【正文】 罪，可惜這個(gè)建議未予采納。現(xiàn)在由金融機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)上報(bào)可疑交易，人民銀行審核，再交公安部門(mén)偵破，費(fèi)時(shí)費(fèi)力，大量線索都被浪費(fèi)了，連反洗錢(qián)分析中心都很無(wú)奈。據(jù)說(shuō)修改《反洗錢(qián)法》已列入人民銀行125規(guī)劃，說(shuō)明監(jiān)管單位也已經(jīng)發(fā)現(xiàn)了問(wèn)題，但修改法律可能不是5年內(nèi)能夠辦到的。還比如現(xiàn)在的反洗錢(qián)工作給金融機(jī)構(gòu)造成的非常沉重的負(fù)擔(dān)，如在識(shí)別客戶身份時(shí)強(qiáng)行要求留存客戶的身份證件；大額交易的要素項(xiàng)過(guò)多，如果沒(méi)有填補(bǔ)就會(huì)被強(qiáng)制退回等。這是困擾我的一個(gè)非常大的問(wèn)題，前段時(shí)間對(duì)我們上報(bào)大額交易進(jìn)行檢查，發(fā)現(xiàn)還有一部分信息只能手工填補(bǔ)，無(wú)形中帶來(lái)很大工作壓力。央行對(duì)大額報(bào)告的要求很細(xì)，很具體，比如需要上報(bào)客戶支付給銀行的手續(xù)費(fèi)。我真的不太明白，以累計(jì)金額為單位上報(bào)的大額交易利用價(jià)值又有多少呢？第二，培訓(xùn)中提及了現(xiàn)場(chǎng)檢查問(wèn)題，認(rèn)為現(xiàn)在的反洗錢(qián)現(xiàn)場(chǎng)檢查過(guò)多過(guò)濫，而且罰款過(guò)于嚴(yán)厲，不利于反洗錢(qián)工作開(kāi)展，對(duì)這個(gè)意見(jiàn)，我感同身受。反洗錢(qián)工作人員就怕央行檢查，來(lái)檢查肯定有很多問(wèn)題。既有法律、規(guī)章較為模糊無(wú)法執(zhí)行的問(wèn)題，還有執(zhí)行尺度沒(méi)有量化或準(zhǔn)確的依據(jù)，再有反洗錢(qián)工作與業(yè)務(wù)發(fā)展之間的沖突等問(wèn)題，總而言之，只要有檢查肯定有問(wèn)題。這樣就會(huì)觸及反洗錢(qián)工作人員的根本利益，使反洗錢(qián)工作人員噤若寒蟬。柴老師認(rèn)為應(yīng)該減少現(xiàn)場(chǎng)檢查次數(shù)，除非有故意行為，否則以不處罰金融機(jī)構(gòu)為基本準(zhǔn)則，不能將反洗錢(qián)工作作為央行的執(zhí)法價(jià)碼。第三，對(duì)于非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管問(wèn)題。柴老師認(rèn)為根本沒(méi)有必要開(kāi)展非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管或者說(shuō)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的各項(xiàng)指標(biāo)都是扯談，對(duì)此我深有同感。例如，統(tǒng)計(jì)可疑交易筆數(shù)與金額，不知道這有什么意義，金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)將數(shù)據(jù)上報(bào)人行，再叫我統(tǒng)計(jì)一遍，不知道有什么實(shí)際意義。還有就是客戶身份識(shí)別的數(shù)量統(tǒng)計(jì)，一是人民銀行的相關(guān)系統(tǒng)完全能夠自行統(tǒng)計(jì)，商業(yè)銀行再統(tǒng)計(jì)只能浪費(fèi)人力，二是統(tǒng)計(jì)的數(shù)據(jù)對(duì)反洗錢(qián)工作無(wú)實(shí)際意義。第四，可疑交易報(bào)告問(wèn)題。06年2號(hào)令規(guī)定了18條可疑交易標(biāo)準(zhǔn)，這個(gè)文件是公開(kāi)的，也就是講所有人都能見(jiàn)到，洗錢(qián)者還會(huì)沿著你設(shè)計(jì)的路線進(jìn)行洗錢(qián)嗎？而且金融機(jī)構(gòu)上報(bào)的案件大部分是地下錢(qián)莊或者非法外匯買(mǎi)賣(mài)，至多是7類(lèi)上游犯罪的一種，其他6類(lèi)犯罪金融機(jī)構(gòu)絕無(wú)可能發(fā)現(xiàn)，所以可疑交易報(bào)告流于形式，基本無(wú)用。第五，談到反恐問(wèn)題。我國(guó)雖然對(duì)反恐工作比較重視，但迄今為止未見(jiàn)一個(gè)完整的由我國(guó)政府頒布的黑名單，根據(jù)國(guó)外的經(jīng)驗(yàn)，還要收集政要的名單，這在我國(guó)簡(jiǎn)直是不可能的。但是，我認(rèn)為名單收集倒是反洗錢(qián)非常需要強(qiáng)化的一項(xiàng)重要環(huán)節(jié)，金融機(jī)構(gòu)有了名單才能有的放矢的做好客戶身份識(shí)別，否則把“好人”和“壞人”放在一起，怎能有效識(shí)別客戶？培訓(xùn)中，柴老師又舉了很多個(gè)據(jù)說(shuō)是反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)中心發(fā)現(xiàn)并上報(bào)的貪污腐敗案件，姑且聽(tīng)之，一笑了之。3個(gè)小時(shí)的培訓(xùn)倒不是很枯燥，聽(tīng)完以后的感受就是吾輩不可能改變現(xiàn)行的反洗錢(qián)政策，現(xiàn)在的工作只能還是逆來(lái)順受，人家要什么，我們就干什么，老老實(shí)實(shí)，不能亂說(shuō)亂動(dòng)。