某公司授信業(yè)務(wù)管理及基本操作管理知識規(guī)程-文庫吧
2025-02-01 17:05 本頁面
【正文】 預(yù)審單筆業(yè)務(wù)《公司授信業(yè)務(wù)報批材料清單》（附件 4） 基本條件： 是否具備借款主體資格 借款用途是否符合法律規(guī)定和我行信貸政策 是否滿足額度項下業(yè)務(wù)辦理要求 ? 盡職調(diào)查環(huán)節(jié) 信用評級 資信調(diào)查 定向評價信息 定量評級信息 信息錄入 選擇行業(yè) 選擇評價模型 錄入財務(wù)報表 評級建議 以系統(tǒng)評級結(jié)果為基礎(chǔ)，給出評級建議，并測算風險限額 ? 盡職調(diào)查環(huán)節(jié) ? 額度授信環(huán)節(jié)調(diào)查要求同單筆業(yè)務(wù)調(diào)查，著重調(diào)查公司客戶基本情況、生產(chǎn)經(jīng)營狀況、財務(wù)狀況、信用狀況等反映其綜合資質(zhì)水平的信息； ? 《 公司客戶授信盡職調(diào)查報告 》 剪附件 11 ? 授信方案建議：授信額度建議、分項額度、期限、用途、串用（調(diào)劑）規(guī)則、擔保措施、授信條件（額度授信的前提條件和持續(xù)條件可否循環(huán)等 額度授信 ? 盡職調(diào)查環(huán)節(jié) 單筆業(yè)務(wù) 調(diào)查準備 盡職調(diào)查 撰寫調(diào)查報告 熟悉資料，查詢外部信息 整理調(diào)研提綱 準備調(diào)查工具 約見時間、地點、訪談對象 看、拍、問、聽、要 調(diào)查要點：基本情況、生產(chǎn)經(jīng)營情況、財務(wù)狀況、行業(yè)狀況、擔保方式調(diào)查等 調(diào)查報告模板（《公司授信業(yè)務(wù)調(diào)查報告》見附件） 貸款建議：是否同意融資、金額、期限、幣種、利 |費率、信用結(jié)構(gòu)、還款方式、資金用途、支付方式、利率調(diào)整方式 簽字 ? 申報準備環(huán)節(jié) 信用評級 全部基礎(chǔ) 資料 業(yè)務(wù)申報表 額度授信 全部基礎(chǔ) 資料 業(yè)務(wù)申報 表 授信盡職 調(diào)查報告 單筆業(yè)務(wù) 全部基礎(chǔ) 資料 業(yè)務(wù)申報 表 業(yè)務(wù)調(diào)查 報告 ? 業(yè)務(wù)上報環(huán)節(jié) 一、上報路徑 對于本級行無審批權(quán)的，經(jīng)前臺業(yè)務(wù)主管復(fù)核后，交本級行長或授權(quán)副行長在申報表上簽署同意推薦意見后，報送上級行信貸業(yè)務(wù)部審查，同時抄送上幾行相關(guān)業(yè)務(wù)部門； 對于本級行有審批權(quán)的，由前臺業(yè)務(wù)主管復(fù)核夠直接報送本級行信貸業(yè)務(wù)部審查。 對于分行發(fā)起的業(yè)務(wù)，無論一級分行有無審批權(quán)，均由前臺業(yè)務(wù)主管復(fù)核后直接報送本級行信貸業(yè)務(wù)部審查。 二、報批資料要求 全部資料以掃描的電子版形式上報 報本級行信貸部的，申報表、調(diào)查報告均應(yīng)原件加蓋部門章 報上級行信貸部的，申請表、調(diào)查報告均應(yīng)原件加蓋行章 ? （二）授信審查 審查受理 授信審查 上報審批 ? 審查受理環(huán)節(jié) ? 根據(jù)報批材料清單和評級審查審批材料要求，及時、逐項清點材料，核對材料要件的齊全性和格式的規(guī)范性。 ? 若核實申報要件部齊全，應(yīng)及時通知申報機構(gòu)補充要件后再予以受理，對不符合受理條件的予以退回； ? 符合受理條件的，應(yīng)根據(jù)審查人員專業(yè)分工和工作任務(wù)量等情況，合理、有效安排授信審查人員（雙人），經(jīng)上級領(lǐng)導(dǎo)審核同意后交授信審查崗審查； ? 逐筆登記《中國郵政儲蓄銀行審查受理登記簿》 操作要求 ? 授信審查環(huán)節(jié) 審查什么 出具怎樣的審查意見 審查意見處理 授信審查崗 ? 授信審查 — 審查什么 一、審查什么內(nèi)容 （一）基本審查內(nèi)容 報批材料的合規(guī)性、完整性和有效性 對公司授信業(yè)務(wù)進行風險分析與揭示 （二）特殊處理 信用評級的，還應(yīng)審查前臺錄入財務(wù)數(shù)據(jù)是否準確、選擇的客戶評級模型是否恰當、定價評價賦值是否合理、等級建議是否準確合理、授信防范是否恰當、風險限額計算結(jié)果是否準確 對于公司外匯信貸業(yè)務(wù)等特殊信貸業(yè)務(wù)的，還應(yīng)進行技術(shù)性審查，由技術(shù)審查人員出具《技術(shù)性審查意見表》，提交授信審查人員。設(shè)計單證業(yè)務(wù)時，可由國際業(yè)務(wù)部內(nèi)部協(xié)調(diào)交由總行單證中心出具單證審查意見。 ? （三）客戶信貸審查分析 ? （四）客戶財務(wù)因素分析 ? 授信審查 — 審查意見 一、審查意見 就報批材料的完整性、合規(guī)性、有消息的審查意見 就揭示的風險點提出風險控制措施、前提條件和管理要求 二、意見類型 信用評級： 補充材料 評級調(diào)整 評級推翻 審查通過 額度授信
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