【正文】 的想法，對一家客戶的信貸需求大包大攬，這樣做是比較危險的。對新建企業(yè)和達不到合理規(guī)模的企業(yè)一律不發(fā)放貸款。對三資紡織企業(yè)也不能盲目隨意貸款，大包大攬，采取強有力的擔保措施，可采取由外資銀行開具備用信用證等擔保措施。外商投資企業(yè)來華投資心態(tài)各不相同，有的是為了盤活消化在國外的不良資產(chǎn)（處置閑置設備和過時技術或賣不動的技術和設備），有的在作投機，有的是母公司在本國難以為繼，到我國求得一時生存希望。對外國企業(yè)包括大的跨國集團，也必須識別其是否在國際上具備長期競爭實力、是否有較好的發(fā)展前景。不能見到三資企業(yè)或國外跨國公司就不加認真評審，就予以大量投放貸款和追捧，甚至全額信用貸款，一家獨攬全部信貸需求。對技術、產(chǎn)品品種、資源成本和治理結(jié)構(gòu)、管理機制等方面確實存在明顯的比較優(yōu)勢的中小企業(yè)，我們可以適當擇優(yōu)投放貸款。（二）客戶貸款風險點及防范措施借款人資信風險與防范深入分析借款人經(jīng)營業(yè)績，專業(yè)技術水平，領導管理者文化水平、工作經(jīng)歷、管理創(chuàng)新能力、心理素質(zhì)、敏感力、親和力、團結(jié)力和威信力等；尋找發(fā)現(xiàn)企業(yè)核心競爭力；員工隊伍素質(zhì)，借款人還款信用記錄，近幾年財務狀況等，對有重大信用問題的客戶，必須嚴加控制。產(chǎn)品市場風險與防范 紡織業(yè)已經(jīng)進入了充分競爭的行業(yè)，市場決定了企業(yè)的生存，技術、產(chǎn)品創(chuàng)新和質(zhì)量決定了市場，過去那種一貫完全靠上生產(chǎn)能力、靠資源和人力優(yōu)勢取勝的時代已經(jīng)過去。據(jù)預測，全球紡紗能力和化纖生產(chǎn)能力均過剩10%左右，織布能力過剩13%左右，國內(nèi)生產(chǎn)能力更是嚴重過剩。對技術含量低，大路產(chǎn)品，品種花色單一，色調(diào)深淺、紗線結(jié)構(gòu)、織紋變化較少的產(chǎn)品不得再投放貸款，對產(chǎn)品市場要從品種創(chuàng)新、性能價格、可替代性、技術含量等方面競爭能力作深入細致的分析研究判斷，不可輕信可替代進口、填補國內(nèi)空白等之類的言辭。同時切不可把產(chǎn)品檔次高、規(guī)格高與產(chǎn)品有市場完全等同，還要看此品種產(chǎn)品的下游企業(yè)或消費者經(jīng)濟上能否承受、能力上能否消化。紡織產(chǎn)品市場波動幅度較大、頻率較快，有人分析，國際紡織品貿(mào)易波動周期一般在3年左右，一年半在波峰，一年半在波谷。因此，我們必須準確判斷客戶產(chǎn)品的變化周期，并使之與我行貸款發(fā)放和回收周期相適應。切不可憑一時一事的市場狀況，來決定貸款的發(fā)放，對貸款客戶的產(chǎn)品至少要觀察前5年預測后3年，才能做出貸款決策。投資成本風險與防范 由于我國紡織機器設備國產(chǎn)化率低，先進技術和設備基本靠引進，在我國建廠普遍與在設備產(chǎn)地國建廠要高出許多，有些生產(chǎn)設備已經(jīng)實現(xiàn)了國產(chǎn)化，但有的企業(yè)為了某些局部利益或個人小團體利益，還在堅持盲目引進，由此可能造成項目投資成倍的上漲。例如，我國“八五”期間興建的6萬噸聚酯項目需投資8至10億元，而目前建設10至12萬噸的聚酯項目選用國產(chǎn)化技術設備僅需3億元左右。目前部分世界大牌的知名紡織設備生產(chǎn)廠家，已由設備技術商品輸出，改為資本輸出，直接到我國建廠占領我行紡織品市場、參與市場競爭，因此必須要作投資成本比較優(yōu)勢分析。例如，蘇州杜邦化纖公司，杜邦公司只需將其二手設備拿到國內(nèi)參與合資建廠，就可對國內(nèi)企業(yè)造成較大的沖擊。