【正文】 高了農(nóng)村信用工程創(chuàng)建的層次。截至2013年底，在全省780萬(wàn)農(nóng)戶中，建檔農(nóng)戶747萬(wàn)戶，%，評(píng)定信用等級(jí)農(nóng)戶數(shù)672萬(wàn)戶，評(píng)定信用戶641萬(wàn)戶，累計(jì)貸款支持農(nóng)戶687萬(wàn)戶，全省創(chuàng)建信用組51095個(gè)、信用村7557個(gè)、信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)524個(gè)，創(chuàng)建農(nóng)村金融信用縣10個(gè)。自開(kāi)展農(nóng)村信用工程以來(lái)，貴州農(nóng)信采取利率優(yōu)惠政策，少收農(nóng)戶貸款利息21億元，并采取方便靈活的貸款方式，為農(nóng)戶節(jié)省貸款手續(xù)費(fèi)3億元，有效降低了農(nóng)民融資成本。同時(shí)，貴州農(nóng)信在全省開(kāi)展以誠(chéng)信社區(qū)、誠(chéng)信商圈、誠(chéng)信小微企業(yè)為主要內(nèi)容的城區(qū)信用工程創(chuàng)建活動(dòng)，在打造城鄉(xiāng)信用工程的基礎(chǔ)上大力營(yíng)造“信用是金、信用生金”的良好金融生態(tài)氛圍，助推“誠(chéng)信貴州”建設(shè)。二是建立小微企業(yè)金融服務(wù)中心，支持小微企業(yè)發(fā)展。截至2013年底，貴州農(nóng)信成立95家小微企業(yè)金融服務(wù)中心，%，共支持150萬(wàn)戶小微企業(yè)及個(gè)體經(jīng)營(yíng)戶發(fā)展，直接和間接帶動(dòng)500余萬(wàn)人實(shí)現(xiàn)就業(yè)。同時(shí)，支持大學(xué)生創(chuàng)業(yè)貸款余額7960萬(wàn)元，帶動(dòng)了近74萬(wàn)人就近就業(yè)。三是實(shí)現(xiàn)鄉(xiāng)鎮(zhèn)基礎(chǔ)金融服務(wù)全覆蓋，讓農(nóng)民享受便捷金融服務(wù)。貴州農(nóng)信通過(guò)設(shè)立固定網(wǎng)點(diǎn)、便民服務(wù)點(diǎn)，布設(shè)ATM、POS機(jī)、農(nóng)信銀自助服務(wù)終端等，在全國(guó)率先實(shí)現(xiàn)鄉(xiāng)鎮(zhèn)基礎(chǔ)金融服務(wù)全覆蓋，基本建立了“省、市、縣、鄉(xiāng)、村”五級(jí)架設(shè)城鄉(xiāng)的金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，讓城鄉(xiāng)廣大農(nóng)民、社區(qū)居民、小微企業(yè)能夠更好地獲得金融服務(wù)。截至2013年底，貴州農(nóng)信已在全省267個(gè)金融服務(wù)空白鄉(xiāng)鎮(zhèn)設(shè)立機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)，覆蓋2955個(gè)行政村218萬(wàn)農(nóng)戶，實(shí)現(xiàn)鄉(xiāng)鄉(xiāng)有信用社、村村有便民服務(wù)點(diǎn)，基礎(chǔ)金融服務(wù)覆蓋率達(dá)到了100%，其中有185個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)便民服務(wù)點(diǎn)升格為固定網(wǎng)點(diǎn)。設(shè)立機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)和便民服務(wù)點(diǎn)后，廣大農(nóng)民能夠方便就近辦理存取款、貸款、領(lǐng)取低保和涉農(nóng)補(bǔ)貼等金融業(yè)務(wù)，；全省農(nóng)信社通存通兌免費(fèi)。同時(shí)，在城郊商貿(mào)流通區(qū)、農(nóng)村邊遠(yuǎn)地區(qū)行政村或農(nóng)戶居住相對(duì)集中的自然村安裝農(nóng)信銀自助服務(wù)終端3556臺(tái)、POS機(jī)8312臺(tái)、ATM1290臺(tái)，讓農(nóng)民在家門口就能享受到快捷、便利、安全的金融服務(wù)。四是建立農(nóng)民工金融服務(wù)中心，引導(dǎo)農(nóng)民工創(chuàng)業(yè)就業(yè)。為解決農(nóng)民工金融服務(wù)缺失問(wèn)題，貴州農(nóng)信樹(shù)立“服務(wù)跟著農(nóng)民走”的理念，在全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)中率先成立“農(nóng)民工金融服務(wù)中心”，推出為農(nóng)民工量身打造的“外出創(chuàng)業(yè)貸款”“返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)貸款”“困難幫扶貸款”等信貸品種，逐步創(chuàng)建了“服務(wù)點(diǎn)+黨支部+聯(lián)絡(luò)員+農(nóng)民工”的服務(wù)模式，為農(nóng)民工提供貼身服務(wù)，走出了一條金融支農(nóng)的新路子。