【正文】 戶 % 私銀客戶 % 高端客戶 % 中端客戶 % 私銀客戶 % ? ? ? ? 3 品牌基礎(chǔ) 20 ? 私人銀行服務(wù)榮獲 《 歐洲貨幣 》 “ 中國內(nèi)地最佳私人銀行”稱號 ? xx財富、 X銀 理財品牌在人民日報社、《 銀行家 》 雜志等機構(gòu)主辦評選中獲2023年度“中國金融服務(wù)最具影響力品牌”、“中國最佳客戶服務(wù)品牌”獎 xx財富 精神論壇 xx醫(yī)療 貴賓啟動儀式 與中鈔國鼎合作簽約儀式 財富管理品牌影響力快速提升 4 資源基礎(chǔ) 21 海外服務(wù)網(wǎng)絡(luò)：亞太為基礎(chǔ)、歐美為兩翼 1 2 3 4 資源基礎(chǔ) 零售客戶近 4000萬 營業(yè)網(wǎng)點：主要分布于經(jīng)濟發(fā)展區(qū)域和城市， 400多家 xx財富 服務(wù)中心 綜合化經(jīng)營平臺：銀行、證券、基金、保險、信托、租賃等 Si ch u anCh e n g d uB ei j i ngGu an g d o n gA n h u iGu an g xi Z h ej i an gJi an gsuF u j i anGan suN i n g xi aH u b eiSh a n xiSh a n d o n gH eb eiJi l i nG u a n g z h o uC SZ L5 管理基礎(chǔ) 22 營運流程再造和架構(gòu)改革取得突破 ? 服務(wù)質(zhì)量穩(wěn)步改進 ? 電子渠道功能齊備：網(wǎng)上基金、保險代銷、黃金買賣、銀期轉(zhuǎn)賬、得利寶等 ? 截至 2023年末 ， xx客戶 經(jīng)理 1196人，較上年末增長 69% ? 持有專業(yè)金融理財師（ AFP、 CFP和 EFP）資格人員 3156人 ? 持有銀行業(yè)、證券業(yè)、保險業(yè)從業(yè)資格證書人員 6466人 ? 基礎(chǔ)管理不斷加強： IT系統(tǒng)集成、管理會計 ? 工具支撐持續(xù)創(chuàng)新：財富管理平臺、 CRM（客戶分析系統(tǒng)）、 客戶識別模型、 TA平臺、特約商戶管理平臺等 ? 風險管理機制更趨完善，風險管理工具和技術(shù)方法領(lǐng)先 服務(wù)提升形成長效機制 客戶經(jīng)理隊伍建設(shè)速度加快 6 薄弱環(huán)節(jié) 23 客戶分層、差異化營銷剛起步，中高端客戶占比不高，對客戶信息資料挖掘利用程度較低，簽約、業(yè)務(wù)受理等環(huán)節(jié)不夠人性化 個金隊伍的財富規(guī)劃意識和專業(yè)素質(zhì)亟待提升，考核激勵機制有待完善 渠道功能分區(qū)和業(yè)務(wù)分流效果不明顯，電子渠道功能需要進一步豐富 針對中高端客戶的產(chǎn)品設(shè)計特色不鮮明，理財產(chǎn)品同質(zhì)化明顯 24 四 兩化一行的戰(zhàn)略要求 突出財富管理 推進“兩化一行”戰(zhàn)略 的基本路徑 打造核心競爭力 的基本要求 25 Ⅰ 我們視野中的個人財富管理 Ⅱ 我們的機遇、挑戰(zhàn)、現(xiàn)狀、愿景 Ⅲ 我們的目標、思路和原則 Ⅳ 我們的策略和行動 演講內(nèi)容 26 一、我們的目標 實現(xiàn)客戶結(jié)構(gòu)持續(xù)改善，帶動盈利模式的轉(zhuǎn)換，完成財富管理業(yè)務(wù)發(fā)展的各項階段性指標 27 1 未來三年中高端客戶發(fā)展目標 復合增長率 % 復合增長率 % 28 2 未來三年銷售目標、效益目標 銷售目標 復合增長率 % 效益目標 復合增長率 33% 29 二、我們的思路與原則 一手抓： 產(chǎn)品研發(fā) 銷售服務(wù) 一手抓：內(nèi)部管理 風險防控 ? 財富管理業(yè)務(wù)持續(xù)發(fā)展 ? 客戶結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化 ? 產(chǎn)品功能持續(xù)完備 ? 競爭能力持續(xù)增強 ? 服務(wù)質(zhì)量持續(xù)提高 ? 品牌形象持續(xù)改善 ? 