【正文】 產(chǎn)品管理 – 戰(zhàn)略選擇影響運(yùn)營模式驅(qū)動(dòng)力分行級別產(chǎn)品協(xié)調(diào)業(yè)務(wù)單元產(chǎn)品經(jīng)理全行級別產(chǎn)品管理委員會(huì)產(chǎn)品生命周期管理 – 圖解收集需求設(shè)計(jì)批準(zhǔn)發(fā)布維護(hù) /監(jiān)測 回收配置IT需求 : ?CRM 分析?設(shè)計(jì)協(xié)同工具?參數(shù)驅(qū)動(dòng)的配置?靈活的架構(gòu)以支持客戶化?產(chǎn)品效用和獲利性的數(shù)據(jù)?產(chǎn)品分析?客戶轉(zhuǎn)移的CRM 銷售活動(dòng)管理工具業(yè)務(wù)線管理客戶擁有管理渠道與交付管理產(chǎn)品管理運(yùn)營處理內(nèi)控管理風(fēng)險(xiǎn)管理絕密根據(jù)標(biāo)桿比較，我們?yōu)槟衬炽y行確定了設(shè)計(jì)合適的目標(biāo)運(yùn)營模式時(shí)幾種理想狀態(tài)單一業(yè)務(wù)線 橫跨所有業(yè)務(wù)線孤島 全面整合業(yè)務(wù)線級別當(dāng)?shù)丶墑e 全行級別分散 整合分散化 公司級別的集中化集中協(xié)調(diào)部分整合戰(zhàn)略選擇全行級別業(yè)務(wù)單元級別 全行級別運(yùn)營模式驅(qū)動(dòng)力 – 分析摘要運(yùn)營體內(nèi)模式驅(qū)動(dòng)力集中協(xié)調(diào)集中維護(hù)主要業(yè)務(wù)部分集中控制業(yè)務(wù)單元級別業(yè)務(wù)線管理客戶擁有管理渠道與交付管理產(chǎn)品管理運(yùn)營處理內(nèi)控管理風(fēng)險(xiǎn)管理某某銀行 2023年 某某銀行 2023年年中 理想絕密目標(biāo)運(yùn)營模式將為某某銀行提供業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)設(shè)施，以推動(dòng)增長和國際化進(jìn)程目標(biāo)銀行運(yùn)營模式（初步）目標(biāo)運(yùn)營模式 – 中國某某銀行 智能和數(shù)據(jù)管理 （客戶 、渠道以及產(chǎn)品智能 ） )業(yè)務(wù)線 2業(yè)務(wù)線 …業(yè)務(wù)線 1技術(shù)與運(yùn)營基礎(chǔ)設(shè)施渠道和交付管理業(yè)務(wù)線管理內(nèi)控與管理工具與引擎客戶管理和細(xì)分 產(chǎn)品運(yùn)營處理管理絕密目標(biāo)運(yùn)營模式的各組成要素組成了可擴(kuò)展的健壯的業(yè)務(wù)基礎(chǔ)，增強(qiáng)了銀行的競爭力目標(biāo)銀行運(yùn)營模式 –主要特性客戶管理和細(xì)分? 全行級別上對客戶進(jìn)行集中管理，向各業(yè)務(wù)線提供可靠的數(shù)據(jù)和分析工具，實(shí)現(xiàn)全行級別的銷售能力渠道和交付管理? 全行級別上橫跨所有業(yè)務(wù)線的客戶服務(wù)解決方案， 根據(jù)銀行的競爭定位， 確保在所有接觸點(diǎn)上客戶體驗(yàn)的質(zhì)量和一致性產(chǎn)品? 依據(jù)業(yè)務(wù)線，利用本地知識(shí)，在全行級別上的某某銀行和第三方產(chǎn)品的開發(fā)和管理，并允許本地客戶化以維持靈活性運(yùn)營處理管理? 全行級別的運(yùn)營處理管理，以提高效率，服務(wù)水平和生產(chǎn)率，并根據(jù)當(dāng)?shù)匦枨箝_發(fā)解決方案內(nèi)控管理? 將不同的內(nèi)控功能集中至總部，以提供有效的協(xié)調(diào)，并全面審查銀行的業(yè)績? 全行級別上集中化綜合管理各種不同類型的風(fēng)險(xiǎn)，并注意隨業(yè)務(wù)線的發(fā)展增長專門知識(shí)智能與數(shù)據(jù)管理? 數(shù)據(jù)管理集中至集團(tuán)級別，以加強(qiáng)交叉銷售能力，并更有效的分配投資與資源業(yè)務(wù)組合管理? 戰(zhàn)略上全行級別的管理和產(chǎn)品與服務(wù)的組織，以滿足客戶的需求。