在貴州籍農(nóng)民工較多的廣東、福建等?。ㄊ校┰O(shè)立13個(gè)農(nóng)民工金融服務(wù)中心，有序引導(dǎo)支持外出農(nóng)民工返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)，取得了良好社會(huì)效益和經(jīng)濟(jì)效益。截至目前，貴州農(nóng)信已發(fā)放農(nóng)民工創(chuàng)業(yè)貸款27億元，涉及農(nóng)戶8萬(wàn)余戶，帶動(dòng)近20余萬(wàn)農(nóng)村富余勞動(dòng)力就地就近就業(yè)。五是推出農(nóng)民工銀行卡，拓寬農(nóng)民工支付結(jié)算渠道。貴州農(nóng)信在春節(jié)農(nóng)民工返鄉(xiāng)期間開(kāi)通“農(nóng)民工金融服務(wù)綠色通道”，率先在全國(guó)推出農(nóng)民工銀行卡特色服務(wù)，持卡人可在貴州省內(nèi)縣及縣以下農(nóng)信社柜臺(tái)取款和查詢有關(guān)情況。貴州農(nóng)信為全省580萬(wàn)農(nóng)民工提供了安全、便捷的金融服務(wù)。六是實(shí)現(xiàn)涉農(nóng)補(bǔ)貼資金省級(jí)代理發(fā)放，保障補(bǔ)貼資金安全。貴州省聯(lián)社與省財(cái)政廳、省農(nóng)業(yè)廳等部門協(xié)作，從2009年起對(duì)中央和省安排的種糧直補(bǔ)、農(nóng)資綜合補(bǔ)貼等涉農(nóng)補(bǔ)貼資金采取省級(jí)通過(guò)農(nóng)信社直接發(fā)放的方式，改變以往通過(guò)省、地、縣三級(jí)財(cái)政逐級(jí)下?lián)苜Y金，最后發(fā)放到涉農(nóng)補(bǔ)貼農(nóng)戶的做法。全省農(nóng)信社以“信合惠農(nóng)一折通”為載體，代理兌付涉農(nóng)補(bǔ)貼資金，減少了涉農(nóng)補(bǔ)貼資金兌付的中間環(huán)節(jié)，有效防止了補(bǔ)貼資金的“跑冒滴漏”，保證了涉農(nóng)補(bǔ)貼資金安全。目前，貴州農(nóng)信已通過(guò)“信合惠農(nóng)一折通”累計(jì)無(wú)償代理發(fā)放中央和省級(jí)涉農(nóng)補(bǔ)貼資金300億元，讓全省1497個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)740萬(wàn)農(nóng)戶及時(shí)、安全、方便地領(lǐng)取涉農(nóng)補(bǔ)貼資金。七是成立信合公益基金會(huì)，承擔(dān)社會(huì)責(zé)任。2013年，貴州農(nóng)信組建貴州省首家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)公益基金會(huì)，計(jì)劃未來(lái)十年從利潤(rùn)中捐出45億元用于貴州的教育和生態(tài)移民扶貧事業(yè)。目前，啟動(dòng)“信合情?同心夢(mèng)――萬(wàn)名中小學(xué)校長(zhǎng)培訓(xùn)行動(dòng)”和“誠(chéng)者信合?夢(mèng)圓金秋助學(xué)行動(dòng)”，支持全省扶貧開(kāi)發(fā)、教育“9+3”計(jì)劃等。在“信合情?同心夢(mèng)――萬(wàn)名農(nóng)村中小學(xué)校長(zhǎng)培訓(xùn)行動(dòng)”中，無(wú)償資助2400萬(wàn)元。另外，貴州信合積極與團(tuán)省委共同發(fā)起“春暉行動(dòng)”，開(kāi)展了“春暉感恩教育”“春暉行動(dòng)――我與家鄉(xiāng)共發(fā)展”“春暉映晚晴”“溫暖貧困母親”“春暉助學(xué)”等系列主題活動(dòng)。近年來(lái)，省聯(lián)社共向社會(huì)捐助資金近3000萬(wàn)元。縱深推進(jìn)形勢(shì)嚴(yán)峻通過(guò)結(jié)合業(yè)務(wù)推進(jìn)普惠金融服務(wù)發(fā)展，貴州信合實(shí)現(xiàn)了自身的跨越發(fā)展，但縱深推進(jìn)普惠金融、實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展所面臨的形勢(shì)依然嚴(yán)峻。首先，部分經(jīng)營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)尤其是基礎(chǔ)金融服務(wù)薄弱地區(qū)的經(jīng)營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)虧損比較嚴(yán)重。