【正文】 罪，可惜這個建議未予采納?，F在由金融機構負責上報可疑交易，人民銀行審核，再交公安部門偵破，費時費力，大量線索都被浪費了，連反洗錢分析中心都很無奈。據說修改《反洗錢法》已列入人民銀行125規(guī)劃，說明監(jiān)管單位也已經發(fā)現了問題，但修改法律可能不是5年內能夠辦到的。還比如現在的反洗錢工作給金融機構造成的非常沉重的負擔，如在識別客戶身份時強行要求留存客戶的身份證件；大額交易的要素項過多，如果沒有填補就會被強制退回等。這是困擾我的一個非常大的問題，前段時間對我們上報大額交易進行檢查，發(fā)現還有一部分信息只能手工填補，無形中帶來很大工作壓力。央行對大額報告的要求很細，很具體，比如需要上報客戶支付給銀行的手續(xù)費。我真的不太明白，以累計金額為單位上報的大額交易利用價值又有多少呢？第二，培訓中提及了現場檢查問題，認為現在的反洗錢現場檢查過多過濫，而且罰款過于嚴厲，不利于反洗錢工作開展，對這個意見，我感同身受。反洗錢工作人員就怕央行檢查，來檢查肯定有很多問題。既有法律、規(guī)章較為模糊無法執(zhí)行的問題，還有執(zhí)行尺度沒有量化或準確的依據，再有反洗錢工作與業(yè)務發(fā)展之間的沖突等問題，總而言之，只要有檢查肯定有問題。這樣就會觸及反洗錢工作人員的根本利益，使反洗錢工作人員噤若寒蟬。柴老師認為應該減少現場檢查次數，除非有故意行為，否則以不處罰金融機構為基本準則，不能將反洗錢工作作為央行的執(zhí)法價碼。第三，對于非現場監(jiān)管問題。柴老師認為根本沒有必要開展非現場監(jiān)管或者說非現場監(jiān)管的各項指標都是扯談，對此我深有同感。例如，統(tǒng)計可疑交易筆數與金額，不知道這有什么意義，金融機構已經將數據上報人行，再叫我統(tǒng)計一遍，不知道有什么實際意義。還有就是客戶身份識別的數量統(tǒng)計，一是人民銀行的相關系統(tǒng)完全能夠自行統(tǒng)計，商業(yè)銀行再統(tǒng)計只能浪費人力，二是統(tǒng)計的數據對反洗錢工作無實際意義。第四，可疑交易報告問題。06年2號令規(guī)定了18條可疑交易標準，這個文件是公開的，也就是講所有人都能見到，洗錢者還會沿著你設計的路線進行洗錢嗎？而且金融機構上報的案件大部分是地下錢莊或者非法外匯買賣，至多是7類上游犯罪的一種，其他6類犯罪金融機構絕無可能發(fā)現，所以可疑交易報告流于形式，基本無用。第五，談到反恐問題。我國雖然對反恐工作比較重視，但迄今為止未見一個完整的由我國政府頒布的黑名單，根據國外的經驗，還要收集政要的名單，這在我國簡直是不可能的。但是，我認為名單收集倒是反洗錢非常需要強化的一項重要環(huán)節(jié)，金融機構有了名單才能有的放矢的做好客戶身份識別，否則把“好人”和“壞人”放在一起，怎能有效識別客戶？培訓中，柴老師又舉了很多個據說是反洗錢監(jiān)測中心發(fā)現并上報的貪污腐敗案件，姑且聽之，一笑了之。3個小時的培訓倒不是很枯燥，聽完以后的感受就是吾輩不可能改變現行的反洗錢政策，現在的工作只能還是逆來順受，人家要什么，我們就干什么，老老實實，不能亂說亂動。做好反洗錢工作的表面合規(guī)，而且表面文章做得越花里呼哨越好，祈禱一切平安無事！反洗錢培訓心得最近一段時間行里組織了反洗錢培訓，通過這些天的培訓，使我們大家對反洗錢有了一定的認識，受益頗多。使我們大家明白在日常工作中，我們承擔的責任有哪些，我們應該注意些什么，我們應該做些什么，同時明白了我國的反洗錢對我國金融體系存在著哪些危害性。通過這次培訓，我體會到以下幾點：一、反洗錢認識不夠缺乏一定的專業(yè)性在以前，我們對反洗錢的認識是不夠的，我們只聽說過反洗錢這個名詞，或者只是在課堂上學習過一些，但都只是對反洗錢的表面認識，而這次反洗錢的培訓，一個個活生生的例子，聽得我們毛骨悚然，原來反洗錢處處存在我們的身邊，只是我們平時都沒有去留意，如果有專業(yè)的認識與判斷，在平時的工作中，我們都能揪出很多反洗錢的犯罪分子。做為銀行業(yè)，反洗錢工作刻不容緩。在平時，我們應該多多學習，同時多參加反洗錢培圳，獲得更多的專業(yè)知識，通過我們專業(yè)的職業(yè)判斷，將有嫌疑的人都上報至人民銀行，從而不漏過任何一個犯罪分子。所以在日常工作中，就加強反洗錢培訓的力度和培訓的強度，加強反洗錢工作的監(jiān)督，讓大家了解到反洗錢工作的重要性和必要性，并且采取有力措施，加大培訓力度，提升反洗錢隊伍的素質，二、從著得落實客戶身份識別制度開始。在平時，當有客戶來開戶時，應當嚴格對其客戶的情況有明確的了解和掌握，一定要客戶提供有效身份證件，核對并登記客戶的有效身份證件，并要求客戶提供相關信息，如預留電話號碼，如果客戶不愿意提供相關信息，或者相關的信息模糊不清的時候，分析原因認為是客戶不方便透露信息，還是客戶參與洗錢？我們應提高警剔，我們不應該為了挽留客戶，而放松了對客戶的身份識別。同時，我們應該留意客戶的資金往來情況，如發(fā)現異常，應及時報告領導。同時，還應準確掌握客戶的狀態(tài)，對客戶辦理開戶和辦理其他業(yè)務時，應當要求其親自辦理并且在營業(yè)部來辦理。三、加強全面風險管理健全風險管理架構。反洗錢的管理貫穿在銀行的合規(guī)及日常管理中，而反洗錢的管理應該貫穿在全面風險管理中，使反洗錢的管理能與合規(guī)管理得到一個平衡，讓日常的管理和合規(guī)管理中可以滲透到反洗錢的管理中。四、加強指導和監(jiān)督檢查規(guī)范反洗錢操作行為。以上就是我對這次培訓的幾點心得體會，通過這次培訓，以后我會更嚴格的要求自己，一切業(yè)務都要合規(guī)合法，同時更進一步的學習反洗錢，不錯漏一個不法分子。反洗錢崗位工作人員培訓心得體會 反洗錢工作在當今復雜的金融和社會環(huán)境下是一項重要而艱巨的工作，做好反洗錢工作是國家利益和人民群眾根本客觀要求，是維護金融機構誠信及金融穩(wěn)定的需要，也是保證信譽支付穩(wěn)定，促進金融系統(tǒng)健康發(fā)展的保證。隨著《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機構反洗錢規(guī)定》、《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》、《金融機構報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》和《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》的相繼頒布實施。反洗錢認識得到了進一步強化，初步