商業(yè)銀行業(yè)務(wù)培訓(xùn)-文庫吧
2025-01-29 13:08 本頁面
【正文】 信表外授信貸款零售貸款批發(fā)貸款匯票承兌業(yè)務(wù)保函消費(fèi)貸款一般貸款汽車按揭貸款樓宇按揭貸款裝修按揭貸款信用卡貸款其它按揭貸款個人創(chuàng)業(yè)貸款其它個人貸款流動資金貸款項目貸款銀行承兌匯票貼現(xiàn)商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)國內(nèi)保理國際業(yè)務(wù)授信表外授信貸款進(jìn)口開立信用證提貨擔(dān)保保函開立備用信用證出口打包貸款押匯出口買方信貸出口賣方信貸國際保理出口押匯進(jìn)口押匯福費(fèi)庭Copyright 169。 2023 SUNLINE TECH Rights Reserved. 綜合授信（表外風(fēng)險業(yè)務(wù)）167。 綜 合授信：是指 對單 一客 戶統(tǒng) 一確定授信 額 度，并 對 其 額 度 總量、 業(yè)務(wù) 品種以及分品種的 額 度加以集中控制的信用 風(fēng)險 管理形式。167。 綜 合授信 業(yè)務(wù) 一般只 針對銀 行 優(yōu)質(zhì) 客 戶 開 辦 ，同 時 要求 銀 行有較 強(qiáng) 的 額 度管理能力與 風(fēng)險 控制能力。167。 綜 合授信屬于承 諾類業(yè)務(wù) 。167。 某商 業(yè)銀 行 綜 合授信的條件： 為 同 時滿 足以下條件的 優(yōu)質(zhì) 客戶 提供 綜 合授信服 務(wù) ： 級 在（含）以上； 率不高于客 戶 所在行 業(yè) 的良好 值 ； 負(fù)債 余 額 不超 過凈資產(chǎn) ； 現(xiàn)經(jīng)營 虧 損 ，上半年 總資產(chǎn)報 酬率不低于行 業(yè) 平均水平； 記錄 。 Copyright 169。 2023 SUNLINE TECH Rights Reserved. 流動資金貸款167。 流 動資 金 貸 款：是指 為滿 足企 業(yè) 流 動資 金的需求而 發(fā) 放的的 貸 款，主要用于企 業(yè) 正常生 產(chǎn)經(jīng)營 中 經(jīng) 常占用的 資 金需要。Copyright 169。 2023 SUNLINE TECH Rights Reserved. 項目貸款167。 是指向企 業(yè)發(fā) 放的用于固定 資產(chǎn)項 目投 資 的中 長 期 貸 款。167。 項 目 貸 款的 還 款來源 嚴(yán) 重依 賴 于 項 目收益，因此 銀 行往往要求客 戶簽訂項 目收益 監(jiān) 控的相關(guān) 協(xié)議 。 167。 包括新 項 目建 設(shè) 、技 術(shù) 改造及 設(shè)備 升 級Copyright 169。 2023 SUNLINE TECH Rights Reserved. 委托貸款167。 由政府部 門 、企事 業(yè)單 位及個人等委托人提供 資 金，由金融機(jī)構(gòu)（受托人）根據(jù)委托人確定的 貸 款 對 象、用途、金 額 、期限、利率等 發(fā) 放的 貸 款。受托金融機(jī)構(gòu)只 負(fù)責(zé) 代 為發(fā) 放、監(jiān) 督使用并 協(xié) 助收回，不承擔(dān)任何形式的 貸 款 風(fēng)險 。 Copyright 169。 2023 SUNLINE TECH Rights Reserved. 轉(zhuǎn)貸款167。 境內(nèi) 單 位使用的以外 幣 承擔(dān)的具有契 約 性 償還義務(wù) 的下列外匯資 金：167。 ? （ 1） ? 國 際 金融 組織轉(zhuǎn)貸 款和外國政府 轉(zhuǎn)貸 款； ? 167。 （ 2） ? 國 際 金融 轉(zhuǎn) 租 賃 和國內(nèi)外 匯 租 賃 ； ? 167。 （ 3） ? 國內(nèi) 銀 行及非 銀 行金融機(jī)構(gòu)的外 匯貸 款； ? 167。 （ 4） ? 其它形式的 轉(zhuǎn)貸 款。 ? Copyright 169。 2023 SUNLINE TECH Rights Reserved. 買方出口信貸167。 買 方出口信 貸 ：是指由出口商國家的 銀 行向 進(jìn) 口商或 進(jìn) 口商國家的 銀 行提供的信 貸 ，用以支付 進(jìn) 口 貨 款的一種 貸 款形式。Copyright 169。 