生產(chǎn)成本風險與防范 紡織業(yè)的原料主要依靠石油化工、煤化工、農(nóng)業(yè)的供給，化纖原料目前還要靠大量從國外進口，紡織原料供應貨源和價格的不穩(wěn)定性，決定了紡織品生產(chǎn)成本具有較大的波動性。我國入世后，國內(nèi)企業(yè)生產(chǎn)成本受國際影響更直接、更具沖擊力，必須要站在更高的高度、更全面的角度、更理智地分析判斷貸款企業(yè)的生產(chǎn)成本。生產(chǎn)成本比較優(yōu)勢，是企業(yè)參與市場競爭的重要因素，也是貸款風險控制的重要參考依據(jù)。建設和生產(chǎn)條件風險與防范 對廠址、總體布局是否合理，水文、地質(zhì)是否符合建廠要求、原料來源、建設生產(chǎn)資金能否落實、籌資成本是否合理，環(huán)保治理狀況或環(huán)保治理措施是否得到環(huán)保部門的批準認可，相關配套建設是否得以落實和可以做到同步建設等，要逐一審查。六、主要技術經(jīng)濟參數(shù)附錄一： 2000年全國紡織工業(yè)分行業(yè)經(jīng)濟指標表 指標 單位 全國 棉紡織業(yè) 其中： 印染業(yè) 毛紡織業(yè) 麻紡織業(yè) 絲絹紡織業(yè) 針織品業(yè) 企業(yè)單位數(shù) 戶 18862 4560 850 1090 231 1617 1890 虧損企業(yè)數(shù) 戶 3891 906 193 288 50 364 435 虧損面 ％ 20．63 19．87 22．71 26．4 21．65 22．51 23．02 出口交貨值 億元 2791．94 776．16 239．16 155．25 22．41 147．54 產(chǎn)品銷售收入 億元 8176．25 2546．52 497．00 517．27 70．41 641．96 產(chǎn)品銷售成本 億元 7105．91 2241．54 456．96 447．49 60。17 579．35 產(chǎn)品銷售費用 億元 176．34 39．56 8．32 11．57 1．90 6．55 產(chǎn)品銷售稅金和附加 億元 41．91 11．65 1．61 2．37 0．5 4．02 管理費用 億元 424．12 139．56 17．59 27．99 4．75 24．52 財務費用 億元 174．83 58．63 7．44 15．74 2．58 16．29 其中：利息支出 億元 158．73 55．10 6．79 13．49 2．49 15．37 利潤總額 億元 290．07 78．95 11．73 17．05 1．40 13．88 虧損企業(yè)虧損金額 億元 70．10 17．59 5．31 9．56 1．08 7．53 應交增值稅 億元 246．83 89．11 8．74 13．26 2．94 19．85 資產(chǎn)合計 億元 9772．77 3059．92 516．33 845．78 138．22 711．01 其中：流動資產(chǎn)凈值平均余額 億元 4408．58 1311．61 230．33 449．35 62．27 260．57 其中：應收帳款凈額 億元 919．77 265．28 58．17 94．34 9．28 41．54 其中：產(chǎn)成品 億元 857．54 257．17 45．45 101．73 19．09 49．5 其中：固定資產(chǎn)凈值平均余額 億元 3808．9 1257．18 219．11 276．89 54．35 346．62 負債合計 億元 6451．45 2172．65 355．31 563．74 109．18 508．24 全部從業(yè)人員平均數(shù) 人 7515192 2828488 270995 475824 138454 581957 4878092000年全國紡織工業(yè)分行業(yè)經(jīng)濟指標續(xù)表 指標 單位 服裝及其他 其中： 服裝正在業(yè) 化學纖維制造業(yè) 其中： 人造纖維 合成纖維制造業(yè) 合成纖維制造業(yè) 企業(yè)單位數(shù) 戶 6763 5877 815 133 556 476 虧損企業(yè)數(shù) 戶 1271 1113 194 27 143 113 虧損面 ％ 18．