【正文】 違規(guī)違紀(jì)問題及時反饋報告，加大對有關(guān)責(zé)任人的查處力度。六、以實(shí)施基礎(chǔ)管理工程為主線，持續(xù)深入開展創(chuàng)“三鐵”活動。一是該行成立“三鐵”創(chuàng)建活動領(lǐng)導(dǎo)小組，各處、部成立由主任牽頭，坐班主任、包片監(jiān)管員和全體會計人員共同參與的“三鐵”創(chuàng)建專班；二是制定詳盡的實(shí)施方案，分步驟分階段組織實(shí)施，從每一柜員、每項(xiàng)業(yè)務(wù)抓起，各處、部要將前期問題進(jìn)行排查梳理，嚴(yán)格按照會計基礎(chǔ)規(guī)范化等級管理的有關(guān)規(guī)定，精細(xì)管理，從起點(diǎn)做起，以高標(biāo)準(zhǔn)、嚴(yán)要求強(qiáng)力推動“三鐵”目標(biāo)實(shí)現(xiàn)；三是該行將按季對各分理處的“三鐵”創(chuàng)建實(shí)施開展情況進(jìn)行驗(yàn)收。七、加強(qiáng)信貸管理，從嚴(yán)控制信貸經(jīng)營風(fēng)險。一是進(jìn)一步完善信貸授信風(fēng)險控制機(jī)制。建立授后管理聯(lián)動模式，積極開展授信后評價，重點(diǎn)考評客戶用信，到期信用處理，及時發(fā)現(xiàn)潛在風(fēng)險，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險精細(xì)管理，落實(shí)全程的風(fēng)險管理，提高信貸風(fēng)險的防范能力，預(yù)警能力，糾偏能力和化解能力，使風(fēng)險關(guān)口有效前移，提早化解風(fēng)險；二是著力化解存量風(fēng)險。根據(jù)國家的產(chǎn)業(yè)政策、行業(yè)政策，對現(xiàn)有存量授信客戶的風(fēng)險特征、變化狀況、經(jīng)營情況及發(fā)展前景進(jìn)行分類，確定退出存量授信客戶對象及退出額度，對潛在風(fēng)險客戶實(shí)施主動退出策略；三是加強(qiáng)放款環(huán)節(jié)的風(fēng)險控制。從2006年起，所有信貸業(yè)務(wù)的都要實(shí)行“雙核準(zhǔn)一通知”制度?！半p核準(zhǔn)”就是法律審查人員對條款和合同文本的核準(zhǔn)和風(fēng)險經(jīng)理對限制條款的核準(zhǔn)，“一通知”就是在“雙核準(zhǔn)”基礎(chǔ)上簽發(fā)上帳通知書，通知各戶經(jīng)理發(fā)放貸款；四是做好信貸管理“五抓”工作。即抓信貸資產(chǎn)結(jié)構(gòu)調(diào)整、抓信貸客戶準(zhǔn)入及退出管理、抓預(yù)警反饋機(jī)制、抓客戶經(jīng)理素質(zhì)培訓(xùn)、抓信貸責(zé)任追究。八、深化考評激勵約束機(jī)制，推動全行內(nèi)控管理水平整體提高。一是實(shí)行案件“一票否決制”，凡是發(fā)生30萬元以上案件的分理處，主任、座班主任就地免職；發(fā)生重大差錯責(zé)任事故的，部門經(jīng)理、監(jiān)管員、風(fēng)險經(jīng)理降職下放，座班主任免職，具體經(jīng)辦人員進(jìn)入待崗庫。