、個(gè)人經(jīng)營貸款、個(gè)人消費(fèi)貸款等的自查，前瞻性地發(fā)現(xiàn)、上報(bào)和管控信貸風(fēng)險(xiǎn)。今后，信貸人員前往客戶現(xiàn)場檢查，必須進(jìn)行視頻拍攝并將視頻資料載入貸后管理系統(tǒng)。做好信貸監(jiān)測分析工作。要通過設(shè)定客戶風(fēng)險(xiǎn)、債項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)、擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)等多維度指標(biāo)和系統(tǒng)查詢、統(tǒng)計(jì)分析、專題調(diào)查等方法，重點(diǎn)加強(qiáng)對房地產(chǎn)、政府融資平臺(tái)、億元大戶、潛在風(fēng)險(xiǎn)貸款、個(gè)人經(jīng)營和個(gè)人消費(fèi)貸款等的監(jiān)測分析，及時(shí)形成各自的監(jiān)測分析報(bào)告、調(diào)查報(bào)告和通報(bào)等。各支行要按月開展信貸風(fēng)險(xiǎn)排查，加強(qiáng)突發(fā)性信貸風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防和處置工作，發(fā)現(xiàn)重大異常風(fēng)險(xiǎn)，及時(shí)按照突發(fā)性信貸風(fēng)險(xiǎn)處置規(guī)定應(yīng)急處置；要通過系統(tǒng)查詢、上門核查等方法，加強(qiáng)對各類貸款的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測分析和全面信貸風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測。做好潛在風(fēng)險(xiǎn)貸款壓降和擔(dān)保貸款轉(zhuǎn)化工作。要將潛在風(fēng)險(xiǎn)貸款壓降和擔(dān)保圈貸款轉(zhuǎn)化計(jì)劃細(xì)分到每家支行并將其納入支行行長績效考核計(jì)劃，確保壓降和轉(zhuǎn)化計(jì)劃落到實(shí)處。要根據(jù)總行《法人客戶潛在風(fēng)險(xiǎn)貸款管理辦法》，篩選、識(shí)別、確定潛在風(fēng)險(xiǎn)貸款，強(qiáng)化潛在風(fēng)險(xiǎn)貸款名單制管理和監(jiān)測、考核、系統(tǒng)控制工作，積極、主動(dòng)地清收和處置潛在風(fēng)險(xiǎn)貸款，確保完成全年潛在風(fēng)險(xiǎn)貸款壓降計(jì)劃。要完善擔(dān)保圈風(fēng)險(xiǎn)化解管理工作機(jī)制，加強(qiáng)保證人準(zhǔn)入管理，防止擔(dān)保圈風(fēng)險(xiǎn)“前清后溢”，積極采取壓降退出、改善擔(dān)保、產(chǎn)品置換、簡化分解等措施化解風(fēng)險(xiǎn)。做好信貸業(yè)務(wù)“實(shí)管”工作。要建立和落實(shí)信貸業(yè)務(wù)“實(shí)管”工作責(zé)任制，明確各支行行長和分管行長對信貸業(yè)務(wù)“實(shí)管”工作所應(yīng)承擔(dān)的管理責(zé)任，具體落實(shí)信貸業(yè)務(wù)前中后臺(tái)相關(guān)人員“實(shí)管”工作的職責(zé)分工。要建立信貸業(yè)務(wù)人員履職情況檔案，將行內(nèi)外審計(jì)檢查、信貸監(jiān)督執(zhí)行、非現(xiàn)場監(jiān)督監(jiān)測發(fā)現(xiàn)的問題情況作為評(píng)價(jià)履職情況的重要依據(jù)，定期對信貸業(yè)務(wù)人員履職情況進(jìn)行回顧和評(píng)價(jià)，并將結(jié)果納入信貸業(yè)務(wù)人員的績效考核。對已完成核準(zhǔn)和監(jiān)督的信貸業(yè)務(wù)，經(jīng)內(nèi)外部審計(jì)檢查仍發(fā)現(xiàn)合規(guī)性問題的，要嚴(yán)肅追究信貸監(jiān)督執(zhí)行人員責(zé)任。要嚴(yán)格落實(shí)不良貸款責(zé)任評(píng)議、不良貸款損失責(zé)任認(rèn)定及不良貸款管理責(zé)任認(rèn)定工作，根據(jù)違規(guī)行為性質(zhì)按照總行相關(guān)規(guī)定對責(zé)任人進(jìn)行處罰，以警示和教育各級(jí)信貸業(yè)務(wù)人員，牢固樹立依法合規(guī)經(jīng)營意識(shí)，避免同類問題屢查屢犯。做好信貸隊(duì)伍建設(shè)工作。要正確處理業(yè)務(wù)拓展與合規(guī)經(jīng)營的關(guān)系，堅(jiān)持“合規(guī)經(jīng)營、穩(wěn)健經(jīng)營”原則，不斷提高信貸從業(yè)人員政策制度的執(zhí)行力。要圍繞信貸業(yè)務(wù)崗位任職要求，分層分類開展信貸業(yè)務(wù)人員業(yè)務(wù)培訓(xùn)，全面提升信貸隊(duì)伍的業(yè)務(wù)素質(zhì)，提高信貸隊(duì)伍的履職能力。要改進(jìn)信貸人員業(yè)績考核體系，努力通過信貸考核導(dǎo)向?qū)⑿刨J人員的時(shí)間和精力逐步吸引和集中到信貸業(yè)務(wù)投放和貸后管理的信貸主營業(yè)務(wù)中去。要嚴(yán)格實(shí)行信貸人員上崗資格管理制度，嚴(yán)禁未取得總省行上崗資格的人員直接經(jīng)辦信貸業(yè)務(wù)。要將扎實(shí)做好內(nèi)控案防工作，堅(jiān)持“零案件”工作目標(biāo)，切實(shí)將防范信貸業(yè)務(wù)政策性和操作性風(fēng)險(xiǎn)作為信貸管理專業(yè)的案防重點(diǎn)，重點(diǎn)加強(qiáng)對物流監(jiān)管企業(yè)等中介機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)防