【正文】 、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、再貼現(xiàn)和代理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)。第三條 商業(yè)匯票的承兌業(yè)務(wù)，根據(jù)承兌人不同分為銀行承兌匯票和商業(yè)承兌匯票：（一）銀行承兌匯票是指出票人簽發(fā)的，由銀行承兌并承諾在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。（二）商業(yè)承兌匯票是指由付款人或收款人簽發(fā)，付款人作為承兌人承諾在匯票到期日，對(duì)收款人或持票人無條件支付匯票金額的票據(jù)。第四條 商業(yè)匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)是指商業(yè)匯票的持票人在票據(jù)到期日前，為了取得資金，貼付一定利息將票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓給金融機(jī)構(gòu)的票據(jù)行為，是金融機(jī)構(gòu)向持票人融通資金的一種方式。商業(yè)匯票的貼現(xiàn)分為銀行承兌匯票貼現(xiàn)、商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)。第五條 轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是指商業(yè)銀行在出現(xiàn)資金需求時(shí)，將已經(jīng)貼現(xiàn)但仍未到期的票據(jù)，轉(zhuǎn)讓給其他商業(yè)銀行或貼現(xiàn)機(jī)構(gòu)以取得融通資金的票據(jù)行為。第六條 再貼現(xiàn)是指商業(yè)銀行在出現(xiàn)資金需求時(shí)，通過向中國人民銀行轉(zhuǎn)讓已貼現(xiàn)但尚未到期的商業(yè)匯票取得融通資金的票據(jù)行為。第七條 票據(jù)代理貼現(xiàn)是指商業(yè)匯票的持票人委托其代理人在銀行代為辦理票據(jù)貼現(xiàn)手續(xù)，銀行審核無誤辦理貼現(xiàn)后，直接將貼現(xiàn)款項(xiàng)支付給持票人的業(yè)務(wù)。第八條 本辦法適用于XXX銀行營業(yè)部、各分（支）行，營銷一部、營銷二部、營銷三部及總行各相關(guān)部室，以下統(tǒng)稱“經(jīng)辦機(jī)構(gòu)”。第九條 各經(jīng)辦機(jī)構(gòu)開辦本辦法所述業(yè)務(wù)時(shí)，除總行相關(guān)部室外，須經(jīng)總行公司銀行部核準(zhǔn)后,報(bào)風(fēng)險(xiǎn)管理部統(tǒng)一授權(quán)，未經(jīng)核準(zhǔn)和授權(quán)，任何經(jīng)辦機(jī)構(gòu)均不得開辦本辦法所述的票據(jù)業(yè)務(wù)；同時(shí)，對(duì)于經(jīng)核準(zhǔn)和授權(quán)開辦本辦法所述票據(jù)業(yè)務(wù)的經(jīng)辦機(jī)構(gòu)須指定專門的部門和人員負(fù)責(zé)此項(xiàng)業(yè)務(wù)，并報(bào)總行公司銀行部備案。第二部分 組織與職責(zé)第十條 總行公司銀行部職責(zé)：（一）負(fù)責(zé)全行票據(jù)業(yè)務(wù)的規(guī)劃管理、制度建設(shè)和票據(jù)業(yè)務(wù)產(chǎn)品的研發(fā)推廣與培訓(xùn)；（二）負(fù)責(zé)票據(jù)業(yè)務(wù)的統(tǒng)計(jì)和檢查，督導(dǎo)各經(jīng)辦機(jī)構(gòu)開展全行不良票據(jù)的管理和清收工作；（三）根據(jù)本行營運(yùn)目標(biāo)，制定票據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展計(jì)劃，并根據(jù)市場(chǎng)變化情況進(jìn)行合理調(diào)整；（四）負(fù)責(zé)各經(jīng)辦機(jī)構(gòu)開辦票據(jù)業(yè)務(wù)資格的審核，并報(bào)風(fēng)險(xiǎn)管理部審批授權(quán)。