【正文】 解何謂“洗錢” 洗錢由英文“money laundering(moneywashing)”一詞直譯而來，“洗錢”一詞，源于本世紀(jì)初，美國舊金山一家飯店老板發(fā)現(xiàn)骯臟的錢幣常常會弄臟顧客漂亮的手套，于是就將在飯店流通的錢幣放進(jìn)洗滌劑中清洗，這就是最初的洗錢。其形象的語言表述記載著洗錢一詞的發(fā)端：，為顧客洗衣物，而后采取魚目混珠的辦法，將洗衣物所得與犯罪所得混雜在一起向稅務(wù)機(jī)關(guān)申報(bào)，使非法收入和資產(chǎn)披上合法的外衣?，F(xiàn)代意義上的洗錢是指將毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪或者其他犯罪的違法所得及其產(chǎn)生的收益，通過金融機(jī)構(gòu)以各種手段掩飾、隱瞞資金的來源和性質(zhì)，使其在形式上合法化的行為。洗錢罪的主體是金融機(jī)構(gòu)或個(gè)人，有五種行為：（一）提供資金賬戶的；（二）協(xié)助將財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金或者金融票據(jù)的；（三）通過轉(zhuǎn)賬或者其他結(jié)算方式協(xié)助資金轉(zhuǎn)移的；（四）協(xié)助將資金匯往境外的；（五）以其他方法掩飾、隱瞞犯罪的違法所得及其收益的來源和性質(zhì)的。 據(jù)國際貨幣基金組織統(tǒng)計(jì)，全球每年非法洗錢的數(shù)額約占世界國內(nèi)生產(chǎn)總值的2％至5％，且每年以1000億美元的數(shù)額不斷增加。特別是在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)全球化、資本流動國際化的情況下，洗錢活動對國際金融體系的安全、對國際政治經(jīng)濟(jì)秩序的危害極大。根據(jù)我國《反洗錢法》和《中國人民銀行法》的規(guī)定，中國人民銀行是我國反洗錢工作的主要監(jiān)督管理者；同時(shí)，金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)以及其他有關(guān)部門根據(jù)自己的職責(zé)負(fù)責(zé)某一方面的反洗錢監(jiān)督管理工作。匯率與外匯匯率：匯率又稱為匯價(jià)，是兩種不同貨幣間的折算比價(jià)。也是一一種貨幣表示的另一種貨幣的將對價(jià)格。匯率是一種價(jià)格，其背后的載體是外匯這種特殊的商品。外匯：并非所有的外幣資產(chǎn)都是外匯，外匯具有以下三個(gè)特征：自由兌換性。外匯普遍接受性，即能在國際經(jīng)濟(jì)往來中被各國普遍的接受和使用。外匯的可償性，即可以保證得到償付，可以作為國際間的清償支付手段和資產(chǎn)。四、個(gè)人的感受作為一個(gè)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院的學(xué)生，這次人民銀行的實(shí)習(xí)機(jī)會對于我可以算是難能可貴的一個(gè)經(jīng)驗(yàn)。在人民銀行里面，我真正的感受到了我經(jīng)濟(jì)金融知識的欠缺以及工作實(shí)踐與課本知識之間的差距。但也正是這些不足讓我有了更多的機(jī)會向人行的各位前輩虛心求教，好在大家也是熱心的給我答疑解惑，讓我受益匪淺。我想短短幾天時(shí)間并不能讓我很好的熟悉人民銀行這樣一個(gè)龐大的機(jī)構(gòu)，但至少是一個(gè)好的開始，能夠讓我在今后的工作和學(xué)習(xí)中，懂的如何學(xué)習(xí)、如何請教。如何能夠更好的融入一個(gè)陌生的新環(huán)境中。這次人行的實(shí)習(xí)經(jīng)歷，可以成為我的一個(gè)資本，讓我在找尋下次工作或?qū)嵙?xí)機(jī)會的時(shí)候有所借鑒，我也會不斷努力，向著更好的工作目標(biāo)邁進(jìn)新的一步。第二篇：中國人民銀行新昌支行實(shí)習(xí)報(bào)告中國人民銀行新昌支行實(shí)習(xí)報(bào)告摘要：本人于2011年7月7日至2011年8月27日在中國人民銀行新昌支行進(jìn)行為期一個(gè)半月的階段實(shí)習(xí)。短暫的實(shí)習(xí)讓我有機(jī)會學(xué)以致用，同時(shí)也對我國央行的性質(zhì)職能有更深入的了解，不僅對于貨幣政策、外匯管理、資金結(jié)算、金融統(tǒng)計(jì)、反洗錢等工作有了科學(xué)的認(rèn)識和實(shí)踐，還增加了社會經(jīng)驗(yàn)，為我以后進(jìn)一步走向社會打下堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。