【正文】 的支付服務(wù) 中國農(nóng)業(yè)銀行 Agricultural Bank of China 交易管理 — 還款 ? 還款期內(nèi)選擇償還貸款，可選擇全額還款或最低還款額還款 ? 全額還款對非現(xiàn)金交易免息 ? 還款順序 不計(jì)息費(fèi)用 — 利息 — 計(jì)息費(fèi)用 — 現(xiàn)金 — 非現(xiàn)金交易 ? 本外幣帳戶可用外幣還款，外幣帳戶也可用人民幣購匯還款 中國農(nóng)業(yè)銀行 Agricultural Bank of China 交易管理－還款 ? 主動(dòng)還款 ? 隨心所欲，靈活方便 ? 約定還款 ? 指定賬戶，一勞永逸 ? 自動(dòng)還款 ? 借記卡的賬戶管理，貸記卡的信用額度 中國農(nóng)業(yè)銀行 Agricultural Bank of China 約定還款流程 申請表 ASM V+將每日產(chǎn)生約定還款請求文件上載至 WIP。 分行從 WIP下載本行約定還款請求文件 分行將應(yīng)答文件上載至 WIP。 V+從 WIP下載匯總后的應(yīng)答文件 VisionPLUS WIP 分行 ABIS 代扣持卡人借記帳戶（借記卡）；產(chǎn)生約定還款應(yīng)答（成功、失敗）文件。 產(chǎn)生約定還款請求文件。 還款成功交易，入持卡人分戶帳；失敗交易產(chǎn)生相關(guān)報(bào)表。 中國農(nóng)業(yè)銀行 Agricultural Bank of China 交易類型（一） 交易類型（一） ? 柜臺(tái) ? 預(yù)借現(xiàn)金 ? 緊急取現(xiàn) ? 現(xiàn)金還款 ? 轉(zhuǎn)賬還款 ? 余額查詢 ? 密碼修改 ? 銷戶申請 ? 掛失 ? 抹賬（撤銷） ? 手工單錄入 ? 手工單匯總查詢 ? ATM ? 預(yù)借現(xiàn)金 ? 余額查詢 ? 密碼修改 ? POS ? 消費(fèi) ? 預(yù)授權(quán) ? 預(yù)授權(quán)結(jié)算 ? 退貨 ? 交易撤銷 中國農(nóng)業(yè)銀行 Agricultural Bank of China 交易類型（二） ? 電話銀行 ?余額查詢 ?交易明細(xì)查詢 ?掛失 ?賬單申請 ?TBS密碼修改 ? 網(wǎng)上銀行 ?網(wǎng)上申請 ?申請表下載 ?余額查詢 ?交易明細(xì)查詢 ?掛失 ?網(wǎng)上銀行密碼修改 中國農(nóng)業(yè)銀行 Agricultural Bank of China 交易分類 ? 管理類交易 ? 余額查詢 ? 卡掛失 ? PIN修改 ? 卡銷戶申請 ? … … ? 聯(lián)機(jī)金融交易 ? 消費(fèi) ? 預(yù)借現(xiàn)金 ? 預(yù)授權(quán) ? 預(yù)授權(quán)結(jié)算 ? 撤消交易 ? 脫機(jī)金融交易 ? 現(xiàn)金 /支票還款 ? 緊急取現(xiàn) ? 退貨 ? 手工簽購單 ? … … 至 VFEP 至 V+ 中國農(nóng)業(yè)銀行 Agricultural Bank of China 交易管理 ——爭議處理 管理調(diào)單請求到仲裁的全部過程 ? 對 VISA / MC 爭議交易的聯(lián)機(jī)處理 – 調(diào)單請求 /回復(fù) － 收費(fèi) – 退單 － 資金清算 – 申訴 － 欺詐報(bào)告 ? 根據(jù)規(guī)則跟蹤符合情況 – Visa / MasterCard 規(guī)則 – 時(shí)間限制 – 警告信息 – 自動(dòng)生成 Visa/MC表格 ? 管理匯總情況 拒付原因 時(shí)間限制 支持文件 交易匹配 填寫表格 案件管理 中國農(nóng)業(yè)銀行 Agricultural Bank of China 計(jì)息與收費(fèi) ? 計(jì)息 貸款余額按月計(jì)收復(fù)利 貸款利率為日利率萬分之五 超過還款部分不計(jì)付利息 ? 收費(fèi) ? 年費(fèi)： 200元 — 40 ? 滯納金：未償還部分的 5% ? 超限費(fèi)：超過信用額度的 5% ? 工本費(fèi)：非彩照 20元，彩照 50元 中國農(nóng)業(yè)銀行 Agricultural Bank of China 計(jì)息與收費(fèi) ? 掛失手續(xù)費(fèi) ： 50元 /卡 ? 取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)： 本行：取現(xiàn)金額的 1%，最低 1元 他行：取現(xiàn)金額的 1%+2元 ? 境外：交易金額的 3%，最低 3美元 ? 提取外幣超額還款：提現(xiàn)金額的 1% ? 緊急取現(xiàn)： 取現(xiàn)的 2% ? 爭議調(diào)單費(fèi)：境內(nèi) 10元，境外 6美元 中國農(nóng)業(yè)銀行 Agricultural Bank of China 風(fēng)險(xiǎn)管理 — 信控 ? 統(tǒng)一管理、分級負(fù)責(zé)、風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)的原則 ? 信用控制是事前防范的基礎(chǔ)。各級行做好客戶的資信調(diào)查和審查。 ? 網(wǎng)點(diǎn)受理申請 ? 卡部做好資信調(diào)查和真實(shí)性審核 ? 評定信用等級和額度 中國農(nóng)業(yè)銀行 Agricultural Bank of China 申請?zhí)幚恚?CDM） 錄入數(shù)據(jù) ? 年滿 18歲？ ? 有無工作？ ? 授予信用限額 ? 建立賬戶 ? 欺詐？ ? 以前申請被拒？ ? 當(dāng)前客戶？ 信用評分 驗(yàn)證申請資料的 真實(shí)性和準(zhǔn)確性 申請編輯 預(yù)校驗(yàn) 數(shù)據(jù)驗(yàn)證 信用局評分 建立賬戶 交叉檢查 申請?jiān)u分 最終裁定 綜合評分 中國農(nóng)業(yè)銀行 Agricultural Bank of China 風(fēng)險(xiǎn)管理 — 風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控 ? 對帳戶實(shí)施監(jiān)控 ? 發(fā)卡行建立日常透支管理機(jī)制 ? 實(shí)行動(dòng)態(tài)管理 ? 透支分類進(jìn)行管理 ? 建立透支分析制度，提出風(fēng)險(xiǎn)評估報(bào)告 ? 建立風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告制度 ? 嚴(yán)格不良持卡人帳戶和信息管理 中國農(nóng)業(yè)銀行 Agricultural Bank of China 授權(quán)控制（ FAS） 有效期 鎖定代碼 催收 過度使用 余額不足 密碼無效 CVC/CVV無效 中國農(nóng)業(yè)銀行 Agricultural Bank of China 風(fēng)險(xiǎn)管理 — 五級分類 ? 正常貸款： 60天內(nèi) ? 關(guān)注貸款： 61天 — 90天 ? 次級貸款： 91天 — 120 ? 可疑貸款： 121天 — 240天 ? 損失貸款：貸款到期日起 241天以上 中國農(nóng)業(yè)銀行 Agricultural Bank of China 風(fēng)險(xiǎn)管理 —催收 ? 設(shè)定進(jìn)入催收條件 － 首次還款未付 － 超限 － 過度使用 － 拖欠 － 壞賬 － 拖欠并超限 ? 跟蹤賬戶變動(dòng)情況，直至賬戶不再滿足情況 ? 對優(yōu)質(zhì)客戶進(jìn)行特殊服務(wù) ? 兩呆透支控制在 3%內(nèi) 3060天 61120天 121180天 181+天 中國農(nóng)業(yè)銀行 Agricultural Bank of China 風(fēng)險(xiǎn)管理 — 呆帳核銷 ? 呆帳的認(rèn)定與核銷各發(fā)卡行負(fù)責(zé) ? 透支呆帳認(rèn)定。 ? 透支呆帳的申報(bào) ? 核銷審查、審批 ? 對于核銷后的透支戶要建立臺(tái)帳 中國農(nóng)業(yè)銀行 Agricultural Bank of China 風(fēng)險(xiǎn)管理 ? 成立銀行卡部 ? 卡部內(nèi)設(shè)置 信控和客戶部 門 ? 信控人員不得少于 3— 4名 ? 17個(gè)經(jīng)濟(jì)強(qiáng)縣行有條件的要抓緊設(shè)立銀行卡部，配備專職的信控管理人員，負(fù)責(zé)信控管理和債務(wù)催收。 ? 強(qiáng)縣行專職人員不得少于 2名 ? 其余縣支行必須明確掛靠部門，并配備至少 1名信控管理人員，專司其職。 中國農(nóng)業(yè)銀行 Agricultural Bank of China 市場營銷 ? 貸記卡業(yè)務(wù)發(fā)展的市場潛力 ? 我國經(jīng)濟(jì)持續(xù)，快速發(fā)展，人們收入穩(wěn)步提高為貸記卡市場發(fā)展創(chuàng)造良好的前提條件 ? 貸記卡具有促進(jìn)商務(wù)活動(dòng)的獨(dú)特功能，對人們具有很大的吸引力 ? 個(gè)人消費(fèi)傾向的變化，將促進(jìn)貸記卡市場的發(fā)展 中國農(nóng)業(yè)銀行 Agricultural Bank of China 價(jià)值觀的變化 消費(fèi)方式的變化 價(jià)值觀 消費(fèi)傾向上升 ?零售金融市場急劇增長 — 貸款慣例的變化 — 信用卡普及擴(kuò)大等 ?持續(xù)的低利率政策 — 個(gè)人貸款利率負(fù)擔(dān)緩解 — 儲(chǔ)蓄利率下降 金融市場 個(gè)人資產(chǎn)的 流動(dòng)性擴(kuò)大 個(gè)人 消費(fèi) 增加 勞動(dòng)所得增加 資產(chǎn)價(jià)值上升：房地產(chǎn)，股票 個(gè)人購買力增強(qiáng) 財(cái)富 中國農(nóng)業(yè)銀行 Agricultural Bank of China 市場營銷 ? 我國貸記卡交易在個(gè)人消費(fèi)總額中占得比例很低，發(fā)展?jié)摿艽? ? 共同的利益基礎(chǔ)將共同推進(jìn)我國貸記卡市場的發(fā)展 ? 總之我國貸記卡市場蘊(yùn)涵巨大的發(fā)展?jié)摿?，貸記卡市場發(fā)展的春天已經(jīng)到來 中國農(nóng)業(yè)銀行 Agricultural Bank of China 市場營銷