相關(guān)的產(chǎn)品服務(wù)歸入戰(zhàn)略事業(yè)單元，以更好的識(shí)別目標(biāo)客戶與潛在客戶絕密在向目標(biāo)運(yùn)營模式轉(zhuǎn)變的過程中，某某銀行必須致力于核心業(yè)務(wù)改造中主要結(jié)構(gòu)性變革運(yùn)營模式的結(jié)構(gòu)性變革的 優(yōu)先度 – 討論結(jié)構(gòu)性變革的 優(yōu)先度 建議的時(shí)間表 是否致力 Commitment (Yes/No)1. 建立集中的運(yùn)營處理功能?建立總部級別的運(yùn)營部門?開始公司業(yè)務(wù)流程的集中化 /整合?成立零售業(yè)務(wù)處理單元2. 產(chǎn)品試點(diǎn)?在業(yè)務(wù)單元結(jié)構(gòu)下，成立總部級別的零售業(yè)務(wù)產(chǎn)品部門?在業(yè)務(wù)單元結(jié)構(gòu)下，為通用的全行性產(chǎn)品成立總部級別的公司業(yè)務(wù)產(chǎn)品部門3. 將智能與數(shù)據(jù)管理實(shí)踐公式化?形成總部級別的數(shù)據(jù)管理功能4. 將刻客戶管理原則制度化?形成總部級別的客戶管理功能2023年第 4季度2023年第 2季度 2023年第 1季度2023年第 2季度2023年第 2季度2023年第 4季度2023年第 4季度絕密這些結(jié)構(gòu)性變革對某某銀行如何組織業(yè)務(wù)有著深遠(yuǎn)的影響結(jié)構(gòu)性變革對組織結(jié)構(gòu)的影響1. 建立集中的運(yùn)營部門167。 從會(huì)計(jì)部門分離出來167。 管理全行的交易處理 – 公司 、 零售業(yè)務(wù)和理財(cái)167。 在全國 /區(qū)域級別上將處理集中至各處理中心2. 以區(qū)域?yàn)閭?cè)重組織零售業(yè)務(wù)單元167。 區(qū)域副行長協(xié)調(diào)本區(qū)域內(nèi)的各種產(chǎn)品線167。 產(chǎn)品開發(fā)的平衡 – 集中化還是本地化167。 通過集中的標(biāo)準(zhǔn)化的產(chǎn)品開發(fā)，提高產(chǎn)品達(dá)到市場的速度167。 更快的對各區(qū)域的本地需求作出響應(yīng)3. 以行業(yè)為側(cè)重組織公司業(yè)務(wù)單元167。 產(chǎn)業(yè)集中以反映區(qū)域特性 Concentration of industries tends to reflect regional characteristics 167。 大公司的產(chǎn)品開發(fā)與客戶需求更多是與行業(yè)本質(zhì)相關(guān)，而不是區(qū)域167。 中小企業(yè)由各區(qū)域管理，以反映集群特性4. 集中 IT和數(shù)據(jù)管理功能，保證標(biāo)準(zhǔn)化和一致性5. 在各業(yè)務(wù)單元內(nèi)和總部級別分別建立集中的客戶管理功能絕密在轉(zhuǎn)型中，某某銀行需要精心設(shè)計(jì)分行的治理結(jié)構(gòu)，確保業(yè)務(wù)的連續(xù)性，并保留有能力的分行經(jīng)理分行治理結(jié)構(gòu) – 過渡CEO金融機(jī)構(gòu) / 理財(cái) 公司業(yè)務(wù) IT行業(yè)副行長 分行經(jīng)理金融機(jī)構(gòu) / 理財(cái) 公司業(yè)務(wù)會(huì)計(jì) 財(cái)務(wù)人力資源 運(yùn)營IT零售業(yè)務(wù)零售業(yè)務(wù) 其他共享服務(wù) 討論分行 區(qū)域副行長 絕密基于對過渡性的組織結(jié)構(gòu)的功能性分解，我們的團(tuán)隊(duì)為某某銀行進(jìn)行了初步的業(yè)務(wù)展望，并分析了相應(yīng)需求業(yè)務(wù)展望 /業(yè)務(wù)需求 – 公司業(yè)務(wù)初步范例業(yè)務(wù)議程 /目標(biāo)：客戶期望? 安全和可靠性? 便捷性和靈活性? 訪問和處理方便? 支持客戶化，并可提供多種選擇核心業(yè)務(wù)能力需求? 以客戶為中心，以及全行客戶視圖? 強(qiáng)大的交叉銷售和向上銷售能力? 差異化的產(chǎn)品和高效的服務(wù)? 集成多渠道，以提供便捷的服務(wù)? 強(qiáng)大的風(fēng)險(xiǎn)管理控制和反應(yīng)IT/系統(tǒng)功能需求? 存款處理? 貸款處理? 