【正文】 解何謂“洗錢” 洗錢由英文“money laundering(moneywashing)”一詞直譯而來，“洗錢”一詞，源于本世紀初，美國舊金山一家飯店老板發(fā)現骯臟的錢幣常常會弄臟顧客漂亮的手套，于是就將在飯店流通的錢幣放進洗滌劑中清洗，這就是最初的洗錢。其形象的語言表述記載著洗錢一詞的發(fā)端：，為顧客洗衣物，而后采取魚目混珠的辦法，將洗衣物所得與犯罪所得混雜在一起向稅務機關申報，使非法收入和資產披上合法的外衣?，F代意義上的洗錢是指將毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪或者其他犯罪的違法所得及其產生的收益，通過金融機構以各種手段掩飾、隱瞞資金的來源和性質，使其在形式上合法化的行為。洗錢罪的主體是金融機構或個人，有五種行為：（一）提供資金賬戶的；（二）協助將財產轉換為現金或者金融票據的；（三）通過轉賬或者其他結算方式協助資金轉移的；（四）協助將資金匯往境外的；（五）以其他方法掩飾、隱瞞犯罪的違法所得及其收益的來源和性質的。 據國際貨幣基金組織統(tǒng)計，全球每年非法洗錢的數額約占世界國內生產總值的2％至5％，且每年以1000億美元的數額不斷增加。特別是在當前經濟全球化、資本流動國際化的情況下，洗錢活動對國際金融體系的安全、對國際政治經濟秩序的危害極大。根據我國《反洗錢法》和《中國人民銀行法》的規(guī)定，中國人民銀行是我國反洗錢工作的主要監(jiān)督管理者；同時，金融監(jiān)督管理機構以及其他有關部門根據自己的職責負責某一方面的反洗錢監(jiān)督管理工作。匯率與外匯匯率：匯率又稱為匯價，是兩種不同貨幣間的折算比價。也是一一種貨幣表示的另一種貨幣的將對價格。匯率是一種價格，其背后的載體是外匯這種特殊的商品。外匯：并非所有的外幣資產都是外匯，外匯具有以下三個特征：自由兌換性。外匯普遍接受性，即能在國際經濟往來中被各國普遍的接受和使用。外匯的可償性，即可以保證得到償付，可以作為國際間的清償支付手段和資產。四、個人的感受作為一個經濟管理學院的學生，這次人民銀行的實習機會對于我可以算是難能可貴的一個經驗。在人民銀行里面，我真正的感受到了我經濟金融知識的欠缺以及工作實踐與課本知識之間的差距。但也正是這些不足讓我有了更多的機會向人行的各位前輩虛心求教，好在大家也是熱心的給我答疑解惑，讓我受益匪淺。我想短短幾天時間并不能讓我很好的熟悉人民銀行這樣一個龐大的機構，但至少是一個好的開始，能夠讓我在今后的工作和學習中，懂的如何學習、如何請教。如何能夠更好的融入一個陌生的新環(huán)境中。這次人行的實習經歷，可以成為我的一個資本，讓我在找尋下次工作或實習機會的時候有所借鑒，我也會不斷努力，向著更好的工作目標邁進新的一步。第二篇：中國人民銀行新昌支行實習報告中國人民銀行新昌支行實習報告摘要：本人于2011年7月7日至2011年8月27日在中國人民銀行新昌支行進行為期一個半月的階段實習。短暫的實習讓我有機會學以致用，同時也對我國央行的性質職能有更深入的了解，不僅對于貨幣政策、外匯管理、資金結算、金融統(tǒng)計、反洗錢等工作有了科學的認識和實踐，還增加了社會經驗，為我以后進一步走向社會打下堅實的基礎。關鍵詞：階段實習；信貸調統(tǒng) ；貸款卡年審；征信管理一、實習單位介紹 中國人民銀行新昌支行是中國人民銀行在新昌的基層支行，在轄區(qū)范圍內執(zhí)行貨幣政策、維護金融穩(wěn)定、提供金融服務、負責金融統(tǒng)計、征信管理、資金結算、代理國庫、反洗錢及外匯管理，監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場、外匯市場、黃金市場。致力于地方經濟平穩(wěn)較快發(fā)展，為地方經濟發(fā)展提供良好穩(wěn)定的金融環(huán)境。作為三四線城鎮(zhèn)的基層支行，中國人民銀行新昌支行設有行長室、副行長室、信貸調統(tǒng)股、營業(yè)部、金融穩(wěn)定股、國庫和外匯管理股七個部門。二、實習的具體計劃安排在為期四周的實習時間內，第一周：熟悉中國人民銀行新昌支行目前的操作流程及作息時間。學習、了解中國人民銀行的職能、基層支行的業(yè)務工作及各股室的職責；學習、了解信貸調統(tǒng)股得崗位設置及工作職責，重點熟悉征信管理工作；學習、了解基層央行然后執(zhí)行貨幣政策，維護金融穩(wěn)定、開展金融統(tǒng)計、金融研究；協助分析央行7月7日加息，企業(yè)反應快速調查；協助篩選整理第一批跨境貿易試點企業(yè)；協助錄入、核實并分析各金融機構上報經濟數據，整理《2011年第2季度企業(yè)匯率承受分析》、《小額貸款公司季度分析報告》等季度分析報告。第二周：學習使用“中國人民銀行企業(yè)信用信息基礎數據庫系統(tǒng)”，協助 做好企業(yè)信用信息查詢、異議處理、日常咨詢工作，配合指導老師協調企業(yè)和金融機構的異議信息處理；參加新昌縣農村合作銀行小額貸款成效回訪，整理試點分析報告；協助總結2011年上半年中小企業(yè)信貸支持情況；參與優(yōu)化茶葉價格指數方案，整理《2011年上半年茶葉價格指數分析報告》；協助錄入數據，分析編寫《法人金融機構風險狀況監(jiān)測分析報告》、《涉外企業(yè)定期監(jiān)測報告》。第三周：學習《中華人民共和國行政許可法》及貸款卡行政許可的規(guī)定，在指導老師的指導下按行政許可程序、貸款卡管理的相關規(guī)定處理貸款卡的發(fā)放、核準，協助指導老師開展貸款卡年審工作，整理歸檔年審資料；協助篩選第二批跨境企業(yè)貿易試點企業(yè)以及上報工作；參與對評級機構執(zhí)業(yè)行為及業(yè)務開展情況進行監(jiān)督管理，并提出規(guī)范征信機構業(yè)務活動的意見。第四周：學習使用“中國人民銀行個人信用信息基礎數據庫系統(tǒng)”，協助指導老師受理個人信用報告的查詢、異議申請工作，在指導老師指導下，受理客戶的個人信用報告查詢、整理查詢資料；錄入、核實數據，分析數據，協助編寫《民間借貸利率監(jiān)測報告》、完成2011年上半年物價