【正文】 特別是中國加入世貿(mào)組織后，有上百家外資銀行在中國設(shè)立辦事處，搶占著中國銀行業(yè)務(wù)的市場份額。中國各大銀行為提高自身的核心競爭力，都加快了自身轉(zhuǎn)型的步伐，除從自身管理體制及經(jīng)營機(jī)制進(jìn)行創(chuàng)新和改革外，還要進(jìn)行不斷進(jìn)行業(yè)務(wù) 創(chuàng)新，對于網(wǎng)點(diǎn)實(shí)施改造，針對渠道展開整合，同時(shí)加大對自助渠道、電子渠道的投入力度。為客戶提供便利服務(wù)的 自助服務(wù)渠道在這次國內(nèi)銀行轉(zhuǎn)型的過程中，起到了至關(guān)重要的作用。 作為改革開放前沿的廣東恰恰是這一切發(fā)展最快的地方。 為什么自動柜員機(jī)發(fā)展速度這么快呢？主要因?yàn)椋? （ 1）是銀行卡發(fā)卡量的快速增長，為白助渠道的提供了廣闊的發(fā)展空問。 20xx 年被業(yè)內(nèi)普遍稱為“信用卡元年”，至今為止，已經(jīng)經(jīng)歷了整整 10 個(gè)年頭。20xx 年，信用卡的發(fā)行數(shù)量僅為 300 萬張。而央行 20xx 年底的最新統(tǒng)計(jì)顯示，截至 20xx 年第三季度，信用 卡累計(jì)發(fā)卡量為 億張。短短不到 10 年，信用卡發(fā)行數(shù)量增加了將近 90 倍。 【 2】 20xx 年，我國新發(fā)信用卡 5500 萬張，累計(jì)發(fā)卡 億張，比上年增長 %。 （ 2）是銀行自助渠道是分流銀行業(yè)務(wù)、降低交易成本的有效手段。 國有商業(yè)銀行經(jīng)過股份制改造，越來越注重成本效益，很多不贏利的網(wǎng)點(diǎn)被取ATM 機(jī)離行網(wǎng)點(diǎn)選擇 5 / 45 消，這就使得其成本和服務(wù)范圍也隨之降低。網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量的大幅減少，給銀行網(wǎng)點(diǎn)柜面業(yè)務(wù)帶來巨大的壓力，營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)客戶排隊(duì)現(xiàn)象較為普遍，服務(wù)質(zhì)量下滑，客戶不斷流失。為了解決此矛盾，廣州市各大銀行大力發(fā)展自助渠道，并且起到了比較 明顯的效果。此外自助業(yè)務(wù)也大大降低了交易成本。 ATM 交易費(fèi)用與柜員交易費(fèi)用的比較。據(jù)專業(yè)公司調(diào)查，國外商業(yè)銀行 ATM 交易成本為每筆 27 美分，銀行機(jī)構(gòu)服務(wù)成本則高達(dá)每筆 108 美分，銀行機(jī)構(gòu)是 ATM的 4 倍。國內(nèi)銀行 ATM 的平均每筆交易成本為 元左右，網(wǎng)點(diǎn)平均每筆交易成本為 元左右，網(wǎng)點(diǎn)的服務(wù)成本是 ATM 服務(wù)成本的 2 倍。 【 3】 雖然目前 ATM 在中國得到飛速發(fā)展，但與中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展相比，現(xiàn)有的 ATM 數(shù)量明顯不足： 其次從 ATM機(jī)的分布來看，附行式 ATM機(jī)占到了 80％，離行市 ATM機(jī)還不到 20％，遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于美國的 63％和其他發(fā)達(dá)國家的 50％左右，也低于亞太區(qū)之 30％的平均水平。分析以上數(shù)據(jù)可知 ATM 在我國具有很大的潛力。雖然中國對 ATM 機(jī)的需求量非常大，但 ATM 機(jī)數(shù)量也不是越多越好，金融業(yè)也是特殊的服務(wù)業(yè)，在布放 ATM 機(jī)時(shí)，也需要使銀行的利益最大化。但目存在的問題是日前 ATM 機(jī)分布非常不合理，有些區(qū)域 ATM 機(jī)密度特別大，容易造成競爭，而有些區(qū)域 ATM 機(jī)密度特別小甚至是空白，這樣就不能更好的為客戶服務(wù)。