保險(xiǎn)需求診斷案例計(jì)算篇-文庫吧
2024-12-21 12:19 本頁面
【正文】 門頒布的標(biāo)準(zhǔn)！ 3/4/2023 12 保險(xiǎn)需求診斷訓(xùn)練 理論部分 保險(xiǎn)需求診斷的健康險(xiǎn)計(jì)算方法 ?重大疾病保險(xiǎn)缺口 ＝重大疾病治療費(fèi)用（ 1－社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)住院報(bào)銷％）－已有商業(yè)重大疾病保險(xiǎn)保險(xiǎn)金額 如果有專家提供重大疾病治療費(fèi)用經(jīng)驗(yàn)數(shù)據(jù)就更準(zhǔn)確了！ 3/4/2023 13 保險(xiǎn)需求診斷訓(xùn)練 理論部分 保險(xiǎn)需求診斷的養(yǎng)老險(xiǎn)計(jì)算原理 ?家庭養(yǎng)老保障缺口 ＝家庭退休后總需求－家庭退休后總收入 退休之后除了有社會(huì)保險(xiǎn)收入之外，還有房租收入、其他投資收益和子女贍養(yǎng)費(fèi)，想保持退休前的生活水平，只能多買些商業(yè)保險(xiǎn)了！ 3/4/2023 14 保險(xiǎn)需求診斷訓(xùn)練 理論部分 退休后支出（先生、太太） 退休后社保收入 退休后其他收入 客戶養(yǎng)老保障規(guī)劃 因人而異 注：中國(guó)社科院研究報(bào)告指出，未來 20年中國(guó)通貨膨脹率將保持在3%4%的水平 如何把信息正確填入 《保險(xiǎn)需求診斷書》中 3/4/2023 15 保險(xiǎn)需求診斷訓(xùn)練 理論部分 如何根據(jù)數(shù)據(jù)進(jìn)行計(jì)算 歐陽先生、太太的養(yǎng)老規(guī)劃 ?估計(jì)家庭退休后消費(fèi)支出時(shí)應(yīng)該提醒客戶，考慮通貨膨脹因素！ 注：中國(guó)社科院研究報(bào)告指出，未來 20年中國(guó)通貨膨脹率將保持在3%4%的水平 3/4/2023 16 保險(xiǎn)需求診斷訓(xùn)練 理論部分 現(xiàn)在，讓我們休息一下 3/4/2023 17 保險(xiǎn)需求診斷訓(xùn)練 理論部分 案例一 商品房還貸額： 350000元 父母贍養(yǎng)費(fèi)： 12023元 /年；贍養(yǎng)年度： 25年（估） 司馬先生 年齡： 28歲 職務(wù)：外資軟件公司軟件設(shè)計(jì)師 收入： 50000元 /年 退休年齡： 60歲 社保養(yǎng)老金： 15000元 /年 統(tǒng)籌醫(yī)療報(bào)銷額： 50％ 住院每日需求額： 200元 /天（估） 重大疾病報(bào)銷需求額： 100000元（估） 年生活費(fèi)： 25000元 /年 退休年生活費(fèi)： 20230元 /年（估） 司馬太太 年齡： 26歲 職務(wù)：某股份公司財(cái)務(wù)人員 收入： 30000元 /年 退休年齡： 55歲 社保養(yǎng)老金： 8000元 /年 統(tǒng)籌醫(yī)療報(bào)銷額： 50％ 住院每日需求額： 200元 /天（估） 重大疾病報(bào)銷需求額： 100000元（估） 年生活費(fèi)： 20230/年 退休年生活費(fèi)： 16000元 /年（估） 3/4/2023 18 保險(xiǎn)需求診斷訓(xùn)練 理論部分 壽險(xiǎn)保障缺口分析 — 計(jì)算總需求 司馬太太的總需求 司馬先生的總需求 先生生活費(fèi) 25000元 48年 費(fèi)用總計(jì) 1850000元 太太的生活費(fèi) 20230元 53年 費(fèi)用總計(jì) 1710000元 3/4/2023 19 保險(xiǎn)需求診斷訓(xùn)練 理論部分 太太收入 30000元 29年 收入總計(jì) 1062023元 先生收入 50000元 32年 收入總計(jì) 1840000元 司馬太太的已有資源 司馬先生的已有資源 壽險(xiǎn)保障缺口分析 — 計(jì)算已有資源 3/4/2023 20 保險(xiǎn)需求診斷訓(xùn)練 理論部分 壽險(xiǎn)保障缺口分析 — 計(jì)算保障缺口 壽險(xiǎn)保障缺口 648000元 壽險(xiǎn)總需求 1710000元 － 已有資源 1062023元 = 已有資源占?jí)垭U(xiǎn)需求比例 ％ 已有資源 1062023元 247。 壽險(xiǎn)總需求 1710000元 = 司馬先生 壽險(xiǎn)缺口占?jí)垭U(xiǎn)需求比例 ％ 壽險(xiǎn)缺口 648000元 247。 壽險(xiǎn)總需求 1710000元 = 3/4/2023 21 保險(xiǎn)需求診斷訓(xùn)練 理論部分 壽險(xiǎn)保障缺口 10000元 壽險(xiǎn)需求 1850000元 － 已有資源 1840000元 = 已有資源占?jí)垭U(xiǎn)需求比例 ％ 已有資源 1840000元 247。 壽險(xiǎn)總需求 1850000元 = 壽險(xiǎn)缺口占?jí)?
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