貴州農(nóng)信基礎(chǔ)金融服務(wù)薄弱地區(qū)多數(shù)屬于少數(shù)民族地區(qū)，地理位置偏遠(yuǎn)、人口稀少、經(jīng)濟(jì)總量較低，農(nóng)信社業(yè)務(wù)拓展受到嚴(yán)重制約，加之設(shè)立網(wǎng)點(diǎn)的固定資產(chǎn)、人員、運(yùn)維成本高，保本點(diǎn)難以達(dá)到，每年虧損近億元，虧損情況比較嚴(yán)重。其次，自身盈利模式單一。貴州農(nóng)信目前90%以上的收入來(lái)源于利差收入，收入來(lái)源結(jié)構(gòu)極為單一。隨著我國(guó)金融業(yè)深化改革和擴(kuò)大開(kāi)放步伐的加快，利率市場(chǎng)化必將加速推進(jìn)，存款保險(xiǎn)制度隨時(shí)可能推出，互聯(lián)網(wǎng)金融、民營(yíng)銀行等隨之興起，貴州農(nóng)信將面臨前所未有的激烈市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，依靠傳統(tǒng)利差收入的盈利模式將難以為繼，貴州農(nóng)信整體以盈補(bǔ)虧的能力將受到一定程度制約，深入推進(jìn)普惠金融服務(wù)的能力也將隨之受限。第三，業(yè)務(wù)發(fā)展風(fēng)險(xiǎn)較高。貴州農(nóng)信以服務(wù)“三農(nóng)”、服務(wù)小微企業(yè)為使命，由于涉農(nóng)及小企業(yè)貸款小額分散，缺乏有效抵押、擔(dān)保，加之我國(guó)目前農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)和農(nóng)村信貸擔(dān)保體系的缺乏，貴州農(nóng)信承擔(dān)了較高的業(yè)務(wù)發(fā)展風(fēng)險(xiǎn)，發(fā)展普惠金融的能力也隨之受限。第四，國(guó)家扶持政策不完善。例如受到人民銀行貸款規(guī)模限制，頭寸無(wú)法投放，大量信用評(píng)級(jí)較好的農(nóng)民無(wú)法得到貸款等。需形成多方合力黨的十八屆三中全會(huì)明確提出要發(fā)展普惠金融，這更加堅(jiān)定了貴州農(nóng)信繼續(xù)將普惠金融事業(yè)發(fā)揚(yáng)光大的信心和決心。但是，作為西部省份的貴州，完善普惠金融體系、促進(jìn)城鄉(xiāng)金融統(tǒng)籌發(fā)展任重道遠(yuǎn)，僅靠貴州農(nóng)信一家之力難以為繼，必須依靠多方支持，形成合力，積極構(gòu)建推動(dòng)普惠金融可持續(xù)發(fā)展的長(zhǎng)效機(jī)制。一是政府要“給力”。各級(jí)政府應(yīng)落實(shí)有關(guān)對(duì)農(nóng)信社的扶持政策，并通過(guò)政府財(cái)政政策和資金引導(dǎo)，吸引保險(xiǎn)、證券、擔(dān)保公司等機(jī)構(gòu)參與開(kāi)拓農(nóng)村金融市場(chǎng)，建立完善農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)體系、農(nóng)村信用擔(dān)保體系以及涉農(nóng)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制，提供和增強(qiáng)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和涉農(nóng)貸款風(fēng)險(xiǎn)保障。二是同業(yè)要合作。完善普惠金融體系是銀行業(yè)共同的目標(biāo)與責(zé)任，國(guó)有或股份制商業(yè)銀行、政策性銀行、農(nóng)信社等應(yīng)加強(qiáng)合作，優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)，資源共享，充分利用農(nóng)信社遍布城鄉(xiāng)的服務(wù)渠道，將國(guó)有或股份制商業(yè)銀行豐富的產(chǎn)品與服務(wù)、政策性銀行實(shí)惠的政策和資金等整合服務(wù)于“三農(nóng)”和小微企業(yè)，為發(fā)展普惠金融注入強(qiáng)大“正能量”。三是法規(guī)要健全。目前，農(nóng)信社和新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)發(fā)展迅速，但沒(méi)有專門規(guī)范其運(yùn)行發(fā)展的法律法規(guī)，在農(nóng)村地區(qū)開(kāi)展業(yè)務(wù)時(shí)只能以已有的《商業(yè)銀行法》《保險(xiǎn)法》《貸款通則》等為依據(jù)。但是，面向農(nóng)村地區(qū)的金融服務(wù)有其自身特點(diǎn)，這些針對(duì)傳統(tǒng)金融服務(wù)的相關(guān)法律法規(guī)一定程度限制了農(nóng)村金融業(yè)務(wù)的發(fā)展。