如何以一種科學(xué)、合理、有效的方法為 ATM 機(jī)選址成為銀行亟待解決的問題。 ATM 機(jī)選址是一個(gè)繁復(fù)的決策過 程。首先，我們 知道影響 ATM 選址的因素特別多，具體的選址過程需要加權(quán)各個(gè)具體的影響因素。其次，商業(yè)選址方法又特別多，每一種方法都有其實(shí)用范圍和優(yōu)缺點(diǎn)，因此，單純的用傳統(tǒng)的選址分析方法，如回歸分析法、層次分析法、線性規(guī)劃法等，暴露出明顯的缺陷，無法滿足新的需求：抽象的數(shù)學(xué)模型容易脫離實(shí)際；難以全面考慮復(fù)雜、抽象的選址要素；不方便有效組織多元的相關(guān)數(shù)據(jù)進(jìn)行綜合分析：不能為決策人員提供直觀、交互的分析工具。 本次我們上生產(chǎn)運(yùn)作課程，我們將影響設(shè)施選址的諸多復(fù)雜抽象的地理相關(guān)因素轉(zhuǎn)化為一系列可以計(jì)算量化的變量，依靠 科學(xué)的模型和有效的分析工具建立選址決策支持系統(tǒng)，使得離行 ATM 機(jī)網(wǎng)點(diǎn)選址更科學(xué)有效。 ATM 機(jī)離行網(wǎng)點(diǎn)選擇 6 / 45 1． 2 國內(nèi)外研究現(xiàn)狀 在我們認(rèn)識的選址研究最早是采用區(qū)位論的方法，區(qū)位論是經(jīng)濟(jì)學(xué)與地理學(xué)共軛研究領(lǐng)域，它是研究人類活動空間場所選擇及其空問組織優(yōu)化的理論。英國政治經(jīng)濟(jì)學(xué)會從 1935 年開始對工業(yè)區(qū)位調(diào)查，并于 1939 年出版《工業(yè)區(qū)位報(bào)告》一書。隨著各種服務(wù)業(yè)種類的不斷細(xì)化，影響各類服務(wù)業(yè)的因素各有不不同，但其相對應(yīng)的設(shè)施選址方法和理論就向著更加具體的方向發(fā)展。影響商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)選址的主要素有：區(qū)域人口構(gòu)成、競爭狀況、公共設(shè)施 分布、交通條件、商業(yè)地價(jià)等經(jīng)濟(jì)和社會因素。 【 4】 德國地理學(xué)家克里斯塔勒 (W． Chr． stalIer)針對商業(yè)銀行 ATM 機(jī)分布提出了“中心地理論”，“中心地帶理論”中有兩個(gè)重要的概念，一個(gè)是商圈：～個(gè)是起點(diǎn) (threshoId)?！吧倘Α笔侵割櫩驮敢赓徺I某種商品或者勞務(wù)的最大行程，于是此距離決定了商場區(qū)域的邊緣界限；“起點(diǎn)”指某個(gè)區(qū)域設(shè)立某家商店所擁有的最低客戶數(shù)量，以便在經(jīng)濟(jì)效益上基本可行。 【 5】 從空間概念上看，“起點(diǎn)”等于該區(qū)域輻射半徑包含的恰恰能“支撐”商店的人口數(shù)量。 中山大學(xué)柳宗偉 (20xx 年 )提出 以 GlS 為可視化選址分析平臺、以神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)和遺傳算法為分析模型的綜合選址方法，在商業(yè)銀行的網(wǎng)點(diǎn)選址分析過程中引入神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)，就是將網(wǎng)點(diǎn)的影響因素作為輸入、網(wǎng)點(diǎn)的綜合效益作為輸出，通過神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)建立起影響因素和銀行網(wǎng)點(diǎn)預(yù)期效益之間的非線性關(guān)系。 【 6】 通過將已有的銀行網(wǎng)點(diǎn)作為樣本，對神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行學(xué)習(xí)訓(xùn)練，形成穩(wěn)定的網(wǎng)絡(luò)結(jié)構(gòu)：在分析某一具體網(wǎng)點(diǎn)的候選區(qū)位時(shí)，只要輸入相應(yīng)區(qū)位的影響因素，就能分析該區(qū)位是否滿足網(wǎng)點(diǎn)的選址要求，并預(yù)測其滿足要求的程度。