二是堅持“捆綁式責(zé)任追究制”，堅持責(zé)任追究處罰機(jī)制，對屢查屢犯、應(yīng)查未查、應(yīng)發(fā)現(xiàn)未發(fā)現(xiàn)、應(yīng)報告未報告、應(yīng)處理未處理、應(yīng)糾正未糾正的責(zé)任人一律從重處罰，嚴(yán)格實(shí)行“五追究”，即從嚴(yán)追究當(dāng)事責(zé)任人責(zé)任、從嚴(yán)追究相關(guān)平衡制約崗位責(zé)任、從嚴(yán)追究所在單位領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任；從嚴(yán)追究業(yè)務(wù)主管部門責(zé)任人責(zé)任、從嚴(yán)追究上一級責(zé)任提高風(fēng)險控制效率。三是推行黃牌警告制和問責(zé)制。對一線柜員根據(jù)違規(guī)率、業(yè)務(wù)技能達(dá)標(biāo)情況予以黃牌警告，由分理處予以問責(zé)；對坐班主任、監(jiān)管員、風(fēng)險經(jīng)理根據(jù)監(jiān)管職責(zé)履行情況予以黃牌警告，由分管行長予以問責(zé)；對內(nèi)控部經(jīng)理根據(jù)支行管理水平和監(jiān)管工作開展情況予以黃牌警告，由市分行予以問責(zé)；分管行長根據(jù)內(nèi)控評價情況予以黃牌警告，由市分行分管行長予以問責(zé)。四是2006年全行內(nèi)控管理工作納入經(jīng)營目標(biāo)考核體系，在按季綜合考評、階段性目標(biāo)分步推進(jìn)、專項(xiàng)活動促動的工作模式下，實(shí)行“費(fèi)用切塊分配、分層依質(zhì)考核、模擬產(chǎn)品計價、體現(xiàn)獎優(yōu)罰劣”的考核管理機(jī)制。本匹配的內(nèi)控管理工作的專項(xiàng)考核費(fèi)用劃分為三大獎項(xiàng)：單位綜合評級獎?wù)?0％、柜面業(yè)務(wù)操作模擬產(chǎn)品計價獎?wù)?0％、專項(xiàng)活動評先獎?wù)?0％，依其考核結(jié)果據(jù)實(shí)兌現(xiàn)。第一、按季依據(jù)《縣支行經(jīng)營機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制綜合評價操作規(guī)程》標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行綜合考核，評定等級。全行將內(nèi)部控制管理工作確定為兩個等級：即一類分理處，評價分值在90分（含90分）以上；二類分理處，評價分值在90分以下。一類分理處，評價分值在95分以上，獎勵1300元，評價分值每降低1分扣減100元，即評價分值90分獎勵800元；二類分理處，評價分值90分以下85分（含85分）以上，獎勵500元，評價分值85分以下不予獎勵。第二、柜面業(yè)務(wù)模擬產(chǎn)品計價獎。通過對一線柜員日常業(yè)務(wù)操作流程全面梳理，將柜員業(yè)務(wù)操作交易類型和業(yè)務(wù)理論知識模擬核定成產(chǎn)品種類，分項(xiàng)目、分層次、分階段確定考核標(biāo)準(zhǔn)，根據(jù)柜員操作流程的規(guī)范性、操作效率、業(yè)務(wù)理論水平進(jìn)行分項(xiàng)計價，來推進(jìn)全行員工加強(qiáng)業(yè)務(wù)素質(zhì)的培訓(xùn)，全面提高柜面工作服務(wù)效率。第三、本根據(jù)各個時期內(nèi)控管理工作的側(cè)重點(diǎn)從不同層面，采取不同方式組織坐班主任評比現(xiàn)場會、員工業(yè)務(wù)知識競賽、會計骨干層對手賽、優(yōu)秀客戶經(jīng)理評比四次專項(xiàng)活動，按照活動實(shí)施方案的安排，設(shè)立單位和個人先進(jìn)獎，對單位、一線柜員、會計骨干層、信貸客戶經(jīng)理、風(fēng)險經(jīng)理等分層次予以獎勵。