農(nóng)村中小金融機構(gòu)資本充足率配套監(jiān)管體系及差異化監(jiān)管-文庫吧
2024-12-21 22:13 本頁面
【正文】 8家農(nóng)商行聯(lián)合推進新資本協(xié)議的通知 》 （蘇銀監(jiān)辦 〔 2023〕 207號） 第二部分 ? 農(nóng)村中小金融機構(gòu)實施新資本協(xié)議的監(jiān)管措施和要求 監(jiān)管措施和要求 強化資本規(guī)劃和管理 ? 要求機構(gòu)根據(jù)自身業(yè)務(wù)策略等測算未來三年信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)、市場風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)和操作風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)變化，在充分考慮資本補充來源的基礎(chǔ)上制定本行未來三年的資本規(guī)劃。并經(jīng)董事會審議后報屬地監(jiān)管部門。 ? 目前各法人機構(gòu)三年規(guī)劃均已經(jīng)報屬地監(jiān)管部門審查。 監(jiān)管措施和要求 ? 加強資本充足率監(jiān)測預(yù)警 指導(dǎo)機構(gòu)在科學(xué)設(shè)置資本充足率規(guī)劃值的基礎(chǔ)上，確定 2023年度資本充足率目標(biāo)值、觸發(fā)值和法定值時，并此為依據(jù)進行監(jiān)測和采取相應(yīng)監(jiān)管措施 。 ? 當(dāng)資本充足率突破目標(biāo)值時，將啟動預(yù)警措施； ? 當(dāng)資本充足率突破觸發(fā)值時，應(yīng)約談高級管理人員； ? 當(dāng)資本充足率突破法定值時，責(zé)令在 90天內(nèi)恢復(fù)至法定值，否則將依法實施停止開辦新業(yè)務(wù)和新設(shè)立分支機構(gòu)、暫停部分業(yè)務(wù)、限制分紅比例等監(jiān)管措施。 監(jiān)管措施和要求 ? 目前各分局已上報了審查后的監(jiān)測預(yù)警值，同時逐家下發(fā)了監(jiān)管意見書。 2023年度全省 58家農(nóng)商行監(jiān)管預(yù)警值匯總情況表 2023年資本規(guī)劃值 觸發(fā)值 目標(biāo)值 ＜ % ≥% ，＜ 11% ≥11% ＜ % ≥% ，＜ 11% ≥11% ，＜ 12% ≥12% 機構(gòu)數(shù) 7 16 35 6 7 29 16 監(jiān)管措施和要求 ? 建立監(jiān)管指標(biāo)與利潤分配政策掛鉤制度 ? 資本充足率未達到過渡期監(jiān)管要求或撥備覆蓋率未達到 150%的農(nóng)商銀行，要加強內(nèi)源性資本補充和撥備提取，不得進行現(xiàn)金分紅。 監(jiān)管措施和要求 推進全面風(fēng)險機制建設(shè) ?推進流程銀行建設(shè) ?優(yōu)化組織架構(gòu) 。 ?明晰部門和崗位職責(zé) 。 ?優(yōu)化信貸流程 。 監(jiān)管措施和要求 ?以推進流程銀行建設(shè)為切入點加強和改善全面風(fēng)險管理機制建設(shè)。 ?流程銀行的原則 。 ?強制性制度要求。 ?加強督促指導(dǎo)。 監(jiān)管措施和要求 ? 開展風(fēng)險評估。 ? 風(fēng)險評估與資本監(jiān)管的關(guān)系：新資本協(xié)議的三大支柱，其中的第一、第二支柱與風(fēng)險評估關(guān)系密切。對于監(jiān)管當(dāng)局認(rèn)為在第一支柱下未覆蓋的風(fēng)險類型，如流動性風(fēng)險、策略風(fēng)險；或未覆蓋完全的風(fēng)險，如信用風(fēng)險中的交易對手信用風(fēng)險，可以納入第二支柱監(jiān)管，要求銀行增提資本。 監(jiān)管措施和要求 ? 通過評估試點機構(gòu)主要業(yè)務(wù)的內(nèi)在風(fēng)險水平、相應(yīng)
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