2023 SUNLINE TECH Rights Reserved. 銀團(tuán)貸款167。 由一家或幾家 銀 行 牽頭 ，多家 銀 行參加而 組 成的國 際銀團(tuán)，按照內(nèi)部分工和出 資 比例向某一借款人 發(fā) 放的 貸 款。 銀團(tuán)的大小是根據(jù) 項 目的籌 資規(guī) 模決定的。 銀團(tuán) 成 員 少 則 幾家，多 則 幾十家。 167。 銀團(tuán)貸 款分 為 直接 貸 款和 間 接 貸 款，前者是由 銀團(tuán) 內(nèi)各成員 行委托代理行向借款人 發(fā) 放、回收和 統(tǒng) 一管理的 貸 款；后者是由 牽頭 行將參加 貸 款 權(quán) (即 貸 款份 額 )分 別轉(zhuǎn) 售 給 其他成員 行，全部的 貸 款管理工作均由 牽頭 行 負(fù)責(zé) 的 貸 款。167。 組織 、 協(xié)議 、核算、管理。 Copyright 169。 2023 SUNLINE TECH Rights Reserved. 融資租賃167。融 資 租 賃 是指商 業(yè)銀 行根據(jù)承租人（如Ｘ 實業(yè) ） 對 供 貨 人或出 賣人（比如：某生 產(chǎn)線 的廠家）的 選擇 ，從出 賣 人那里 購買 租 賃 物（比如：某生 產(chǎn)線 ），提供 給 承租人使用，承租人支付租金的交易。 融 資 租 賃 的租金大致相當(dāng)于以租 賃 物的 購 置金 額為 基數(shù)，按市 場利率 計 算的本息合 計值 。從 實質(zhì) 上 講 ，融 資 租 賃 相當(dāng)于分期付款購買 。在融 資 租 賃 交易中，承租人 對 租 賃 物幾乎都要留 購 。在留購 之前，租 賃 物的所有 權(quán)暫時 是出租人的。留 購 的金 額 一般是象征意 義 的價格（比如 100元）等，通 過 留 購 ，出租人才能把租 賃 物的所有 權(quán)轉(zhuǎn)給 承租人。 Copyright 169。 2023 SUNLINE TECH Rights Reserved. 擔(dān)保業(yè)務(wù)（表外風(fēng)險業(yè)務(wù)）167。 （一）承 兌匯 票 業(yè)務(wù)167。 開立 銀 行承 兌匯 票：是指由出票人 簽發(fā) ，委托 銀 行在未來的指定日期無條件支付確定的金 額給 收款人或持票人，并由 銀 行承諾兌現(xiàn) 票據(jù)的 業(yè)務(wù) 。167。 開立 銀 行承 兌匯 票， 銀 行往往要求客 戶 存入 100% 的保 證 金或至少 30% 的保 證 金加上第三者信用擔(dān)?；蜃?值 的抵 質(zhì) 押物作擔(dān)保。 167。 開立 銀 行承 兌匯 票必 須 建立在真 實 的國內(nèi)貿(mào) 易合同基 礎(chǔ) 之上，票據(jù)有效期最 長 不得超 過 6個月。167。 貨幣 品種：人民 幣 Copyright 169。 2023 SUNLINE TECH Rights Reserved. 擔(dān)保業(yè)務(wù)（表外風(fēng)險業(yè)務(wù)）167。 （二）保函167。 銀 行保函 業(yè)務(wù) ：是指 銀 行 應(yīng) 客 戶 的申 請而開立的有擔(dān)保性 質(zhì) 的 書 面承 諾 文件，一旦申 請 人未按其與受益人 簽訂 的合同的 約定 償還債務(wù) 或履行 約 定的 義務(wù)時 ，由 銀行履行擔(dān)保 責(zé) 任。167。 比 較 常 見 的 銀 行保函有關(guān)稅保付保函、投標(biāo) 保函、工程履 約 保函、 預(yù) 收 (付 )款退款保函等。Copyright 169。 2023 SUNLINE TECH Rights Reserved. 擔(dān)保業(yè)務(wù)（表外風(fēng)險業(yè)務(wù)）（三） 進(jìn) 口開立信用 證 ： 是 銀 行 應(yīng) 國內(nèi) 進(jìn) 口商的申 請 ，向國外出口商出具的一種付款承 諾 ，承 諾 在符合信用 證 所 規(guī) 定的各 項 條款 時 ，向出口商履行付款 責(zé) 任。 信用 證 （ ， 縮 寫）是 現(xiàn) 今國 際貿(mào) 易中運(yùn)用最多的一種支付方式。銀 行 為 客 戶 開立信用 證 必 須對 客 戶進(jìn) 行 資信 調(diào)查 ，同 時 ， 銀 行 還 要求開 證 申 請 人提供一定金 額 的保
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