呼吁相關(guān)立法部門要立足于“三農(nóng)”和小微企業(yè)金融服務(wù)需求的實(shí)際，充分考慮農(nóng)村金融市場(chǎng)的特殊情況，建立健全保障農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)健康發(fā)展的相關(guān)法律法規(guī)，為農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)更好地發(fā)展普惠金融保駕護(hù)航。第三篇：中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行與全球業(yè)界探討可持續(xù)的普惠金融中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行與全球業(yè)界探討可持續(xù)的普惠金融發(fā)布日期：20130926“世界儲(chǔ)協(xié)郵政銀行論壇”在北京舉辦9月26日，由中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行承辦的“第十六屆世界儲(chǔ)蓄與零售銀行協(xié)會(huì)郵政儲(chǔ)蓄銀行論壇”（簡(jiǎn)稱：世界儲(chǔ)協(xié)郵政銀行論壇）在北京召開(kāi)。世界儲(chǔ)蓄與零售銀行協(xié)會(huì)、世界銀行扶貧協(xié)商小組等國(guó)際性組織以及來(lái)自全球18個(gè)國(guó)家和地區(qū)的政府、金融等機(jī)構(gòu)代表，齊聚北京，圍繞論壇主題“商業(yè)可持續(xù)的普惠金融”展開(kāi)探討。全國(guó)政協(xié)經(jīng)濟(jì)委員會(huì)副主任、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)原主席劉明康，中國(guó)人民銀行副行長(zhǎng)劉士余，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管四部主任沈曉明等出席論壇并作重要講話。中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行董事長(zhǎng)李國(guó)華、行長(zhǎng)呂家進(jìn)向全球業(yè)界分享了本行探索普惠金融的歷程和成功經(jīng)驗(yàn)。據(jù)介紹，普惠金融是聯(lián)合國(guó)和世界銀行近年來(lái)大力推行的一種理念，是指一個(gè)能有效為社會(huì)所有階層和群體提供服務(wù)的金融體系。鑒于大中型企業(yè)和富裕人群已經(jīng)擁有了金融服務(wù)的機(jī)會(huì)，建立普惠型金融的主要任務(wù)就是讓正規(guī)金融體系之外的廣大低收入群體獲得金融服務(wù)。全國(guó)政協(xié)經(jīng)濟(jì)委員會(huì)副主任、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)原主席劉明康充分肯定了中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行的戰(zhàn)略選擇、取得的成績(jī)以及在普惠金融服務(wù)方面作出的積極貢獻(xiàn)。他表示，中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行成立以來(lái)，公司治理結(jié)構(gòu)日趨完善；建立完善了財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)核算和信息報(bào)告體系，進(jìn)一步促進(jìn)了監(jiān)管效率的提高；資本實(shí)力不斷增強(qiáng)；產(chǎn)品和服務(wù)不斷創(chuàng)新、效率不斷提高。同時(shí)，劉明康指出，世界郵政儲(chǔ)蓄和零售銀行要走好商業(yè)可持續(xù)的普惠金融道路，應(yīng)做好以下三點(diǎn)：改革是根本；認(rèn)清自己的優(yōu)勢(shì)和歷史是關(guān)鍵；要真正地做好商業(yè)可持續(xù)的普惠金融，吸收新鮮血液是動(dòng)力。中國(guó)人民銀行副行長(zhǎng)劉士余表示，中國(guó)政府一方面要致力于包容性的增長(zhǎng)，一方面正在做持續(xù)不斷的扶貧工作。近年來(lái)人民銀行積極參與國(guó)際組織有關(guān)金融普惠發(fā)展的活動(dòng)，在推動(dòng)普惠金融發(fā)展方面也摸索了一些好的做法。一是綜合運(yùn)用多種貨幣政策工具，加強(qiáng)信貸政策的指導(dǎo)，促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)的改革，提高農(nóng)村金融服務(wù)的水平；二是在涉農(nóng)的和小微企業(yè)信貸方面推動(dòng)貨幣政策、信貸政策、財(cái)政政策和監(jiān)管政策的配合；三是創(chuàng)新和完善小額擔(dān)保貸款、扶貧貸款、助學(xué)貸款等面向城鄉(xiāng)居民的、包容性金融重要組成部分的產(chǎn)品，大力進(jìn)行推廣，努力使金融在就業(yè)、扶貧、助學(xué)等民生領(lǐng)域發(fā)揮積極作用；四是切實(shí)加強(qiáng)金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，努力改善貧困地區(qū)的農(nóng)村人口紅利，為這些地方的老百姓提供基礎(chǔ)的金融服務(wù)；五是加強(qiáng)金融社會(huì)權(quán)利保護(hù)，致力于加強(qiáng)公民金融法律知識(shí)的宣傳和普及教育。