報(bào)告功能，包括報(bào)告生成，計(jì)算和查詢? 客戶信息系統(tǒng)? 風(fēng)險(xiǎn)管理控制和評估支持目標(biāo)運(yùn)營模式所需的結(jié)構(gòu)性變革結(jié)構(gòu)性變革 描述 影響領(lǐng)域? 產(chǎn)品管理集中化?以客戶為中心? 增加投資銀行業(yè)務(wù)集中管理關(guān)鍵產(chǎn)品參數(shù)，如利率，外匯即期匯率，遠(yuǎn)期匯率以客戶為中心的組織可以為各種不同的細(xì)分顧客服務(wù)增加人力資源，組成投資銀行的業(yè)務(wù)單元，提供該業(yè)務(wù)單元所需要的各種運(yùn)營技能? 存款? 貸款? 與外匯相關(guān)的產(chǎn)品和流程針對新的業(yè)務(wù)單元，重新分配資源培訓(xùn)，人力資源，招聘絕密為了核心業(yè)務(wù)改造的順利進(jìn)行，我們定義了一個(gè)產(chǎn)品和服務(wù)優(yōu)先度的初步視圖核心業(yè)務(wù)改造 – 重要的產(chǎn)品和服務(wù)戰(zhàn)略重要性 重要產(chǎn)品低 高高低３年內(nèi)能力就緒狀況產(chǎn)品優(yōu)先度矩陣中54128 15197172124 3122131 9293610 18 163733142038262632232730 2534 3511283940403? 儲(chǔ)蓄與定期存款? 貨幣市場賬戶? 共同基金? 借記卡? 住房貸款 /抵押貸款? 信用卡? 網(wǎng)絡(luò)銀行與電話銀行? 公司貸款? 信貸額度 /承諾額? 保理? 匯票；票據(jù)貼現(xiàn)? 貨幣市場 , 衍生工具市場與外匯市場核心業(yè)務(wù)產(chǎn)品與服務(wù)絕密今日議程167。 項(xiàng)目簡介與項(xiàng)目進(jìn)展匯報(bào)167。 銀行轉(zhuǎn)型與目標(biāo)運(yùn)營模式167。 某某核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)架構(gòu)167。 招標(biāo)書進(jìn)程匯報(bào)167。 關(guān)鍵問題與決策附錄 : 國際核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)供應(yīng)商研究絕密在定義核心業(yè)務(wù)的范圍和架構(gòu)中，某某銀行將首先考慮核心業(yè)務(wù)的行業(yè)定義針對某某銀行的核心業(yè)務(wù)定義核心業(yè)務(wù)包括銀行 關(guān)鍵的運(yùn)營處理與后臺(tái)處理 ，涵蓋提供給銀行 所有客戶 的 所有產(chǎn)品 ；其中 “關(guān)鍵處理 ”是指如下處理：? 更新客戶信息文件和客戶總賬? 如果處理發(fā)生錯(cuò)誤，會(huì)導(dǎo)致銀行聲譽(yù)的重大損失? 對時(shí)間約束反應(yīng)敏感? 收集管理決策和監(jiān)管報(bào)告所需要的客戶和運(yùn)營表現(xiàn)的原始數(shù)據(jù)Gartner集團(tuán) (1):“核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)由五個(gè)組件構(gòu)成： 存款處理子系統(tǒng) 貸款會(huì)計(jì)與服務(wù)子系統(tǒng) 總賬子系統(tǒng) 客戶信息子系統(tǒng) 報(bào)告子系統(tǒng) ”Celent公司 (2):“核心系統(tǒng)是指那些負(fù)責(zé) 處理和過賬等關(guān)鍵任務(wù) 的應(yīng)用，包括進(jìn)行存款處理，維護(hù)貸款賬戶，保持證券頭寸，清算支付等。這些系統(tǒng)形成了 銀行技術(shù)基礎(chǔ)設(shè)施的主干 ，組成了金融服務(wù)行業(yè)的 使命關(guān)鍵元素 。簡單的說，沒有核心業(yè)務(wù)應(yīng)用，大多數(shù)銀行的業(yè)務(wù)將立即陷于停滯狀態(tài)。 ”來源 : (1) “什么是核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)？ ”, Gartner集團(tuán) , 200年 7月 21日(2) “核心系統(tǒng)改造：花旗的案例研究 ”, Celent公司 , 2023年 7月核心業(yè)務(wù)定義絕密核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)為某某銀行提供了針對核心產(chǎn)品和服務(wù)的基礎(chǔ)運(yùn)營和主干處理能力財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)客戶數(shù)據(jù)企業(yè)數(shù)據(jù)倉庫渠道分行網(wǎng)絡(luò) /PC銀行ATM/自助服務(wù)呼叫中心電話銀行全行總賬核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)運(yùn)營處理產(chǎn)品客戶信息文件 (CIF)業(yè)務(wù)線信用卡業(yè)務(wù)線機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)線零售業(yè)務(wù)線公司存款產(chǎn)品貸款產(chǎn)品零售計(jì)費(fèi)服務(wù)公司業(yè)務(wù)服務(wù)其它 …Origination (非信貸產(chǎn)品 )余額查詢存款與提款柜面支付其它 …后臺(tái)處理客戶總賬維護(hù)利息計(jì)算對帳單和票據(jù)生成內(nèi)部報(bào)告生成其它 …核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)的概念視圖手機(jī)銀行其它 …絕密這一定義闡明了某某銀行核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)的涵蓋范圍典型的核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)范圍核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)應(yīng)該包括? Deposit origination and processing? 貸款會(huì)計(jì)與服務(wù)? 核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)總賬? 客戶信息? 報(bào)告子系統(tǒng)? 貿(mào)易融資? 理財(cái)系統(tǒng)? 信用卡交易處理系統(tǒng)核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)不應(yīng)該包括? Credit products origination? 財(cái)務(wù)會(huì)計(jì) ? 管理會(huì)計(jì) ? 人力資源管理? 客戶關(guān)系管理? 風(fēng)險(xiǎn)管理核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)不應(yīng)該包括但應(yīng)該緊密整合的? 全行總賬? 分行自動(dòng)化? 網(wǎng)絡(luò)銀行? 企業(yè)數(shù)據(jù)倉庫Needs more thinking!Issue: Do we want to discuss the industry definition of CBS here, or Minsheng’s definition?絕密國際領(lǐng)先的核心業(yè)務(wù)軟件產(chǎn)品普遍的按照其支持的核心業(yè)務(wù)產(chǎn)品進(jìn)行定義和區(qū)分核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)產(chǎn)品產(chǎn)品存款產(chǎn)品貸款計(jì)費(fèi)服務(wù)零售其它信用卡人民幣儲(chǔ)蓄 人民幣定期存款 借記卡 經(jīng)常賬戶外匯儲(chǔ)蓄 外匯定期存款 商品 (如黃金 ) 其它 …人民幣匯款 銀行本票外匯匯款 外匯兌換不循環(huán)公司貸款 表外會(huì)計(jì)循環(huán)公司貸款 其它公司貸款 …無擔(dān)保零售貸款擔(dān)保零售貸款 其它零售貸款 …公司業(yè)務(wù)服務(wù) 先進(jìn)管理 投資銀行顧問 其它 …支付（如公用事業(yè)費(fèi)，稅款） 其它 (如保險(xiǎn)庫 、航班預(yù)訂 、 福利彩票 )第三方產(chǎn)品 (如保險(xiǎn) )貿(mào)易融資機(jī)構(gòu)理財(cái) (包括貨幣市場、外匯、證券 )保理