定向資產(chǎn)管理通道業(yè)務(wù)實務(wù)及案例(ppt 41頁)-文庫吧
2025-01-11 23:05 本頁面
【正文】 債表中的業(yè)務(wù)， 收入來源為利差。 信貸業(yè)務(wù) ：存貸款、 票據(jù)融資 、 貿(mào)易融資 、墊款等； 銀行需要 “消規(guī)模 ”； 同業(yè)業(yè)務(wù) ： 信托受益權(quán) 、 同業(yè)代付 等； 幫助銀行 “繞規(guī)模 ”。n 表外業(yè)務(wù) （ OffBalance Sheet Activities） ： 不列入資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)但影響銀行當(dāng)期損益， 特定條件發(fā)生將進(jìn)入資產(chǎn)負(fù)債表的業(yè)務(wù)， 收入來源為手續(xù)費； 幫助銀行 “繞規(guī)模 ”。包括： 承諾類 ：承諾貸款、回購協(xié)議等； 擔(dān)保類 ：擔(dān)保、保函、 承兌 、 信用證 等； 委托代理類 ：代理資金清算、代收付、代銷、 委托貸款 、代客 理財 等； 衍生金融工具類 ：金融期貨、期權(quán)、遠(yuǎn)期、互換等； 咨詢服務(wù)類 ：財務(wù)顧問、代保管等；9 – 表外和同業(yè)大發(fā)展的動因n 規(guī)避監(jiān)管 管制規(guī)避從來都是金融業(yè)創(chuàng)新發(fā)展的主要驅(qū)動因素之一 ；n 降低經(jīng)營成本 資本占用少：不計提撥備，風(fēng)險權(quán)重低 ；n 拓寬收入來源 利率市場化和競爭導(dǎo)致表內(nèi)業(yè)務(wù)利差收窄 ； 提供多元化的產(chǎn)品和服務(wù)來適應(yīng)客戶需求變化；n 優(yōu)化資源配置，轉(zhuǎn)移分散風(fēng)險 獲取新的資金來源，增強資產(chǎn)的流動性；衍生工具分散、轉(zhuǎn)移風(fēng)險；案例：興業(yè)銀行 同業(yè)和表外業(yè)務(wù)不斷創(chuàng)新的典范1011一、業(yè)務(wù)源起銀行業(yè)務(wù)影子銀行體系信托和定向資管的大躍進(jìn) 影子銀行體系 – 沒有統(tǒng)一定義n 起源 2023年美聯(lián)儲年會上首次提出，與金融危機經(jīng)常聯(lián)系在一起； n 國際金融穩(wěn)定理事會 FSB 狹義：游離于銀行的監(jiān)管體系之外，可能引發(fā)系統(tǒng)性風(fēng)險和監(jiān)管套利的信用中介體系； 廣義：常規(guī)銀行體系之外的實體及其活動所組成的信用中介系統(tǒng)；n 國內(nèi)： 專家的看法：分歧和爭議大； 大眾的認(rèn)知：銀行貸款之外的全部融資渠道； 存在即合理，利率雙軌制和信貸資源稀缺下的必然產(chǎn)物；12 影子銀行體系 – 構(gòu)成13 影子銀行體系 – 監(jiān)控n 2023年之前： M2與新增人民幣貸款 n 2023年一季度起：社會融資總量 定義：一定時期內(nèi)實體經(jīng)濟(jì)從金融體系獲得的資金總額； 社會融資總量 = 人民幣各項貸款 + 外幣各項貸款 + 委托貸款 + 信托貸款 + 銀行承兌匯票 + 企業(yè)債券 + 非金融企業(yè)股票 + 保險公司賠償 + 保險公司投資性房地產(chǎn) + 其他 ； 統(tǒng)計口徑仍有缺陷；貨幣政策統(tǒng)計監(jiān)測指標(biāo)和宏調(diào)中間目標(biāo)：14 影子銀行體系 – 社會融資總量15
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