3金融監(jiān)管面臨的問題與對策-文庫吧
2025-08-13 02:55 本頁面
【正文】 共 10 頁 場融資、市場利率、市場規(guī)則等等；對會計結(jié)算的監(jiān)管；對外匯外債的監(jiān)管；對黃金生產(chǎn)、進(jìn)口、加工、銷售活動的監(jiān)管；對證券業(yè)的監(jiān)管；對保險業(yè)的監(jiān)管；對信托業(yè)的監(jiān)管；對投資黃金、典當(dāng) 、融資租賃等活動的監(jiān)管。其中，對商業(yè)銀行的監(jiān)管是監(jiān)管的重點。主要內(nèi)容包括市場準(zhǔn)入與機(jī)構(gòu)合并、銀行業(yè)務(wù)范圍、風(fēng)險控制、流動性管理、資本充足率、存款保護(hù)以及危機(jī)處理等方面。 通過上面對金融監(jiān)管的初步了解，下面將提出我國金融監(jiān)管存在的一些問題并作出分析： 一、對金融監(jiān)管的目標(biāo)認(rèn)識模糊。金融監(jiān)管作為一種具有特定內(nèi)涵和特征的政府管制行為，有其特定的具體目標(biāo)，以保護(hù)存款人利益、維護(hù)金融體系的安全穩(wěn)定為己任。而在中國，由于銀行的主體均為國家所有，存款人如同信任政府一樣，不懷疑銀行的支付能力，保護(hù)存款人 利益和維持金融體系的穩(wěn)健經(jīng)營表面上看來并不是一個現(xiàn)實的突出問題。中國現(xiàn)行的金融監(jiān)管目標(biāo)，是通過監(jiān)管各類金融機(jī)構(gòu)，確保國家金融方針、政策的有效實施和中央銀行貨幣政策貫徹落實。因此，在中國金融監(jiān)管目標(biāo)和中央銀行貨幣政策目標(biāo)是一致的。對金融監(jiān)管目標(biāo)的認(rèn)識模糊，直接影響了監(jiān)管工作的開展。 二、金融監(jiān)管措施不力。從金融監(jiān)管手段看，我國金融監(jiān)管長期依賴自上而下的行政管理，金融監(jiān)管以計劃、行政命令和適 第 4 頁 共 10 頁 當(dāng)?shù)慕?jīng)濟(jì)處罰方式進(jìn)行。基本金融法律與實際工作的要求相差甚遠(yuǎn)，沒有具體的實施細(xì)則，監(jiān)管難以做到有法可依和違法必究。從金融監(jiān)管方式來看，我國的金融監(jiān)管主要是外部監(jiān)管。由于自我約束、自我管理機(jī)制不健全，自我監(jiān)管能力極低，金融同業(yè)工會等行業(yè)自律性組織在我國也極為少見，會計師事務(wù)所、審計師事務(wù)所等社會監(jiān)督機(jī)構(gòu)對金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督和檢查非常少。從金融監(jiān)管內(nèi)容來看，我國金融監(jiān)管中的風(fēng)險監(jiān)管幾乎是空白，監(jiān)管部門將主要精力放在機(jī)構(gòu)審批和業(yè)務(wù)審批上，對金融機(jī)構(gòu)日常營運監(jiān)管較少，金融監(jiān)管和稽核也忙于完成上級任務(wù)，作用有限。從金融監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)來看，對銀行等金融機(jī)構(gòu)的檢查和評級以及風(fēng)險管理沒有一套統(tǒng)一的具體量化標(biāo)準(zhǔn)，監(jiān)管行為隨意性強(qiáng)。 三、 尚未形成效率高的監(jiān)管體制。監(jiān)管的首要任務(wù)當(dāng)然是為了防范和化解金融風(fēng)險，擔(dān)監(jiān)管本身并不是要絕對保證不出現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)的破產(chǎn)倒閉。實際上，市場的規(guī)則就是優(yōu)勝劣汰，倒閉是資源（如資本和管理人員）配置機(jī)制的必要組成部分。通過市場的準(zhǔn)入和退出機(jī)制，可以起到優(yōu)化資源配置，提高金融效率的作用。而在我國的金融監(jiān)管中仍只強(qiáng)調(diào)防范風(fēng)險，市場的準(zhǔn)入和退出機(jī)制十分僵化，這事實上保護(hù)了壟斷，極大地降低了金融效率。 四、監(jiān)管人員素質(zhì)有待進(jìn)一步提高。在金融監(jiān)管工作中，無論是對金融機(jī)構(gòu)的審批，還是對金融風(fēng)險的、識別、判斷、化解，
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