劉士余表示中國(guó)人民銀行對(duì)中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行成立6年來(lái)取得的各項(xiàng)成就表示高度贊賞，并指出中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行有兩個(gè)系統(tǒng)的重要性。一是金融穩(wěn)定當(dāng)中的系統(tǒng)重要性。從金融領(lǐng)域角度講，在中國(guó)銀行業(yè)中，中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行網(wǎng)點(diǎn)規(guī)模最大、資產(chǎn)規(guī)模位居第七位、居民個(gè)人賬戶數(shù)量龐大、縣域地區(qū)的網(wǎng)點(diǎn)覆蓋率已超過(guò)98%，因此中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行的經(jīng)營(yíng)狀況、資產(chǎn)質(zhì)量、流動(dòng)性管理，直接關(guān)系到中國(guó)金融穩(wěn)定的大勢(shì)，具備金融穩(wěn)定當(dāng)中的系統(tǒng)重要性。二是促進(jìn)包容性增長(zhǎng)方面的服務(wù)重要性。中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行一直在發(fā)揮自身的傳統(tǒng)優(yōu)勢(shì)，也是政府期盼的，立足于服務(wù)城鄉(xiāng)居民，立足于服務(wù)小微企業(yè)，促進(jìn)農(nóng)村地區(qū)的發(fā)展，在縣域以下的網(wǎng)絡(luò)在當(dāng)?shù)赜兄e足輕重的地位，在中國(guó)具有促進(jìn)包容增長(zhǎng)方面的服務(wù)重要性，這也是不可替代的。中國(guó)銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管四部主任沈曉明指出，建立普惠金融體系有利于實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)全面發(fā)展、維護(hù)社會(huì)公平、促進(jìn)社會(huì)和諧，中國(guó)是一個(gè)發(fā)展中的大國(guó)，金融體系要為中國(guó)的長(zhǎng)期可持續(xù)發(fā)展提供有力支持，發(fā)展普惠金融意義重大。他希望中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行繼續(xù)探索，大膽創(chuàng)新，在推動(dòng)普惠金融發(fā)展方面發(fā)揮更重要的作用，要積極探索解決各類群體尤其是弱勢(shì)群體金融服務(wù)的可得性問(wèn)題，同時(shí)加大普惠金融產(chǎn)品、市場(chǎng)、機(jī)構(gòu)、流程、系統(tǒng)、制度等創(chuàng)新，提升服務(wù)水平和商業(yè)可持續(xù)能力。他表示，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)將積極支持普惠金融的發(fā)展，靈活利用監(jiān)管政策工具，把引導(dǎo)地方金融機(jī)構(gòu)支農(nóng)支小要求嵌入監(jiān)管體系之中，實(shí)施戰(zhàn)略導(dǎo)向監(jiān)管和信貸投向監(jiān)管，建立健全金融服務(wù)考核評(píng)價(jià)機(jī)制，切實(shí)發(fā)揮對(duì)地方金融機(jī)構(gòu)的引導(dǎo)作用。中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行董事長(zhǎng)李國(guó)華表示，當(dāng)前世界經(jīng)濟(jì)正在進(jìn)行深度調(diào)整，科技進(jìn)步日新月異，社會(huì)金融服務(wù)需求多元化趨勢(shì)日益顯著，銀行類金融機(jī)構(gòu)面臨著前所未有的機(jī)遇和挑戰(zhàn)；中國(guó)政府將新型工業(yè)化、信息化、城鎮(zhèn)化、農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化作為實(shí)現(xiàn)現(xiàn)代化的基本途徑，積極打造經(jīng)濟(jì)發(fā)展升級(jí)版，必將激活巨大的市