人壽壽險產(chǎn)品-文庫吧
2025-02-12 14:40 本頁面
【正文】 ? 附加利益：豁免保費(fèi)。若交費(fèi)期內(nèi)投保人身故或身體高度殘疾，可免交以后各期保險費(fèi)， 保險合同繼續(xù)有效 金色年華養(yǎng)老金保險 新華人壽 ? 投保年齡： 30天 69周歲 ? 交費(fèi)方式：年交、躉交 ? 交費(fèi)期限： 10年、 15年、 20年、 30年 ? 領(lǐng)取年齡：任選 50歲、 55歲、 60歲、 65歲或 70 歲 ? 保險責(zé)任： ? 在約定領(lǐng)取養(yǎng)老金前，因 意外傷害或疾病身故 ，按所交保費(fèi)及增加值（年單利 3％）退還于受益人。 ? 生存 至合同約定領(lǐng)取年齡的合同生效對應(yīng)日，按下列方式之一領(lǐng)取養(yǎng)老金： ? 月領(lǐng) 100元，若未領(lǐng)滿 10年，被保險人身故，受益人可繼續(xù)領(lǐng)取直至領(lǐng)滿 10年；若領(lǐng)滿 10年，被保險人仍生存，則按原方式繼續(xù)領(lǐng)取，直至身故。 ? 年領(lǐng) 1000元，若未領(lǐng)滿 10年，被保險人身故，受益人可繼續(xù)領(lǐng)取直至領(lǐng)滿10年；若領(lǐng)滿 10年，被保險人仍生存，則按原方式繼續(xù)領(lǐng)取，直至身故。 ? 一次性領(lǐng)取 10000元，合同效力終止。 ? 產(chǎn)品特色： 保證至少領(lǐng)取 10年，生存越長，領(lǐng)得越多，活得越好 新型保險 ? 國內(nèi)保險市場產(chǎn)生新型保險的背景 ? 96年 5月 1日開始，中國人民銀行 8次降息，我國各大壽險公司的利差損逐步擴(kuò)大，為化解經(jīng)營風(fēng)險，增強(qiáng)償付能力，同時，也為了體現(xiàn)保險產(chǎn)品的保障和投資的雙重功能，市場需要投資理財類產(chǎn)品的出現(xiàn)。 ? 投資回報，主要與保險公司的投資收益或經(jīng)營業(yè)績有關(guān)，保險公司資金運(yùn)作得好，經(jīng)營效率高，投保人就能獲得較好的收益，即保險公司與投保人利益共享、風(fēng)險共擔(dān)。 ? 保險人將被保險人所繳納的保險費(fèi)依照約定的方式扣除各項(xiàng)費(fèi)用后，依照被保險人指定的投資分配方式，臵于專設(shè)帳戶內(nèi)，被保險人將承擔(dān)全部或部分投資風(fēng)險。 分紅保險（ 1） ? 分紅保險，指保險公司在每個會計年度結(jié)束后，將上一會計年度該類分紅保險的可分配盈余，按一定的比例、以現(xiàn)金紅利或增值紅利的方式，分配給客戶的一種人壽保險。 ? 分紅險的主要功能依然是保險，紅利分配是分紅保險的附屬功能。 分紅保險（ 2） ? 特點(diǎn) 保單持有人 享受保險公司的實(shí)際經(jīng)營成果 。至少將當(dāng)年可分配盈余的 70%分配給客戶 保單持有人 承擔(dān)一定風(fēng)險： 紅利收益具有不確定性，與保險公司的實(shí)際經(jīng)營成果掛鉤，上不封頂，但也可能沒有紅利分配 定價 精算假設(shè) 比較 保守，保險產(chǎn)品的價格相對較高 保險給付、退保金中 含有紅利 ? 保單紅利 ? 利源：利差益、死差益、費(fèi)差益 ? 分配：滿足公平性原則和可持續(xù)性原則 ? 分配方式：現(xiàn)金紅利、增額紅利（增加保額） 分紅保險保單 ? 順享兩全保險（分紅型） 中新大東方人壽 ? 繳費(fèi)方式 ：躉交、年交 ? 