第十一條 總行風(fēng)險(xiǎn)管理部職責(zé)：（一）負(fù)責(zé)審核票據(jù)業(yè)務(wù)的合同范文，提出審查意見規(guī)避法律風(fēng)險(xiǎn)，并統(tǒng)一印制合同文本；（二）負(fù)責(zé)對(duì)各經(jīng)辦機(jī)構(gòu)票據(jù)業(yè)務(wù)授權(quán)管理；（三）負(fù)責(zé)指導(dǎo)、協(xié)調(diào)、檢查、監(jiān)督全行票據(jù)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理工作，及牽頭全行票據(jù)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)處置工作。第十二條 總行同業(yè)金融部負(fù)責(zé)職責(zé)：（一）參與對(duì)各經(jīng)辦機(jī)構(gòu)票據(jù)貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的培訓(xùn)和技術(shù)指導(dǎo)工作；（二）根據(jù)本行日常運(yùn)營狀況，運(yùn)用貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、再貼現(xiàn)工具調(diào)度本行資金、調(diào)整信貸規(guī)模結(jié)構(gòu)，同時(shí)進(jìn)行盈利；（三）根據(jù)票據(jù)市場(chǎng)總體情況，結(jié)合我行流動(dòng)性管理要求，定期發(fā)布貼現(xiàn)、系統(tǒng)內(nèi)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)指導(dǎo)利率。第十三條 總行授信評(píng)審部職責(zé)：（一）負(fù)責(zé)我行商業(yè)匯票授信業(yè)務(wù)的審查、審批；（二）負(fù)責(zé)我行商業(yè)匯票授信限額及額度管理。第十四條 總行審計(jì)部負(fù)責(zé)對(duì)票據(jù)業(yè)務(wù)全過程進(jìn)行獨(dú)立的內(nèi)部審查和評(píng)價(jià)。第十五條 總行運(yùn)營管理部負(fù)責(zé)制定票據(jù)業(yè)務(wù)的會(huì)計(jì)核算制度及相關(guān)操作規(guī)程，并監(jiān)督會(huì)計(jì)核算流程。第十六條 總行科技信息部負(fù)責(zé)票據(jù)業(yè)務(wù)操作系統(tǒng)的研發(fā)、維護(hù)，保障業(yè)務(wù)的發(fā)展和正常運(yùn)行。第十七條 各經(jīng)辦機(jī)構(gòu)主要職責(zé)：（一）負(fù)責(zé)票據(jù)業(yè)務(wù)的營銷、客戶關(guān)系的維護(hù)及日?？蛻舻墓芾砉ぷ?；（二）作為商業(yè)匯票綜合管理系統(tǒng)的使用機(jī)構(gòu)，主要負(fù)責(zé)系統(tǒng)柜員的權(quán)限設(shè)置、同業(yè)機(jī)構(gòu)、企業(yè)客戶信息的維護(hù)，以及承兌、貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的操作；（三）負(fù)責(zé)對(duì)票據(jù)業(yè)務(wù)企業(yè)的相關(guān)貿(mào)易背景進(jìn)行調(diào)查審核。負(fù)責(zé)對(duì)授信權(quán)限內(nèi)票據(jù)業(yè)務(wù)的審查審批工作；（四）負(fù)責(zé)票據(jù)業(yè)務(wù)的統(tǒng)計(jì)工作，收集和反映客戶需求，對(duì)業(yè)務(wù)辦理中遇到的問題及時(shí)提交至總行公司銀行部；（五）負(fù)責(zé)貼現(xiàn)票據(jù)的相關(guān)會(huì)計(jì)處理工作，包括承兌、貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、再貼現(xiàn)的記賬、以及票據(jù)的保管、托收、對(duì)賬工作等。