做好反洗錢(qián)工作的表面合規(guī)，而且表面文章做得越花里呼哨越好，祈禱一切平安無(wú)事！反洗錢(qián)培訓(xùn)心得最近一段時(shí)間行里組織了反洗錢(qián)培訓(xùn)，通過(guò)這些天的培訓(xùn)，使我們大家對(duì)反洗錢(qián)有了一定的認(rèn)識(shí)，受益頗多。使我們大家明白在日常工作中，我們承擔(dān)的責(zé)任有哪些，我們應(yīng)該注意些什么，我們應(yīng)該做些什么，同時(shí)明白了我國(guó)的反洗錢(qián)對(duì)我國(guó)金融體系存在著哪些危害性。通過(guò)這次培訓(xùn)，我體會(huì)到以下幾點(diǎn)：一、反洗錢(qián)認(rèn)識(shí)不夠缺乏一定的專(zhuān)業(yè)性在以前，我們對(duì)反洗錢(qián)的認(rèn)識(shí)是不夠的，我們只聽(tīng)說(shuō)過(guò)反洗錢(qián)這個(gè)名詞，或者只是在課堂上學(xué)習(xí)過(guò)一些，但都只是對(duì)反洗錢(qián)的表面認(rèn)識(shí)，而這次反洗錢(qián)的培訓(xùn)，一個(gè)個(gè)活生生的例子，聽(tīng)得我們毛骨悚然，原來(lái)反洗錢(qián)處處存在我們的身邊，只是我們平時(shí)都沒(méi)有去留意，如果有專(zhuān)業(yè)的認(rèn)識(shí)與判斷，在平時(shí)的工作中，我們都能揪出很多反洗錢(qián)的犯罪分子。做為銀行業(yè)，反洗錢(qián)工作刻不容緩。在平時(shí)，我們應(yīng)該多多學(xué)習(xí)，同時(shí)多參加反洗錢(qián)培圳，獲得更多的專(zhuān)業(yè)知識(shí)，通過(guò)我們專(zhuān)業(yè)的職業(yè)判斷，將有嫌疑的人都上報(bào)至人民銀行，從而不漏過(guò)任何一個(gè)犯罪分子。所以在日常工作中，就加強(qiáng)反洗錢(qián)培訓(xùn)的力度和培訓(xùn)的強(qiáng)度，加強(qiáng)反洗錢(qián)工作的監(jiān)督，讓大家了解到反洗錢(qián)工作的重要性和必要性，并且采取有力措施，加大培訓(xùn)力度，提升反洗錢(qián)隊(duì)伍的素質(zhì)，二、從著得落實(shí)客戶身份識(shí)別制度開(kāi)始。在平時(shí)，當(dāng)有客戶來(lái)開(kāi)戶時(shí)，應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格對(duì)其客戶的情況有明確的了解和掌握，一定要客戶提供有效身份證件，核對(duì)并登記客戶的有效身份證件，并要求客戶提供相關(guān)信息，如預(yù)留電話號(hào)碼，如果客戶不愿意提供相關(guān)信息，或者相關(guān)的信息模糊不清的時(shí)候，分析原因認(rèn)為是客戶不方便透露信息，還是客戶參與洗錢(qián)？我們應(yīng)提高警剔，我們不應(yīng)該為了挽留客戶，而放松了對(duì)客戶的身份識(shí)別。同時(shí)，我們應(yīng)該留意客戶的資金往來(lái)情況，如發(fā)現(xiàn)異常，應(yīng)及時(shí)報(bào)告領(lǐng)導(dǎo)。同時(shí)，還應(yīng)準(zhǔn)確掌握客戶的狀態(tài)，對(duì)客戶辦理開(kāi)戶和辦理其他業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)要求其親自辦理并且在營(yíng)業(yè)部來(lái)辦理。三、加強(qiáng)全面風(fēng)險(xiǎn)管理健全風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu)。反洗錢(qián)的管理貫穿在銀行的合規(guī)及日常管理中，而反洗錢(qián)的管理應(yīng)該貫穿在全面風(fēng)險(xiǎn)管理中，使反洗錢(qián)的管理能與合規(guī)管理得到一個(gè)平衡，讓日常的管理和合規(guī)管理中可以滲透到反洗錢(qián)的管理中。四、加強(qiáng)指導(dǎo)和監(jiān)督檢查規(guī)范反洗錢(qián)操作行為。以上就是我對(duì)這次培訓(xùn)的幾點(diǎn)心得體會(huì)，通過(guò)這次培訓(xùn)，以后我會(huì)更嚴(yán)格的要求自己，一切業(yè)務(wù)都要合規(guī)合法，同時(shí)更進(jìn)一步的學(xué)習(xí)反洗錢(qián)，不錯(cuò)漏一個(gè)不法分子。反洗錢(qián)崗位工作人員培訓(xùn)心得體會(huì) 反洗錢(qián)工作在當(dāng)今復(fù)雜的金融和社會(huì)環(huán)境下是一項(xiàng)重要而艱巨的工作，做好反洗錢(qián)工作是國(guó)家利益和人民群眾根本客觀要求，是維護(hù)金融機(jī)構(gòu)誠(chéng)信及金融穩(wěn)定的需要，也是保證信譽(yù)支付穩(wěn)定，促進(jìn)金融系統(tǒng)健康發(fā)展的保證。隨著《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定》、《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》、《金融機(jī)構(gòu)報(bào)告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》和《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》的相繼頒布實(shí)施。反洗錢(qián)認(rèn)識(shí)得到了進(jìn)一步強(qiáng)化，初步