79 8．94 23．80 20．30 25．72 23．741 出口交貨值 億元 1256．52 1256．52 70．38 13．20 45．98 28．41 產(chǎn)品銷售收入 億元 2042．79 1775．86 1185．38 147．37 1012．02 198．92 產(chǎn)品銷售成本 億元 1747．48 1516．92 1013．83 126．3 864．39 164．04 產(chǎn)品銷售費用 億元 73．26 65．72 15．09 2．13 12．13 5．24 產(chǎn)品銷售稅金和附加 億元 9．09 8．24 9．04 0．55 8．37 1．08 管理費用 億元 101．18 87．45 58．30 9．32 47．86 19．11 財務費用 億元 24．21 20．97 33．10 4．87 27．76 4．38 其中：利息支出 億元 19．20 16．77 31．33 4．57 26．38 4．15 利潤總額 億元 80．44 72．05 62．48 4．85 56．86 8．23 虧損企業(yè)虧損金額 億元 13．15 11．46 9．28 1．54 7．49 1．89 應交增值稅 億元 48．45 42．56 40．55 5．94 34．04 7．16 資產(chǎn)合計 億元 1716．78 1489．50 1803．71 281．14 1498．58 308．19 其中：流動資產(chǎn)凈值平均余額 億元 950．08 833．74 584．15 88．27 483．97 163．24 其中：應收帳款凈額 億元 249．18 212．9 91．28 20．9 67．52 38．55 其中：產(chǎn)成品 億元 187．66 167．62 74．42 13．73 58．76 25．41 其中：固定資產(chǎn)凈值平均余額 億元 488．35 426．59 906．33 118．31 778．55 90．47 負債合計 億元 992．22 863．92 1041．47 169．76 854．94 195．19 全部從業(yè)人員平均數(shù) 人 2085426 2085426 443298 111710 306417 173968紡織行業(yè)主要技術指標（1999年）指標名稱 計量單位 數(shù)值 指標名稱 計量單位 數(shù)值 粘膠纖維正品率（混合）％ 99．56 每百米布混合全廠生產(chǎn)用電量 33．36 粘膠纖維一等平率（混合）％ 65．45 棉布織機設備利用率 ％ 92．3 每噸粘膠纖維用漿粕量（短纖維）千克 10。37 棉布織機設備運轉(zhuǎn)率 ％ 93．72 每噸粘膠纖維用漿粕量（長絲）千克 1072 棉布織機每臺時產(chǎn)量（混合）米 3．57 每噸粘膠纖維用二硫化鐵量（短纖維）千克 189平均緯密 根/10 厘米 252．8 每噸粘膠纖維用二硫化鐵量（長絲）千克 319平均幅寬 厘米 131 每噸粘膠纖維用硫酸量（短纖維）千克 792 棉印染布入庫一等品率 ％ 95．48 每噸粘膠纖維用硫酸量（長絲）4 千克 1259 精梳滌棉印染布入庫一等品率 ％ 96．5 每噸粘膠纖維用燒堿量（短纖維）千克 550 中長纖維印染布入庫一等品率 ％ 96．52 每噸粘膠纖維用燒堿量（長絲）千克 758 每百米印染布用燒堿量（折100）千克 3．56 每噸粘膠纖維用電量（短纖維） 1561 每百米印染布用標準煤量 千克 51．7 每噸粘膠纖維用電量（長絲） 7669 棉毛類衫褲入庫一等品率 ％ 99．54 每噸粘膠纖維用標準煤量（短纖維）千克 1672 絨布類衫褲入庫一等品率 ％ 99．3 每噸粘膠纖維用標準煤量（長絲）千克 5344 單面布衫褲入庫一等品率 ％ 98．