（六）負(fù)責(zé)本機(jī)構(gòu)不良票據(jù)業(yè)務(wù)的管理和清收工作。第三部分 商業(yè)匯票的承兌第一章 概述第十八條 本部分商業(yè)匯票的承兌僅指銀行承兌匯票。第十九條 銀行承兌匯票的期限：銀行承兌匯票期限從出票日至到期日最長不得超過6個(gè)月；第二十條 金額與費(fèi)用（一）每張承兌匯票票面金額原則上不超過1000萬元人民幣。（二）費(fèi)用手續(xù)費(fèi)：按銀行承兌匯票票面金額的萬分之五一次性收取承兌手續(xù)費(fèi)。逾期利息：出票人如到期未能兌付匯票款項(xiàng)，致使我行墊款的，自墊付之日起轉(zhuǎn)成出票人的逾期貸款，并按照日利率萬分之五計(jì)收逾期利息。風(fēng)險(xiǎn)敞口承諾費(fèi)（風(fēng)險(xiǎn)負(fù)擔(dān)費(fèi)），各經(jīng)辦機(jī)構(gòu)可視客戶的風(fēng)險(xiǎn)情況、擔(dān)保情況及償還能力等情況，按銀行承兌匯票敞口金額的0—2‰一次性收取，并計(jì)入承諾手續(xù)費(fèi)（5111000010）科目。（在相關(guān)合同或協(xié)議中，風(fēng)險(xiǎn)敞口承諾費(fèi)亦稱為風(fēng)險(xiǎn)負(fù)擔(dān)費(fèi)）第二章 申請(qǐng)和受理第二十一條 出票人必須具備以下條件：（一）在我行開立基本存款賬戶或一般存款賬戶；（二）經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)（或主管機(jī)關(guān)）核準(zhǔn)登記、依法從事經(jīng)營活動(dòng)的企（事）業(yè)法人、其它經(jīng)濟(jì)組織；（三）依法從事經(jīng)營活動(dòng)，具有真實(shí)合法的交易背景；（四）我行規(guī)定的其他條件。第二十二條 對(duì)存在以下情形之一的出票人嚴(yán)禁辦理承兌業(yè)務(wù)：（一）逃避銀行債務(wù)的；（二）有承兌墊款余額的；（三）曾以非法手段騙取金融機(jī)構(gòu)承兌的；（四）法律法規(guī)及我行規(guī)定的其他嚴(yán)禁辦理承兌業(yè)務(wù)的情形。第二十三條 客戶向我行提出承兌業(yè)務(wù)申請(qǐng)，須提交的材料：（一）基礎(chǔ)資料經(jīng)年檢有效的營業(yè)執(zhí)照或事業(yè)單位法人證書，組織機(jī)構(gòu)代碼證，稅務(wù)登記證；法定代表人（負(fù)責(zé)人）身份證明；有權(quán)部門批準(zhǔn)的公司章程、驗(yàn)資證明；人民銀行頒發(fā)的經(jīng)年檢的有效貸款卡，開戶許可證；提供董事會(huì)（股東會(huì)）同意辦理該業(yè)務(wù)的決議；法定代表人不能親自辦理該業(yè)務(wù)的，需由公司出具授權(quán)委托書（留存原件），委托代理人身份證明及簽字樣本（留存原件）；特殊行業(yè)或按規(guī)定應(yīng)取得環(huán)保許可的，還應(yīng)持有有權(quán)部門的相應(yīng)批準(zhǔn)文件；有行業(yè)資質(zhì)分類的企業(yè)需提供資質(zhì)等級(jí)證書；近三年財(cái)務(wù)報(bào)告及最近一期財(cái)務(wù)報(bào)表，成立不足三年的，提交成立以來的財(cái)務(wù)報(bào)告及最近一期財(cái)務(wù)報(bào)表，根據(jù)法律和國家有關(guān)規(guī)定財(cái)務(wù)報(bào)表須經(jīng)審計(jì)的，應(yīng)提供具有相應(yīng)資格的會(huì)計(jì)師事務(wù)所的審計(jì)報(bào)告；國家法律法規(guī)雖無明確規(guī)定，但經(jīng)辦機(jī)構(gòu)認(rèn)為申請(qǐng)人的財(cái)務(wù)報(bào)告有必要經(jīng)過注冊(cè)會(huì)計(jì)師審計(jì)的，也可以要求客戶聘請(qǐng)具有相應(yīng)資格且我行認(rèn)可的會(huì)計(jì)師事務(wù)所對(duì)財(cái)務(wù)報(bào)告進(jìn)行審計(jì)；尚未在我行辦理過任何業(yè)務(wù)的新客戶還需提供已加蓋預(yù)留印鑒的印鑒卡、法定代表人簽字樣本（留存復(fù)印件）。