在合同有效期內(nèi)，本公司承擔(dān)以下保險責(zé)任： （ 1）身故保險金： 若被保險人不幸身故，本公司按基本保險金額和所交保費(fèi)扣除已領(lǐng)取的生存保險金二者的最大值給付身故保險金，同時保單的保險責(zé)任即告終止。 （ 2）永久完全殘疾保險金： 若被保險人于 65周歲前不幸永久完全殘疾，本公司按基本保險金額和所交保費(fèi)扣除已領(lǐng)取的生存保險金二者的最大值給付永久完全殘疾保險金，同時保單的保險責(zé)任即告終止。 （ 3）生存給付金： 若被保險人在保險合同每第三個保險合同周年日仍然生存，本公司按基本保險金額的 10%給付生存保險金。 （ 4）祝壽金： 在被保險人滿 99周歲時，本公司將給付等同于基本保險金額的祝壽金，為大壽獻(xiàn)厚禮，同時保單的保險責(zé)任即告終止。 分紅保險實(shí)例 ? 被保險人 年齡 保險金額 交費(fèi)期限 年交保費(fèi) 李先生 30周歲 50,000元 15年 6,995元 李先生可獲得如下保障及利益： 1. 每三年領(lǐng)取 5,000元的生存保險金至 99周歲，最高可達(dá) 23期，共計 115,000元 2. 擁有至少 50,000元的身故保險金至 99周歲； 3. 擁有至少 50,000元的永久完全殘疾保險金至 65周歲； 4. 99周歲時，可獲得 50,000元的祝壽金，為大壽獻(xiàn)厚禮； 5. 更可靈活運(yùn)用紅利領(lǐng)取方法，自由支配每年派發(fā)的紅利。 萬能保險（ 1） ? 萬能保險是一種 交費(fèi)靈活、保額可調(diào)整、非約束性 的壽險 ? 風(fēng)險與保障并存，介于分紅險與投資連結(jié)險之間的一種投資型壽險。 ? 購買萬能險后，投保人所繳的保費(fèi)被分成了兩部分：一部分用于購買期望得到的 壽險保障 ；另一部分用于 個人投資賬戶 。保障額度與投資額度的設(shè)臵 主動權(quán)在投保人 。萬能險投保后，投保人可以根據(jù)人生不同階段的保障需求和財力狀況，調(diào)整保額、保費(fèi)及繳費(fèi)期，確定保障與投資的最佳比例，讓有限的資金發(fā)揮最大的作用。 萬能保險（ 2） ? 主要特征： 死亡給付模式 ? A方式：均衡死亡給付額 ? B方式：死亡給付額為基本保額與現(xiàn)金價值之和 保費(fèi)繳納 ? 須繳納首期保費(fèi)，首期保費(fèi)有個最低限額，要足以覆蓋第一個月的費(fèi)用和死亡成本 ? 對每次交費(fèi)的最高和最低基本保費(fèi)做出規(guī)定，只要符合保單規(guī)定，可以在任何時間不定額交費(fèi)。 ? 容易失效 萬能保險（ 3） ? 主要特征 結(jié)算利率： ? 設(shè)立單獨(dú)賬戶（單獨(dú)賬戶中，不得出現(xiàn)資產(chǎn)小于負(fù)債的情況。一旦出現(xiàn)小于的情況，保險公司應(yīng)立即補(bǔ)足資金；結(jié)算利率低于實(shí)際收益率時產(chǎn)生的公司收益也應(yīng)被轉(zhuǎn)出單獨(dú)賬戶） ? 可以提供最低保證利率 ? 結(jié)算利率不得高于實(shí)際投資收益率，兩者之差不高于 2% ? 若單獨(dú)賬戶的實(shí)際收益率低于最低保證利率時，結(jié)算利率應(yīng)是最低保證利率 ? 保險公司自行決定結(jié)算利率的頻率 萬能保險保單 中新大東方順鴻終身壽險（萬能型） ? 投保范圍：出院且出生滿 30天 —— 65周歲 ? 保險期間：終身 ? 保費(fèi)期間：終身 ? 交費(fèi)方式：年交、追加保險費(fèi) ? 在合同有效
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