關(guān)鍵詞：階段實(shí)習(xí)；信貸調(diào)統(tǒng) ；貸款卡年審；征信管理一、實(shí)習(xí)單位介紹 中國人民銀行新昌支行是中國人民銀行在新昌的基層支行，在轄區(qū)范圍內(nèi)執(zhí)行貨幣政策、維護(hù)金融穩(wěn)定、提供金融服務(wù)、負(fù)責(zé)金融統(tǒng)計(jì)、征信管理、資金結(jié)算、代理國庫、反洗錢及外匯管理，監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場、外匯市場、黃金市場。致力于地方經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)較快發(fā)展，為地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供良好穩(wěn)定的金融環(huán)境。作為三四線城鎮(zhèn)的基層支行，中國人民銀行新昌支行設(shè)有行長室、副行長室、信貸調(diào)統(tǒng)股、營業(yè)部、金融穩(wěn)定股、國庫和外匯管理股七個(gè)部門。二、實(shí)習(xí)的具體計(jì)劃安排在為期四周的實(shí)習(xí)時(shí)間內(nèi)，第一周：熟悉中國人民銀行新昌支行目前的操作流程及作息時(shí)間。學(xué)習(xí)、了解中國人民銀行的職能、基層支行的業(yè)務(wù)工作及各股室的職責(zé)；學(xué)習(xí)、了解信貸調(diào)統(tǒng)股得崗位設(shè)置及工作職責(zé)，重點(diǎn)熟悉征信管理工作；學(xué)習(xí)、了解基層央行然后執(zhí)行貨幣政策，維護(hù)金融穩(wěn)定、開展金融統(tǒng)計(jì)、金融研究；協(xié)助分析央行7月7日加息，企業(yè)反應(yīng)快速調(diào)查；協(xié)助篩選整理第一批跨境貿(mào)易試點(diǎn)企業(yè)；協(xié)助錄入、核實(shí)并分析各金融機(jī)構(gòu)上報(bào)經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)，整理《2011年第2季度企業(yè)匯率承受分析》、《小額貸款公司季度分析報(bào)告》等季度分析報(bào)告。第二周：學(xué)習(xí)使用“中國人民銀行企業(yè)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)”，協(xié)助 做好企業(yè)信用信息查詢、異議處理、日常咨詢工作，配合指導(dǎo)老師協(xié)調(diào)企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)的異議信息處理；參加新昌縣農(nóng)村合作銀行小額貸款成效回訪，整理試點(diǎn)分析報(bào)告；協(xié)助總結(jié)2011年上半年中小企業(yè)信貸支持情況；參與優(yōu)化茶葉價(jià)格指數(shù)方案，整理《2011年上半年茶葉價(jià)格指數(shù)分析報(bào)告》；協(xié)助錄入數(shù)據(jù)，分析編寫《法人金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)狀況監(jiān)測分析報(bào)告》、《涉外企業(yè)定期監(jiān)測報(bào)告》。第三周：學(xué)習(xí)《中華人民共和國行政許可法》及貸款卡行政許可的規(guī)定，在指導(dǎo)老師的指導(dǎo)下按行政許可程序、貸款卡管理的相關(guān)規(guī)定處理貸款卡的發(fā)放、核準(zhǔn)，協(xié)助指導(dǎo)老師開展貸款卡年審工作，整理歸檔年審資料；協(xié)助篩選第二批跨境企業(yè)貿(mào)易試點(diǎn)企業(yè)以及上報(bào)工作；參與對評級機(jī)構(gòu)執(zhí)業(yè)行為及業(yè)務(wù)開展情況進(jìn)行監(jiān)督管理，并提出規(guī)范征信機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動的意見。第四周：學(xué)習(xí)使用“中國人民銀行個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)”，協(xié)助指導(dǎo)老師受理個(gè)人信用報(bào)告的查詢、異議申請工作，在指導(dǎo)老師指導(dǎo)下，受理客戶的個(gè)人信用報(bào)告查詢、整理查詢資料；錄入、核實(shí)數(shù)據(jù)，分析數(shù)據(jù)，協(xié)助編寫《民間借貸利率監(jiān)測報(bào)告》、完成2011年上半年物價(jià)