財富管理特色日益鮮明 發(fā)揮國際化、綜合化的集團資源優(yōu)勢 30 原則 堅持以市場為導向、以客戶為中心、以效益為目標 堅持統(tǒng)籌規(guī)劃、突出重點 堅持業(yè)務(wù)聯(lián)動， 保持協(xié)調(diào)發(fā)展 堅持業(yè)務(wù)發(fā)展和 風險管理兩手抓 31 Ⅰ 我們視野中的個人財富管理 Ⅱ 我們的機遇、挑戰(zhàn)、現(xiàn)狀、愿景 Ⅲ 我們的目標、思路和原則 Ⅳ 我們的策略和行動 演講內(nèi)容 32 一 我們的策略：客戶為本、品牌為先 ? 專注目標客戶，分層分類服務(wù)，提升中高端客戶占比 ? 從以產(chǎn)品和銷售為中心向真正以客戶為中心轉(zhuǎn)型 產(chǎn) 品 (Product) 渠 道 (Place) 服 務(wù) (People) 推 廣 (Promotion) 價 格 (Price) 私人銀行客戶 單一類產(chǎn)品定制 海外資產(chǎn)全權(quán)委托 全方位海外服務(wù) 財富專家團隊 私人銀行顧問 面對面 口碑傳播 協(xié)商定價 xx財富客戶 理財方案 專享 PE/信托 /得利寶 /基金 /保險產(chǎn)品 xx賬戶 xx財富中心 /服務(wù)區(qū) 電話專席 xx專屬網(wǎng)頁 * xx客戶經(jīng)理 機場貴賓服務(wù) 醫(yī)療貴賓服務(wù) xx財富?？? xx對賬單 客戶轉(zhuǎn)介 全國通免費 /半價 異地自助取款手續(xù)費減免 X銀理財客戶 快速理財規(guī)劃 精選理財產(chǎn)品 X銀賬戶 X銀理財錦囊 * 理財服務(wù)區(qū) /X銀專柜 電話優(yōu)先接聽 /綁定服務(wù) X銀專屬網(wǎng)頁 客戶服務(wù)經(jīng)理 X銀對賬單 電子專訊服務(wù) 開戶禮 線上傳播與線下活動結(jié)合 USBKEY半價 動態(tài)組合定價 (計劃中 ) 工本費等減免 潛力客戶 （資產(chǎn) 1－ 5萬元） 借記卡免息消費 小額快速貸款 主推電子渠道服務(wù) (網(wǎng)銀/電話 /自助設(shè)備 ) 輔推物理網(wǎng)點 (快捷理財 ) 電話理財顧問 網(wǎng)銀理財顧問 自助交易抽獎 網(wǎng)銀 /電話銀行交易積發(fā)換禮 交叉銷售率優(yōu)惠 網(wǎng)銀 /電話指定交易優(yōu)惠 大眾客戶 標準產(chǎn)品 電子渠道 大堂經(jīng)理等 挖掘潛力 收取小額賬戶管理費 33 2023年 3月試點 2023年 5月 18日 2023年 4月 18日 計劃 2023年 10月推出 私銀客戶 高端客戶 中端客戶 潛力客戶 大眾客戶 分層標準：季日均個人金融資產(chǎn) 15萬元 50500萬元 550萬元 500萬元以上 1萬元以下 34 凸現(xiàn)財管特色 彰顯品牌特征 ? 財管服務(wù)理念： —— 品牌內(nèi)涵及細節(jié)要體現(xiàn)目標客戶特征 （如年齡、性別、性格、專業(yè)、資產(chǎn)等級） —— 品牌資源要相對集中：以客戶服務(wù)品牌統(tǒng)率 （ xx財富、 X銀 理財） —— 品牌風格要區(qū)別同業(yè)： 工農(nóng)中建；招行 ? 財管服務(wù)特色： —— xx財富 品牌特色： 側(cè)重定位于事業(yè)小成、專業(yè)誠信、 受人尊敬的目標客戶群，彰顯紳士而厚重的品牌風格 —— X銀理財 品牌特色： 側(cè)重定位于“家庭”和“成長”型的目標 客戶群，彰顯潛力而成長的品牌風格 35 高端品牌與客戶特征 xx財富 金葵花 品牌特征 與您共同承擔責任： 厚重、底蘊、穩(wěn)健、責任 （避免：老氣橫秋） 因您而變： 陽光、創(chuàng)新、積極、成長 （避免：浮躁、不成熟） 客戶特征 紳士、事業(yè)有成、專業(yè)、 誠信、受人尊敬 時尚、朝氣、活力、年輕 競爭性 吸引對手客戶群中較成熟、需被社會尊敬、承擔家庭和社會責任之群體 客戶成長性、易識別性強于對手，以更高層次（私人銀行）爭奪對手客戶 36 中端品牌與客戶特征 X銀理財 一卡通金卡 品牌特征 潛力、成長、快捷、錦囊化服務(wù) 便捷、國際化、成長 客戶特征 家庭、成長、活力、時尚 時尚、朝氣、活力、年輕 競爭性 有獨立的品牌和服務(wù)體系，爭奪對手”金葵花“旗下偏低段客戶 客戶群體較成熟，依托金葵花品牌享受部分理財服務(wù)，自身未成品牌體系 37 二 我們的路徑 ? 跑贏大市、 爭先進位、超越標桿 ? 發(fā)揮綜合經(jīng)營效能，兌現(xiàn)世博服務(wù)承諾，彰顯財富管理品牌 2023年 —— 發(fā)力元年