葛傳濱提出商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)選址計(jì)算機(jī)專家系統(tǒng)。利用中心網(wǎng)絡(luò)理論構(gòu)造商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn) 分布的數(shù)學(xué)模型，利用物質(zhì)流網(wǎng)構(gòu)造社會資金流網(wǎng)。金融網(wǎng)點(diǎn)是資金流網(wǎng)中的中心節(jié)點(diǎn)，住宅區(qū)、工廠、商店、機(jī)關(guān)等通過數(shù)學(xué)手段抽象為資金節(jié)點(diǎn)，是資金源。 【 7】 網(wǎng)絡(luò)中渠道的資金密度是渠道上的全部資金節(jié)點(diǎn)的資金總量除以渠道的長度。金融網(wǎng)點(diǎn)的設(shè)立數(shù)量要依據(jù)區(qū)域中網(wǎng)絡(luò)道路的資金密度而定，位置要盡量選在區(qū)域網(wǎng)絡(luò)的資金重心。上海市農(nóng)業(yè)銀行以商業(yè)網(wǎng)點(diǎn)選址方法為基礎(chǔ)，結(jié)合國有銀行經(jīng)營管理的實(shí)際，提出銀行網(wǎng)點(diǎn)布局選址方法 —— 十二步銀行網(wǎng)點(diǎn)選址評估法。 【 8】 ATM 機(jī)離行網(wǎng)點(diǎn)選擇 7 / 45 1． 3 研究方法和寫作思路 ㈠在研究的過程中采用理論與實(shí)踐，定性和定量相結(jié)合的 研究方法，具體如下： ⑴、文獻(xiàn)資料法：首先通過了解相關(guān)理論， ATM 的發(fā)展和布局現(xiàn)狀， GlS 技術(shù)應(yīng)用的收集和研究，使研究的內(nèi)涵和外延更加豐富，明確和科學(xué)。 ⑵、實(shí)地調(diào)查；獲取第一手資料，做到理論與實(shí)際相結(jié)合，真正做到以人為本，使本文兼具科學(xué)性和可操作性。 ⑶、區(qū)位選址模型定性和定量相結(jié)合，用模糊綜合評價(jià)， AHP(層次分析法 )方法得出廣州市天河區(qū)龍洞地區(qū)銀行增設(shè)式 ATM 機(jī)選址優(yōu)化方案。 ㈡寫作思路 圖 11 寫作思路圖 ATM 機(jī)離行網(wǎng)點(diǎn)選擇 8 / 45 2. 項(xiàng)目選址的一般理論和方法 2． 1 區(qū)位論 關(guān)于網(wǎng)點(diǎn)和選址研究最早是采用區(qū)位論的，區(qū)位論是區(qū)域經(jīng)濟(jì)學(xué)與經(jīng)濟(jì)地理學(xué)共同研究領(lǐng)域，它是研究人類活動空間場所選擇及其空間組織優(yōu)化的理論。區(qū)位理論是有關(guān)金融網(wǎng)點(diǎn)選址和區(qū)位分析的理論基礎(chǔ)。區(qū)位理論源于古典經(jīng)濟(jì)學(xué)，是研究經(jīng)濟(jì)行為的空白選擇及空間內(nèi)經(jīng)濟(jì)活動的組合理論。它含有微觀和宏觀兩方面的內(nèi)容：微觀區(qū)位理論是指關(guān)于具體生產(chǎn)部門或經(jīng)濟(jì)設(shè)施分布地點(diǎn)的優(yōu)化選擇；宏觀區(qū)位理 論則是關(guān)于一個(gè)國家總體生產(chǎn)句局或一個(gè)地區(qū)綜合布局優(yōu)化方案的制定。 【 9】 區(qū)位論研究一定的經(jīng)濟(jì)活動為什么會在一定的地域范圍內(nèi)進(jìn)行，以及一定的經(jīng)濟(jì)設(shè)施為什么會建立于一定的地域范圍之內(nèi)。區(qū)位理論廣泛地應(yīng)用于城市土地利用、廠址選擇、商業(yè)服務(wù)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)設(shè)置、城市體系和區(qū)域規(guī)劃等各個(gè)方面。 