（二）客戶除了提供上述基礎(chǔ)資料之外，還須提交以下資料：1．《XXX銀行業(yè)務(wù)申請(qǐng)書》（留存原件）；2．交易雙方簽訂的合法、有效的交易合同（留存原件或復(fù)印件，復(fù)印件應(yīng)與原件核對(duì)）；3．經(jīng)辦機(jī)構(gòu)認(rèn)為需要提供的其他資料。（三）對(duì)不以信用方式辦理的承兌業(yè)務(wù)，應(yīng)與客戶簽訂擔(dān)保合同并完善擔(dān)保手續(xù)。對(duì)于提供擔(dān)保的，需提交與擔(dān)保相關(guān)的資料，具體資料需依照我行信貸業(yè)務(wù)擔(dān)保管理辦法的相關(guān)規(guī)定執(zhí)行，提交資料包括：保證擔(dān)保：保證人為法人、其他組織的，應(yīng)提供以下資料：（1）經(jīng)年檢的營業(yè)執(zhí)照或事業(yè)單位法人證書、組織機(jī)構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證等；特殊行業(yè)須同時(shí)提交政府主管部門頒發(fā)的經(jīng)營許可證或行業(yè)資質(zhì)等級(jí)證書；（2）法定代表人（負(fù)責(zé)人）身份證明及簽字樣本，法定代表人授權(quán)委托書、委托代理人身份證明及簽字樣本，簽字樣本留存原件；（3）行政公章或合同專用章印鑒卡，企業(yè)章程；（4）保證人有權(quán)決策機(jī)構(gòu)依照公司章程等內(nèi)部規(guī)章制度和法律規(guī)定出具的同意擔(dān)保的有效決議或證明；法人分支機(jī)構(gòu)提供擔(dān)保的，應(yīng)提供法人書面授權(quán)；（5）近兩年財(cái)務(wù)年報(bào)與近期財(cái)務(wù)報(bào)告，成立不足兩年的保證人，提交自成立以來的財(cái)務(wù)年報(bào)與近期財(cái)務(wù)報(bào)告；（6）或有負(fù)債清單及情況說明；（7）經(jīng)辦機(jī)構(gòu)認(rèn)為需要提交的其他材料。抵押擔(dān)保：抵押人為法人或其他組織的，除比照上款第（1）至（2）項(xiàng)規(guī)定提交材料外，還應(yīng)提交下列材料：（1）抵押物的權(quán)屬證明；（2）記載抵押物的名稱、類型、數(shù)量、質(zhì)量、性狀、所在地以及是否已設(shè)定抵押等內(nèi)容的抵押物書面說明；（3）經(jīng)辦機(jī)構(gòu)認(rèn)為需要提交的其他材料。質(zhì)押擔(dān)保：比照抵押擔(dān)保所需提供的資料。（四）上述客戶資料如已具備并仍然有效的，可不要求客戶重復(fù)提供，但應(yīng)由經(jīng)辦機(jī)構(gòu)對(duì)已具備并仍有效的資料復(fù)印存檔。第二十四條 經(jīng)審查后對(duì)符合條件的業(yè)務(wù)，客戶經(jīng)理對(duì)業(yè)務(wù)進(jìn)行調(diào)查，并出具詳實(shí)的調(diào)查報(bào)告；對(duì)不符合我行要求的，及時(shí)告知客戶，將材料及時(shí)返還客戶，并做好解釋溝通工作。第三章 業(yè)務(wù)初審第二十五條 客戶經(jīng)理對(duì)符合條件的業(yè)務(wù)進(jìn)行材料初審，初審?fù)瓿珊筇峤皇谛旁u(píng)審部門審批。第二十六條 基本情況調(diào)查對(duì)出票人提供的主體資格資料的完整性、真實(shí)性和有效性進(jìn)行調(diào)查核實(shí)：（一）營業(yè)執(zhí)照（或事業(yè)單位法人證書）、組織機(jī)構(gòu)代碼證及其他證明材料應(yīng)真實(shí)、有效，需年檢的應(yīng)按規(guī)定辦理年檢手續(xù)，出資應(yīng)到位，應(yīng)通過查驗(yàn)營業(yè)執(zhí)照上的年檢記錄、工商管理部門公共信息系統(tǒng)或其他途徑確定營業(yè)執(zhí)照無被吊銷、注銷等情況；（二）稅務(wù)登記證應(yīng)由稅務(wù)部門辦理年檢手續(xù)；（三）法定代表人的身份證、法定代表人身份證明書上記載的姓名應(yīng)與營業(yè)執(zhí)照上的記載相符；（四）公司章程應(yīng)真實(shí)、有效。