銀行個人理財中心建設(shè)可行性報告_計劃規(guī)劃_報告總結(jié)_-文庫吧
2025-10-28 15:15 本頁面
【正文】 業(yè)務(wù)外，通過與券商、保險公司、基金公司、信托公司等非銀行金融機構(gòu)合作，國內(nèi)銀行已經(jīng)逐步向著為客戶提供證券、保險、信托、基金，甚至黃金買賣等金融服務(wù)、各類支付結(jié)算業(yè)務(wù)以及理財規(guī)劃服務(wù)等金融產(chǎn)品綜合服務(wù)平臺的方向轉(zhuǎn)變，客戶可以從銀行獲得一攬子金融服務(wù)。 (二 )從單一網(wǎng)點服務(wù)向立體化網(wǎng)絡(luò)服務(wù)轉(zhuǎn)變 銀行個人理財服務(wù)渠道的發(fā)展走過了從單一、片面到整體、全局，再到多元、一體化發(fā)展的軌跡，隨著信息技術(shù)、互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展和進步，以及金融業(yè)運營成本降低的要求，不受營業(yè)時間、營業(yè)地點的限制，能提供 24 小時銀行服務(wù)的自助銀行、網(wǎng) 上銀行、電話銀行、手機銀行等日益受到客戶青睞，傳統(tǒng)的分支網(wǎng)點數(shù)量比重逐年下降。個人理財業(yè)務(wù)起步較早的招商銀行以上的個人業(yè)務(wù)已經(jīng)實現(xiàn)了非柜臺化操作，隨著電子銀行的發(fā)展，這一比例還將不斷上升。 (三 )從同質(zhì)化服務(wù)向品牌化服務(wù)轉(zhuǎn)變 金融品牌是為金融產(chǎn)品而設(shè)計的名稱、術(shù)語符號或設(shè)計，其目的是用來辨認金融機構(gòu)各自的產(chǎn)品或服務(wù)，并使這一特色金融產(chǎn)品與其它金融機構(gòu)的產(chǎn)品和服務(wù)得以區(qū)別。作為面向廣大客戶的個人理財服務(wù)，在金融產(chǎn)品易被模仿的市場背景下，一家銀行要保持與眾不同的競爭優(yōu)勢，品牌無疑是必須重視的競爭手段之一。 品牌效應(yīng)使得客戶對銀行業(yè)務(wù)的認知程度大大提高，成為吸引消費者注意力的重要手段，大大提高了金融品牌的附加值和銀行的商譽，對銀行整體形象的提高有著不可低估的作用。 個人理財品牌的形成基礎(chǔ)是創(chuàng)新、積累，以及文化和服務(wù)。在創(chuàng)新、積累上，金融企業(yè)通過不斷更新觀念，采取各種新措施，推出各項新業(yè)務(wù)，不斷形成自己獨特的個人理財品牌。同時，個人理財品牌需要深厚的文化底蘊作為支撐，隨著人們生活水平提高，消費者對個人理財服務(wù)的要求不僅僅是一種使用價值，而是一種品牌、一種文化、一種格調(diào)、一種心理滿足。因此，個人理財品牌將進一步體現(xiàn) 出個性化、情感化、人文化的發(fā)展趨勢，體現(xiàn)銀行服務(wù)的準確定位、文化內(nèi)涵。 (四 )從大眾化服務(wù)向個性化服務(wù)轉(zhuǎn)變 根據(jù)意大利經(jīng)濟學(xué)家帕累托的 8020 原則，在個人理財業(yè)務(wù)中，銀行的利潤就源自的優(yōu)質(zhì)客戶，國外商業(yè)銀行，對客戶實行分類，明確目標客戶，對不同等級的客戶提供不同的服務(wù)是外資銀行的習(xí)慣做法。國內(nèi)銀行也逐步引入市場細分理念，確立以客戶為中心的經(jīng)營理念，以目標客戶為基礎(chǔ)，根據(jù)客戶的需求開發(fā)服務(wù)新產(chǎn)品，有差別地、選擇性地進行金融產(chǎn)品的營銷和 客戶服務(wù)，把有限的資源用于能為自身業(yè)務(wù)帶來巨大發(fā)展空間和市場的重 點優(yōu)質(zhì)客戶。因此，商業(yè)銀行逐步對高低端客戶服務(wù)實行分流，低端客戶主要使用電話、網(wǎng)絡(luò)、自助設(shè)備等自助服務(wù)，而高端客戶則主要通過客戶經(jīng)理實行“一對一”服務(wù)。個人客戶經(jīng)理制正以其服務(wù)的全面性、主動性及人性化特點，成為各家商業(yè)銀行吸引黃金客戶的重要服務(wù)手段。 (五 )從無償服務(wù)逐步向收費服務(wù)轉(zhuǎn)變 商業(yè)銀行提供服務(wù)會相應(yīng)地耗費一定的資源，發(fā)生一定的成本。銀行作為企業(yè)，依據(jù)服務(wù)成本和市場競爭情況合理地收取費用，為投資者帶來回報，是無可非議的。同時，銀行實行收費服務(wù)也將進一步體現(xiàn)銀行服務(wù)的價值，更好地維護客戶的權(quán)益，從客 戶角度來講，由于付出了費
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