五是持續(xù)推行各層次等級管理。支行將結(jié)合去年各層次的考核情況，對各項(xiàng)考評辦法進(jìn)一步具體化、系統(tǒng)化，從嚴(yán)考核。第一、對坐班主任、三級主管按照資格認(rèn)證、部門專管，工資上收的要求，實(shí)行“績效評價、依級取酬、等級管理、獎罰分明”的考核機(jī)制。第二、對一線柜員等級管理量化四項(xiàng)硬性考核指標(biāo)，即“產(chǎn)品營銷業(yè)績、業(yè)務(wù)技能、工作質(zhì)量、服務(wù)質(zhì)量”，將星級員工管理辦法落到實(shí)處。通過加大考核力度，真正落實(shí)三級監(jiān)管體系的監(jiān)管力度。九、加強(qiáng)人員綜合調(diào)理，強(qiáng)化全員內(nèi)控案防意識和水平。一是深化和豐富早、晚班會、學(xué)習(xí)例會制度的內(nèi)涵。為保證形式與內(nèi)容的有機(jī)統(tǒng)一，該行將對早、晚班會的內(nèi)容進(jìn)行模式定型，不斷創(chuàng)新和豐富“三會制度”的內(nèi)涵，要讓這一制度真正起到促進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展、提高服務(wù)水平、增強(qiáng)人員素質(zhì)、警示風(fēng)險防范的目的。營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)早、晚班會必須按日堅持、全員參加，要把早班會開成是柜員的收心會、服務(wù)的點(diǎn)評會、工作的安排會和內(nèi)控的約束會并持之以恒；學(xué)習(xí)例會每周一次，堅持“三有”，即有人員考勤、有學(xué)習(xí)內(nèi)容、有學(xué)習(xí)記錄。二是強(qiáng)化員工的技能培訓(xùn)，按照“結(jié)盟行動”的活動宗旨，今年該行將以推介業(yè)務(wù)產(chǎn)品為工作重點(diǎn)，扎實(shí)地組織員工學(xué)習(xí)各類業(yè)務(wù)金融產(chǎn)品，讓一線員工熟練通曉各類金融產(chǎn)品的產(chǎn)品功能、適用對象、操作要點(diǎn)，提高服務(wù)意識，強(qiáng)化服務(wù)功能。三是加強(qiáng)員工行為管理。該行明確規(guī)定：要以分理處為單位建立全員行為管理檔案，加強(qiáng)對重要崗位和重點(diǎn)人員八小時內(nèi)外的行為管理，分理處負(fù)責(zé)人要每月與全體員工分別談話一次，對有不良嗜好的人員要進(jìn)行誡免談話；支行行長要每月與各分理處主任分別談話一次，加強(qiáng)責(zé)任意識和權(quán)力約束：坐班主任一個月不得少于三次向分管行長匯報各項(xiàng)工作的開展情況，每周向內(nèi)控管理部匯報本周工作情況；監(jiān)管人員要定期對包片網(wǎng)點(diǎn)的內(nèi)控管理質(zhì)量及各項(xiàng)措施辦法的落實(shí)情況進(jìn)行跟蹤督導(dǎo)，加強(qiáng)聯(lián)系溝通，及時反饋；計財部、內(nèi)控管理部每月在每個分理處抽查一名員工進(jìn)行談心交流，了解分理處各方面狀況，主任或坐班主任要每周組織一次與員工交心談心，全面掌握員工思想動態(tài)，發(fā)現(xiàn)苗頭及時制止。