區(qū)位論具有兩層內(nèi)涵：一層是經(jīng)濟(jì)行為的空間選擇；另一層是空間內(nèi)經(jīng)濟(jì)活動的有機(jī)組合。前者可稱為布局區(qū)位論，后者可稱為經(jīng)營區(qū)位論。這兩種區(qū)位理論在研究程序、方法等方面存在著一定的差異。布局區(qū)位論是區(qū)位主體己知，根據(jù)區(qū)位主體本身固有的特征出發(fā)， 來分析適合該區(qū)位主體的可能空間，然后從中優(yōu)選最佳區(qū)位；經(jīng)營區(qū)位論正好相反，大的區(qū)位空間已知，依據(jù)該空間的地理特性、經(jīng)濟(jì)和社會狀況等因素，來研究區(qū)位主體的最佳組合方式和空間形態(tài)。 這本次論文中我們運(yùn)用區(qū)位論去分析，需要建立網(wǎng)點(diǎn)的地區(qū)的宏觀和微觀的具體情況。進(jìn)一步細(xì)化到龍洞地區(qū)的商業(yè)狀況，競爭，人口，人流量，用卡類型，交通等。來選擇最佳組合方式空間布局形態(tài)。 2． 2 物流中心選址理論 在物流系統(tǒng)中，物流中心居于重要的樞紐地位，起著承上啟下的作用。在其物流上游是供應(yīng)地、工廠等，其下游則是用戶。物流中心的選址是指在 一個(gè)具有若干供應(yīng)點(diǎn)及若干需求點(diǎn)的經(jīng)濟(jì)區(qū)域內(nèi)選擇一個(gè)或幾個(gè)地址來設(shè)置配送中心的規(guī)劃過ATM 機(jī)離行網(wǎng)點(diǎn)選擇 9 / 45 程。較好的物流中心選址可以有效地節(jié)省費(fèi)用。促進(jìn)生產(chǎn)和消費(fèi)的協(xié)調(diào)與配合．保證物流系統(tǒng)的平衡發(fā)展。同時(shí)還可以向企業(yè)提供專業(yè)化、個(gè)性化、高質(zhì)高效、完善的增值物流服務(wù)。 物流中心的選址應(yīng)綜合運(yùn)用定性和定量相結(jié)合的方法，在全面考慮影響因素的基礎(chǔ)上，初選出若干個(gè)可選的地點(diǎn)，進(jìn)一步采用加權(quán)評分法來取定物流中心的地址。 基于功能、費(fèi)用的物流中心的選址數(shù)學(xué)模型研究已有 60 年的歷史，目前已研究出了許多可行的模型和方法，大致可分為定量和定性兩類 。定量主要分為連續(xù)型和離散型兩類：連續(xù)模型認(rèn)為物流中心的地點(diǎn)可在平面上取任意點(diǎn)，代表性的方法是重心法；離散模型則認(rèn)為物流中心的地點(diǎn)是有限的幾個(gè)可行點(diǎn)中的最優(yōu)點(diǎn)，代表性模型有：鮑姆爾模型， Bison 模型等。各模型的共同點(diǎn)是以各費(fèi)用之和為目標(biāo)函數(shù)，求使費(fèi)用達(dá)到最小的解。 【 10】 定性的方法主要是應(yīng)用德爾菲專家咨詢法選擇地點(diǎn)，結(jié)合 AHP(層次分析法 )對各方案進(jìn)行指標(biāo)評價(jià)，找出最優(yōu)選擇。 ATM 機(jī)離行網(wǎng)點(diǎn)選擇 10 / 45 3. 龍洞商業(yè)區(qū) 設(shè)離行式 ATM 機(jī)項(xiàng)目選址相關(guān)因素分析 3． 1 影響 ATM 網(wǎng)點(diǎn)選址的主要因素 我們先看一個(gè)現(xiàn)狀，以龍洞各大 銀行 ATM 機(jī)為例，通過現(xiàn)場調(diào)查我們發(fā)現(xiàn)，等待時(shí)間約為 1020 分鐘。而客戶 ATM 機(jī)等待時(shí)間大約 57 分鐘，等待人次約為 8 人以內(nèi)。才算相對較為合理。 本項(xiàng)目通過搜集、分析相關(guān)資料以及實(shí)地調(diào)查得出影響 ATM 機(jī)網(wǎng)點(diǎn)選址的因素很多，包括大量的空間因素和經(jīng)濟(jì)因素， ATM 與銀行網(wǎng)點(diǎn)不同在于 ATM 的交易受客觀環(huán)境因素的影響，而銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)總是受主觀因素影響，故在進(jìn)行 ATM 選址時(shí)所要做的主要考慮客觀環(huán)境因素。 