辦理信貸業(yè)務(wù)需提供股東會(huì)或董事會(huì)決議或其他文件。股東會(huì)或董事會(huì)決議內(nèi)容應(yīng)包括：申請(qǐng)信貸業(yè)務(wù)用途、期限、金額、擔(dān)保方式及委托代理人等，股東會(huì)或董事會(huì)決議應(yīng)由出席股東簽字，同時(shí)決議應(yīng)達(dá)到公司章程或法律法規(guī)規(guī)定的有效簽字人數(shù)，并注明召開日期，加蓋公章；（五）客戶法定代表人和授權(quán)代理人的簽章、簽字應(yīng)真實(shí)、有效；（六）從事特殊行業(yè)或按規(guī)定應(yīng)取得環(huán)保許可的，應(yīng)持有有權(quán)部門的相應(yīng)批準(zhǔn)文件，且有關(guān)證照應(yīng)在有效期內(nèi)；（七）貸款卡：調(diào)查貸款卡應(yīng)在有效期內(nèi)并經(jīng)年審合格；（八）賬戶開立：出票人應(yīng)在我行開立基本賬戶或一般賬戶；第二十七條 信用狀況調(diào)查（一）調(diào)查出票人的法定代表人及其主要經(jīng)營管理人員、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人的基本情況和信用記錄情況，應(yīng)通過人民銀行個(gè)人征信系統(tǒng)查詢其資信情況；（二）調(diào)查出票人的銀行信用狀況。經(jīng)辦機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)查詢我行信貸管理系統(tǒng)、人民銀行企業(yè)征信系統(tǒng)，了解出票人開戶、銷戶、在各金融機(jī)構(gòu)授信和用信情況、還本付息情況、存款及結(jié)算往來情況、對(duì)外擔(dān)保、訴訟情況，判斷出票人整體銀行信用狀況；（三）調(diào)查出票人的商業(yè)信用狀況。調(diào)查出票人與商業(yè)合作伙伴的合作狀況及穩(wěn)定性，著重調(diào)查其履約情況以及商業(yè)訴訟情況；調(diào)查出票人稅務(wù)登記證及年審記錄，確認(rèn)其是否按章納稅，及有無偷漏稅記錄。第二十八條 經(jīng)營和財(cái)務(wù)狀況調(diào)查（一）生產(chǎn)經(jīng)營狀況分析：出票人到期交付匯票資金的來源應(yīng)明確、可靠。具體調(diào)查中，調(diào)查人員應(yīng)調(diào)查出票人既往出票情況，是否存在滾動(dòng)申請(qǐng)承兌商業(yè)匯票的情況；是否界定為滾動(dòng)承兌應(yīng)結(jié)合客戶資金流向、流量進(jìn)行具體分析，如客戶沒有兌付到期票款的能力，在到期前通過申請(qǐng)辦理新的承兌，然后用新的承兌貼現(xiàn)，再用貼現(xiàn)資金兌付即將到期的承兌匯票，則視為滾動(dòng)承兌；利用拆借資金兌付到期票款后，再辦理新的承兌，然后用新的承兌貼現(xiàn)，貼現(xiàn)資金用來償還拆借資金的，也視同滾動(dòng)承兌；出票人與交易對(duì)象之間交易的商品應(yīng)適銷對(duì)路；出票人的貨款回籠周期與銀行承兌匯票期限應(yīng)匹配；出票人生產(chǎn)經(jīng)營應(yīng)當(dāng)正常，銷售貨款回籠應(yīng)順暢；出票人為物資貿(mào)易或批發(fā)企業(yè)的，其所購貨物應(yīng)已落實(shí)銷售對(duì)象或客戶群體，先貨后款方式清算的貨物在運(yùn)輸中未出現(xiàn)毀損。