第三篇：內(nèi)控管理X銀監(jiān)局：收到《X銀監(jiān)局監(jiān)管通報》（豫銀監(jiān)通股字[X]1號）后，分行領(lǐng)導(dǎo)高度重視，對照《公司法》、《證券法》等有關(guān)法律法規(guī)以及《XXX章程》（“《XX銀行X分行公司章程》”）等內(nèi)部規(guī)章制度的規(guī)定，李興智行長就對監(jiān)管通報所指出的問題，責(zé)成相關(guān)支行和分行管理部門逐條對照，詳細(xì)說明情況進(jìn)行認(rèn)真落實(shí)整改，并通知分行各業(yè)務(wù)部門要在全行進(jìn)行橫向拉網(wǎng)式全面檢查和縱向的系統(tǒng)自身深度自查，對于檢查出的問題要嚴(yán)肅處理，絕不遷就姑息任何形成的違規(guī)行為，并將認(rèn)真組織有關(guān)部門現(xiàn)場檢查整改落實(shí)?，F(xiàn)將治理專項(xiàng)活動的主要工作及整改情況報告如下：一、解放思想強(qiáng)管理，科學(xué)謀劃抓機(jī)遇。X年，是我國發(fā)展進(jìn)程中極不平凡的一年。我們戰(zhàn)勝了罕見的低溫雨雪冰凍災(zāi)害和汶川特大地震災(zāi)害，譜寫了感天動地的英雄凱歌，給我們子孫后代留下了寶貴的精神財富。我們成功舉辦了北京第29屆奧運(yùn)會和北京X年殘奧會，實(shí)現(xiàn)了中華民族的百年夢想。我們圓滿完成了神舟七號載人航天飛行，實(shí)現(xiàn)了空間技術(shù)發(fā)展具有里程碑意義的重大跨越。我們克服國際經(jīng)濟(jì)環(huán)境重大變化的不利影響，加強(qiáng)和改善宏觀調(diào)控，保持了經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展的良好勢頭。X年，在XXX總行的正確領(lǐng)導(dǎo)和地方政府的關(guān)心指導(dǎo)下，在各兄弟部門的大力支持配合下，我們始終堅持“XXXX中心工作，在服務(wù)中發(fā)展銀行信貸事業(yè)”、堅持解放思想強(qiáng)管理，科學(xué)謀化抓機(jī)遇，認(rèn)真落實(shí)李興智行長在X年分行工作會和李忠錄副行長在X年全行信貸工作會議上的講話精神，搶抓機(jī)遇，謀求發(fā)展；調(diào)整思路，優(yōu)化結(jié)構(gòu)；強(qiáng)化管理，防范風(fēng)險。為X年各項(xiàng)工作再創(chuàng)新高而奮斗。在信貸工作上，要求嚴(yán)控風(fēng)險，搶抓機(jī)遇。繼續(xù)穩(wěn)定和優(yōu)化存量信貸資產(chǎn)，積極培育和發(fā)展優(yōu)質(zhì)授信客戶。X年我們信貸工作，要緊緊把握宏觀經(jīng)濟(jì)金融形勢的變化，密切關(guān)注授信企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營狀況，嚴(yán)控不良率，認(rèn)真做好存量信貸資產(chǎn)的經(jīng)營工作；牢牢抓住國家“擴(kuò)內(nèi)需，保增長”的投資拉動經(jīng)濟(jì)增長的契機(jī)，培育和發(fā)展一批優(yōu)質(zhì)授信客戶；進(jìn)一步強(qiáng)化客戶經(jīng)理培訓(xùn)和隊(duì)伍建設(shè)工作，切實(shí)完善客戶經(jīng)理的進(jìn)入和退出機(jī)制。以“為民解憂”為要事，以“適應(yīng)形勢”為主題，以“求真務(wù)實(shí)”為要求，以“開拓創(chuàng)新”為動力，以“群眾滿意”為標(biāo)準(zhǔn)，以“自身建設(shè)”為手段，在“新”字上做文章，在“實(shí)”字上下功夫，在“嚴(yán)”字上抓管理；牢固樹立“以民為本，以情為民，以苦為榮，以助為樂，以實(shí)為上，以德為政”的工作宗旨，奮發(fā)努力,拼搏進(jìn)取,為分行的各項(xiàng)業(yè)務(wù)工作取得了新進(jìn)展而努力奮斗，為著眼于落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀和構(gòu)建和諧社會做出積極貢獻(xiàn)。