ATM 交易一般是以交易次數(shù)作為其使用的效率，故人口數(shù)量，人流量相對于人口收入對 ATM 選址來說，影響因素權(quán)重要大一 些。根據(jù)我國國情，企事業(yè)員工和大中專院校學(xué)生的銀行卡使用率高，故這類人集中的數(shù)量是影響 ATM 區(qū)位選擇的重要因素。在一些大型購物中心或者比較高檔的消費(fèi)場所都可以進(jìn)行刷卡消費(fèi)，故不太需要安裝 ATM 機(jī)，而在龍洞商業(yè)區(qū)的小型商業(yè)購物中心或者小型商業(yè)聚集的地方，如批發(fā)市場、專業(yè)街、商業(yè)街、小吃街等， ATM 的使用率比較高，根據(jù)街道與人口流量的關(guān)系，一般來說，街道交叉口人口最多，尤其是主干道和次主干靠的交叉口，是車流量和人口流量最為集中的地方，人流多的一側(cè)是選定區(qū)域內(nèi)的最優(yōu)地點(diǎn)選擇；選址要分析地形的特點(diǎn)，主要選擇能見度高 的地點(diǎn)，如選擇在兩面臨街的地點(diǎn)能見度最高，并且可以搭配更好的外觀設(shè)備，提高醒目度。選址時(shí)還應(yīng)注意識別人工和天然障礙物，如穿越街口的次數(shù)過多，就可能使客戶放棄。 【 11】 根據(jù)我國國情，公共交通在我國城市內(nèi)分布比較密集，一般銀行的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的位置與公共交通站點(diǎn)的距離都不超過 100 米，所以進(jìn)行 ATM 選址時(shí)，可以忽略公共交通的臨近性。目前龍洞商業(yè)街及周邊的 ATM 機(jī)遠(yuǎn)遠(yuǎn)沒能滿足消費(fèi)者的需求，在適合的地點(diǎn)新增 ATM 機(jī)是完全有必要的。 根據(jù)以上考慮的要素，將龍洞商業(yè)街及周邊 ATM 選址的因素歸結(jié)為五類： ATM 機(jī)離行網(wǎng)點(diǎn)選擇 11 / 45 表 31ATM 影響因 素 人口 A 人口數(shù)量 （ A1） 企事業(yè)和大中專院校（ B） 企事業(yè)單位（ B1） 大中專院校數(shù)量（ B2） 公共服務(wù)設(shè)施（ C） 500 米內(nèi)小購物中心（ C1） 小型商業(yè)數(shù)量 (C2) 公共服務(wù)設(shè)施（ C3） 交通（ D） 交通便捷性 (D1) 競爭 (E) 200 米內(nèi)的競爭營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)（ E1） 3． 2 ATM 區(qū)位影響因素的調(diào)查、解釋、分析 本文對龍洞商業(yè)區(qū)及周邊現(xiàn)有交易次數(shù)前 6 位的 ATM 網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行了實(shí)地調(diào)查，并根據(jù)其周邊環(huán)境對每個(gè)影響因素進(jìn)行了分析。 圖 31 交易次數(shù)前六名的 ATM 網(wǎng)點(diǎn)衛(wèi)星截圖 天源 路農(nóng)行 ATM 網(wǎng)點(diǎn)， ATM 機(jī)數(shù)量為 14 臺，緊靠龍洞商業(yè)中心， 100 米內(nèi)有ATM 機(jī)離行網(wǎng)點(diǎn)選擇 12 / 45 龍洞步行街、龍洞商業(yè)購物中心、華潤萬家超市、龍洞服裝綜合市場、龍洞美食街、國美電器龍洞店、蘇寧龍洞店、拉闊 KTV、麥當(dāng)勞龍洞店、真功夫龍洞店、君怡酒店、上百家小型商鋪，門口有龍洞路口公交站點(diǎn)，有工行、廣州農(nóng)商銀行兩個(gè)競爭行網(wǎng)點(diǎn)。主要影響因素是 Al， C1， C2， D1， El。 迎龍路工商銀行處 ATM 網(wǎng)點(diǎn)， ATM 機(jī)數(shù)量為 5 臺，緊靠龍洞商業(yè)中心， 100米內(nèi)有龍洞步行街、龍洞商業(yè)購物中心、華潤萬家超市、龍洞美食街、廣東工業(yè)大學(xué)、龍洞農(nóng)貿(mào)綜合市場 、肯德基龍洞店、世紀(jì)星發(fā)廊、七天便