06 合成纖維正品率（混合）％ 99．27 絨線入庫一等品率 ％ 99．36 合成纖維一等品率（混合）％ 94．39 其中：針織絨入庫一等品率 ％ 99．47 錦綸正品率 ％ 99．04 每百千克絨線凈用毛條量（包括化纖）千克 103．62 每噸錦綸用原料量 千克 1090 絨線精紡錠千錠時產(chǎn)量 千克 37．58 每噸錦綸用電量 2940 其中：針織絨精紡錠千錠時產(chǎn)量 千克 36．35 每噸錦綸用標準煤量 千克 966 精梳毛織品入庫一等品率 ％ 97．7 滌綸正品率 ％ 99．25 每百米精梳毛織品凈用毛條量（包括羊毛及纖）千克 40．37 每噸滌綸用原料量（短纖維）千克 1089 精梳毛織機每臺時產(chǎn)量 米 2．88 每噸滌綸用原料量（長絲）千克 1058 粗梳毛織品入庫一等品率 ％ 97．14 每噸滌綸用電量（短纖維） 511 每百米粗疏毛織品用洗凈毛量（包括羊毛及纖）千克 65．04 每噸滌綸用電量（長絲） 1682 粗疏毛織機每臺時產(chǎn)量 米 2．57 每噸滌綸用標準煤量（短纖維）千克 393 毛毯入庫一等品率 ％ 93．21 每噸滌綸用標準煤（長絲）千克 397 每條毛毯用洗凈毛（包括羊毛及化纖）千克 2．16 腈綸正品率 ％ 99．99 提花毛毯織機每臺時產(chǎn)量 條 1．18 每噸腈綸用原料量 千克 942 麻袋入庫正品率 ％ 99．91 每噸腈綸用電量 千克 1590 每百條純麻麻袋耗用熟麻量 千克 88．6 每噸腈綸用標準煤量 千克 2207 純麻麻袋織機每臺時產(chǎn)量 米維綸正品率 ％ 98．55 苧麻布入庫一等品率 ％ 94．41 每噸維綸用原料量 千克 1188．77 每百米苧麻布用紗線量 千克 24．25 每噸維綸用電量 2901 苧麻織機每臺時產(chǎn)量 米 2．54 每噸維綸用標準煤量 千克 1987．33 桑蠶絲正品率 ％ 99．42 棉紗一等品率（純棉）％ 99．23 白廠絲平均等級 級 3A19 精梳滌棉紗一等品率 ％ 99．21 絹絲入庫一等品率 ％ 98．42 中長纖維紗一等品率 ％ 99．58 絲織品（成品綢）入庫一等品率 ％ 93．18平均紗號 號 19．87 絲織機臺時產(chǎn)量 米 5．09 每噸紗（線）通扯凈用棉量（包括化纖）千克 1077 絲織品平均幅寬 厘米 148 每噸紗（線）混合全廠生產(chǎn)用電量 2246 每百千克桑蠶絲用毛蠶量 千克 314．19 棉紡錠設備利用率 ％ 98．73 每百千克桑蠶絲用標準煤量 千克 1285．58 棉紡錠設備運轉(zhuǎn)率 ％ 95．97 每百米絲織品用原料量 千克 14．41 每千錠時平均產(chǎn)紗量（混合數(shù)）千克 19．11 每百米絲織品用電量 57 棉布入庫一等品率 ％ 94．98 每百米絲織品用標準煤量 千克 16．12 精梳滌棉布入庫一等品率 ％ 97．04 內(nèi)銷成衣服裝合格率 ％ 98．16 中長纖維布入庫一等品率 ％ 98．49 出口服裝合格率 ％ 99．53 每百米布用紗線量（包括化纖）千克 19．65 布鞋合格率 ％ 99．09附錄二： 淘汰落后紡織工藝和產(chǎn)品目錄一、落后生產(chǎn)工藝設備 序號 名 稱 淘汰期限 1 建國前細紗機 2000年 2 年有“1”字頭的細紗機 2000年 3 1997年及以前生產(chǎn)的A51A513系列細紗機 2000年 4 無生產(chǎn)許可證的企業(yè)所生產(chǎn)的細紗機（即未經(jīng)原國家技術監(jiān)督局或行業(yè)主管部門下發(fā)細紗機生產(chǎn)許可證的企業(yè)所生產(chǎn)的細紗機）2000年 5 1332SD落筒機 2000年 6 BC27BC272B型分條梳毛機 2000年 7 B701A型絨線搖絞機 2000年 8 B311C、B311C（CZ）、B311C（DJ）型毛精梳機 2000年 9 151M－K251A型絲織機 20