二、并于貸款增長乏力，市場份額持續(xù)縮小的問題。內(nèi)部因素：X年X年，XX銀行當(dāng)時業(yè)務(wù)發(fā)展良好，市場份額占比較大。X年X年XX銀行引進(jìn)國際戰(zhàn)略投資者進(jìn)行資產(chǎn)重組，業(yè)務(wù)發(fā)展受到很大影響，失去了部分原有的市場；X年重組成功后，與戰(zhàn)略投資者的磨合有一個過程，業(yè)務(wù)發(fā)展一般；X年上半年，受國家宏觀調(diào)控政策影響，貸款有所萎縮；X年下半年，貸款環(huán)境有所改善，我行貸款總體規(guī)模上升很快。外部因素：X年X省股份制商業(yè)銀行只有交通銀行、XX銀行、中信銀行、光大銀行4家，XX銀行當(dāng)時業(yè)務(wù)發(fā)展良好，市場份額占比較大。后來隨著上海浦發(fā)銀行、招商銀行、興業(yè)銀行、民生銀行等4家股份制銀行入駐X，整個市場得到進(jìn)一步細(xì)分，再加上后入駐的幾家商業(yè)銀行貸款規(guī)模增幅很快，造成前幾家股份制商業(yè)銀行的貸款規(guī)模在整個市場的占比進(jìn)一步縮小。三、關(guān)于個人住房按揭貸款風(fēng)險不容忽視的問題。截至X年年末，，，,。，分析新增不良貸款形成的原因,我行采取了以下有效措施:（一）對無實(shí)質(zhì)風(fēng)險的按揭逾期加大催收力度，利用電話催收，上門催收和律師函等方式，僅今年兩個月已收回不良貸款260萬元(含分類上調(diào))，及時化解信貸風(fēng)險。（二）對因樓盤不能按時交房,引起借款人出現(xiàn)斷供的不良貸款,通過催收尚不能歸還貸款的借款人，及時對借款人提起訴訟，運(yùn)用法律手段收回貸款，目前已有多戶在商議還款事項(xiàng)。（三）繼續(xù)執(zhí)行對重點(diǎn)戶、大戶的督辦制度、律師月度溝通制度，及時掌握案件進(jìn)度并制定清收方案，推動案件的清收盤活進(jìn)程。四、關(guān)于小企業(yè)貸款依然偏低、加強(qiáng)小企業(yè)授信工作落實(shí)的問題。根據(jù)豫銀監(jiān)局通股字（X）1號監(jiān)管通報，結(jié)合我行客戶群結(jié)構(gòu)中，中小企業(yè)占比較低的現(xiàn)狀，XX銀行X分行X年將以發(fā)展中小企業(yè)為重點(diǎn)工作，具體工作計劃如下：（一）成立以營銷、服務(wù)中小企業(yè)為職責(zé)的中小企業(yè)銀行部。（二）三月份將在全省全面推廣XX銀行總行為中小企業(yè)量身定做的“好融通”產(chǎn)品，該產(chǎn)品非常適合中小企業(yè)的融資需求。（三）擬在洛陽、平頂山、焦作、南陽等市設(shè)立中小企業(yè)銀行部駐洛陽、平頂山、焦作、南陽辦事處，每處配備相應(yīng)的客戶經(jīng)理和結(jié)算人員，專職為當(dāng)?shù)刂行∑髽I(yè)提供融資、結(jié)算服務(wù)。（四）計劃全年向全省中小企業(yè)授信10億元，著力改善中小企業(yè)融資難問題。五、關(guān)于理財產(chǎn)品風(fēng)險顯現(xiàn)的問題。截至X年2月28日，我分行尚存理財產(chǎn)品2類，涉及客戶634戶。其中“薪+薪4號B款”