（二）財(cái)務(wù)狀況分析調(diào)查客戶提供的財(cái)務(wù)報(bào)表的真實(shí)性、合理性，各期報(bào)表之間應(yīng)有效銜接，報(bào)表數(shù)據(jù)變化幅度不大，發(fā)現(xiàn)問題應(yīng)進(jìn)行仔細(xì)分析；通過趨勢(shì)分析、橫向分析、總量分析和比率分析等方法認(rèn)真分析出票人的償債能力、營運(yùn)能力和盈利能力狀況。重點(diǎn)分析出票人的短期償債能力，特別是出票人的流動(dòng)比率、速動(dòng)比率、流動(dòng)資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率、利息保障倍數(shù)等主要流動(dòng)性指標(biāo)的變化及原因；分析出票人現(xiàn)金流量及其主要變化原因，預(yù)測(cè)全現(xiàn)金流趨勢(shì)，分析客戶按期兌付匯票的合理性、可行性。第二十九條 真實(shí)交易關(guān)系調(diào)查客戶經(jīng)理應(yīng)對(duì)商業(yè)匯票的真實(shí)交易關(guān)系進(jìn)行調(diào)查。調(diào)查出票人和收款人之間是否具有真實(shí)的交易關(guān)系，應(yīng)重點(diǎn)調(diào)查匯票是否建立在真實(shí)合法的交易基礎(chǔ)上，是否給付對(duì)價(jià)，交易是否真實(shí)存在，杜絕只重形式審查，無視其實(shí)質(zhì)貿(mào)易背景的現(xiàn)象。主要調(diào)查要點(diǎn)包括：（一）從客戶生產(chǎn)經(jīng)營情況分析交易內(nèi)容應(yīng)在營業(yè)執(zhí)照的經(jīng)營范圍內(nèi)；客戶銀行承兌匯票簽發(fā)量應(yīng)與其實(shí)際經(jīng)營狀況和業(yè)務(wù)規(guī)模相匹配?？蛻魣?bào)表反映的經(jīng)營規(guī)模、注冊(cè)資金情況、盈利情況應(yīng)與承兌金額、合同中商品交易數(shù)量相適應(yīng)，無明顯的金額夸大、數(shù)量失真的情況；對(duì)所申請(qǐng)匯票金額較大的，該筆交易應(yīng)與該客戶以往的大宗交易記錄相稱。原則上，我行對(duì)客戶商業(yè)匯票的承兌額度應(yīng)控制在其前一年?duì)I業(yè)收入或經(jīng)營性現(xiàn)金流入量的60％以內(nèi)；對(duì)出票人多次申請(qǐng)辦理承兌的，應(yīng)調(diào)查出票人以往辦理承兌業(yè)務(wù)所對(duì)應(yīng)交易合同的履行情況。（二）從交易合同分析交易合同的簽訂應(yīng)符合國家有關(guān)法律和政策，符合合同法的規(guī)定，符合經(jīng)濟(jì)運(yùn)行規(guī)律；交易合同的供需雙方的名稱應(yīng)與銀行承兌匯票的付款人、收款人的名稱一致；交易合同必須具備合同標(biāo)的；交易合同供需雙方簽章、簽字應(yīng)清晰；5．如交易合同已記載履約的有效期限，則應(yīng)在其有效期內(nèi)辦理承兌業(yè)務(wù)；交易合同無重復(fù)使用現(xiàn)象，即交易合同項(xiàng)下已承兌額度加上本次申請(qǐng)承兌額度應(yīng)小于或等于合同金額。對(duì)申請(qǐng)承兌次數(shù)頻繁，金額較大的，應(yīng)將交易合同原件（或已與原件核對(duì)的復(fù)印件）與該客戶以前辦理承兌時(shí)的留檔復(fù)印件進(jìn)行核對(duì)，防止其用一筆交易，重復(fù)申請(qǐng)承兌；交易內(nèi)容為商品交易的，對(duì)交易商品的產(chǎn)地或供貨地與合同交貨地的關(guān)系，分析商品運(yùn)輸方式是否合理；交易合同主要記載要素之間的邏輯對(duì)應(yīng)關(guān)系應(yīng)合理，如商品定價(jià)和商品物流的方向應(yīng)符合客觀實(shí)際；交易合同若為分期執(zhí)行（付款）合同，本次承兌業(yè)務(wù)應(yīng)在合同規(guī)定的分期執(zhí)行階段。對(duì)于確無交易合同的客戶，以下能證明交易背景真實(shí)性的材料可視為交易合同：對(duì)于商業(yè)訂單或商品調(diào)撥單，經(jīng)調(diào)查后確有真實(shí)商品交易的，并加蓋交易雙方公章或合同章，可視為交易合同；